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一、金融改革與發展取得了顯著成績

（一）金融調控和金融穩定取得較好成效

中央銀行體制建立初期，人民銀行主要運用再貸款和對金融機構的貸款限額管理兩大重要政策工具進行宏觀調控。1998年以來，中國人民銀行取消對商業銀行貸款規模的限制，改革存款準備金制度，恢復和擴大公開市場業務，改革再貼現制度，實行再貸款浮息制度。2003年4月，人民銀行推出中央銀行票據，豐富了貨幣對沖工具。按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”的原則有序開展利率市場化改革，不斷簡化利率管理、擴大利率浮動區間。2007年1月4日，作為貨幣市場基準利率的上海銀行間同業拆放利率（Shibor）正式運行。2005年7月，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。2010年6月，人民幣匯率形成機制改革深入推進，人民幣匯率彈性不斷增強。積極探索建立宏觀審慎政策框架，取得了較好成效。2008年下半年，國際金融危機加劇，對我國經濟的影響不斷加深。貨幣政策開始由適度從緊轉向適度寬松，自2008年三季度后四次下調存款準備金率，五次下調金融機構存貸款基準利率。2010年，在通貨膨脹壓力上升的情況下，逐步轉向穩健貨幣政策，先后6次上調存款準備金率，2次上調存貸款基準利率。2011年前三季度，面對通貨膨脹壓力不斷加大的形勢，先后6次上調存款準備金率，3次上調存貸款基準利率，靈活開展公開市場操作，實施差別準備金動態調整，引導貨幣信貸增長平穩回調。進入10月份以后，針對歐洲主權債務危機繼續蔓延、國內經濟增速放緩、價格漲幅逐步回落等形勢變化，暫停發行三年期央票，下調存款準備金率0.5個百分點，調整優化差別準備金動態調整機制有關參數，引導金融機構加大對小型微型企業、“三農”和國家重點在建續建項目的信貸支持。總體看，穩健貨幣政策實施成效逐步顯現。2011年末，廣義貨幣供應量M2余額為85.2萬億元，同比增長13.6%，增速比上年低6.1個百分點。2011年，實現國內生產總值（GDP）47.1萬億元，同比增長9.2%，居民消費價格指數（CPI）同比上漲5.4%。國民經濟朝著宏觀調控的預期方向發展。人民銀行與銀監會分設后，加大對貨幣、外匯、黃金市場的監督管理，牽頭及配合處置了一些高風險銀行業和證券業的金融機構，有效化解了金融風險。銀監會提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念，穩步推進實施巴塞爾新資本協議。證券期貨監管效能顯著增強，形成了證監會機關、派出機構、證券交易所“三點一線”，覆蓋全市場的快速聯動監管機制。初步形成了以償付能力、公司治理和市場行為監管為三支柱的現代保險監管框架。金融監管信息共享機制和協調機制明顯加強。積極推進風險監測與評估系統的建設。證券投資者保護基金有效運轉，保險保障基金公司成立。存款保險制度的研究論證基本完成。

