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[摘要]金融科技是科學技術賦能金融行業的新型業態，互聯網金融是金融科技的重要組成部分。基于當前互聯網金融技術的發展歷程，結合我國互聯網金融市場的供需狀況，認為金融科技視域下互聯網金融的技術應用有四大趨勢：云計算系統化應用加速、大數據技術結構持續迭代、人工智能技術深度嵌入、區塊鏈技術加速演化，這將提升互聯網金融的運營效率性、安全性、可靠性、精準性，最終更好地服務實體經濟。

[關鍵詞]金融科技；互聯網金融；大數據；人工智能；區塊鏈

1金融科技視域下互聯網金融簡述

金融科技的本質是金融，受益科技的賦能來優化金融業務的各項屬性，這是互聯網金融與傳統金融的區別所在。互聯網技術的快速發展與廣泛應用給互聯網金融的出現奠定扎實的技術基礎與可靠的應用場景，并且孵化出一大批優質的互聯網金融企業。當前，第三方支付平臺、P2P平臺及其他互聯網金融企業快速的發展顯示出互聯網金融行業充足的發展活力。本文基于金融科技的應用視域，分析我國互聯網金融的技術應用趨勢，以期對我國互聯網金融的可持續發展有所裨益。

2金融科技視域下互聯網金融的技術應用趨勢

2.1云計算系統化應用加速，信息孤島消失并反哺金融創新。云計算技術在互聯網金融模式中的作用就是快速實現數據的深度分析，從而實現對數據的快速收集、儲存、清洗、處理、分析、評價等環節。但是，目前云計算技術的應用處于割裂狀態，這源于企業業務邊界的存在，各互聯網金融企業的技術應用架構、模式及水平差異明顯。但是隨著云計算主流技術的趨同以及金融監管部門的大力推動，未來云計算系統化運營將成為趨勢，通過整合多個信息系統，從而實現對信息孤島的消除，這會在業務開展、業務監管、業務溯源等領域產生極大的作用，最終反哺金融創新。2.2大數據技術結構持續迭代，豐富產品結構并挖掘客戶需求。大數據技術最初的應用在于底層數據的搜集與分析，并最先在經營分析與精準營銷領域應用，隨著大數據技術的快速發展，大數據的技術結構持續迭代，這將會防范互聯網金融教育的結構，如P2P、C2C、P2C等互聯網金融交易模式將會出現，這些都極大地豐富了當前互聯網金融的產業結構與產品類型，最大程度地滿足了市場的金融需求。與此同時，通過對客戶行為數據的搜集、處理、分析及仿真預測，大數據技術迭代會進一步挖掘市場的金融需求，從而給互聯網金融的發展提供內在動力。2.3人工智能技術深度嵌入，互聯網金融模式重構并提高效能。隨著AI、深度學習、神經網絡等技術的快速發展，人工智能技術的實際生產生活應用加速，人工智能技術已經嘗試應用到各行各業，互聯網金融領域當然也不例外。可以預見，未來人工智能技術將會深度嵌入互聯網金融行業，其技術應用價值是重構互聯網金融模式，程序化的信息匹配、自動化的服務體驗、超前性的數據洞察都會快速提高互聯網金融的運營效能。目前，人工智能技術在金融科技領域的應用，最為廣泛的就是AI智能投顧及客服、AI交易策略、AI研究分析等，參見圖1。2.4區塊鏈技術加速演化，中介價值持續降低并提高交易安全性。去中介化是互聯網金融的重要特征，其中區塊鏈技術的應用進一步加速了金融行業的去中介化進程，其技術原理是通過設計新的信用傳遞機制，降低金融交易對手方的業務成本，并大幅度提高互聯網金融的運轉效率。并且，區塊鏈技術獨有的信息傳遞密碼機制會大幅度提高互聯網金融的信息安全水平。

3結語

金融科技是科學技術賦能金融行業的新型業態，互聯網金融是金融科技的重要組成部分。在金融科技的視域下，目前互聯網金融模式仍然存在許多痛點亟待解決，未來隨著云計算、大數據、人工智能等技術的進一步迭展，互聯網金融的運營環境、市場供需、運作模式、交易成本都會持續改善，最終實現互聯網金融高效、穩健、可持續發展。

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作者:張衛東 張秋陽 單位:河南大學軟件學院