摘要：科技項目風(fēng)險控制是科技項目管理的重要內(nèi)容，由于科技項目風(fēng)險涉及眾多前沿項目，知識技術(shù)類型多而復(fù)雜，并且還存在跨行業(yè)的現(xiàn)象，所以其風(fēng)險也相對較大。對其進行科學(xué)的風(fēng)險預(yù)測，并做出相應(yīng)的風(fēng)險控制，是保障我國科技項目效益實現(xiàn)，促進科技興國的關(guān)鍵手段。本文就針對科技項目風(fēng)險控制的相關(guān)內(nèi)容進行幾點討論。

關(guān)鍵詞：科技項目；管理；風(fēng)險控制

1引言

科技項目屬于科技體系創(chuàng)新的一部分，其實施與研發(fā)是促進我國科技成就的根本，對于科學(xué)技術(shù)平臺建設(shè)有著巨大的推動作用。尤其是科教興國戰(zhàn)略的實施，為科技項目立項以及研發(fā)提供了更多保障，這使得科技項目種類更加豐富，此時項目風(fēng)險管理難度也隨之增大，對科技項目風(fēng)險控制與管理的研究也必然不斷加深和完善，如此才能夠滿足我國科技建設(shè)發(fā)展與國家繁榮富強的需求。

2科技項目管理風(fēng)險因素分析

2.1科技項目實施過程中的風(fēng)險。科技項目立項之后，就需要具體實施，但是一些單位對于立項是比較重視的，對于過程管理以及最后的驗收并不關(guān)注，使得科技項目的實施效果受到影響。科研人員之間的溝通也不到位，無法及時了解科技項目的進展以及存在的問題。科技項目的技術(shù)性比較強，存在著多個學(xué)科的交叉，需要不同單位協(xié)同工作，然而在實際的科研項目實施中，各個單位之間的管理存有風(fēng)險，比如沒有簽訂合作協(xié)議、沒有及時依據(jù)相關(guān)要求執(zhí)行任務(wù)。2.2時間、節(jié)點風(fēng)險。這是由于各種因素的影響，使得科技項目在申報、實施中出現(xiàn)時間上的誤差而導(dǎo)致的風(fēng)險。科技項目涉及到的環(huán)節(jié)比較多，集成度也比較高。科技項目的實施部門是不相同的，而且每一年科技項目的申請、立項、管理以及驗收的時間節(jié)點都是不一樣的，工程進度也存在差異，很多項目管理相互交叉，使得科技項目管理的風(fēng)險凸顯出來。如果不能采取有效措施將關(guān)鍵性的時間、節(jié)點提醒出來，就會影響任務(wù)的實施，不能在規(guī)定的時間內(nèi)提交工作，導(dǎo)致項目管理出現(xiàn)風(fēng)險。2.3科研經(jīng)費管理風(fēng)險。科研工作中，科研經(jīng)費是重要的支撐，科研經(jīng)費預(yù)算管理的科學(xué)性將對科研效果產(chǎn)生直接性的影響。而科研經(jīng)費的編制具有很強的專業(yè)性，企業(yè)的科研管理部門與財務(wù)部門往往是彼此獨立的，科研人員在預(yù)算編制時更多關(guān)注的是預(yù)算能否批準(zhǔn)，但是對可行性并不是特別關(guān)注，經(jīng)常出現(xiàn)預(yù)算編制不夠合理，形式化比較嚴(yán)重，預(yù)算說明與規(guī)定不相符等問題。此外在項目執(zhí)行中，科研人員對經(jīng)費的管理意識不強，不能有效控制經(jīng)費使用，并且隨意對項目額度進行調(diào)整，會存在極為不規(guī)范的開銷。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展逐漸涉足金融領(lǐng)域，促使金融領(lǐng)域逐漸呈現(xiàn)出更加突出的科技性以及信息性，借助于金融科技手段，對金融領(lǐng)域中的各項風(fēng)險實施有效防范，也是金融領(lǐng)域在未來發(fā)展過程當(dāng)中的重點話題，在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中，應(yīng)用先進金融科技，促使金融領(lǐng)域呈現(xiàn)出良好的現(xiàn)代化發(fā)展效果。基于此，文章將全面研究金融領(lǐng)域當(dāng)中金融科技的應(yīng)用現(xiàn)狀，從而對其控制金融風(fēng)險的具體方式進行全面分析，為金融科技的有效應(yīng)用提供相應(yīng)參考。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融風(fēng)險；防控措施