（二）金融業加快改革和開放步伐

1、金融機構資產規模增長和抗風險能力提升2011年末，銀行業金融機構總資產為113.28萬億元，同比增長18.90%；商業銀行不良貸款余額4279億元，不良貸款率1%，撥備覆蓋率278.1%；109家證券公司總資產為1.57萬億元；保險業資產總額為6.01萬億元。2、金融業加快改革開放的步伐自2003年以來，國家通過匯金公司先后對中行、建行、工行、交行、農行等大型商業銀行進行注資并啟動了股份制改革。五家銀行先后完成財務重組和股份制改革，并在香港H股和境內A股成功上市。大型商業銀行改革不斷深化，積極推進中國農業銀行“三農金融事業部”改革工作。2011年大型商業銀行總資產53.63萬億元，占比47.3%，不良貸款率1.1%。4家金融資產管理公司深化改革，積極探索發展商業化業務。中國出口信用保險公司改革實施總體方案獲得國務院批準，200億元注資已經到位。成立中國農業發展銀行改革工作小組。積極推進中信集團整體改制，中信集團有限公司和中信股份有限公司已于2011年12月召開創立大會。中小商業銀行積極引進民間資本和戰略投資者，通過重組和上市等措施建立多元化的股權結構、規范化的公司治理結構，加快金融組織結構和技術、產品創新，提高經營管理水平。截至2011年末，股份制商業銀行總資產達到18.37萬億元，占比16.2%，不良貸款率為0.6%；城市商業銀行總資產達到9.98萬億元，占比8.8%，不良貸款率為0.8%。2006年12月21日，銀監會印發《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》。中國人民銀行負責設計和實施資金支持的正向激勵政策，即按2002年底實際資不抵債數額的50%，發放專項再貸款或專項中央銀行票據幫助試點地區農村信用社化解歷史包袱。2011年，中國人民銀行對全國已兌付專項票據的2311個縣（市）農村信用社的改革成效進行了考核，并分類實施了激勵約束措施。農村信用社改革取得明顯成效。按照貸款五級分類口徑統計，2011年末，全國農村信用社不良貸款比例為5.5%，比上年末下降1.9個百分點；資本充足率為10.7%，比上年末提高2個百分點；資產利潤率為1%，比上年末提高0.28個百分點。2011年全國農村信用社新增涉農貸款和農戶貸款分別為7374億元和3093億元，期末余額同比增長19%和15%。截至2011年末，全國共組建以縣（市）為單位的統一法人農村信用社1882家，農村商業銀行212家，農村合作銀行190家；全國已組建新型農村金融機構786家，其中村鎮銀行726家，貸款公司10家，農村資金互助社50家。截至2011年末，全國共有小額貸款公司4282家，貸款余額3915億元。國有保險公司深化改革，進行股份制改造和規范上市。“十一五”期間，全國保費收入年均增長達到26.5%。近幾年，保險業資產以每年約1萬億元的速度在增加。保險業對經濟社會發展和人民群眾生產生活的風險保障能力大幅提升。目前，銀行業已全面履行加入世界貿易組織的承諾。證券業除了履行所有承諾，還主動實施了部分自主開放措施。保險業已基本實現全面對外開放。跨境貿易人民幣結算試點不斷擴大，雙邊本幣互換穩步推進。自試點開始至2011年，銀行累計辦理跨境貿易人民幣結算業務2.08萬億元，同比增長3.1倍。2011年，銀行累計辦理對外直接投資人民幣結算業務201.5億元，外商直接投資人民幣結算業務907.2億元。在國際貨幣基金組織（IMF）份額改革中取得重大進展，我國份額占比上升至6.394%，排名從并列第6位躍居第3位。積極推動國際金融監管改革，深度參與國際標準和準則的制定與修改，不斷提升中國金融業的國際地位和話語權。

（三）金融市場加快創新和發展

近年來，我國進一步完善多層次、多功能的金融市場體系，金融市場廣度和深度不斷提升，市場功能日趨深化，對外開放程度不斷提高，市場制度逐步完善，促進經濟多元化發展。一是貨幣市場不斷完善。人民銀行進一步完善市場法規，增加全國銀行間市場交易成員，不斷完善交易和信息系統服務功能。2005年5月，人民銀行重新啟動企業短期融資券，發行方式從原先的審批制轉變為備案制。2010年12月21日，中國銀行間市場交易商協會《銀行間債券市場非金融企業超短期融資券業務規程（試行）》，正式在銀行間債券市場推出超短期融資券。2011年銀行間市場同業拆借累計成交33.40萬億元。2011年累計發行各類債券（不含中央銀行票據）6.41萬億元。2011年，銀行間債券市場債券回購累計成交99.5萬億元，現券累計成交63.6萬億元；交易所債券回購累計成交20萬億元，國債現券成交1253億元。2011年，企業累計簽發商業匯票15.1萬億元；累計貼現25.0萬億元，累計辦理再貼現1712億元。二是資本市場快速發展。2010年10月的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》中明確提出“加快多層次資本市場體系建設，顯著提高直接融資比重”。大力發展主板市場，積極推進中小企業板建設，創業板穩步推出且運行平穩，推進場外市場建設，期貨市場穩步發展。2011年末，滬、深股市上市公司達2342家；總市值21.48萬億元；流通市值16.49萬億元,籌資金額7506.22億元，投資者開戶數14050.37萬戶。三是外匯市場建設深入推進。“十一五”以來，銀行間外匯市場快速發展，外匯市場制度建設取得明顯成效。截至2011年末，共有即期市場會員318家，遠期市場會員73家，掉期會員71家，期權會員27家，即期市場做市商26家，遠期市場做市商20家。2011年，人民幣外匯即期成交35538億美元；人民幣外匯掉期交易累計成交金額折合17710億美元；人民幣外匯遠期市場累計成交2146億美元；全年“外幣對”累計成交金額折合946.7億美元。四是黃金市場較快發展。2010年7月22日，中國人民銀行會同國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、國家稅務總局、中國證監會聯合出臺了《關于促進黃金市場發展的若干意見》。2011年上海黃金交易所交易規模大幅增加，黃金交易累計成交7438.5噸，成交金額為2.48萬億元。上海黃金交易所在全球交易所市場黃金現貨交易量中位居第一。

