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一、安徽省政策性農業保險發展概述

近年來，農業保險在安徽省已經成為各級政府和相關部門工作的重點，并且引起了社會及廣大農民的高度關注。2004年中國保監會在9個省市開展農業保險的試點,安徽就被確定為試點省份之一。2005—2006年保費收入分別為138萬元和120萬元,比2004年有所回升。2006年農業保險被作為支農惠農政策的重要部分,得到了中央、地方的高度關注。在國家政策的支持下,2007年安徽農業保險得到迅速發展,保費收入高達5343萬元，是2006年的近45倍。2008年，安徽農業保險迎來了國家政策性農業保險試點的全面開展，安徽省被確定為農業保險財政補貼試點省份，同時，08年4月,安徽省出臺了《關于開展政策性保險試點工作的實施意見》,標志著安徽省政策性保險工作全面啟動。而且2008年成立了安徽省第一家保險法人機構——國元農業保險股份有限公司，各項政策性農業保險試點工作不斷推進。在重災之年，農業保險試點為參保受災農民提供了保險保障，同時在促進農業發展、維護農村穩定方面發揮了不可替代的作用。2009年安徽省委省政府把政策性農業保險納入“民生工程”，安徽政策性農業保險試行各項財政補貼80%，安徽農業保險的發展從此步入快車道,農業保費收入高達4.05億元。試點這三年期間，國內各縣（區）的農業保險覆蓋率逐年增加，綜合承保率也超過了85%，理賠兌現率、提高農戶參保率和保險覆蓋率，基本上都達到了預期目標。

二、安徽省政策性農業保險發展swot分析

（一）優勢（strength）

1.農民對農業保險的有效需求增加如今重視農業保險的農民人數日益增加，主要是由于市場存在不確定因素和眾多災難給人們帶來了巨大危害，因此農業保險對風險的分擔與轉嫁作用越來越容易被人們所接受。同時近年來我省農業經濟快速發展，農民收入穩步增加，當前農民對農業保險的有效需求正逐步增加。

2.政策性農業保險的制度保障和組織保障首先農業保險制度體系基本形成。自08年省政府出臺《關于開展政策性農業保險試點工作的實施意見》以來，安徽省共制訂了8個配套制度和辦法，形成了“1+8”的農業保險制度框架，為農業保險工作的順利開展提供了制度保障。其次農業保險服務網絡基本建立，截至2010年3月底，全省鄉鎮農業保險服務站（點）已建成1102個、在建102個，設立村級農業保險服務點7872個，簽定協議、聘用鄉村協保員11673人。農業保險經辦和服務網絡基本建立，為農業保險工作順利開展提供了組織保障。

（二）劣勢（weakness）

1.農民收入水平低，投保意識較弱農民收入水平低，是影響農業保險發展的重要原因，這直接導致農民保險購買力有限。而且由于人類對環境的破壞，農業災害日益頻繁，風險較大，投保農業保險的預期收益有限，因此農戶對參保一事顯得并不那么積極。農民對農業保險缺乏興趣還有一條最重要的原因就是農民由于生活條件差，知識水平普遍較低，因此對于專業性較強的農業保險相關理賠程序了解甚少，一些專業術語更是無法理解其表述的意思。而一些農戶常常對自然災害報以僥幸的心態，而投保意識更為薄。

2.農業保險風險大，理賠難安徽省位于長江、淮河中下游，屬中緯度地區，受南北氣候影響較大，自然災害發生的頻率和強度比較高。但與周邊省份比較，安徽省農業保險產品的費率偏低，而保險責任范圍較廣。這使得農業保險的賠付率一直高居不下。同時農業保險的理賠難操作，理賠過程中存在虧損理賠難、責任確定難、費率厘定難的實際問題。

3.試點品種難以滿足農戶需求目前，安徽省開展中央財政補貼的農業保險試點品種主要有水稻、小麥、油菜、棉花、玉米、大豆和能繁母豬、奶牛，基本上涵蓋我省主要大宗農作物。但蔬菜、瓜果、茶葉、商品畜禽、水產、林木等經濟附加值高、具有安徽特色的品種，雖然農戶保險需求強烈，但由于沒有財政補貼政策，目前還不能有效開展。

（三）機遇（opportunity）

1.國家政策的支持近幾年來，黨中央和國務院有關部門非常重視農業保險的發展前景，更將解決“三農”問題作為全部重要工作之首。2004—2009年間，每年的國家中央一號文件中都會針對農業保險的發展提出明確要求。隨著社會發展的不斷進步，我國工業化進程也在逐步加快，財政實力也隨之增強，農業補貼的范圍逐漸增大、補貼力度也在增加，促進了農業哺育工業階段快速向工業反哺農業階段發展。