一、引言

保障金融領(lǐng)域安全是維護國民經(jīng)濟以及社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)，加強金融領(lǐng)域風(fēng)險防控是提升我國經(jīng)濟穩(wěn)定性的重點工作內(nèi)容。因此，需要全面結(jié)合金融科技，提高金融風(fēng)險防控力度，促使金融領(lǐng)域風(fēng)險防控規(guī)模以及效率等都得到有效提升，進一步降低金融風(fēng)險經(jīng)濟隱患，防范金融風(fēng)險不僅關(guān)乎金融領(lǐng)域體制改革，同樣也關(guān)系到金融服務(wù)水平，作為規(guī)范市場秩序的基本保障，需要全面借助金融科技，高效防控金融風(fēng)險。

二、金融風(fēng)險概述

結(jié)合當(dāng)前市場經(jīng)濟體制環(huán)境對金融風(fēng)險進行分析，主要涉及兩方面的影響因素：一是市場經(jīng)濟環(huán)境下的金融機構(gòu)主體。包括商業(yè)銀行在內(nèi)，其作為掌控著大量資金的金融機構(gòu)，如若出現(xiàn)嚴(yán)重的資產(chǎn)風(fēng)險問題，則會導(dǎo)致整體金融市場面臨較大風(fēng)險，并且同時對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的信用體系造成影響；二是關(guān)于地方債務(wù)問題因素影響。地方性金融機構(gòu)逐漸發(fā)展壯大，并參與到金融市場活動當(dāng)中，其中最為普遍的則為民間借款，夾雜部分政府資金，而如若對民間借款不能加以規(guī)范制度管理，則會導(dǎo)致整體金融市場出現(xiàn)明顯的混亂局面，并對金融市場正常運行制度造成沖擊，嚴(yán)重的將會出現(xiàn)借債不還現(xiàn)象，從而導(dǎo)致較大金融風(fēng)險。

摘要探討科技評估與風(fēng)險投資風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，從闡述科技評估與風(fēng)險管理的概念、方法等入手，研究將科技評估運用于風(fēng)險管理的可行性。

關(guān)鍵詞科技評估風(fēng)險投資風(fēng)險管理

1科技評估

1.1科技評估的概念

2000年12月28日科技部頒發(fā)的《科技評估管理暫行辦法》將科技評估定義為“是指由科技評估機構(gòu)根據(jù)委托方明確的目的，遵循一定的原則、程序和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)、可行的方法對科技政策、科技計劃、科技項目、科技成果、科技發(fā)展領(lǐng)域、科技機構(gòu)、科技人員以及與科技活動有關(guān)的行為所進行的專業(yè)化咨詢和評判活動”。從更廣泛的意義上來講，科技評估是對與科學(xué)技術(shù)活動有關(guān)的行為，根據(jù)委托者的明確目的，由專門的機構(gòu)和人員依據(jù)大量的客觀事實和數(shù)據(jù)，按照專門的規(guī)范、程序，遵循適用的原則和標(biāo)準(zhǔn)，運用科學(xué)的方法所進行的專業(yè)化判斷活動。其結(jié)果要歸結(jié)為能夠回答委托者特定目的評估結(jié)論和評估分析。

1.2科技評估的范疇

隨著銀行業(yè)對信息技術(shù)的依賴程度日益提升，信息科技風(fēng)險亦隨之上升。信息科技風(fēng)險具有影響范圍廣、突發(fā)性強、技術(shù)含量高、復(fù)雜度高、隱藏性深等特點，直接影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，關(guān)乎商業(yè)銀行聲譽、金融安全和社會穩(wěn)定，是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險。如何在快速推進信息系統(tǒng)建設(shè)的同時，加強信息科技風(fēng)險管理，減少或杜絕銀行因信息科技而給自身或客戶帶來損失，是銀行目前信息化建設(shè)需要研究的重要課題。信息科技風(fēng)險管理現(xiàn)狀作為第一家從農(nóng)信社成功改制的北京農(nóng)商銀行，與四大行及股份制商業(yè)銀行相比，信息科技基礎(chǔ)十分薄弱。