二、金融業發展面臨的難點問題

（一）金融發展的內外部環境出現新變化

從國際看，國際金融危機影響深遠，發達國家和新興市場國家金融發展模式均面臨轉型壓力，貨幣政策、金融政策的國際協調難度增大。我國金融發展的外部環境更趨復雜，在國際金融標準制定、國際金融治理等全球金融問題上將承擔更多責任。從國內看，對外開放不斷擴大，經濟金融體制改革逐步深入，金融發展的經濟基礎發生了較大變化，需要建立和完善能夠有效調節大國開放經濟的金融政策框架。我國生產要素成本上升，“人口紅利”開始減少甚至消失，人口老齡化將逐步顯現。2010年60歲以上老人占人口比例為13.26%；它必須以只占全球7%的耕地和6%的水資源養活全世界五分之一的人口，因此，增加了控通脹、保增長、調結構的難度。

（二）金融宏觀調控面臨挑戰

一是當前我國經濟仍然面臨一定的通脹壓力。一些專家認為，在經濟復蘇過程中，一般不應該出現過高的物價上漲，近年來我國出現的通脹壓力超出人們的預料，通脹持續的時間也超出預料。從當前各類漲價因素看，一定時期內通脹壓力有所下降，但需警惕物價的波動。從國內看，趨于上升的勞動力成本以及資源性產品價格，將在較長時間構成價格上升的推力。在國內外經濟基本面以及利差、預期匯兌收益因素的共同作用下，在一段時間內預計我國仍將保持外匯資金凈流入格局。而國際大宗商品價格走勢也有較大的不確定性，外部輸入性因素的影響依然存在。從國際來看，世界經濟繼續緩慢復蘇，但面臨的風險因素仍然較多。歐洲主權債務危機仍在發酵，雖然美國債務違約風險暫時解除，但未從根本上解決美國的高赤字問題，日本財政赤字則在進一步上升。這種情況下，極度寬松的國際貨幣條件短期內難以改變，大量資金仍可能向增長較快的新興經濟體流入。二是外匯持續凈流入壓力較大。近年來，由于我國進出口基本保持一定順差，加上經濟前景看好和人民幣升值預期以及外商直接投資等因素，導致外匯持續流入壓力較大，外匯儲備規模不斷增大。截至2011年末，我國外匯儲備總額達到31811.48億美元，比2010年末增長3338.1億美元，仍然位居全球第一。為維護人民幣匯率穩定，中央銀行被迫購匯投放基礎貨幣。為了防止基礎貨幣大量投入造成的潛在的通貨膨脹壓力，中央銀行不得不采取大量吸收流動性的操作手段，進行沖銷干預，貨幣政策的獨立性和靈活性受到削弱。三是宏觀調控中的資金配置問題。近年來，金融系統積極落實“有扶有控”的信貸政策，對中小企業的信貸支持不斷加強。截至2011年末，銀行業金融機構小企業貸款余額(含票據融資)已達到10.8萬億元，比年初增加1.9萬億元，比上年同期增長25.8%，高于各項貸款平均增速10個百分點。但部分中小企業仍然面臨融資難、資金鏈脆弱等問題。從宏觀層面來看，一定程度上由于銀根緊縮加大了企業融資難度；從微觀層面來看，由于受勞動力、原材料、資金成本上升和部分企業轉型不夠等因素的影響，導致中小企業盈利空間明顯縮小，甚至出現生產經營困難。從當前經濟金融環境下銀行資金的流向看，城鄉、區域之間仍存在失衡問題。從統計數據來看，東部地區本外幣存貸款余額占到60%左右，金融資源仍然集中在東部和沿海經濟發達地區。中央銀行雖然多次加息，但由于通貨膨脹率較高，抑制了居民存款的積極性。此外，由于居民可選擇的投資渠道日益多樣化，資金就從銀行體系流出，轉向了資本市場，民間借貸市場，甚至貴金屬和藝術品市場。

