導(dǎo)語：如何才能寫好一篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

根據(jù)我國第六次人口普查公布的官方數(shù)據(jù)，十年間我國總?cè)丝谠黾恿?390萬人，共有家庭戶4.01億戶，相比第五次人口普查，家庭規(guī)模逐步減小。原本這樣的情形會增加家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售額，但是事實(shí)上，家財(cái)險(xiǎn)卻在所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占比逐年下降，這與我國人口數(shù)量和家庭戶數(shù)的增加形成了強(qiáng)烈的反差。本文就此問題，探討保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并讓其發(fā)揮在家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的保障作用。

【關(guān)鍵詞】

家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 參保意識 對策研究

一、家財(cái)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

根據(jù)我國第六次人口普查公布的官方數(shù)據(jù)，我國普查登記的人口達(dá)13.39億人，和第五次人口普查相比，十年間我國總?cè)丝谠黾恿?390萬人，增長5.84%，年平均增長0.57%，共有家庭戶4.01億戶，比第五次人口普查的3.48億戶增加了0.53億戶，增長15.23%，平均每個(gè)家庭戶的人口為3.10人，比第五次人口普查時(shí)的3.44人減少0.34人，家庭規(guī)模逐步縮小。然而，作為能夠較好地轉(zhuǎn)移家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)卻停滯不前，甚至在所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的占比在逐年下降，與我國人口數(shù)量和家庭戶數(shù)的增加形成了強(qiáng)烈的反差。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)展較早的一項(xiàng)險(xiǎn)種，它曾經(jīng)為我國的保險(xiǎn)事業(yè)做出了巨大的貢獻(xiàn)。隨著人口和家庭數(shù)量的不斷增加以及人們保險(xiǎn)意識的不斷提高，本應(yīng)加速發(fā)展的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻出現(xiàn)了逐年下降的趨勢。作為保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該及早著手研究制定“如何發(fā)揮家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的保障作用”。

二、如何推廣家財(cái)險(xiǎn)的對策研究：

1.進(jìn)一步加強(qiáng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳工作，逐步提高全民的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意識。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一個(gè)有著悠久歷史的老險(xiǎn)種，它曾經(jīng)的發(fā)展為全民的財(cái)產(chǎn)提供了較好的保障作用，也為保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展、壯大做出了巨大的貢獻(xiàn)，人們對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)識和參保意識都有了一定的提高。然而，正是由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在發(fā)展初期取得了較好的成績，保險(xiǎn)行業(yè)就忽視了對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的宣傳工作，致使人們對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“只知其一不知其二”，知道家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的人很多，但是知道家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意義、實(shí)施的范圍及參保后的理賠渠道的人就比較少了。在今后的保險(xiǎn)宣傳工作中，保險(xiǎn)行業(yè)對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度要進(jìn)一步加大。一是保險(xiǎn)行業(yè)中的各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，給予保險(xiǎn)宣傳工作一定的資金支持，以保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會為龍頭，保障和推動家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳工作和宣傳活動的順利開展；二是加強(qiáng)與新聞媒體的合作，出資主辦以保險(xiǎn)為主題的宣傳欄目，進(jìn)一步擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳的社會效應(yīng)；三是進(jìn)一步做好保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等方面的宣傳。通過上述宣傳途徑讓全社會進(jìn)一步了解和認(rèn)識家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在家庭財(cái)產(chǎn)保障方面的積極作用，提高人們在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的參保意識。

2.充分考慮參保人員的核心需求和根本利益，合理配置家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，從保險(xiǎn)數(shù)量和類型上看，我國圍繞家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)展的比較豐富了，可以說達(dá)到了名目繁多、種類齊全、類型豐富。但是所有這些家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是考慮保險(xiǎn)行業(yè)的利益較多，忽視了廣大群眾的根本利益，沒有真正了解人們對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心需要，沒有與構(gòu)建和諧社會有機(jī)地結(jié)合起來。廣大參保人員在參保過程中比較容易，在家庭財(cái)產(chǎn)受到損失需要賠付時(shí)卻遇到了層層關(guān)卡，賠付過程比較漫長，且手續(xù)較為復(fù)雜，致使人們普遍認(rèn)為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒有實(shí)用性，也就漸漸地對家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)失去了參保積極性。

3.提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，對保險(xiǎn)從業(yè)人員的需求也越來越多，再加上我國保險(xiǎn)市場的逐步放開，許多國外優(yōu)秀的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場，一定程度上吸引了部分保險(xiǎn)優(yōu)秀人才。而我國目前的保險(xiǎn)從業(yè)人員大部分是兼職人員或臨時(shí)從社會上招聘后經(jīng)過簡單培訓(xùn)即可上崗的專職人員，他們對保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識了解較少，所以不能以專業(yè)的眼光看待保險(xiǎn)工作，就連保險(xiǎn)的推銷方式也基本靠人情和關(guān)系網(wǎng)，更加談不上專業(yè)手段。因此，為了保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)除了每年從大專院校招收一批保險(xiǎn)專業(yè)人員外，還應(yīng)該采取積極的措施吸引國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國的保險(xiǎn)隊(duì)伍中去，對現(xiàn)有保險(xiǎn)從業(yè)人員要加大培訓(xùn)力度，通過自身培訓(xùn)、送出去培訓(xùn)和相互交流培訓(xùn)來盡快提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。

4.加快保險(xiǎn)誠信體系建設(shè)。誠信是各行各業(yè)的立業(yè)之本，保險(xiǎn)產(chǎn)品是以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信用向參保客戶所作出的對未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種承諾。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否誠實(shí)守信在保險(xiǎn)消費(fèi)者的購買決策中起著重要的作用。人們只有在自己核心需求得到較大限度的滿足和對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分信任的基礎(chǔ)上才會積極參保。只有加快誠信體系的建設(shè)，逐步消除保險(xiǎn)行業(yè)在廣大參保人員中的負(fù)面影響，人們才有可能把家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任交給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)才能夠健康、有序地發(fā)展。

綜上所述，我國有13.39億人口、4.01億個(gè)家庭，只要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷努力規(guī)范自身行為，加強(qiáng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度，積極開拓符合人們核心需要的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，強(qiáng)大的家庭基數(shù)將會支撐家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也將會迎來第二個(gè)春天。

參考文獻(xiàn)：

篇2

經(jīng)過了兩年多的在校學(xué)習(xí)，我初步掌握了市場營銷專業(yè)的基礎(chǔ)知識和基本專業(yè)技能，這個(gè)科目是一個(gè)很廣的學(xué)科，所涉及的內(nèi)容博大精深，在這短短的兩年多時(shí)間里是無法完全領(lǐng)會的。盡管如此，我們所學(xué)的這些東西卻是踏上工作崗位不可或缺的基石，這要求我們不僅需要扎實(shí)的理論知識還需要實(shí)際操作能力，用所學(xué)的知識來解決現(xiàn)實(shí)工作上的問題，把理論付諸于實(shí)踐，真正掌握市場營銷手段在生活中的重大作用。這樣的轉(zhuǎn)化是個(gè)艱巨又漫長的過程，因此我們需要一個(gè)可以真正操作的平臺，而走出校門到社會上實(shí)習(xí)這樣的方式就是我們所必須做的。這不僅能讓我們學(xué)有所用把課本知識轉(zhuǎn)化為專業(yè)技能，還可以為我們畢業(yè)走向社會做好準(zhǔn)備。

我從XX年11月16日走進(jìn)了華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司連鎖營銷服務(wù)部當(dāng)一門連鎖店客服專員。華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，于1996年10月18日正式創(chuàng)立的一家專業(yè)性保險(xiǎn)公司，總部設(shè)于深圳，主要經(jīng)營各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。華安保險(xiǎn)自成立以來，始終將國家利益放在首位，以社會責(zé)任感和客戶利益為重，憑借不斷創(chuàng)新的精神及專業(yè)開發(fā)優(yōu)勢，開拓進(jìn)取，奮力拼搏，在取得良好自身經(jīng)營業(yè)績同時(shí)，致力于探索中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路，并做出了積極的貢獻(xiàn)，贏得了公眾的信賴和支持。截至XX年，華安保險(xiǎn)經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，已開設(shè)北京、上海、深圳、廣東、湖南、福建等25家分公司和300余家下設(shè)機(jī)構(gòu)。

我應(yīng)聘的是連鎖店的客服專員，前兩個(gè)月分別在廣州和福州進(jìn)行專業(yè)技能的培訓(xùn)和上崗實(shí)習(xí)。第一個(gè)月在廣州培訓(xùn)的內(nèi)容主要以理論為主，全圍繞連鎖店的運(yùn)營開展工作技能培訓(xùn)。主要有保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、企業(yè)文化、客服技能、商務(wù)禮儀等知識，并聘請專業(yè)的培訓(xùn)公司給我們講團(tuán)隊(duì)合作和人員管理，使我們在短時(shí)間內(nèi)從一個(gè)完全不懂保險(xiǎn)的學(xué)生迅速成為一個(gè)即將成為保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人士。第二個(gè)月回到福州進(jìn)行第二輪的培訓(xùn)，此次主要以上崗實(shí)操為主要內(nèi)容。就是把前一個(gè)月所有理論知識應(yīng)用到實(shí)際工作中，通過公司老員工的協(xié)助和帶領(lǐng)，我們初步掌握了所有的工作技能，并通過下門店實(shí)習(xí)鞏固所學(xué)技能。

在福州學(xué)習(xí)了兩個(gè)月后，由于泉州支公司急需人又加上我是泉州本地懂的，于是我被調(diào)到泉州臨時(shí)做金融理財(cái)險(xiǎn)。理財(cái)險(xiǎn)是公司除連鎖店以外又一項(xiàng)重要部分，在全國都做得非常好，就唯獨(dú)福建做得很差，全國排名倒數(shù)第二，這次泉州就是要加大力度進(jìn)行全面打開市場。我們就是在這種局勢下以一步一步去拓展市場，主要工作內(nèi)容就是，去市區(qū)各個(gè)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過與行長主任打通關(guān)系，給柜員做知識培訓(xùn)打開銷售渠道，接著通過駐點(diǎn)的形式進(jìn)行渠道維護(hù)，并在盈余時(shí)間自己推銷產(chǎn)品。功夫不負(fù)有心人，我們幾個(gè)人就從年前的零市場到一個(gè)月后的百萬業(yè)績。可以說，我們在這當(dāng)中付出的努力是無法說清的，鍛煉的價(jià)值也是無法估量的。在泉州這短短的三四個(gè)月，我不僅僅學(xué)到了熟練的開車技術(shù)，還學(xué)到了如何面對銀行行長、主任等比較有身份的人，怎樣去應(yīng)付比我們有資歷的長輩，怎樣去打通各個(gè)渠道并進(jìn)行長期維護(hù)，還有怎么樣去營銷產(chǎn)品、應(yīng)付客戶等。

時(shí)間過得真快，來這個(gè)公司已經(jīng)6個(gè)多月了，回味這幾個(gè)月時(shí)光心生許多感慨，上班族真是不容易啊!從衣食無憂的學(xué)生族突然變成為自己生計(jì)操勞奔波的上班族，這種轉(zhuǎn)型來得很突然，剛開始都會手足無措。很懷念學(xué)生時(shí)代無憂無慮的日子，現(xiàn)在上班了什么事都要自己來做還要經(jīng)常背負(fù)許多壓力。出來上班這么久學(xué)的東西真的挺多，這些都是在學(xué)校無法嘗試到的。同時(shí)也發(fā)現(xiàn)，出了校門自己還很幼稚很無知，經(jīng)歷了許多挫折和打擊才深深體會到這些。這半年的一切實(shí)習(xí)經(jīng)歷都是一筆很寶貴的財(cái)富，我希望這些能給我經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在接下去時(shí)間里更加努力去學(xué)習(xí)去探索，讓自己對畢業(yè)后的生活掌控得游刃有余。