近幾年來，在領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，我們加大了信息科技建設(shè)的推進力度，大大縮小了與同業(yè)科技差距：建成了現(xiàn)代化、高標(biāo)準(zhǔn)的信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心，初步形成同城生產(chǎn)和災(zāi)備兩中心模式；全面開展網(wǎng)絡(luò)改造，將廣域網(wǎng)三級架構(gòu)改為二級架構(gòu)，各營業(yè)網(wǎng)點配置2條專線，分別直接上聯(lián)生產(chǎn)中心和同城災(zāi)備中心，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)專網(wǎng)進行物理隔離，增強了網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性；建設(shè)完善了網(wǎng)上銀行、銀行卡系統(tǒng)、資金債券系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，形成了結(jié)構(gòu)清晰、業(yè)務(wù)功能基本滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理需要的應(yīng)用系統(tǒng)體系。相對于信息化建設(shè)發(fā)展水平的快速提高，我行的信息科技風(fēng)險管理水平略顯滯后，也與監(jiān)管當(dāng)局的要求存在一定的差距。開發(fā)測試體系建設(shè)需進一步完善，代碼質(zhì)量管理、Bug管理、開發(fā)過程管理、測試管理需進一步加強；系統(tǒng)運行管理有待改進，生產(chǎn)系統(tǒng)監(jiān)控和流程管理自動化管理手段不足，邏輯訪問控制有待加強；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理及應(yīng)急體制建設(shè)有待加強，應(yīng)制訂全行性的業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃及應(yīng)急演練方案，并定期更新，切實發(fā)揮相關(guān)部門職能，按要求組織開展應(yīng)急預(yù)案的演練，提高應(yīng)急演練的有效性和覆蓋面。李秀生:北京農(nóng)商銀行的信息科技風(fēng)險管理制度體系涵蓋開發(fā)測試、運行維護、設(shè)備管理、安全管理、風(fēng)險管理等方面計31項制度，每年進行一次評估和修訂，并在全行范圍內(nèi)印發(fā)執(zhí)行，確保制度的科學(xué)性、合理性和可操作性。信息科技風(fēng)險管理進展為了提升信息科技風(fēng)險管理水平，北京農(nóng)商銀行根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合信息科技建設(shè)實際情況，不斷完善科技風(fēng)險管理治理架構(gòu)，初步建立了科技風(fēng)險防控體系，有效預(yù)防和消除了科技風(fēng)險事件的發(fā)生，確保了生產(chǎn)安全穩(wěn)定運行和信息安全。

1.完善信息科技風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，明確信息科技風(fēng)險“三道防線”的職責(zé)。成立了信息科技管理委員會，除了審議信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃、推動信息科技建設(shè)的職能外，著重加強審議信息科技風(fēng)險管理、信息安全策略、信息安全重大事項和信息安全評估報告等科技風(fēng)險管理職能，強化了科技風(fēng)險管理體系建設(shè)中高層的推動作用；設(shè)置了首席信息官，直接參與跟信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技各項工作的有效開展和落實；形成了由信息科技部門、風(fēng)險管理部門及審計部門組成的信息科技風(fēng)險“三道防線”。

2.持續(xù)建立健全信息科技風(fēng)險管理制度體系。對現(xiàn)有信息科技制度體系進行了整體評估，重新梳理確定信息科技制度體系架構(gòu)，建立包括制度、實施細(xì)則及技術(shù)規(guī)范（標(biāo)準(zhǔn)）三層架構(gòu)的制度體系。同時規(guī)范對現(xiàn)有制度的管理，形成了《信息科技制度匯編》，涵蓋開發(fā)測試、運行維護、設(shè)備管理、安全管理、風(fēng)險管理等方面計31項制度，每年進行一次評估和修訂，并在全行范圍內(nèi)印發(fā)執(zhí)行，確保制度的科學(xué)性、合理性和可操作性，有效指導(dǎo)信息化建設(shè)和風(fēng)險管理工作的開展。

3.事前、事中、事后管理并重，提升信息科技風(fēng)險管理水平。一是強化風(fēng)險防控意識，防范于未然。持續(xù)對全體科技員工進行風(fēng)險意識教育，樹立對風(fēng)險防控的高度敏感性和責(zé)任心，積極向員工傳導(dǎo)遵守法律法規(guī)和實施內(nèi)部控制的重要性，培養(yǎng)員工的誠信和道德，規(guī)范員工職業(yè)行為，從源頭上控制、減少潛在風(fēng)險的發(fā)生。二是健全內(nèi)控機制，規(guī)范事中管理。科學(xué)合理設(shè)置科技崗位，明確每個崗位的職責(zé)、權(quán)限，建立了逐級授權(quán)和審批機制，并制定相應(yīng)控制措施；規(guī)范崗位操作流程，重要操作如版本遷移、數(shù)據(jù)修改等實行雙人制，一人操作，一人復(fù)核，防止出現(xiàn)控制真空，產(chǎn)生風(fēng)險；同時重視利用技術(shù)手段來強化風(fēng)險管理，如批量作業(yè)自動化系統(tǒng)、系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)的建成有效地提升了系統(tǒng)運維風(fēng)險管理水平。三是加強信息科技風(fēng)險的識別和檢查，持續(xù)督促、跟蹤整改，深入挖掘信息科技運行及管理存在的問題和潛在風(fēng)險，制訂整改措施并積極整改。建立內(nèi)部定期專項檢查機制，根據(jù)每年年初制訂檢查計劃，進行檢查，詳細(xì)記錄檢查結(jié)果，建立風(fēng)險整改臺賬，定期對整改情況進行監(jiān)督及跟蹤。除加強上述自查工作之外，還積極配合監(jiān)管當(dāng)局開展各項檢查，積極借助外部的力量幫助發(fā)現(xiàn)問題，查找隱患，從而提升科技風(fēng)險防范能力。