2.我省政策性農業保險政策的全新調整2011年7月13號安徽省省政府辦公廳以皖政辦〔2011〕52號轉發省財政廳、省農委、省政府金融辦、安徽保監局《關于進一步加強政策性農業保險管理促進政策性農業保險規范發展意見的通知》。此通知主要是將規范經營管理和完善制度設計兩個層面，重點提出統一的思想認識、規范查勘定損、統一理賠流程、加強承保管理、落實工作經費、把握原則要領等十幾項核心要點，是繼2008年省政府政策性農業保險試點工作實施意見后為提高服務“三農”全局能力的基礎，更進一步奠定農業保險發揮強農惠農政策效應而制定的一份全新的綱領性文件。

（四）挑戰（threat）

1.農業保險的法律法規不健全，缺乏有效的法律支撐雖然目前我省出臺了《關于進一步加強政策性農業保險管理促進政策性農業保險規范發展意見的通知》，但是目前我省還沒有完全建立有關農業保險的相關法律條文。政策性農業保險的組織體系、業務范圍、經營管理、費率厘定、賠付標準、優惠政策等缺乏法律依據，不利于其業務的持續健康。

2.政府對農業保險的管理有待提高目前國內農業保險發展時間較短，因此政府及相關部門缺乏監管的技術和經驗，還無法掌握其操作規律，農業保險有涉及多個部門的利益，操控起來非常困難，需在實施中協調相互關系，期間還要總結歸納成功經驗，整個流程進行下來是一個漫長的過程。所以政府的管理水平和技術均有待提高。同時，還應加強政府監管部門的靈活性和前瞻性。

三、發展安徽省政策性農業保險的對策

（一）政府加大推動農業保險發展的力度

農業保險想要得到快速發展離不開政府的支持，而且政府的扶持還應覆蓋整個農業保險發展的各個方面，實行農業保險稅費減免，對經營農業保險的機構減免營業稅、企業所得稅等各項稅收以及工商管理費等各種管理費；提供農業保險費補貼；開放農業保險市場，降低農險市場的準入門檻，降低農險的保險費率等。同時，政府還應加強農業保險知識的普及與教育，加大農業保險的推廣力度。

（二）加強立法的保障作用

制定農業保險法律法規，界定農業保險性質，明確政府支持措施和農業保險各方面的權利與義務，規范農業保險行為。《農業保險法》的頒布也必須及早提上日程。同時為確保在立法層面上樹立農業保險的相關地位，國家在法律或者法規的平臺上對農業保險應予以大力支撐。

（三）切實提高農民收入是根本

農民的可支配收入是參保的基本條件，因此切實提高農民的收入是重中之重。中央“一號文件”是解決農民增收問題的綱領性文件，是加速農村全面建設小康社會的“助推器”。為確保中央制定的關于加強農業和農村工作的方針政策有效實施，政府應該對農業給予更多的關心和幫助，充分理解農民的做法，從而提高農民的人均收入。只有農民收入增加了，生活水平提高了才能滿足農業保險發展的基本條件。

（四）健全基層服務網絡，培養高素質人才

依托基層政府或組織建立完善保險服務網絡。首先應該提高單位內部人員的職業道德教育，其次還應加強職業技能培訓，培養出一批高素質專業保險人員，建立一支工作責任心強、整體素質高的經營管理、專業技術人才隊伍和基層服務隊伍。特別要注重對既懂保險又懂農業的復合型人才的培養和引進。

（五）農業保險的數據積累和科技手段更新

由于九十年代中期以前，農業保險基本由中國人保獨家壟斷，分業經營以后農業保險規模逐步縮小，近十年來，相關積累農業保險的數據相當稀少，因此在我省經營農業保險的公司應該逐步積累農業保險承保、理賠、災害發生情況等相關數據，測算出災害發生的相關規律及預防措施，把農業保險的防災工作提上議事日程。與此同時，要逐步更新理賠的科技手段，引入GPS定位，衛星遙感檢測、定量災害分析等科技手段，使得農業保險的服務工作逐步跟上形勢需要。

（六）盡快打破國元農業保險獨家壟斷的局面，扶植專業化保險公司參與競爭

目前安徽省從事農業保險的僅國元農業保險公司一家，社保的農作物、養殖業、林業、多農經濟作物名目繁多，一家公司難于應付。借鑒國外經驗，政府應盡快儲存專業化保險公司的成立，如林業保險公司、畜牧業保險公司、經濟作物保險公司等，形成合理的競爭局面，確保農民在多種經濟的經營活動中獲得保險保障，形成分工協作、相互競爭，完善服務的大好局面。