篇3

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；教學(xué)改革；項(xiàng)目化教學(xué)

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1009-0118（2012）07-0154-02

依據(jù)高職院校專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和就業(yè)工作崗位對應(yīng)用型人才的需求，本課程的任務(wù)是以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，用模擬銷售保險(xiǎn)的方式，以崗位典型工作流程創(chuàng)設(shè)子任務(wù)，設(shè)置課程內(nèi)容體系。通過“教、學(xué)、做”合一的教學(xué)組織形式與素質(zhì)并重的培養(yǎng)方式，使學(xué)生掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識的同時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合能力；以小組配合的方式共同完成任務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的語言表達(dá)能力、團(tuán)隊(duì)合作能力，創(chuàng)新能力，領(lǐng)導(dǎo)能力，從而提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

一、課程培養(yǎng)目標(biāo)

（一）課程能力目標(biāo)

1、能夠?qū)κ袌錾现饕膲垭U(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種做出分析，包括險(xiǎn)種特點(diǎn)、適用人群、市場銷售思路、險(xiǎn)種利益分析等。這是本課程的主要學(xué)習(xí)內(nèi)容，具體的險(xiǎn)種包含普通人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等具體的險(xiǎn)種類型。

2、能夠完成小組任務(wù)，制定小組發(fā)展目標(biāo)，制定市場銷售方案，組織小組成員開展保險(xiǎn)營銷工作，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作、團(tuán)隊(duì)管理能力。

3、能夠?yàn)椴煌愋偷目蛻袅可矶ㄗ霰ｋU(xiǎn)計(jì)劃方案，制定出具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃書。

4、能學(xué)會自我管理、自我約束、自我學(xué)習(xí)的基本技能。

5、具備良好的心理素質(zhì)，能夠勇敢面對困難、不屈不撓。

6、養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和實(shí)事求是的工作態(tài)度，培養(yǎng)學(xué)生愛崗敬業(yè)、吃苦耐勞的品質(zhì)。

7、培養(yǎng)學(xué)生敢于向陌生人推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，掌握推銷保險(xiǎn)的技巧，鍛煉學(xué)生的語言表達(dá)能力、人際溝通交往能力。

（二）課程知識目標(biāo)

1、掌握保險(xiǎn)的特點(diǎn)、功用與意義，了解保險(xiǎn)的形成與發(fā)展。

2、掌握保險(xiǎn)合同基本條款的內(nèi)容。

3、掌握保險(xiǎn)合同的訂立、生效、履行、變更、終止及糾紛的處理。

4、熟悉并掌握各種類型壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的特征、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除。

5、熟悉并掌握保險(xiǎn)營銷的基本流程。

6、掌握保險(xiǎn)公司工作流程，熟練使用保險(xiǎn)軟件進(jìn)行投保、承保、理賠等業(yè)務(wù)。

二、課程改革思路

（一）課程任務(wù)

學(xué)生學(xué)習(xí)保險(xiǎn)這門課程是想了解保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識，將來在自己或者家人購買保險(xiǎn)時(shí)能夠看懂保單，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也會有部分同學(xué)可能會到保險(xiǎn)公司工作如做保險(xiǎn)人、內(nèi)勤人員等，需要保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)銷售方面的知識和能力，因此在授課過程中要注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)。

（二）教學(xué)內(nèi)容

注重內(nèi)容的實(shí)用性，設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)品種介紹、銷售保險(xiǎn)知識、軟件操作等內(nèi)容，這樣同學(xué)能夠既懂保險(xiǎn)知識，又知道如何銷售保險(xiǎn)、如何解答客戶提出的問題，掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，能夠很快勝任保險(xiǎn)公司內(nèi)勤工作。

（三）教學(xué)方法

突破傳統(tǒng)的以教師講授為主的方法，更多的讓學(xué)生參與到課程當(dāng)中，例如講練結(jié)合法、情景模擬法、小組配合法、小組評比法、實(shí)踐鍛煉法、角色扮演法等等，讓學(xué)生與教師之間形成互動，增加學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，從而達(dá)到掌握知識、運(yùn)用知識，提升綜合素質(zhì)的目的。

（四）考核方法

改變傳統(tǒng)的試卷考核法，將學(xué)生平時(shí)的出勤、課堂表現(xiàn)、小組作業(yè)完成情況、實(shí)踐鍛煉結(jié)果等作為期末考核的標(biāo)準(zhǔn)，更加注重學(xué)生的平時(shí)表現(xiàn)，從而避免了學(xué)生平時(shí)不學(xué)習(xí)，期末考試突擊或者抄襲的情況發(fā)生。

三、課程教學(xué)設(shè)計(jì)

（一）整體教學(xué)設(shè)計(jì)

整體教學(xué)設(shè)計(jì)的內(nèi)容主要涵蓋選取的依據(jù)、教學(xué)內(nèi)容的針對性適用性和組織安排、重點(diǎn)與難點(diǎn)、教學(xué)模式（任務(wù)驅(qū)動、項(xiàng)目導(dǎo)向、工學(xué)交替、現(xiàn)場教學(xué)等）、教學(xué)方法與手段、考核方式等。

本課程打破以知識傳授為主要特征的傳統(tǒng)學(xué)科課程模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨ぷ黜?xiàng)目與任務(wù)為中心組織課程內(nèi)容，以就業(yè)為導(dǎo)向，以保險(xiǎn)公司崗位為核心，以保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)操作為主體，按照高職學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)，采用工作任務(wù)的方式展示教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成具體項(xiàng)目的過程中來構(gòu)建相關(guān)理論知識，并發(fā)展職業(yè)能力。本課程包括保險(xiǎn)入門介紹、保險(xiǎn)品種學(xué)習(xí)、客戶約見、面談、投保、承保、理賠等內(nèi)容。這些學(xué)習(xí)項(xiàng)目是保險(xiǎn)公司人、內(nèi)勤人員的基本業(yè)務(wù)、基本操作等為線索來設(shè)計(jì)的。課程內(nèi)容突出對學(xué)生職業(yè)能力的訓(xùn)練，理論知識的選取緊緊圍繞工作任務(wù)完成的需要來進(jìn)行，同時(shí)又充分考慮了高等職業(yè)教育對理論知識學(xué)習(xí)的需要，并融合了保險(xiǎn)人職業(yè)資格證書對知識和技能的要求。

課程每個(gè)工作項(xiàng)目的學(xué)習(xí)與實(shí)訓(xùn)都按以基本業(yè)務(wù)操作技能為載體設(shè)計(jì)的活動來進(jìn)行，以每一項(xiàng)工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的一體化。教學(xué)過程中所涉及的每一工作任務(wù)模塊都應(yīng)以相關(guān)的決策方法為基準(zhǔn)，按照業(yè)務(wù)操作的流程順序逐項(xiàng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作要點(diǎn)，借助經(jīng)濟(jì)管理

實(shí)訓(xùn)室的設(shè)施、仿真保險(xiǎn)業(yè)務(wù)決策與管理、業(yè)務(wù)操作程序，通過設(shè)計(jì)情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任保險(xiǎn)公司崗位的職業(yè)能力。同時(shí)要通過校企合作，校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)等多種途徑，采取工學(xué)交替、半工半讀等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會。教學(xué)效果評價(jià)采取過程評價(jià)與結(jié)果評價(jià)相結(jié)合的方式，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，重點(diǎn)評價(jià)學(xué)生的職業(yè)能力。

（二）項(xiàng)目教學(xué)設(shè)計(jì)

1、團(tuán)隊(duì)模式管理

本項(xiàng)目將全班的學(xué)生按照6人左右為一組，進(jìn)行分組，組建功能性學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)。確定團(tuán)隊(duì)的基本管理方式，明確團(tuán)隊(duì)組長的職責(zé)，組織隊(duì)員進(jìn)行溝通和研討，形成團(tuán)隊(duì)意見，推薦代表發(fā)言。要求學(xué)生通過本單元的學(xué)習(xí)能夠組建學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)間的溝通與研討。

2、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

本項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識，包括：保險(xiǎn)的意義與功用，通過列舉實(shí)際案例讓學(xué)生樹立正確的保險(xiǎn)意識、掌握保險(xiǎn)的重要意義；保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)知識如保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人，保險(xiǎn)合同的訂立、變更、終止、糾紛的處理等等。

3、保險(xiǎn)產(chǎn)品

本項(xiàng)目主要以平安保險(xiǎn)公司產(chǎn)品為例介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，如人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品：鑫利、鑫祥、鑫盛三款適合小孩、中年人、老年人的熱銷產(chǎn)品；近幾年在我國興起的萬能人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品：智勝人生萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品；附加保險(xiǎn)：如附加教育年金保險(xiǎn)、附加人身意外及意外醫(yī)療、附加住院費(fèi)用及日額補(bǔ)貼、附加重大疾病及保費(fèi)豁免、附加定期壽險(xiǎn)等等；車輛保險(xiǎn)、家庭、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)；通過學(xué)習(xí)使學(xué)生掌握目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，掌握保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款。

4、保險(xiǎn)銷售

本項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)如何尋找客戶，例如同學(xué)、朋友、親屬、特定場合認(rèn)識的人等等；與客戶約定見面時(shí)電話約訪的禮儀，客戶提出拒絕時(shí)的話術(shù)處理；客戶保險(xiǎn)意識激發(fā)的技巧例如用作圖講解的方法、講保險(xiǎn)意義小故事的方法，這些方法能夠吸引并激發(fā)客戶對保險(xiǎn)的需求，效果很好；銷售面談時(shí)的禮儀和約訪時(shí)的異議處理；促成銷售的技巧及轉(zhuǎn)介紹客戶的技巧等等；在這個(gè)項(xiàng)目中小組內(nèi)部進(jìn)行模擬銷售練習(xí)，然后進(jìn)行小組評比。

5、不同人群保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

本項(xiàng)目教學(xué)中，小組熟練把握保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)利益;團(tuán)隊(duì)制定出保險(xiǎn)方案的范例;團(tuán)隊(duì)分工合作依據(jù)具體的案例分別設(shè)計(jì)出針對農(nóng)民工、高校教師、企業(yè)白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)工人、私企老板、富裕階層的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生能夠?yàn)椴煌目蛻粼O(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并針對不同的人群有不同的銷售話術(shù)。

6、保險(xiǎn)內(nèi)勤業(yè)務(wù)操作

本項(xiàng)目教學(xué)中，通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬軟件操作學(xué)習(xí)，通過扮演客戶和業(yè)務(wù)員角色讓每個(gè)學(xué)生能夠獨(dú)立完成投保、核保、理賠的業(yè)務(wù)流程;掌握核保和理賠所需要的主要單據(jù)、對各種單據(jù)的填寫和審核。結(jié)合醫(yī)療型保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行人壽保險(xiǎn)投保、承保、報(bào)案、理賠的操作；結(jié)合家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保、承保、報(bào)案、理賠的操作，熟練掌握保險(xiǎn)公司內(nèi)勤業(yè)務(wù)人員的工作流程。

四、課程考核方式

（一）過程性考核

參考文獻(xiàn)：

篇4

[論文摘要]近年來，我國高等職業(yè)教育改革和發(fā)展取得了明顯的進(jìn)展，尤其是“以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，走產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的發(fā)展道路”的高職辦學(xué)理念已深入人心，高等職業(yè)教育為社會主義現(xiàn)代化建設(shè)輸送了大批合格的高技能人才。文章結(jié)合陜西財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的教學(xué)改革，對以就業(yè)為導(dǎo)向的高職保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系構(gòu)建做了初步的探討。