4.加強信息安全體系建設(shè)，強化信息安全管理。完成了信息安全體系規(guī)劃，建立科學(xué)合理的信息安全體系框架，制定較為完善的信息安全策略；通過實施網(wǎng)絡(luò)邊界控制、內(nèi)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)隔離、全面病毒防護、桌面系統(tǒng)監(jiān)控、數(shù)據(jù)分級與使用保護等系列安全項目，建設(shè)形成覆蓋數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全和應(yīng)用安全的綜合信息安全體系，確保生產(chǎn)系統(tǒng)安全和客戶信息安全，防范科技風(fēng)險。未來的工作重點通過以上科技風(fēng)險管理工作的開展，有效消除和防范了科技運行及科技管理中的風(fēng)險隱患，近幾年我行未發(fā)生信息科技風(fēng)險事件，科技風(fēng)險管理水平和防控能力得到顯著提升。針對目前科技風(fēng)險管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，未來信息科技風(fēng)險管理的工作重點將體現(xiàn)在以下幾個方面。

[摘要]依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，金融領(lǐng)域科技的應(yīng)用與創(chuàng)新變得頻繁，其大規(guī)模革新金融業(yè)態(tài)的同時，不僅存在潛在的非系統(tǒng)性安全風(fēng)險，也存在著引發(fā)系統(tǒng)性安全風(fēng)險的誘因。金融科技獨有的特征引發(fā)金融法律規(guī)范規(guī)制的滯后性、金融監(jiān)管機構(gòu)職權(quán)難以劃分、傳統(tǒng)監(jiān)管手段落后等監(jiān)管難題。因此，改變傳統(tǒng)監(jiān)管理念、革新監(jiān)管技術(shù)、界定各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)，建立一套行之有效的監(jiān)管體系，一方面，能夠鼓勵金融科技的全面應(yīng)用與創(chuàng)新；另一方面，能夠有效地防控風(fēng)險、塑造金融科技市場良好的監(jiān)管和投資環(huán)境。

[關(guān)鍵詞]金融科技；監(jiān)管體系；風(fēng)險防控；監(jiān)管職權(quán)

近年來信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用，信息科技與金融的融合，對推動普惠金融以及金融生態(tài)革新方面具有重要意義。金融科技是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”深層次發(fā)展模式，其定義為由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。金融科技并不能規(guī)避傳統(tǒng)金融風(fēng)險，甚至可能增加傳統(tǒng)金融風(fēng)險的可能性，這取決于其是否能夠在監(jiān)管體制下合法合規(guī)運行，因此需要進一步分析金融科技下傳統(tǒng)金融風(fēng)險的新特征以及金融科技的監(jiān)管難點，從而通過法律手段構(gòu)建一種更為高效有序的監(jiān)管新生態(tài)。