（三）金融機構發展中的轉型和防范風險問題

一是商業銀行經營壓力較大。（1）在利率市場化、加大流動性控制、以及金融脫媒不斷推進的情況下，銀行資本補充、流動性和盈利等都面臨較大壓力。目前存款準備金率達到20.5%，銀行流動性管理面臨較大考驗。我國監管部門要求系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%和10.5%。2012年以來，銀行公布的再融資計劃已接近600億元規模，加上去年積壓的融資需求，中國銀行業今年再融資規模或達2000億元。（2）上市銀行已公布的2011年的業績為40%～50%的利潤增長。2011年前三個季度，我國16家上市銀行，凈利差收入高達1.2萬億元，占營業總收入的80%。目前，國外銀行業的存貸款利差普遍維持1%左右，而我國銀行業存貸款利差超過3%。我國銀行業經營上過分依靠存貸款利差仍在延續，因此銀行有較高的放貸沖動。這種情況使得信貸有可能被投放到產出率較低的投資領域的風險上升。銀行前期進行的表外信貸活動也可能會引起潛在沖擊，并降低貨幣政策的有效性。二是金融機構“走出去”也存在較大的風險。海外中資金融機構面臨主權風險、法律風險；由于海外營業性分支機構數量少，制約了融資服務。受人民幣升值預期影響，境內金融機構對境外提供融資服務時承擔較大的匯率風險。金融機構“走出去”中的管理能力還有待提升。三是金融體系普遍存在的順周期行為以及監管、會計等制度因素可能加劇系統性風險累積。金融業綜合經營較快發展，存在著跨市場和交叉性金融風險。金融監管協調機制缺乏有效的制度保障，監管空白與監管交叉并存。金融監管法規有待完善、執行力有待加強，監管方式和手段有待不斷提高，風險糾正和處置機制有待完善。

（四）金融體系不健全和結構不盡合理

目前，我們已經建立起一個市值排名全球第三的股票市場，一個余額居世界第五的債券市場，還有一個交易量名列前茅的期貨市場。但是要看到，我國社會融資格局還是以銀行業的信貸服務為主體，而通過資本市場發行股票和債券等融資只占據相對次要的地位，間接融資占比很高，集中了過多的風險。2011年企業部門通過證券市場籌措的資金只占20%左右；全部貸款余額約55萬億元，全部股票市值和公司債券余額約26萬億元；金融機構資產規模，銀行業為92%，保險業和證券基金業只占8%左右。國際經驗表明，這種過度依賴信貸的金融體系在一定環境下會形成系統性風險；更為重要的是在于金融對實體經濟服務的不足。資本市場規模快速擴張、市值快速增長的同時，股票市場與債券市場發展不夠平衡，市場層次有待完善，市場產品單一等結構性矛盾仍然突出。我國GDP世界排名第2位，但保費收入排名僅第6位。保費收入占GDP的比重，世界平均為8%，我國為3.1%。我國保險業總資產約占GDP的12.8%，而經合發展組織成員國僅人壽保險總資產占GDP的比重就超過20%。

（五）金融服務與人民生活水平發展不相適應

我國金融服務與人民生活水平發展不相適應、城鄉、區域金融發展不協調，對“三農”和中小企業金融服務相對薄弱。由于國有商業銀行對小企業缺小有別于大型企業差異化服務，難以滿足小企業以“短、小、頻、急”為主要特點的融資需求。小型微型企業本身的發展特征，決定了其很難通過公開的資本市場進行直接融資。近些年來，在市場化改革中，四家大型銀行的網點陸續從縣域撤并，從業人員逐漸精簡，部分農村金融機構也將信貸業務轉向城市，而村鎮銀行、貸款公司等新型農村機構剛剛起步，作用有限。目前，農戶信用貸款比例很低，絕大部分為抵押或擔保貸款，但很多農戶難以提供充足的擔保物，而土地、房產受資產變現能力弱，無產權證等制約，難以形成有效抵押，制約了農戶貸款增長。