就業(yè)是民生之本，事關(guān)高職教育的發(fā)展方向。近年來，我國高等職業(yè)教育迅速發(fā)展，改革不斷深人，質(zhì)量不斷提高。通過改革與發(fā)展，高等職業(yè)教育已經(jīng)就辦學(xué)方向達(dá)成了共識，即以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，走產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的改革發(fā)展之路，培養(yǎng)數(shù)以千萬計(jì)的高技能專門人才，為全面建設(shè)小康社會和中華民族偉大復(fù)興服務(wù)。相應(yīng)地，高職教育的教育目標(biāo)、辦學(xué)理念、專業(yè)設(shè)置、課程內(nèi)容、教學(xué)方法、就業(yè)指導(dǎo)及辦學(xué)質(zhì)量評價(jià)等諸多方面必須根據(jù)就業(yè)導(dǎo)向及時(shí)調(diào)整和改革，以適應(yīng)高職教育發(fā)展的要求。本文以陜西財(cái)經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院(以下簡稱“我院”)為例，探討了保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)以就業(yè)為導(dǎo)向課程體系的構(gòu)建。

一、以就業(yè)為導(dǎo)向是我院保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)設(shè)置和課程體系構(gòu)建的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)

首先，以就業(yè)為導(dǎo)向，以社會需求為導(dǎo)向，要求高職院校必須合理設(shè)置專業(yè)結(jié)構(gòu)，只有專業(yè)設(shè)置合乎市場需求，才能保證培養(yǎng)的學(xué)生有人要。高職院校要深化教育教學(xué)改革，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展需求，按照“立足現(xiàn)在，適度超前，人職匹配”的原則，及時(shí)分析市場人才需求趨勢，廣泛進(jìn)行行業(yè)、企業(yè)、職業(yè)崗位調(diào)研，有針對性地靈活設(shè)置專業(yè)，切實(shí)做到專業(yè)設(shè)置“圍著企業(yè)轉(zhuǎn)，跟著市場變”。近些年，隨著我國保險(xiǎn)行業(yè)迅速發(fā)展，對保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求也在增加，作為培養(yǎng)應(yīng)用型專門人才的高職高專院校，設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)適應(yīng)了社會發(fā)展需求，也體現(xiàn)了以就業(yè)為導(dǎo)向的人才培養(yǎng)政策。

其次，就業(yè)市場的需求決定了保險(xiǎn)專業(yè)課程體系構(gòu)建的基本方向。我院保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)是通過對就業(yè)市場進(jìn)行綜合分析來確定的。對就業(yè)市場的綜合分析包括:對人才市場需求變化的緊密跟蹤、調(diào)查、預(yù)測，對用人單位的需求和家長、學(xué)生的就業(yè)期望的了解。以就業(yè)為導(dǎo)向，以能力為核心，面向市場，面向技術(shù)，面向應(yīng)用，培養(yǎng)綜合素質(zhì)優(yōu)良的高級技能人才，是我院確立高職保險(xiǎn)專業(yè)課程體系的出發(fā)點(diǎn)。

再次，保險(xiǎn)專業(yè)課程體系的構(gòu)建以滿足勞動力市場的需求為落腳點(diǎn)。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，社會需求是推動學(xué)校發(fā)展的根本力量，以培養(yǎng)高技能人才為已任的高職教育必須以滿足勞動力市場的需求作為發(fā)展動力。可以說，人才市場需求推動著高職課程體系的發(fā)展，高職課程體系的構(gòu)建隨著人才市場需求的變化而變化。

二、保險(xiǎn)專業(yè)課程體系構(gòu)建的實(shí)證分析

1.我院本專業(yè)課程體系構(gòu)建的基礎(chǔ)依據(jù)。(1)培養(yǎng)目標(biāo)是課程構(gòu)建的準(zhǔn)則。我院建立了以實(shí)務(wù)界人士為主導(dǎo)的保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會，在專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會的指導(dǎo)下，通過對教育部有關(guān)文件精神的深刻領(lǐng)悟和市場調(diào)查與預(yù)測，確立了以就業(yè)為導(dǎo)向的人才培養(yǎng)目標(biāo)，以此為準(zhǔn)則構(gòu)建該專業(yè)的課程體系。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)是，培養(yǎng)具有一定的社會交際能力和公關(guān)能力，具備保險(xiǎn)專業(yè)基本知識和基本技能，具有基本的文化素養(yǎng)，具有較強(qiáng)崗位適應(yīng)和拓展能力，能勝任保險(xiǎn)公司內(nèi)、外勤工作，從事保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、公估實(shí)務(wù)等崗位工作的高素質(zhì)的技能型人才。(2)職業(yè)傾向和學(xué)生應(yīng)取得的職業(yè)資格證書是構(gòu)建課程體系時(shí)，應(yīng)該考慮的主要因素。本專業(yè)學(xué)生面向各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、商業(yè)銀行、證券公司、基金管理與經(jīng)營機(jī)構(gòu)、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，及與本專業(yè)相關(guān)的企業(yè)財(cái)務(wù)、營銷部門等。畢業(yè)時(shí)需獲得全國計(jì)算機(jī)等級考試證書以及英語A，B級等級證書，以及保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人資格證書等。(3)保險(xiǎn)專業(yè)人才應(yīng)該具備的知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)是構(gòu)建課程體系的直接依據(jù)。在構(gòu)建課程體系時(shí)應(yīng)明晰該專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備什么知識、能力和素質(zhì)。經(jīng)過對保險(xiǎn)公司等就業(yè)單位的跟蹤調(diào)查，我院在構(gòu)建該專業(yè)課程體系時(shí)要求保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生應(yīng)具備的知識結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)、素質(zhì)結(jié)構(gòu)主要包括職業(yè)能力和專業(yè)能力兩部分。其中，職業(yè)能力的基本要求有:基本素質(zhì)、會計(jì)核算能力、專業(yè)基礎(chǔ)知識的應(yīng)用能力、分析宏觀經(jīng)濟(jì)問題能力、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力、相關(guān)領(lǐng)域活動能力，以及社會知識借鑒能力等。

與職業(yè)能力相對應(yīng)的專業(yè)能力的基本要求有:第一，在基本素質(zhì)方面，應(yīng)具有對本職工作熱愛和盡職盡責(zé)的職業(yè)道德。第二，在會計(jì)核算能力方面，應(yīng)掌握保險(xiǎn)會計(jì)核算、編制會計(jì)報(bào)表的方法，即掌握保險(xiǎn)公司會計(jì)科目設(shè)置、賬戶的分類、賬戶與科目的關(guān)系等相關(guān)知識，熟悉保險(xiǎn)企業(yè)會計(jì)循環(huán)的程序和各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核算，編制保險(xiǎn)公司會計(jì)報(bào)表。第三，在基礎(chǔ)知識方面，應(yīng)掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的知識，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識，熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理的基本技能和基本方法，掌握基本保險(xiǎn)原理、人身保險(xiǎn)及相關(guān)實(shí)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及相關(guān)實(shí)務(wù)、再保險(xiǎn)及相關(guān)實(shí)務(wù)。第四，在分析宏觀經(jīng)濟(jì)問題能力方面，需掌握財(cái)政、金融基礎(chǔ)知識、投資理財(cái)相關(guān)知識。第五，在計(jì)算機(jī)實(shí)際操作能力方面，應(yīng)掌握計(jì)算機(jī)硬件結(jié)構(gòu)、操作系統(tǒng)的使用、漢字信息處理等。第六，在相關(guān)領(lǐng)域活動能力方面，應(yīng)熟悉相關(guān)領(lǐng)域?qū)W科開拓知識，學(xué)會財(cái)經(jīng)類報(bào)告、文件的撰寫，并具備基本的交際能力，能夠與客戶、有關(guān)部門進(jìn)行良好的溝通。第七，在涉外知識界借鑒能力上，應(yīng)該掌握一定的專業(yè)詞匯，能閱讀、分析財(cái)經(jīng)類英文資料等。

2.課程設(shè)計(jì)的內(nèi)容與布局。為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，使學(xué)生達(dá)到以上知識、能力、素質(zhì)的要求，經(jīng)過教學(xué)實(shí)踐，將本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃作了全方位的修改。新的課程體系充分體現(xiàn)了學(xué)生的以就業(yè)為導(dǎo)向的全面素質(zhì)教育培養(yǎng)，加大了實(shí)踐與實(shí)訓(xùn)課程的課時(shí)，實(shí)踐課時(shí)占比接近50%。具體如下圖所示。

首先，職業(yè)素質(zhì)課程體系的建立。職業(yè)素質(zhì)能力集中反映了學(xué)生具備的良好社會公德和職業(yè)道德，自覺遵守國家的法律法規(guī)，具有較強(qiáng)的自我約束能力。要培養(yǎng)這些能力，僅有專業(yè)教學(xué)是不夠的，還應(yīng)包括政治與人格教育課程、思維素質(zhì)與科學(xué)素養(yǎng)教育課程、發(fā)展技能教育課程和人文素質(zhì)教育課程。保險(xiǎn)專業(yè)的職業(yè)素質(zhì)課程體系由公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)理論課、選修課四部分組成。職業(yè)素質(zhì)課程體系依據(jù)“適度、夠用”的原則建立，充分體現(xiàn)了職業(yè)教育以應(yīng)用為主旨的特點(diǎn)。公共課教學(xué)在滿足本專業(yè)需要的基礎(chǔ)上，為學(xué)生奠定持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ);專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)理論課教學(xué)內(nèi)容強(qiáng)調(diào)針對性、實(shí)用性和先進(jìn)性。

其次，校內(nèi)實(shí)踐課程體系的建立。校內(nèi)實(shí)踐課程體系的建立充分利用我院現(xiàn)有校內(nèi)實(shí)訓(xùn)條件，如人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)企業(yè)會計(jì)等核心實(shí)踐課程以“4+2+1”的形式在教學(xué)計(jì)劃中安排。其中，+4;表示每周4課時(shí)理論講授，.，2”表示每周2課時(shí)的課堂實(shí)訓(xùn)，"1”表示每學(xué)期末專門安排一周用于實(shí)訓(xùn)練習(xí)，以培養(yǎng)學(xué)生的綜合應(yīng)用能力。

再次，就業(yè)前崗位實(shí)踐課程的建立。組織安排保險(xiǎn)專業(yè)在最后一學(xué)期安排為期4個(gè)月的校外崗位實(shí)習(xí)。為了實(shí)現(xiàn)每屆畢業(yè)生校外崗位實(shí)習(xí)的目標(biāo)，落實(shí)學(xué)生校外崗位實(shí)習(xí)的任務(wù)和職責(zé)，在學(xué)生校外崗位實(shí)習(xí)之前專門成立校外崗位實(shí)習(xí)指導(dǎo)小組，在 充分征求實(shí)習(xí)基地意見的基礎(chǔ)上，針對每屆學(xué)生的具體情況制訂詳細(xì)的校外崗位實(shí)習(xí)方案。在實(shí)習(xí)過程中要求實(shí)習(xí)基地給每位學(xué)生指定指導(dǎo)教師指導(dǎo)實(shí)習(xí)過程，并在實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)給學(xué)生填寫實(shí)習(xí)鑒定，要求每位學(xué)生認(rèn)真填寫實(shí)習(xí)日志，在實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)撰寫實(shí)習(xí)報(bào)告。每一位實(shí)習(xí)帶隊(duì)老師要定期到實(shí)習(xí)點(diǎn)檢查學(xué)生的實(shí)習(xí)情況并如實(shí)填寫檢查記錄，及時(shí)解決學(xué)生實(shí)習(xí)過程中遇到的問題。