一、金融科技風(fēng)險及其監(jiān)管的必要性

（一）金融科技風(fēng)險。金融科技在對傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式造成顛覆性的革命的同時，其作為一種新興的金融模式，不可避免也存在著諸如違約風(fēng)險、違法違規(guī)風(fēng)險、操作失誤風(fēng)險等安全風(fēng)險。1.違約風(fēng)險。在傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式中，信用風(fēng)險是最為常規(guī)的金融安全風(fēng)險，其本質(zhì)上是一種違約風(fēng)險，是交易雙方或者其中一方可能存在的違約行為造成損失的可能性。金融科技依托的主要還是傳統(tǒng)的金融市場，因此證券市場、股票市場、期貨市場等傳統(tǒng)金融市場的信用風(fēng)險無一例外地會導(dǎo)向金融科技市場，并且基于金融科技市場的技術(shù)優(yōu)勢，傳統(tǒng)金融市場的風(fēng)險波動會以更快的速度傳導(dǎo)至金融科技市場，然而與傳統(tǒng)金融市場不同的是，金融科技市場具有的交易雙方對信用風(fēng)險的防范經(jīng)驗十分有限、信用評估缺乏計量標(biāo)準(zhǔn)等特征，導(dǎo)致金融科技市場的潛在的信用風(fēng)險高于傳統(tǒng)金融市場。2.違法違規(guī)風(fēng)險。金融科技背景下，從金融機構(gòu)的監(jiān)管方面來說，不論是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)還是諸如“支付寶、微信”等這類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)都發(fā)生了全方面的變革。一個金融產(chǎn)品或者服務(wù)可能同時涉及多個金融領(lǐng)域，這意味著可能同時受到數(shù)個甚至數(shù)十個法律規(guī)范的制約。當(dāng)前我國金融法律規(guī)范已經(jīng)十分繁雜，從私人信息安全的角度來說，即便是區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，其本質(zhì)都還是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上的深層次發(fā)展，并且信息數(shù)據(jù)存量巨大，因此互聯(lián)網(wǎng)存在的不法分子竊取或者利用泄露的個人信息從事違法犯罪的問題將會更加嚴(yán)重；從刑事法律方面來說，金融科技應(yīng)用使得相關(guān)企業(yè)營業(yè)場所虛擬化、營業(yè)時間自由化、金融產(chǎn)品或者服務(wù)的提供者神秘化，跨境、跨區(qū)域犯罪活動更加頻繁，加大公安機關(guān)對金融犯罪的稽查難度。3.操作失誤風(fēng)險。首先，金融科技創(chuàng)新應(yīng)用對于一般投資者來說是超前的，多數(shù)的投資者不具有專門知識評估金融科技應(yīng)用下的風(fēng)險評估能力，輕信金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供者的宣傳或者勸說而進行投資，進行與其風(fēng)險負(fù)擔(dān)能力不相符合的操作；其次，金融科技應(yīng)用企業(yè)自身也會存在潛在的操作風(fēng)險，一方面，金融科技應(yīng)用涉及領(lǐng)域廣泛；另一方面，金融科技風(fēng)險預(yù)測難度大，企業(yè)自身的規(guī)章制度、風(fēng)險應(yīng)對機制、內(nèi)部組織機構(gòu)等方面可能不足以應(yīng)對風(fēng)險。（二）金融科技法律監(jiān)管的必要性。1.警惕金融科技系統(tǒng)性風(fēng)險。宏觀層面上的金融風(fēng)險，亦即系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是指一個金融機構(gòu)（一般是業(yè)務(wù)范圍廣、內(nèi)部風(fēng)險防控能力不足或者難以監(jiān)管的金融機構(gòu)）陷入危機，引起金融市場恐慌，如蝴蝶效應(yīng)式地沖擊整個金融市場和金融秩序。金融科技依托技術(shù)創(chuàng)新，形成了一種新的金融業(yè)態(tài)。新的金融業(yè)態(tài)下，金融機構(gòu)具備四個引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險的因素。①其一，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)關(guān)系密切。以支付寶這類電子錢包為例，其以高于一般銀行同期存款利率吸引公眾將存款存入余額寶作為貨幣市場基金，再通過傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進行投資取得收益，其事實上成為金融系統(tǒng)中一個重要的環(huán)節(jié)。其二，這類電子錢包的規(guī)模也不容小覷，根據(jù)根據(jù)天弘余額寶貨幣市場基金2018年年度報告公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，天弘余額寶規(guī)模為1.13萬億元，共為投資者賺取收益509億元，平均每天賺1.39億元，持有人戶數(shù)為5.88億戶。②其三，單個金融機構(gòu)的脆弱性，這類電子錢包背后往往只存在一個大型母公司支持（里巴巴、騰訊），一旦母公司出現(xiàn)財務(wù)危機，可能會引起相關(guān)金融機構(gòu)或者投資者的恐慌，即便母公司實力強勁，但基于企業(yè)營利性，其所采取的措施也會更多的傾向于保護自身利益，置投資者利益于不顧。其四，信息不對稱，絕大多數(shù)金融科技機構(gòu)的信息不透明，其并不需要像傳統(tǒng)金融機構(gòu)那樣履行信息披露義務(wù)，導(dǎo)致監(jiān)管者和投資者并不能準(zhǔn)確獲取信息。在當(dāng)前金融科技企業(yè)尚未被列入系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)管的范圍的情況下，存在著威脅整個金融市場安全的可能性。2.減少金融科技市場大規(guī)模的消費者不理智行為。金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品的專業(yè)性與復(fù)雜性程度更高，雖然產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)的提供者多是依據(jù)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對用戶日常投資習(xí)慣向其提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品，但其多不會對用戶信用或者資產(chǎn)信息進行實質(zhì)性審查，因此客戶可能誤判己身的實際投資能力。在缺乏有效監(jiān)管的情況下，投資者不理智行為將會蔓延至整個金融市場，不利于金融市場和社會秩序的穩(wěn)定。3.行之有效的監(jiān)管體系是金融科技應(yīng)用的根本出路。金融科技的產(chǎn)生和發(fā)展是技術(shù)進步的必然趨勢，金融科技應(yīng)用是推動金融業(yè)態(tài)革新的重要動力，但金融科技是一把雙刃劍，運用不當(dāng)則會引發(fā)一系列的金融風(fēng)險和問題，而建立一套行之有效的監(jiān)管體系，完善金融科技應(yīng)用和發(fā)展的體制機制，是確保金融科技良性應(yīng)用的根本出路。以美國為例，在全球眾籌融資份額中美國占據(jù)主要部分，是世界上眾籌之典范，降低了融資門檻，為中小企業(yè)的發(fā)展，大學(xué)生以及中低收入人群塑造了良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，這得益于美國互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有的法律框架內(nèi)進行監(jiān)管，一是立法上明確現(xiàn)存的金融行為規(guī)制法律適用于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并通過JOBS法案和SEC眾籌細(xì)則做出專門的規(guī)定；二是執(zhí)法上明確多部門分工聯(lián)合監(jiān)管，建立部門溝通與協(xié)調(diào)機制。③而在金融科技背景下，我國金融科技產(chǎn)業(yè)潛力十足，根據(jù)2018年中國金融科技高峰論壇上的《中國金融科技行業(yè)報告》顯示，中國金融科技市場規(guī)模300億元，只有美國的13%，中國金融科技市場還有4倍成長空間。因此，抓住新一輪的金融發(fā)展機遇，提高我國的金融市場競爭力，實現(xiàn)金融業(yè)的彎道超車，建立金融科技監(jiān)管體系已經(jīng)迫在眉睫。