三、未來金融業改革與發展策略

未來是國際金融危機背景下全球經濟金融格局深刻調整的變革時期,也是我國全面建設小康社會和加快轉變發展方式的關鍵時期。因此，在金融改革發展中要進一步完善金融體制和運行機制，全面提升金融業綜合競爭力和抗風險能力。

（一）加強金融宏觀調控和維護金融穩定

1、構建金融宏觀審慎政策框架。宏觀審慎政策的主要目標是維護金融穩定、防范系統性金融風險，主要特征是建立更強的、體現逆周期性的政策體系。第一，強化中央銀行在維護宏觀經濟和金融穩定方面的職責，明確中央銀行在加強宏觀審慎管理方面的重要作用。可考慮借鑒歐盟的作法，成立由中央銀行擔任主席，銀、政、保等監管機構以及財政部參與的宏觀審慎管理委員會，負責組織評估系統性風險，研究推進宏觀審慎管理有關工作。第二，逐步采用審慎工具，主要包括運用資本充足率、杠桿率、流動性、撥備、資產風險權重、貸款數量控制、存款準備金率等工具進行逆周期調控，以及會計標準和衍生產品交易的集中清算等。第三，加強系統重要性金融機構監管。擬定金融控股公司監管規則。加強對“大而不倒”金融機構的監管。

2、進一步完善貨幣政策調控體系。進一步完善貨幣政策決策機制，充分發揮貨幣政策委員會在貨幣政策制定和調整中的咨詢、參謀作用。優化貨幣政策目標體系，更加關注更廣泛意義上的整體價格水平穩定，更加關注金融市場和資產價格對金融穩定的影響。保持合理的社會融資規模。進一步完善調控貨幣信貸總量的手段和方式，逐步增強利率、匯率等價格杠桿在促進經濟結構調整中的重要作用。完善公開市場工具和操作方式，更好地發揮再貼現和存款準備金工具的作用。有效發揮再貸款支持經濟結構調整與防范和化解金融風險的作用。根據經濟金融形勢變化，合理安排政策工具組合、期限結構和操作力度，加強工具之間的協調配合，更有效地加強流動性管理。不斷改進信貸政策實施方式，進一步優化信貸結構。繼續推進金融市場利率體系建設，提高上海銀行間同業拆放利率（SHIBOR）的基準性，擴大其在市場化產品中的應用。加強對金融機構定價能力的評估，引導其不斷完善科學的利率定價機制，進一步增強風險定價能力。進一步完善人民幣匯率形成機制.按照主動性、可控性、漸進性原則，參考一籃子貨幣進行調節，完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度。繼續按照已公布的外匯市場匯率浮動區間，對人民幣匯率浮動進行動態管理和調節，增加人民幣匯率彈性。依照“循序漸進、統籌規劃、先易后難、留有余地”的原則，進一步放寬跨境資本流動限制，健全資本流出入均衡管理體制，完善對外債權債務管理，逐步實現人民幣資本項目可兌換。堅持“依法合規、有償使用、提高效益、有效監管”的原則，積極探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式，完善外匯儲備經營管理體制機制。加強貨幣政策與其他政策的協調。進一步加強貨幣政策與財政政策的協調配合。明確財政政策和貨幣政策的職能定位，完善中央銀行和財政部門之間的合作機制。根據經濟金融形勢的變化，確定貨幣政策與財政政策的松緊搭配，更好地實現宏觀調控目標。加強貨幣政策與產業政策等的協調配合，引導金融機構認真貫徹落實國家產業政策要求，進一步優化信貸結構，改進金融服務。建立宏觀審慎管理和微觀審慎監管協調配合、互為補充的體制機制。

3、完善金融監管體制和金融安全網。推動實施中國銀行業新監管標準，不斷優化監管工具和指標體系，切實提升銀行業風險識別、計量、評價、監測、控制和預警能力。加強對“影子銀行”風險的監測、評估，并逐步納入監管框架。建立健全適合中國國情的系統性金融風險監測評估方法和操作框架，完善跨行業、跨市場、跨境金融風險監測評估機制，加強重大風險的識別預警。加強證券期貨公司凈資本監管，完善以凈資本為核心的風險控制指標體系。加強證券期貨市場運行監管和風險防范，嚴厲打擊市場操縱等違法違規行為。健全保險業償付能力監管體系，強化資本補充和約束機制。強化保險資金運用監管，防范投資風險。加快建立存款保險機構和完善金融安全網。