最后，專業(yè)理論和實(shí)踐課程設(shè)置與行業(yè)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)接軌。保險(xiǎn)專業(yè)以“雙證書”制為框架，根據(jù)職業(yè)崗位要求來設(shè)置相應(yīng)的課程，把職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中要求的知識和技能融入相關(guān)課程教學(xué)大綱中。將保險(xiǎn)行業(yè)普遍認(rèn)證的保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人資格制度融人專業(yè)課程，學(xué)生在經(jīng)過學(xué)習(xí)必要的基礎(chǔ)課和專業(yè)基礎(chǔ)課的同時(shí)，接受相關(guān)的培訓(xùn)，使學(xué)生在畢業(yè)時(shí)，既可以得到國家承認(rèn)的正規(guī)學(xué)校教育的學(xué)歷證書，同時(shí)又可擁有1一3項(xiàng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會認(rèn)證的證書，為順利就業(yè)打好基礎(chǔ)。

3新課程體系的主要特點(diǎn)。堅(jiān)持以就業(yè)為導(dǎo)向的課程觀，突出了培養(yǎng)學(xué)生從事保險(xiǎn)職業(yè)所需要的知識、技能、態(tài)度等方面的綜合能力，而且注意通過職業(yè)分析，以職業(yè)能力為目標(biāo)形成系統(tǒng)化課程以及進(jìn)行課程評價(jià)和調(diào)控。總之，我們努力使課程體系體現(xiàn)以職業(yè)素質(zhì)為核心的全面素質(zhì)教育培養(yǎng)，符合高職教育培養(yǎng)技能型人才的目標(biāo)，并能夠根據(jù)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化適時(shí)調(diào)整更新。課程體系強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)，突出職業(yè)技能訓(xùn)練，引人國家職業(yè)資格證書、技能證書的考證。

我院建立的就業(yè)導(dǎo)向的課程體系，體現(xiàn)出鮮明的職業(yè)定向，即課程內(nèi)容為學(xué)生進(jìn)人未來職業(yè)提供該工作崗位或崗位群所要求的知識結(jié)構(gòu)、技能結(jié)構(gòu)、素質(zhì)結(jié)構(gòu)等，以使學(xué)生得到人才市場的認(rèn)可。同時(shí)，關(guān)注學(xué)生的整體精神構(gòu)建，選擇多樣化的課程內(nèi)容，注意各類課程，公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)理論課、專業(yè)實(shí)踐課、選修課、集中實(shí)踐課之間的相互協(xié)調(diào)并滲透人文教育，關(guān)注學(xué)生的職業(yè)發(fā)展與人格發(fā)展。

三、保險(xiǎn)專業(yè)以就業(yè)為導(dǎo)向課程體系實(shí)施的成果說明

篇5

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識淡薄我國農(nóng)業(yè)自給自足的自然經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)觀念相當(dāng)濃厚，風(fēng)險(xiǎn)意識還很淡薄。雖然在一些農(nóng)業(yè)商品化、產(chǎn)業(yè)化水平較高的地方，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種重要的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償方式已逐步為獨(dú)立經(jīng)營的廣大農(nóng)戶所接受，但在更多的地區(qū)，特別是農(nóng)業(yè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義和作用還遠(yuǎn)沒有為廣大農(nóng)民所認(rèn)識，即使感覺到客觀風(fēng)險(xiǎn)的威脅，也只是依賴于碰運(yùn)氣的僥幸心理或依賴于政府的救濟(jì)，很難將風(fēng)險(xiǎn)的威脅轉(zhuǎn)化為明確的保險(xiǎn)需要。另外，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較落后，農(nóng)民收入較低，不少地區(qū)還沒有脫離貧困，溫飽問題還未解決，更不用說購買保險(xiǎn)了。收取保費(fèi)的費(fèi)率應(yīng)取決于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失率，我國農(nóng)業(yè)損失率相當(dāng)高，若按此原則擬定費(fèi)率水平，這對于收入較低的農(nóng)民來說，顯然難以承受。但如果保險(xiǎn)費(fèi)率過低，保險(xiǎn)公司就要出現(xiàn)虧損。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律不完善我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系缺乏立法支持,至今尚無一套完整的法律對種植業(yè)甚至整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作及國家扶持政策做出明確規(guī)定。《保險(xiǎn)法》只提到“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”。由于法律沒有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職能和作用,致使政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性很大。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體系不健全完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場機(jī)制及其有效運(yùn)行,能為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的前提條件。但是,從目前的實(shí)際情況來看,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場機(jī)制還存在以下幾個(gè)問題。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場體系不完善,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司,并且長期以來主要以中國人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司兩家為主,其他的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體如相互農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等欠缺；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益不明顯,保險(xiǎn)公司賠付率較高,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高；三是缺乏健全的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體制。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺位農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)由于其時(shí)間和空間的高度相關(guān)性,一旦發(fā)生可能會在短時(shí)間內(nèi)跨越多個(gè)地區(qū),致使保險(xiǎn)對象同時(shí)發(fā)生災(zāi)害事故,遭受巨災(zāi)損失。這使得保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)集中,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大。但到目前為止，我國仍未建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度，也沒有相應(yīng)的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，一旦遇到巨額風(fēng)險(xiǎn)或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人只能自己承擔(dān)全部承保責(zé)任，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤減少甚至出現(xiàn)虧損，從而影響保險(xiǎn)公司承保能力的擴(kuò)大和經(jīng)營穩(wěn)定性。

解決我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題的建議措施

強(qiáng)化農(nóng)民保險(xiǎn)意識農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國總的來說還是一項(xiàng)新的事業(yè)，很多農(nóng)民，尤其是文化程度較低的農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用、方法等了解不多，或根本不了解，農(nóng)民保險(xiǎn)意識普遍比較淡薄。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民是主體，必須對農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用、辦法等基礎(chǔ)知識的宣傳教育工作，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識和投保積極性，并能按農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度規(guī)定辦事，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供良好的社會基礎(chǔ)。

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)通過立法的形式，盡快制定《保業(yè)保險(xiǎn)法》，規(guī)定農(nóng)村“兩業(yè)”必須實(shí)行法定保險(xiǎn)；取得農(nóng)業(yè)貸款時(shí)必須要投保等，從而強(qiáng)化農(nóng)民保險(xiǎn)意識，避免政府支持農(nóng)業(yè)的隨意性。目前我國保險(xiǎn)法規(guī)還很不健全，特別是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，應(yīng)盡早制定和頒布我國的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性決定了其主要經(jīng)營目標(biāo)不是盈利，經(jīng)營目的、方式和規(guī)則等都與商業(yè)保險(xiǎn)不同，要明確界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的性質(zhì)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司定義為政策性保險(xiǎn)公司，并將實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。國家應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法，用法律的形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中所應(yīng)發(fā)揮的作用。

建立完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系根據(jù)中國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性大的特點(diǎn),應(yīng)建立經(jīng)營主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體系,主要形式應(yīng)包括商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、外資或合資保險(xiǎn)公司等。同時(shí)，要積極開發(fā)適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的新產(chǎn)品，為農(nóng)民提供“一攬子”保險(xiǎn)保障計(jì)劃。在種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，開發(fā)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開展農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)用機(jī)械保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療健康養(yǎng)老保險(xiǎn)等其他涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如我國安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司采用“政府財(cái)政補(bǔ)貼推動、商業(yè)化運(yùn)作”模式,遵循“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的經(jīng)營思路，經(jīng)營范圍擴(kuò)展至“大農(nóng)險(xiǎn)”的范圍，除傳統(tǒng)的農(nóng)村種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)外，公司還經(jīng)營涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，這樣的成功模式可在其他地區(qū)進(jìn)行推廣。

篇6

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)利益；國際貨運(yùn)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號：F840.63 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)05-0053-03

一、國際貨運(yùn)險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的含義與特征

(一)保險(xiǎn)利益的定義

保險(xiǎn)利益，又稱可保利益或可保權(quán)益，是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。這種利益，實(shí)質(zhì)上是一種與保險(xiǎn)標(biāo)的有密切聯(lián)系的合法經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。在保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人必須與保險(xiǎn)標(biāo)的具有一定的利害關(guān)系，才能同保險(xiǎn)人訂立有效的保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受承保范圍內(nèi)的損失時(shí)，才能獲得保險(xiǎn)人的賠償；反之，投保人或被保險(xiǎn)人沒有這種利害關(guān)系，其與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同是無效的合同，這是保險(xiǎn)中的一個(gè)重要原則，即保險(xiǎn)利益原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中之所以要明確保險(xiǎn)利益原則，主要目的是為了滿足保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能，防止保險(xiǎn)成為一種賭博行為和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。[1]

在海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中同樣遵循這一原則。海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則，按照英國1906年《海上保險(xiǎn)法》的規(guī)定，是指被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，而且強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)必須具有可保利益，否則保險(xiǎn)人對損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。目前的國際慣例與我國的保險(xiǎn)實(shí)踐也遵循了這一條規(guī)定。[2]

(二)國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的特征

由于國際貨物運(yùn)輸存在固有風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)國際運(yùn)輸?shù)膰H公約及各國法律均規(guī)定承運(yùn)人對因船舶駕駛和管理方面的過失造成貨物滅失或損壞可以免責(zé)。[3]因此，國際貿(mào)易中對運(yùn)輸?shù)呢浳镞M(jìn)行投保以尋求保障就顯得相當(dāng)重要。這就決定了在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益是決定保險(xiǎn)合同效力的一個(gè)重要因素，被保險(xiǎn)人必須在損失發(fā)生時(shí)對運(yùn)輸中貨物具有保險(xiǎn)利益，否則無權(quán)請求保險(xiǎn)賠償。國際買賣中的貨物所有權(quán)在運(yùn)輸當(dāng)中經(jīng)常發(fā)生變動，因此國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則又有一些特殊性。

1.合法性。即被保險(xiǎn)人對貨物有法律認(rèn)可的利益。這種合法的利益也就是依附于貨物并被法律規(guī)范所認(rèn)可的權(quán)利和所承擔(dān)的貨物風(fēng)險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人對該貨物無法律認(rèn)可之利益，則訂立的保險(xiǎn)合同無效。如以走私貨物投保、投保國家法令禁止出售、出運(yùn)的文物、等，因其不為法律所允許，即使保險(xiǎn)公司在不知情的情況下予以承保，待了解事實(shí)后有權(quán)解除合同或拒絕賠償損失。

2.可確定的經(jīng)濟(jì)性。即保險(xiǎn)利益是明確的和可以證明的金錢利益，是可用貨幣、金錢計(jì)算的利益。雖然國際運(yùn)輸中規(guī)定貨物為定值保險(xiǎn)，可包含待銷商品的利潤加成投保，但這樣一種利益也應(yīng)是確定的，并可實(shí)現(xiàn)的。實(shí)踐中，被保險(xiǎn)人多根據(jù)國際商會制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中的規(guī)定，按發(fā)票價(jià)值的110%加成投保。

3.現(xiàn)實(shí)性。這種利益不是沒有根據(jù)的主觀臆斷的利益，它是客觀存在的利益，貨物出險(xiǎn)會對被保險(xiǎn)人造成損失或產(chǎn)生責(zé)任。否則，被保險(xiǎn)人就無保險(xiǎn)利益可言。《國際貨物銷售合同公約》及《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》對風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移做出明確的規(guī)定，貿(mào)易方可以通過選擇不同的貿(mào)易術(shù)語來明確各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)段。這時(shí)在考察保險(xiǎn)利益時(shí)，就需具體分析損失發(fā)生的區(qū)段和貿(mào)易方選擇的貿(mào)易術(shù)語的規(guī)定。但是對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的認(rèn)定亦可能因?yàn)橘I方拒收貨物或者賣方行使中途停運(yùn)權(quán)等原因陷入不明狀態(tài)。