二、金融科技監(jiān)管的難點

同志們：

今天我們召開這次會議，主要是貫徹落實市委、市政府“決戰(zhàn)*、跨越發(fā)展”暨加強作風(fēng)建設(shè)動員大會和市直機關(guān)工委作風(fēng)建設(shè)動員大會精神，動員科技系統(tǒng)干部職工積極行動起來，廣泛開展“轉(zhuǎn)變機關(guān)作風(fēng)，創(chuàng)建‘作風(fēng)好、形象好、效率高（兩好一高）’機關(guān)”活動。為了把這項活動扎扎實實地開展好，我講三點意見。

一、充分認(rèn)識開展“轉(zhuǎn)變干部作風(fēng)，創(chuàng)建‘兩好一高’機關(guān)”活動的重要性。

目前，全市上下掀起了認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹落實市委、市政府召開的“決戰(zhàn)*、跨越發(fā)展”暨加強作風(fēng)建設(shè)動員大會的精神和市直機關(guān)工委召開的作風(fēng)建設(shè)動員大會精神的新高潮。特別是朱書記的重要講話，分析透徹、高屋建瓴、催人奮進，給人一種機不可失、時不我待、乘勢而上、大干快上的緊迫感和壓力感。科技部門作為市政府的重要職能部門，在“決戰(zhàn)*、跨越發(fā)展”的重大決策部署中承接著重要職責(zé)和任務(wù)，我們必須以高度的政治責(zé)任感和政治敏銳性，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，加大措施、奮力趕超，以高昂的斗志、飽滿的熱情、向上的精神迅速投入到“決戰(zhàn)*、跨越發(fā)展”活動中來。

當(dāng)前我市已進入全面推進跨越式發(fā)展的新階段。我們面臨著中華文化標(biāo)志城規(guī)劃建設(shè)、魯南經(jīng)濟帶加快開發(fā)、孔子文化節(jié)升格舉辦等一系列歷史性機遇，孔子文化會展中心、新大成橋、新汽車站的建設(shè)、大型游客服務(wù)中心等一批重大項目正加緊推進，我們加快發(fā)展的優(yōu)勢前所未有，我們實現(xiàn)跨越式發(fā)展的諸多條件正逐步集聚，形勢喜人，形勢逼人，形勢不等人。因此，我們科技系統(tǒng)的干部職工要以這次“轉(zhuǎn)變干部作風(fēng)、創(chuàng)建‘兩好一高’機關(guān)”活動為契機，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹落實好全國科技獎勵大會的精神、省科學(xué)技術(shù)獎勵大會的精神和濟寧市2月19日召開的科技工作大會的精神。特別是宋局長的講話，指導(dǎo)思想明確、工作任務(wù)清楚、工作措施具體，為我們做好20*年的科技工作指明了方向，樹立了信心。我們要認(rèn)清形勢、迎接挑戰(zhàn)，把科技工作放到曲阜的發(fā)展大局下謀劃、研究和推進，時刻保持清醒的頭腦，切實增強責(zé)任意識、緊迫意識、憂患意識，進一步增強做好科技工作的信心和決心。