（二）深化金融機構改革和加快發展

今后一段時期的金融改革與發展不僅要考慮金融機構自身的需要，更要考慮經濟社會發展的客觀需求，推動銀行業與經濟社會良性互動，深化改革，不斷提升發展質量和水平，提升銀行業的整體競爭力。

1、加快現代銀行業組織體系改革。強化組織體系建設，推動從大銀行為主向大中小共生并存多層次多元化銀行體系轉變，大力推進政策性銀行、國際性大銀行、全國性股份制商業銀行、地方中小銀行業金融機構分層配置、科學合理布局。加快發展地方性中小銀行，促進中小企業發展和產業結構調整。加快建設和完善社區金融服務組織體系，完善農村金融組織體系。

2、繼續深化大型金融機構改革。完善公司治理，強化股東和董事會責任，推動建立與風險責任相掛鉤的薪酬激勵機制，推進加強以資本約束和風險管理為核心的內部管控長效機制建設，全面提高銀行業經營管理水平和抵御風險的能力。引導具備條件的金融機構在明確綜合經營戰略、有效防范風險的前提下，穩妥開展金融業綜合經營試點。逐步完善政策性銀行運營的法制環境，明確界定政策性銀行業務范圍。繼續深化國專稿家開發銀行改革，推動中國進出口銀行和中國出口信用保險公司改革，研究推動中國農業發展銀行改革。

3、繼續深化中小商業銀行改革。繼續深化中小商業銀行改革，鼓勵其選擇合理的市場定位。促進地方性中小商業銀行更加專注于社區居民和中小企業金融服務，推動其提高可持續發展能力和競爭能力。中小商業銀行加快資產結構和業務結構調整，轉變增長方式和經營模式，尋求內生性增長，實現可持續發展。一是積極探索走資本節約的道路。未來需要更多地從提高運營水平，提升盈利能力，加快業務模式轉型角度來提高資本利用效率、加強核心資本內部積累能力；努力轉變通過信貸資產擴張來發展的老模式，加快中間業務、零售業務等低資本占用業務的發展速度。二是銀行轉型要有新突破。中小商業銀行積極走差異化、集約化發展的道路。許多銀行選擇的突破口是大力發展中間業務和零售業務，并努力發展投行、貿易融資、私人銀行、托管等新興業務，同時強調走科技銀行的發展之路。

4、進一步擴大銀行業對外開放。積極引進國外戰略投資者，引進先進的管理理念、方法和技術，提高我國銀行業經營管理水平。加強建立完善金融機構“走出去”的相關制度。改進對產品和資本輸出的金融服務，推動涉外金融發展重點從貿易金融服務向投資金融服務的轉變，加快發展有利于出口產品升級換代和企業走出去的對外金融服務體系。引導金融機構采取差異化的海外發展戰略。鼓勵金融機構在控制好風險的前提下積極拓展國際業務。加強國際經營管理和人才儲備，提升金融服務水平。完善對金融機構海外分支機構的監管，建立跨境金融機構的風險處置機制。