4.可轉(zhuǎn)移性且無需保險(xiǎn)人的同意。在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的流動性與被保險(xiǎn)人的多樣性，所以保險(xiǎn)利益反映的不是固定不變的關(guān)系，保險(xiǎn)利益在一定條件下會從一方轉(zhuǎn)移到另一方。對國際貨物具有保險(xiǎn)利益的人包括了貨物的賣方、買方、提單質(zhì)權(quán)人等。

國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益隨保險(xiǎn)單的背書而轉(zhuǎn)讓，且并無須保險(xiǎn)人同意。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同并不是被保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)的附屬物，不能隨同貨物的當(dāng)然轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)讓。

在國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中，對保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓不必像一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單那樣須經(jīng)保險(xiǎn)人同意并簽發(fā)批單才生效，否則，被保險(xiǎn)人就會失去許多交易機(jī)會而影響國際貿(mào)易的順利進(jìn)行。同時(shí)，國際運(yùn)輸中的貨物安全處于船長、船員等的控制中，而非貨主所能控制，保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移不會使危險(xiǎn)情況改變。因此，國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中保險(xiǎn)單可以經(jīng)被保險(xiǎn)人背書作出轉(zhuǎn)讓的意思表示而轉(zhuǎn)讓，并無須保險(xiǎn)人同意。

二、保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的關(guān)系

保險(xiǎn)利益在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中是人們對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的一種經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，這種經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系主要體現(xiàn)在人們對標(biāo)的物的所有權(quán)上。國際貨運(yùn)保險(xiǎn)同其他保險(xiǎn)一樣，被保險(xiǎn)人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，我們認(rèn)為財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人對其財(cái)產(chǎn)當(dāng)然具有保險(xiǎn)利益，因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中所有權(quán)與保險(xiǎn)利益密切相關(guān)。但在國際貨物買賣中，各國對于所有權(quán)的轉(zhuǎn)移有著不同的規(guī)定，有些國家規(guī)定所有權(quán)在訂立合同時(shí)即轉(zhuǎn)移，而有些國家的法律規(guī)定，貨物所有權(quán)須在賣方把貨物交付給買方時(shí)才轉(zhuǎn)移于買方。然而，不論所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移，貨物在運(yùn)輸途中遭遇惡劣氣候、海嘯等自然災(zāi)害及觸礁、沉沒等意外事故的風(fēng)險(xiǎn)一直客觀存在著，并影響著雙方的貿(mào)易。[4]因此人們?yōu)榱私灰椎姆奖悖陂L期的國際貿(mào)易實(shí)踐中，就產(chǎn)生了將所有權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)相分離的習(xí)慣和做法，并使之成為了在法律意義上具有普遍約束力的習(xí)慣。于是，在現(xiàn)代貿(mào)易中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移擺脫了與所有權(quán)歸屬的聯(lián)系逐漸獨(dú)立出來。而保險(xiǎn)的目的就在于為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。在國際貿(mào)易中承擔(dān)了貨物風(fēng)險(xiǎn)的人，將因貨物的滅損而遭受經(jīng)濟(jì)損失，因其安全到達(dá)而獲益，而無論該貨物是否為其所有。為解決上述問題，保險(xiǎn)法也增加了相應(yīng)的規(guī)定，即在貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，買方因承擔(dān)了貨物損失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任而具有保險(xiǎn)利益。[5]

在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，確定保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移時(shí)間，均以貨物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)間為依據(jù)。要弄清風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)間，在國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中對于理賠關(guān)系的成立是不可缺少的重要環(huán)節(jié)。它直接涉及到是由買方還是賣方承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)的問題，也就決定了損失發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)單持有人是否具有保險(xiǎn)利益的問題，從而決定了該理賠關(guān)系是否成立。

在我國的進(jìn)出口實(shí)踐中通常都使用《IN-CORTERMS 2000》中的某種價(jià)格術(shù)語，來確定風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，對常用的僅適合水上運(yùn)輸?shù)娜N主要貿(mào)易術(shù)語―FOB、CFR、CIF規(guī)定買賣雙方風(fēng)險(xiǎn)劃分的時(shí)間和地點(diǎn)，全部都是以裝運(yùn)港裝貨船舶的“船舷為界”的，也就是說貨物在有效越過船弦之前，風(fēng)險(xiǎn)由賣方承擔(dān)，賣方對貨物具有可得利益，若貨物發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失時(shí)，應(yīng)由賣方向保險(xiǎn)人索賠；而在貨物越過船舷之后，貨物的風(fēng)險(xiǎn)由賣方轉(zhuǎn)移給買方，買方對貨物具有可得利益，發(fā)生損失時(shí)買方有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠，而賣方因失去可保利益而無權(quán)向保險(xiǎn)人索賠。[6]因此國際貨物運(yùn)輸中保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移取決于風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。

三、案例分析

(一)案例介紹

2005年3月，湖南某紡織品公司(賣方)與香港某公司(買方)簽訂了一份全棉針織男褲的買賣合同。買賣合同條款如下：數(shù)量是80000條；金額總價(jià)為CFR荷蘭鹿特丹USD70000；裝運(yùn)口岸與目的地，廣州―香港―荷蘭；交貨期，2005年5月底前。2005年5月20日，賣方委托的生產(chǎn)廠家將300箱貨物裝上卡車運(yùn)至廣州裝船，由于駕駛員過失，卡車翻入河中，致使貨物落水打濕，使其中100箱成為次品。該紡織品公司與事故地公安局出具證明證實(shí)了上述貨損事實(shí)。2006年1月，香港買方公司申請某保險(xiǎn)公司廣東分公司對貨物進(jìn)行檢驗(yàn)，并出具商檢報(bào)告。保險(xiǎn)公司于2006年10月正式向買方公司理賠22萬港元，2007年4月起，保險(xiǎn)公司向紡織品公司代位追償，但是遭到了拒絕。

以上案例經(jīng)過了法院的審理，其裁決結(jié)果是紡織品公司拒絕保險(xiǎn)公司的索賠請求有道理，為什么會出現(xiàn)這樣的審理結(jié)果呢?這依賴于我們對國際貨運(yùn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益原則的正確理解。

(二)案例分析

在本案中，買賣雙方簽訂的進(jìn)出口合同對貨物的交貨條件CFR(即成本加運(yùn)費(fèi))方式，適用于港口之間的海上貨物運(yùn)輸。根據(jù)《INCOTERM2000》，CFR價(jià)格術(shù)語是屬于裝運(yùn)港交貨價(jià)。“賣方負(fù)責(zé)租船訂艙，支付到指定目的港的運(yùn)費(fèi)，并在合同規(guī)定的裝運(yùn)港和規(guī)定的期限內(nèi)，將貨物裝上船，并及時(shí)通知買方；貨物越過船舷，其風(fēng)險(xiǎn)和貨物所有權(quán)(象征性)即從賣方轉(zhuǎn)移至買方；而買方則負(fù)責(zé)辦理從裝運(yùn)港至目的地的貨運(yùn)保險(xiǎn)，并支付保險(xiǎn)費(fèi)。”這意味著，CFR條件交貨地點(diǎn)在裝運(yùn)港船上，風(fēng)險(xiǎn)自貨物在裝運(yùn)港越過船舷時(shí)起轉(zhuǎn)移，因此貨物于海洋運(yùn)輸途中損壞或滅失由買方負(fù)責(zé)。湖南作為內(nèi)陸省份，若要交貨必須要把貨物運(yùn)到沿海港口裝船，貨物從工廠到裝運(yùn)港期間的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由湖南賣方承擔(dān)。損失雖是由于生產(chǎn)廠家所致，但在賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任期間所發(fā)生的貨損均應(yīng)由賣方對外負(fù)責(zé)再由賣方向有關(guān)責(zé)任人追償。

保險(xiǎn)公司根據(jù)買方申請對貨物進(jìn)行了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾的保險(xiǎn)責(zé)任從湖南啟運(yùn)地倉庫起算，一直到荷蘭鹿特丹的卸貨地倉庫。根據(jù)CFR術(shù)語，貨物從啟運(yùn)地至越過裝運(yùn)船船舷之前這段路中，貨物的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任應(yīng)該是賣方的，但是，買方一旦投保以后，只要貨損發(fā)生在承保范圍之內(nèi)，買方就可以得到賠償。以CFR價(jià)格術(shù)語成交時(shí)，買方在投保時(shí)所交付的保費(fèi)中也包括了風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任都不屬于自己的這一段路的風(fēng)險(xiǎn)，這顯然對買方是不合理。[7]既然這一段路的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任是屬于賣方的，那就應(yīng)該由賣方去買保險(xiǎn)，是賣方與有關(guān)責(zé)任人之間的事情，與買方無關(guān)。另外，在CFR價(jià)格條件下，買方只有在接到賣方的已裝船通知后才辦理運(yùn)輸保險(xiǎn)手續(xù)，該案中貨物既然沒有裝船，買方就不可能買保險(xiǎn)，買方也就不能向保險(xiǎn)公司要求損失賠償，保險(xiǎn)公司也不能取得代位求償權(quán)。因此，買方從一開始就無權(quán)基于該保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司要求損害賠償，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)利益的錯(cuò)誤理解導(dǎo)致的錯(cuò)誤賠償自然就不能向賣方湖南某紡織品公司代位追償。本案的貨物損失實(shí)際上與買方香港公司和保險(xiǎn)公司沒有任何的關(guān)系，只是賣方與生產(chǎn)廠家及承運(yùn)人之間的事情。

總之，在本案中，貨物在越過船舷之前，買方既不享有貨物的所有權(quán)，也不承擔(dān)貨物損壞或者滅失的風(fēng)險(xiǎn)，因而對貨物是不具有任何保險(xiǎn)利益，也就不能對該批貨物向保險(xiǎn)公司投保。香港買方就貨物內(nèi)陸運(yùn)輸途中的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)公司無須對本案的貨損承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不能取得代位求償權(quán)向賣方追償。當(dāng)然，香港買方的損失，可以根據(jù)合同條款追究湖南賣方的違約責(zé)任而獲得補(bǔ)償，貨物損失最終應(yīng)由湖南賣方承擔(dān)，但這個(gè)問題就與保險(xiǎn)公司沒有任何關(guān)系。

四、結(jié)論

保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的重要原則，在貨物損失發(fā)生后，投保人或者被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該準(zhǔn)確地判斷投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益，在不具有保險(xiǎn)利益的情況下，應(yīng)該拒賠并且說明理由，而不應(yīng)該不經(jīng)過調(diào)查就進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。

在普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益通常進(jìn)行較好的把握，然而在國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中，投保人、被保險(xiǎn)人是否對貨物具有保險(xiǎn)利益往往取決于采用的貿(mào)易術(shù)語，取決于貨物的交貨地點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移界限。[8]因此，辦理國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員不僅要熟悉保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識，而且要熟練把握國際貨物買賣合同、貿(mào)易術(shù)語等相關(guān)知識，只有這樣才能避免因?yàn)殄e(cuò)誤理賠而給自己造成不必要的損失。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