二、決戰(zhàn)*、跨越發(fā)展，全面提升科技工作整體水平。

摘要：本文分別探究了風(fēng)險投資的本質(zhì)，以及高科技型企業(yè)的特點。基于風(fēng)險投資的本質(zhì)，探討如何對科技金融創(chuàng)新產(chǎn)生影響。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險投資;科技金融創(chuàng)新

一、風(fēng)險投資運行機制風(fēng)險投資

（VentureCapital）簡稱是VC，在中國是一個約定俗成的具有特定內(nèi)涵的概念，其實把它翻譯成創(chuàng)業(yè)投資更為妥當(dāng)。所謂的風(fēng)險投資，是投資家將募集到的投資資本投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大潛力的，同時又存在巨大風(fēng)險的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)并參與管理的一種行為。高新科技型企業(yè)在最初成立的時候，有諸多不確定的因素，同時又不具備良好的信用記錄和抵押擔(dān)保的資產(chǎn)。銀行的資本是屬于負(fù)債資本，它在收益和風(fēng)險的平衡中，更加注重對于風(fēng)險的控制。銀行在進行資金投資的時候，評估的是企業(yè)是否具備還本付息的能力。如果依賴國家的資金來扶持這些中小企業(yè)，那么扶持的資金有限，不能企業(yè)發(fā)展的需要。風(fēng)險投資與傳統(tǒng)投資不同的是，它追求的是企業(yè)的無形資產(chǎn)，看中的是企業(yè)未來的發(fā)展空間，對于期間不確定的風(fēng)險因素，風(fēng)險投資更加側(cè)重高風(fēng)險中獲取高額回報。因此，基于風(fēng)險投資的特點，高新科技的發(fā)展與風(fēng)險投資完美的聯(lián)系在一起。

二、風(fēng)險投資的發(fā)展現(xiàn)狀

1.國外風(fēng)險投資的發(fā)展現(xiàn)狀。最初的風(fēng)險投資是對傳統(tǒng)金融投資的補充，它最早產(chǎn)生于20世界40年代的美國，其自身的靈活性以及敢于承擔(dān)風(fēng)險的能力，讓風(fēng)險資本顯示出強大的生命力，例如，微軟、蘋果和英特爾等成功的案例至今仍為投資業(yè)界所稱道。20世紀(jì)90年代后，因風(fēng)險資本的活躍，美國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門的年增長率一直保持在8%以上。而1992~1996年期間美國80%的高新技術(shù)企業(yè)獲得了險資本的支持，在風(fēng)險資本的運作下，孵化出許多技術(shù)依托型的企業(yè)，1997年僅硅谷就有3600多家新科技型企業(yè)成立，由風(fēng)險資本介入的資金資額則達到40億美元。2.中國風(fēng)險投資的發(fā)展現(xiàn)狀。我國風(fēng)險投資萌芽于20世紀(jì)80年代中期，1985年，中共中央的《關(guān)于科學(xué)技術(shù)體制改革的決定》，標(biāo)志著我國風(fēng)投業(yè)的開端；1986年，我國第一家風(fēng)險投資公司—中國新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司成立；1998年，九屆全國政協(xié)一次會議上民建中央《關(guān)于盡快發(fā)展我國的風(fēng)險投資事業(yè)的提案》被列為了政協(xié)的“一號提案”，議案標(biāo)志著我國風(fēng)投開始進入了實質(zhì)性階段。隨著我國對風(fēng)險投資認(rèn)識的不斷深入，各地政府對于風(fēng)險投資的發(fā)展也非常重視。一些企業(yè)為增強技術(shù)競爭優(yōu)勢，也紛紛涉足風(fēng)險投資行業(yè)，全國風(fēng)險投資呈現(xiàn)生機勃勃的發(fā)展之勢。于此同時，各地不僅增加資金的投入量，并且還出臺一系列優(yōu)惠政策來推進風(fēng)險投資的發(fā)展。國內(nèi)一些實力雄厚的高科技公司也加入風(fēng)險投資的行列，如四通、實達、聯(lián)想、清華同方、海爾、寶鋼、希望等公司都獨自或聯(lián)合其它機構(gòu)成立了風(fēng)險投資公司，進行戰(zhàn)略投資。