5、深化農村金融機構改革。完善農村金融組織體系。加快農業發展銀行改革，加大農業銀行支持“三農”的力度，進一步推進郵政儲蓄銀行改革，推進農村信用社改革，加快培育新型農村金融機構，構建科學長效的政策性扶持機制，切實加強“三農”金融服務，形成以農村合作金融為主體，商業金融、政策金融分工協作、民間借貸為補充的農村金融服務體系。加快中西部地區、農村地區的金融機構和服務網絡恢復重建，改變不發達地區尤其是中西部農村地區金融服務缺位問題。大力發展真正適應不發達地區需要的多種形式地方性中小商業銀行和其他信貸服務機構。深化農村信用社和其他農村金融機構改革。在風險可控的前提下，鼓勵和引導民間資本參與銀行、證券、保險等金融機構的改制和增資擴股。支持民間資本發起或參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構和小額貸款公司。積極發展農村小型金融組織和小額信貸，完善多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系。按照“分類指導，因地制宜，做實資本，服務三農”的原則，進一步深化農村信用社改革。面對新的形勢，要保持信用社縣（市）法人地位總體穩定。要以市場為導向，科學規范省聯社履職行為，不斷完善內控管理制度。提高資本質量，增強資本實力，切實發揮好農村信用社的農村金融服務主力軍作用。加快金融創新，提升金融服務能力。鼓勵國家控股的大型銀行和各商業銀行通過多種方式開辦農村金融業務。創新“三農”服務產品和手段，提高農村金融服務的可獲得性、覆蓋率與滿意度。堅持涉農貸款每年增速不低于當年全部貸款平均增速等政策要求。加快構建科學長效的政策扶持機制，配合推動完善“三農”金融服務風險分擔機制。引導金融機構緊密結合“三農”發展的特點，創新金融支農方式。注意培育和發展符合農村需求特點的“低成本、廣覆蓋、可復制、易推廣”的農村金融產品。積極支持農業企業擴大直接融資規模。支持農業企業在中小企業板、創業板、海外證券市場上市融資。加快發展農產品期貨市場。開發和大力推廣適合農村與農民特點的保險產品和服務方式，進一步擴大農業保險、涉農保險的覆蓋面，提高保險服務品質。加大對農村金融的政策扶持力度。加大財政支持力度，給予金融機構的“三農”貸款貼息、減稅等措施。繼續運用多種貨幣信貸政策工具，引導金融機構加大支農力度。深入推進農村支付清算體系建設和信用環境建設。

6、促進保險業深化改革與發展。推動保險集團公司進一步完善內部治理，加強資源整合。鼓勵發展養老、健康、責任、汽車和農業等專業保險公司，探索發展信用保險專業機構，初步形成專業性保險公司差異化競爭優勢。支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權結構合理、市場化運作的保險資產管理公司。鼓勵保險中介機構專業化發展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。不斷豐富保險產品，拓寬保險服務領域。推動有資質的商業保險機構參與基本醫療保障經辦管理服務。大力發展出口信用保險和航運保險，促進對外貿易和投資。繼續拓寬保險資金運用渠道和范圍，推動業務結構優化。大力發展再保險市場。

（三）促進金融市場在創新中規范發展

1、進一步完善資本市場運行機制。促進證券業機構規范發展。大力完善證券期貨經營機構、服務機構和資產管理機構的治理結構與內控機制，鼓勵其進行組織創新、業務創新和產品創新，不斷提升證券業機構規范發展能力和專業服務水平。健全證券期貨市場中介組織，推動中介機構歸位盡責，規范發展。大力發展資產管理行業，發展多元化機構投資者隊伍。促進創業投資和股權投資機構健康發展，規范發展私募基金機構。繼續推動社會保障基金、企業年金、養老金等中長期資金參與資本市場。大力發展多功能、多層次市場。規范發展主板和中小板市場，推進創業板市場建設，提高運行質量和效率。探索建立國際板市場。擴大代辦股份轉讓系統試點，加快建設覆蓋全國的統一監管的場外交易市場。完善不同層次市場間的轉板機制和市場退出機制，逐步建立各層次市場間的有機聯系，形成優勝劣汰的市場環境。繼續深化股票發審制度市場化改革，積極探索發行方式創新，強化對發行主體的責任約束機制。推動上市公司健康發展，進一步完善上市公司再融資制度和分紅制度。建立和完善分層有序、互通互聯的債券市場。完善債券發行管理機制，繼續優化債券交易結算體制和監管體制。強化債券市場主體的信用約束機制，優化債券市場投資者結構。做好上市商業銀行進入交易所債券市場試點工作。進一步推動銀行間債券市場創新，在現有非金融企業債務融資工具的基礎上，推進債券品種創新和多樣化，擴大債券市場規模，豐富債券品種期限結構。

2、繼續發展貨幣、外匯和黃金市場。大力推動貨幣市場各子市場協調健康發展，進一步加強貨幣市場基礎設施建設，不斷完善貨幣市場管理制度，優化貨幣市場機構投資者結構，大力發展貨幣市場中介機構。鼓勵貨幣市場工具創新，拓寬市場廣度和深度，增強流動性管理功能。穩步推進人民幣外匯市場建設，豐富外匯市場產品，完善外匯市場交易機制，支持中小金融機構參與外匯市場，繼續推進外匯市場對外開放。推動黃金市場穩步規范發展，改進黃金市場服務體系，制定統一的黃金市場交割標準，完善黃金市場倉儲、運輸、交割和黃金賬戶服務體系。