關(guān)鍵詞 小學(xué)數(shù)學(xué) 解決問題 教師 學(xué)生

一、教師在教學(xué)“解決問題”版塊存在的問題(一)教師本身基礎(chǔ)知識不扎實(shí)，能力不足。

教師的能力是實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)的有力保證，“教師的能力包括：組織能力、計(jì)劃能力、適應(yīng)能力、實(shí)際操作能力、創(chuàng)造能力、言語表達(dá)能力、情感表現(xiàn)能力、協(xié)調(diào)人際關(guān)系能力。我市小學(xué)數(shù)學(xué)教師中絕大多數(shù)的原始學(xué)歷是中師，根據(jù)本人的工作經(jīng)歷，從我市中師畢業(yè)的學(xué)生是一屆比一屆差，而這些學(xué)生如今都在小學(xué)一線教書育人。他們自身的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識掌握就不牢靠，對教材及教學(xué)參考資料中的素材、一些數(shù)學(xué)概念的認(rèn)識不充分，教學(xué)能力也相對欠缺。

(二)教師對數(shù)學(xué)應(yīng)用題教學(xué)認(rèn)識不到位，教學(xué)脫離生活實(shí)際。

教師對數(shù)學(xué)應(yīng)用題教學(xué)的認(rèn)識就不到位，雖然現(xiàn)在提倡素質(zhì)教育，不比成績，但好多學(xué)校還在對成績排名。我想這也就是導(dǎo)致教師教學(xué)不到位的必然所在。另外脫離生活實(shí)際的應(yīng)用題在課堂上、練習(xí)中也比比皆是。

二、學(xué)生“解決問題”存在障礙

(一)學(xué)生閱歷淺，缺少生活實(shí)踐。

應(yīng)用題一般文字較長，涉及生活常識廣泛，科技術(shù)語多，有些概念和它的背景對學(xué)生來說可能是生疏的，模糊的，神秘的，小學(xué)生年齡小，閱歷淺，缺乏感受實(shí)際問題的親身經(jīng)歷，缺少生活實(shí)踐，對數(shù)學(xué)在實(shí)際中的廣泛應(yīng)用認(rèn)識不深刻，教師在平時(shí)的課堂教學(xué)中，要注意密切聯(lián)系學(xué)生的生活實(shí)際。例如：小學(xué)六年級期末考試有這樣一道應(yīng)用題：“李林家投保了‘家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金’，保險(xiǎn)金額為120000元，保險(xiǎn)期限三年，按年利率O.5％計(jì)算，共需繳納保險(xiǎn)費(fèi)多少元?”幾乎難住了所有的學(xué)生。

(二)閱讀能力差，不能準(zhǔn)確理解應(yīng)用題題意。

解應(yīng)用題，首先要在閱讀材料、理解題意的基礎(chǔ)上，把實(shí)際問題抽象成數(shù)學(xué)問題，利用學(xué)過的數(shù)學(xué)知識建立相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型，在利用數(shù)學(xué)知識對數(shù)學(xué)模型進(jìn)行分析研究，得到數(shù)學(xué)結(jié)論，然后把數(shù)學(xué)結(jié)論返回到實(shí)際問題中去。由于小學(xué)兒童的閱讀和理解能力較差，缺乏實(shí)際生活經(jīng)驗(yàn)，思維形式是從具體形象思維逐步向抽象的邏輯思維過渡，對有些概念容易模糊，不能正確理解和運(yùn)用數(shù)學(xué)術(shù)語。數(shù)學(xué)教學(xué)也就是數(shù)學(xué)語言的教學(xué)。例如“除\"和“除以”，應(yīng)用題中的“相向運(yùn)動\"和“同向運(yùn)動”等，教師要指導(dǎo)學(xué)生正確理解運(yùn)用數(shù)學(xué)術(shù)語，否則兒童就很難理解應(yīng)用題中的數(shù)量關(guān)系，以至于不會解決問題。

三、“解決問題”教學(xué)的策略 (一)情境教學(xué)，拉近與生活的距離。

合理有效地創(chuàng)設(shè)生活教學(xué)情境，可以使數(shù)學(xué)課堂教學(xué)更接近基于當(dāng)前小學(xué)數(shù)學(xué)“解決問題”教學(xué)探討雷美穎 （溫州市蒼南縣莒溪鎮(zhèn)輔導(dǎo)中心小學(xué) 浙江省 325806）摘 要 本文主要通過查閱大量中外文獻(xiàn)資料，并結(jié)合本人的實(shí)地教學(xué)情況進(jìn)行走訪調(diào)查，分析其中小學(xué)數(shù)學(xué)教師與學(xué)生在“解決問題”方面存在的問題，最后提出相應(yīng)的解決策略，為優(yōu)化當(dāng)前小學(xué)數(shù)學(xué)教學(xué)提供一定的參考及借鑒。

關(guān)鍵詞 小學(xué)數(shù)學(xué) 解決問題 教師 學(xué)生現(xiàn)實(shí)生活，使學(xué)生身臨其境，加強(qiáng)感知，突出重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，激發(fā)思維，輕松地接受新知識。這決定了小學(xué)數(shù)學(xué)生活情境的創(chuàng)設(shè)要從小學(xué)生熟悉的生活現(xiàn)實(shí)出發(fā)，把數(shù)學(xué)內(nèi)容與數(shù)學(xué)現(xiàn)實(shí)聯(lián)系起來，在生活中捕捉精彩鏡頭，再配置有特定數(shù)學(xué)信息的生活原型，讓學(xué)生感受到數(shù)學(xué)源于生活，生活中處處有數(shù)學(xué)，使學(xué)生初步學(xué)會運(yùn)用數(shù)學(xué)的思維方式去觀察，去解決日常生活中和其他學(xué)科學(xué)習(xí)中的問題，增強(qiáng)應(yīng)用數(shù)學(xué)的意識。

(二)方法多樣，鼓勵(lì)策略多樣化。

由于學(xué)生生活的背景不同，思考的角度不同，當(dāng)一個(gè)數(shù)學(xué)問題出現(xiàn)的時(shí)候，他們都會聯(lián)系自己的經(jīng)驗(yàn)，用自己的思維方式來解決，因而對同一個(gè)問題可以想出不同的方法。教學(xué)中必須尊重學(xué)生的策略多樣化。不同認(rèn)知水平的學(xué)生有不同的解題策略，鼓勵(lì)解決問題策略的多樣化，因材施教，促進(jìn)每一個(gè)學(xué)生充分發(fā)展，教師要充分發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性和潛在的創(chuàng)造性，鼓勵(lì)學(xué)生運(yùn)用多種策略分析、解決問題。承認(rèn)學(xué)生學(xué)習(xí)的差異性，使學(xué)生通過交流了解同一問題可以有不同的解決辦法。使他們在交流過程中相互啟發(fā)，相互影響，完善解題策略。對不同學(xué)生的不同方法應(yīng)予以充分肯定，引導(dǎo)學(xué)生積極評價(jià)，充分尊重學(xué)生，做到既評價(jià)知識技能，又評價(jià)情感。鼓勵(lì)解決問題策略的多樣化，是因材施教、促進(jìn)每一個(gè)學(xué)生充分發(fā)展的有效途徑。

(三)開放學(xué)習(xí)方式，促進(jìn)學(xué)生創(chuàng)造性解決問題。

數(shù)學(xué)課堂教學(xué)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)生動活潑、主動的、富有個(gè)性的學(xué)習(xí)活動。學(xué)習(xí)方式的轉(zhuǎn)變是課程改革的一個(gè)重要目標(biāo)。學(xué)習(xí)內(nèi)容比以前寬泛多了，經(jīng)常能夠聯(lián)系實(shí)際，接觸社會實(shí)際，從生活中來學(xué)習(xí)、思考。作業(yè)形式也豐富多了，有手工制作、畫圖畫、講故事、查資料，活動性作業(yè)比書面作業(yè)有增多，在輕松中學(xué)習(xí)知識，掌握技能。

例如：高年級實(shí)踐活動課“可怕的白色污染”，教師可先從學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)出發(fā)利用信息技術(shù)幫助學(xué)生從感性上認(rèn)識白色污染的危害，然后組織讓學(xué)生小組合作調(diào)查自己家和鄰居家每月產(chǎn)生白色污染塑料袋的數(shù)量，再推算學(xué)校里所有學(xué)生家里一年丟掉的塑料袋的個(gè)數(shù)，并動手測量塑料袋的面積，推算一千戶人家每年丟掉的塑料袋的面積，接下來學(xué)生可通過看書、上網(wǎng)查資料做成幻燈片相互交流污染的危害并提出治理的方法。這是一例綜合運(yùn)用動手實(shí)踐、自主探索和合作交流學(xué)習(xí)方式的案例。

四、結(jié)論

總之，我們應(yīng)該在新課程改革不斷深入的前提下正確指導(dǎo)，科學(xué)、有效地進(jìn)行小學(xué)數(shù)學(xué)“解決問題”的課堂教學(xué)，使教師教得輕松，學(xué)生學(xué)得也愉快又很有成就，師生共同發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇8

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；保險(xiǎn)學(xué)；教學(xué)改革

一、引言

作為金融創(chuàng)新發(fā)展模式之一的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)是依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，將以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎及移動支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)高新技術(shù)與傳統(tǒng)金融形態(tài)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的結(jié)果。從互聯(lián)網(wǎng)金融的資金融通方式角度來看，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。在我國作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只有不到二十年的發(fā)展歷程，但就在這期間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)深入人心。1997年，中國保險(xiǎn)業(yè)劃時(shí)代的開出首張電子保單，開啟了互聯(lián)網(wǎng)的大門，但彼時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)只是作為一種創(chuàng)新型的服務(wù)載體及業(yè)務(wù)銷售渠道，直至有互聯(lián)網(wǎng)金融元年之稱的2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才作為金融創(chuàng)新的模式之一得到真正提速。2013年11月6日，由“三馬”(阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云、騰訊董事會主席馬化騰、中國平安董事長馬明哲)共同投資成立了中國首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。這是國內(nèi)成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營公司，更是全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。2015年7月，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會出臺了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》并實(shí)施，其中明確規(guī)定了我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式主要包括四類，分別為保險(xiǎn)中介自建網(wǎng)絡(luò)平臺、保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺。截至目前，我國專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司的數(shù)量已達(dá)5家，分別是泰康在線、眾安保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)、百安保險(xiǎn)以及安心保險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)(Insurance)是專門研究與保險(xiǎn)及其活動規(guī)律有關(guān)的社會科學(xué)。與其他學(xué)科相比，保險(xiǎn)學(xué)的課程教學(xué)具有其自身的特殊性，即除具有明顯的理論性外還具有極強(qiáng)的實(shí)踐性、應(yīng)用性和時(shí)代性特征。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以眾安保險(xiǎn)為例，其有近40%的員工是來自于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其主營業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，并不在各地設(shè)立經(jīng)營實(shí)體，所有產(chǎn)品的銷售和理賠均直接通過互聯(lián)網(wǎng)完成。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代保險(xiǎn)行業(yè)的這些新特點(diǎn)就對傳統(tǒng)的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)課堂教學(xué)模式提出了新的挑戰(zhàn)——互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所需要的人才應(yīng)當(dāng)是高素質(zhì)、寬基礎(chǔ)、懂經(jīng)濟(jì)、有專攻、能應(yīng)變的應(yīng)用型人才。這要求我國高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)課程改革與教師培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的變化，緊跟時(shí)代步伐，適時(shí)創(chuàng)新教學(xué)理念，加快推進(jìn)教學(xué)改革進(jìn)程，合理增加相關(guān)實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容，逐步改善傳統(tǒng)的灌輸式、填鴨式教學(xué)方法，結(jié)合慕課、網(wǎng)絡(luò)課堂、翻轉(zhuǎn)課堂等前沿性多媒體教學(xué)工具的應(yīng)用，明確課程教學(xué)目標(biāo)，將課堂教學(xué)與保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)例相結(jié)合，著力培養(yǎng)既有保險(xiǎn)學(xué)理論基礎(chǔ)，同時(shí)熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場環(huán)境和相關(guān)政策，具備解決實(shí)際問題能力的應(yīng)用型人才。