根據(jù)市科技局民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作的要求和部署，我局結(jié)合實際，認(rèn)真開展“回頭看”活動，現(xiàn)就2012年通過發(fā)放征求意見表，召開座談會、走訪服務(wù)對象、設(shè)立意見箱等多種形式廣泛征求的意見，認(rèn)真進行反思及總結(jié)，情況匯報如下：

一、征求的意見和自查情況

1、要求加強作風(fēng)建設(shè)，提供的科技服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)。

2、在服務(wù)“三農(nóng)”，促進成果轉(zhuǎn)化、實用技術(shù)推廣方面不夠，建議加強建立科技示范基地建設(shè)。

3、向企業(yè)提供最新科技政策及信息方面還做得不夠。

4、要求進一步增加科技投入，特別是積極爭取省、市科技項目的申報力度。

為了認(rèn)真貫徹落實中央、省市黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制有關(guān)要求，進一步落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，推進懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)，結(jié)合科技業(yè)務(wù)工作實際，特制定2014年黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)管理責(zé)任書。

一、健全和完善領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制

1、分管領(lǐng)導(dǎo)對分管范圍內(nèi)的黨風(fēng)廉政建設(shè)工作負(fù)重要責(zé)任，根據(jù)縣紀(jì)委及局黨支部黨風(fēng)廉政建設(shè)工作部署和要求，結(jié)合分管工作實際，制定黨風(fēng)廉政建設(shè)工作規(guī)劃，對黨風(fēng)廉政建設(shè)作出具體安排，并組織實施；明確責(zé)任，將黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任分解到科室，并納入年度考核。

2、黨支部成員每半年向局領(lǐng)導(dǎo)班子作一次黨風(fēng)廉政建設(shè)和執(zhí)行《廉政準(zhǔn)則》情況的匯報。

3、在局黨支部統(tǒng)一安排下，定期召開專題民主生活會，檢查廉潔從政和執(zhí)行《廉政準(zhǔn)則》情況，認(rèn)真開展批評和自我批評，對存在的問題進行整改。

二、黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作措施

2015年，為響應(yīng)黨的十八大提出的開展黨的群眾路線教育實踐活動的號召，根據(jù)國務(wù)院、省、市各級糾風(fēng)辦的部署與要求，我局在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照縣糾風(fēng)辦公室《縣2015年民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作實施方案》的通知精神，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，以加強政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)為核心，以解決科技發(fā)展、創(chuàng)新環(huán)境的主要問題和損害群眾利益的不正之風(fēng)為重點，以人民群眾滿意為標(biāo)準(zhǔn)，通過認(rèn)真開展民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作，優(yōu)化科技經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，推進黨風(fēng)廉政建設(shè)，加快“創(chuàng)新”建設(shè)和構(gòu)建和諧社會服務(wù)。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任。

為了認(rèn)真貫徹落實“中央八項規(guī)定”嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，落實“四下基層四位民”和“馬上就辦、辦就辦好”活動，扎實有效地開展民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作，科技局專門成立了政風(fēng)行風(fēng)領(lǐng)導(dǎo)小組，以局長沈君鋒為組長，楊土發(fā)為副組長的民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由楊土發(fā)擔(dān)任辦公室主任，羅志光、傅青梅、林華、童文霞、伍輝為成員。在全局實行民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作責(zé)任制，確立各股室民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作的責(zé)任，“一把手”親自抓。這樣，全局形成了主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)具體協(xié)調(diào)和各股室分工負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)體制。形成了一級抓一級、層層抓落實的工作格局，切實加強了對全局政風(fēng)行風(fēng)評議工作的領(lǐng)導(dǎo)。

二、制定方案，全面動員。

我局針對這項工作召開領(lǐng)導(dǎo)班子專題會議，及時傳達上級指示精神和工作部署，根據(jù)省廳《省科學(xué)技術(shù)廳關(guān)于印發(fā)2015年度民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作方案的通知》文件精神，結(jié)合本局實際，制訂了科技局2015年民主評議政風(fēng)行風(fēng)工作實施方案，對科技局政風(fēng)行風(fēng)工作的指導(dǎo)思想、評議范圍、目標(biāo)要求、評議內(nèi)容、評議步驟、時間安排、工作要求等都作了明確的規(guī)定和部署。為了提高全局干部職工對政風(fēng)行風(fēng)的認(rèn)識，增強參加此項工作的責(zé)任感和主動性，還召開了民主評議政風(fēng)行風(fēng)動員大會，進行了深入的思想發(fā)動，使全體人員進一步統(tǒng)一了思想，向社會公開民主評議行風(fēng)的內(nèi)容、方法和步驟，公布熱線電話和舉報電話，設(shè)立意見箱。

三、征求意見，認(rèn)真查擺。