二、保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)過程中存在的問題

(一)教學(xué)方法單一

目前來看，各學(xué)校對于保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生的日常教學(xué)大多數(shù)采用的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，即“老師講解，學(xué)生聽記”，授課過程更多的表現(xiàn)為采用照本宣科的方式講授，以教材為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生按部就班地學(xué)習(xí)相關(guān)保險(xiǎn)原理、產(chǎn)品構(gòu)成等基礎(chǔ)知識。這種灌輸式的教學(xué)方式，不僅使得造成學(xué)生課堂上不能有效參與教學(xué)，更使得教學(xué)效果的實(shí)現(xiàn)大打折扣。而近來學(xué)界所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅就教學(xué)工具提出相關(guān)創(chuàng)新型試驗(yàn)和改進(jìn)，如在教學(xué)過程中借助相關(guān)高科技電子設(shè)備進(jìn)行授課等。不可置否的是現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)備雖然為教學(xué)過程帶來了一定新穎和便捷，但始終未觸及到教學(xué)方式發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，應(yīng)試性、灌輸式教學(xué)手段應(yīng)用的普遍性仍難以撼動。

(二)學(xué)科交叉程度弱

當(dāng)下，我國的保險(xiǎn)學(xué)課程內(nèi)容多局限于狹義范疇內(nèi)的保險(xiǎn)領(lǐng)域，在專業(yè)課的設(shè)置上，也僅僅是結(jié)合了人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)等課程，難以與其他學(xué)科形成交叉教學(xué)。實(shí)際上，保險(xiǎn)學(xué)是一門極具實(shí)用性的社會學(xué)科，它所觸及和適用的領(lǐng)域遠(yuǎn)不止于其概念本身，證券學(xué)、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)等學(xué)科均與之有所交叉，而在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代背景下，甚至已經(jīng)涉及到了電子商務(wù)等課程之中。反觀我國高校的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)實(shí)踐，一方面保險(xiǎn)學(xué)的教材內(nèi)容與其他學(xué)科的交叉明顯不足，另一方面，保險(xiǎn)學(xué)教師自身的知識面、授課能力也都有待提升。

(三)內(nèi)容缺乏實(shí)踐性

近年來隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，險(xiǎn)種層出不窮，創(chuàng)新不斷，有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)及規(guī)章也發(fā)生了較大變化。基于保險(xiǎn)學(xué)自身的實(shí)踐性及應(yīng)用性，先進(jìn)國家的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)越來越注重和強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)，普遍采用模擬保險(xiǎn)實(shí)際案例的教學(xué)方法，其中最具代表性的是哈佛商學(xué)院的保險(xiǎn)案例模擬教學(xué)方法。這種教學(xué)方法通過對典型案例的重塑與講解，在加強(qiáng)學(xué)生對保險(xiǎn)學(xué)原理及基本理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，更進(jìn)一步幫助學(xué)生培養(yǎng)獨(dú)立分析問題、解決問題的能力。相比較而言，我國保險(xiǎn)學(xué)教材更新速度落后于保險(xiǎn)實(shí)踐且教學(xué)內(nèi)容也無法跟上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

三、對保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革的思考

(一)結(jié)合實(shí)踐，培養(yǎng)應(yīng)用型人才

受制于課時(shí)數(shù)量、教師教學(xué)能力及社會資源等諸多原因，保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)與相關(guān)實(shí)務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)，并存在忽視對學(xué)生的應(yīng)用能力的培養(yǎng)和拔高。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深化的時(shí)代背景要求各高校保險(xiǎn)專業(yè)盡快培養(yǎng)出既擁有豐富、深厚的保險(xiǎn)理論功底，又能靈活運(yùn)用保險(xiǎn)知識應(yīng)對保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)務(wù)的應(yīng)用型專門人才。筆者認(rèn)為，應(yīng)用型人才的培養(yǎng)教學(xué)方法改進(jìn)需從以下方面入手：首先，充分發(fā)揮學(xué)校所在地的人脈資源優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，邀請保險(xiǎn)資深人士來校開展保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專題系列講座，介紹業(yè)界最新的保險(xiǎn)品種、產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容、保險(xiǎn)經(jīng)營模式的創(chuàng)新產(chǎn)品等，可以讓學(xué)生深切感受到成為一名合格的保險(xiǎn)從業(yè)人員需要應(yīng)對的困難和處理的問題，使得學(xué)生能夠發(fā)揮長處并知其不足，合理規(guī)劃未來的工作發(fā)展方向及擇業(yè)做好充分準(zhǔn)備。如筆者所在的安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院，就曾經(jīng)聘請了蚌埠醫(yī)學(xué)院的醫(yī)學(xué)教授為保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)這門課進(jìn)行授課，由于針對性強(qiáng)，開闊了學(xué)生的視野，受到了學(xué)生們的一致好評。其次，合理配置實(shí)踐性課程內(nèi)容。在保險(xiǎn)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)過程中應(yīng)更加注重引入相關(guān)實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容，并為學(xué)生進(jìn)入保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)創(chuàng)造相應(yīng)機(jī)會，使學(xué)生通過實(shí)踐充分認(rèn)識自身的優(yōu)劣勢。鼓勵(lì)學(xué)生參加保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)從業(yè)考試，如保險(xiǎn)從業(yè)資格證和精算師資格證的考試等，以參加考試為途徑，促使學(xué)生對所學(xué)的知識加以強(qiáng)化和鞏固。

(二)尋求“理論教學(xué)”與“案例教學(xué)”的結(jié)合

因保險(xiǎn)學(xué)傳統(tǒng)教學(xué)觀念根深蒂固，單一且枯燥的說教式、灌輸式、填鴨式教學(xué)方法盛行，實(shí)務(wù)型、案例型、研討式、模擬式的教學(xué)形式難得一見。這種被動式的教學(xué)方式嚴(yán)重降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。筆者認(rèn)為，通過對傳統(tǒng)的理論教學(xué)適當(dāng)融入案例教學(xué)的方法，往往能夠使得教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)取得事半功倍的效果。首先，融入案例教學(xué)有益于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)較多學(xué)生反映保險(xiǎn)學(xué)的教材內(nèi)容難以理解，只是單純的進(jìn)行理論學(xué)習(xí)，對自己的學(xué)習(xí)和生活益處不大，因此導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性明顯不足。先進(jìn)國家的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)方式表明，在相關(guān)知識點(diǎn)的講解過程中適當(dāng)引入保險(xiǎn)典型案例能使學(xué)生認(rèn)識到保險(xiǎn)對于人們生活中的巨大影響力，并且可以讓學(xué)生在感觸保險(xiǎn)社會作用的同時(shí)潛移默化地改變傳統(tǒng)的學(xué)習(xí)方法，告別對書本的陌生感進(jìn)而激發(fā)學(xué)習(xí)興趣。其次，案例的融入能夠加強(qiáng)學(xué)生對知識點(diǎn)的牢固掌握。事實(shí)上，對于學(xué)生來說，保險(xiǎn)學(xué)教材中的相關(guān)專業(yè)術(shù)語及保險(xiǎn)理論確實(shí)晦澀難懂，不少學(xué)生是通過死記硬背的方式來應(yīng)付考試，一旦需要在事務(wù)中運(yùn)用所學(xué)相關(guān)知識，就感覺其舉步維艱，而案例教學(xué)的融入則能使學(xué)生將所學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)知識與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)緊密結(jié)合，以達(dá)到學(xué)以致用的目的。

篇9

(一)課程項(xiàng)目化

保險(xiǎn)學(xué)課程一般以保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)市場、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司經(jīng)營與管理等五部分作為知識體系構(gòu)建的主要組成部分。筆者認(rèn)為如果以這五部分作為課程的構(gòu)建可以使理論體系介紹比較清晰，但不足以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。如果課程設(shè)計(jì)在以保險(xiǎn)職業(yè)崗位基礎(chǔ)，遵循保險(xiǎn)工作流程，以保險(xiǎn)工作任務(wù)為驅(qū)動，對上述五部分知識體系加以整合，完成課程設(shè)計(jì)的項(xiàng)目化、任務(wù)化，可以更好的與實(shí)際工作緊密聯(lián)系，同時(shí)能夠激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和創(chuàng)造性。具體涉及四方面內(nèi)容:以職業(yè)崗位需求為依據(jù)明確專業(yè)定位、以工作過程為導(dǎo)向開發(fā)課程體系、以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容、以課證融合為途徑推進(jìn)雙證制度。通過對保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作過程的分析以及歸納，轉(zhuǎn)換為五大專業(yè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域。課程設(shè)計(jì)以崗位為導(dǎo)向，工作任務(wù)為驅(qū)動，形成學(xué)校學(xué)習(xí)與實(shí)際工作一致性的任務(wù)驅(qū)動。每一項(xiàng)目講解完成后，學(xué)生除了必須掌握課堂上老師講授的理論知識以外，還需進(jìn)行相應(yīng)的仿真操作任務(wù)，這一操作任務(wù)與項(xiàng)目課程內(nèi)容密切聯(lián)系。通過學(xué)生的實(shí)踐操作及利用所學(xué)知識的具體運(yùn)用，可以使其熟悉業(yè)務(wù)知識及流程，提高學(xué)生的課程參與性。

(二)課證融合

保險(xiǎn)專業(yè)職業(yè)資格證書涉及有多個(gè)種類:初級職業(yè)資格證書有保險(xiǎn)人從業(yè)資格證、保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格證;高級的有保險(xiǎn)精算師、理財(cái)規(guī)劃師等證書。在課程具體教授過程中可以把相關(guān)考試的知識考核點(diǎn)與課程講授內(nèi)容相融合，有針對性進(jìn)行重點(diǎn)解讀，幫助學(xué)生在課程學(xué)習(xí)的過程中，加深對考試內(nèi)容的掌握，引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)實(shí)際水平及崗位興趣選擇報(bào)名考取合適的證書。并且可以在資格證書考試前組織相關(guān)培訓(xùn)，提高學(xué)生通過率。

二、教學(xué)方法

在教學(xué)過程中，教師注重運(yùn)用多媒體等先進(jìn)的教學(xué)手段，邊講解、邊演示，學(xué)生邊學(xué)習(xí)、邊思考、邊提問，最后進(jìn)行實(shí)際操練，實(shí)現(xiàn)知識與技能相融合，使學(xué)生較快理解、掌握基礎(chǔ)知識。通過多種教學(xué)方法的運(yùn)用，有效地調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生積極思考，激發(fā)學(xué)生的潛能。

(一)實(shí)地考查法

讓學(xué)生分組，分別組織參觀壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司。了解整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)作模式及類型、通過實(shí)地的參觀訪問學(xué)習(xí)，可以實(shí)際了解保險(xiǎn)行業(yè)工作環(huán)境及業(yè)務(wù)流程，使學(xué)生有更為直觀的印象。考察完成后可以和行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行交流，了解行業(yè)動態(tài)，公司發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步接觸行業(yè)企業(yè)文化。整個(gè)考察過程中可以要求組員完成多項(xiàng)任務(wù):如考察前可以通過網(wǎng)絡(luò)資源了解需要考察參觀的企業(yè)網(wǎng)站，搜集該企業(yè)的產(chǎn)品品種介紹及相關(guān)條款規(guī)定，利用考察或者交流的時(shí)間對其進(jìn)行重點(diǎn)學(xué)習(xí)。這種實(shí)地教學(xué)方式，可以更好的激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，參與到課程學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備及實(shí)踐過程中來，學(xué)習(xí)效果得以提升。

(二)角色扮演法

模擬保險(xiǎn)公司的崗位，讓學(xué)生以不同的身份參與學(xué)習(xí)與訓(xùn)練，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門的相應(yīng)工作職責(zé)。包括:(1)規(guī)范新契約承保和客戶服務(wù)各項(xiàng)管理流程、操作細(xì)則;(2)規(guī)范核保、理賠人員的管理及培訓(xùn)，規(guī)范核保理賠業(yè)務(wù)流程;(3)初審收銀、保單錄入;(4)根據(jù)核保部室要求，對客戶進(jìn)行身體檢查服務(wù);(5)個(gè)險(xiǎn)保全、團(tuán)險(xiǎn)保全的受理及操作、批單打印;(6)疑難案件的勘查與確認(rèn);(7)對客戶的任何疑問，提供解答和轉(zhuǎn)接相關(guān)部門;(8)承保、核保、保全、理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和分析，并報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)部門;(9)負(fù)責(zé)與分公司相關(guān)部門聯(lián)絡(luò)和溝通。通過扮演不同的角色參與一系列業(yè)務(wù)流程的操作，學(xué)生們能夠清晰的掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的具體運(yùn)作，能夠親自參與到模擬業(yè)務(wù)流程的辦理過程中去，從而實(shí)現(xiàn)我們教學(xué)目的，達(dá)到設(shè)定的教學(xué)效果。

(三)情景模擬法

要求分組學(xué)生獨(dú)立策劃保險(xiǎn)營銷方案，進(jìn)行保險(xiǎn)營銷的實(shí)踐，可以結(jié)合保險(xiǎn)公司展業(yè)活動，以小組為單位進(jìn)行實(shí)踐鍛煉。或者在實(shí)踐課程中，設(shè)置具體的任務(wù)對象讓學(xué)生進(jìn)行營銷訓(xùn)練，使學(xué)生在“訓(xùn)練”中掌握營銷技巧，在“情景”中積累處理問題及解決問題的經(jīng)驗(yàn)，這種方法可以有效的將系統(tǒng)的知識體系轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)性的技能技巧，是學(xué)生自身對知識內(nèi)容進(jìn)行重新構(gòu)建運(yùn)用于具體工作的轉(zhuǎn)變。通過特定情景的設(shè)定，完成相應(yīng)的保險(xiǎn)任務(wù)，從而提高其解決和處理實(shí)際問題的綜合能力。

(四)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)

按照各項(xiàng)目的不同需要設(shè)計(jì)相應(yīng)的技能訓(xùn)練項(xiàng)目。在教學(xué)實(shí)施中以各模塊的主要知識點(diǎn)為線索，利用校內(nèi)保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)軟件，將課程核心知識高度濃縮、有機(jī)串聯(lián)，組成系統(tǒng)的“知識鏈”。學(xué)生通過軟件角色設(shè)定不同角色，分別是客戶、人、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司。進(jìn)行保險(xiǎn)具體業(yè)務(wù)的辦理、一系列流程是需要不同角色相互配合，并且完全按照實(shí)際業(yè)務(wù)流程進(jìn)行。通過綜合實(shí)訓(xùn)的教學(xué)，能夠使學(xué)生將實(shí)際工作中涉及到的有關(guān)業(yè)務(wù)知識納入其中，還可以彌補(bǔ)課堂教學(xué)的不足。

(五)專題講座及暑期社會實(shí)踐及調(diào)查

聘請保險(xiǎn)公司從業(yè)人員、保險(xiǎn)行業(yè)研究學(xué)者舉行報(bào)告會、專題講座，介紹保險(xiǎn)市場發(fā)展動態(tài)及其業(yè)務(wù)操作的實(shí)際情況。我院與安徽省多家保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)建立了實(shí)習(xí)合作基地，利用暑期社會實(shí)踐、頂崗實(shí)習(xí)等機(jī)會進(jìn)行實(shí)踐學(xué)習(xí)，可以通過社會調(diào)研的方式了解保險(xiǎn)實(shí)際問題，不斷開闊學(xué)生視野，增進(jìn)學(xué)生對保險(xiǎn)行業(yè)的了解，讓學(xué)生在社會環(huán)境里接受鍛煉，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到社會“零距離”的教學(xué)目標(biāo)。

(六)指導(dǎo)畢業(yè)生實(shí)習(xí)及論文設(shè)計(jì)

畢業(yè)論文是學(xué)生在畢業(yè)之前最重要的一門課程，論文是對于保險(xiǎn)專業(yè)某一方面的重點(diǎn)剖析。教師根據(jù)學(xué)生專業(yè)方向的選擇進(jìn)行指導(dǎo)，幫助學(xué)生確立論文選題、提出寫作目的與要求、提供相關(guān)參考書目和資料，并對論文進(jìn)行相應(yīng)的修改等工作。學(xué)生在寫作過程中會對于自己所要闡述的問題進(jìn)行更深層次的研究和學(xué)習(xí)，通過這種方法實(shí)現(xiàn)專業(yè)理解和掌握。多種教學(xué)方法的運(yùn)用，對教師提出了更高的要求，需要對整體知識體系進(jìn)行重新的模塊化構(gòu)建，然后針對不同的模塊運(yùn)用合適的教學(xué)方法進(jìn)行展現(xiàn);又給予學(xué)生更大的主動性、靈活性，使學(xué)生在學(xué)習(xí)的過程中培養(yǎng)專業(yè)興趣，調(diào)動了學(xué)生的自學(xué)積極性和創(chuàng)造性，學(xué)生保險(xiǎn)學(xué)課程的感知能力及解讀解決問題的能力得到了加強(qiáng)，綜合素質(zhì)得到了很大提高。通過新的教學(xué)方法的實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)“能力培養(yǎng)”和“創(chuàng)新教育”的有效融合。

三、教學(xué)手段

(一)多媒體教學(xué)

《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)課件含有大量信息，理論體系條例清晰，教學(xué)案例豐富。多媒體教學(xué)實(shí)現(xiàn)文字、圖片、音頻、圖像多元化資料的有機(jī)結(jié)合，形成了良好的教與學(xué)互動。

(二)電腦軟件模擬教學(xué)

實(shí)訓(xùn)室裝備了相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬操作軟件，該軟件可以模擬進(jìn)行承保、核保、風(fēng)險(xiǎn)評估、出單、接受報(bào)案、理算、核賠、批單、到期通知等業(yè)務(wù)流程，學(xué)生通過上機(jī)操作，使其掌握保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作流程及具體操作方法。

(三)考核方式改革

大多經(jīng)管類課程考試采取平時(shí)成績與期末成績相結(jié)合的方式作為課程的評價(jià)方式。很多學(xué)生在期末考試前采取強(qiáng)化記憶的方式也會取得很高的分?jǐn)?shù)，但是實(shí)際知識體系及技能的掌握并不理想，針對這一特點(diǎn)對考核方式的改革也有其必然性。項(xiàng)目化的教學(xué)有理論部分也有實(shí)踐操作部分，把實(shí)踐操作部分的得分設(shè)立權(quán)重納入考核，可以更全面的反映學(xué)生的知識學(xué)習(xí)及運(yùn)用水平，同時(shí)職業(yè)資格證書的獲取也納入考核范圍，可以根據(jù)證書獲取的難易程度設(shè)立等級，對應(yīng)不同的分值。這樣多元化的考核能夠使其更為全面的反映學(xué)生實(shí)際的學(xué)習(xí)情況，更好的督促其對保險(xiǎn)學(xué)課程的學(xué)習(xí)。

四、結(jié)語

篇10

“訂單式”人才培養(yǎng)――教學(xué)做合一

自2006年開始，南京曉莊學(xué)院行知學(xué)院就與南京領(lǐng)航人才開發(fā)有限公司合作開辦E&T項(xiàng)目。即把文化基礎(chǔ)知識教育（Education）與技能培訓(xùn)及實(shí)踐（Training）相結(jié)合。通過學(xué)校基本教學(xué)體系和E&T的課程體系的結(jié)合，特別是將相關(guān)崗位技能有效融入專業(yè)理論知識教育中并加以反復(fù)實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)了學(xué)生從畢業(yè)到就業(yè)的“無縫對接”。

該項(xiàng)目目前已涵蓋漢語言文學(xué)（文秘）、行政管理（人力資源）和計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)（數(shù)據(jù)庫技術(shù)）三個(gè)專業(yè)，其中行政管理（人力資源）為2010年新增合作專業(yè)。E&T項(xiàng)目第一屆52名畢業(yè)生被上海大眾、中國第二歷史檔案館、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司等單位爭搶，就業(yè)率達(dá)到100%，在社會上引起了廣泛反響。

崗培入課堂――職場新兵的“軍訓(xùn)”課

崗培入課堂校企合作模式，是將企業(yè)的崗前培訓(xùn)內(nèi)容嵌入學(xué)校課程中，從而使學(xué)生更好地對接企業(yè)。

2010年底，南京曉莊學(xué)院與中國免稅品集團(tuán)合力做出一項(xiàng)嘗試：將企業(yè)的校園招聘、崗前培訓(xùn)、入職簽約等一系列環(huán)節(jié)引入校園。中免集團(tuán)為錄用的曉莊學(xué)院畢業(yè)生舉行了為期10天的培訓(xùn)，培訓(xùn)的講師全部來自集團(tuán)高級管理層。通過10天的培訓(xùn)，學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)、對企業(yè)文化的認(rèn)同度、專業(yè)技能等方面均得到了極大提升。最后，為了給學(xué)生的就業(yè)保駕護(hù)航，培訓(xùn)結(jié)束前，學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生簽訂了三方就業(yè)協(xié)議。

“工學(xué)結(jié)合”模式人才培養(yǎng)――校企零距離

2011年上半年，學(xué)校數(shù)學(xué)與信息技術(shù)學(xué)院和江蘇微軟技術(shù)中心合作培養(yǎng)學(xué)生。合作分兩個(gè)階段。第一階段：微軟實(shí)訓(xùn)基地―曉莊微軟技術(shù)中心建立。這也是江蘇微軟在南京的首個(gè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)實(shí)驗(yàn)基地。基地內(nèi)部建設(shè)完全模仿企業(yè)環(huán)境，學(xué)生可以在基地內(nèi)提前“上班”，有企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理給學(xué)生“布置任務(wù)”。這既為企業(yè)提供了人力、智力資源和生產(chǎn)基地，節(jié)約了成本，創(chuàng)造了效益。同時(shí)又解決了學(xué)校實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)設(shè)備不足的問題，真正做到了企業(yè)與學(xué)校資源共享，校企無縫對接。第二個(gè)階段：微軟南通實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。42名相關(guān)專業(yè)學(xué)生在大四下學(xué)期參加了江蘇微軟中心南通基地為期4個(gè)月的實(shí)訓(xùn)。實(shí)訓(xùn)過程中同學(xué)們的自主學(xué)習(xí)能力得到普遍增強(qiáng)，交流能力、團(tuán)隊(duì)合作意識等方面得到提升。在實(shí)訓(xùn)期間學(xué)生就提前被用人單位“爭搶”，100%就業(yè)且多數(shù)就職于擎天科技、聯(lián)創(chuàng)亞信、用友軟件中軟國際等知名軟件企業(yè)。

“古南都”冠名班培養(yǎng)模式――就業(yè)直通車