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新農村的建設離不開金融的支持，新農村的建設也為金融業的改革與創新提供了新的機遇和挑戰。由于農村經濟發展基礎薄弱，利用市場手段配置資金的能力相對于較發達的城市而言明顯缺乏競爭力。

一、保定市新農村金融體系的現狀

保定市農村金融組織體系由商業性金融、合作性金融、政策性金融等構成，具體包括中國農業銀行分支機構、郵政儲蓄機構、中國農業發展銀行、農村行用社等，非正式的民間私人借貸也在農村大量存在。商業性金融是農村金融的重要組成部分。自2007年國家正式確定了中國農業銀行按照“面向三農、整體改革、商業運作、擇機上市”的方針進行股改后，農業銀行重歸“三農”涉農貸款大幅增加。在政策性金融性金融機構方面，保定市的情況與全國基本一致。中國農業發展銀行的支農職能主要限于國有糧、棉、油流通環節的信貸服務，但是隨著糧、油市場逐步開放，政策性金融功能弱化，面臨重新定位。在合作金融方面，農村信用社作為農村金融組織體系最為廣大農民所熟知的組織機構，以服務農戶為目的，成為支持農村經濟發展不可或缺的力量。

二、保定市新農村金融體系存在主要的問題

1、農村金融市場壟斷現象嚴重

在農村金融市場上，農村信用社是廣大農民所信賴的正規金融機構組織，為農村經濟發展起到巨大的推動作用，但由于其自身存在著一些局限性，經營活動受到地域的限制，歷史包袱沉重，組織的實力嚴重不足，使得農村金融呈現供不應求的現象，供給的總量遠不能滿足廣大農戶的需要。與此同時，其他的金融機構未形成很好的競爭格局，一些民間的金融缺少法律規范。由于民間金融的存在，各種形式的非正規金融組織也就應運而生，在正規的金融市場以外運行，缺乏國家法律和政策的保護。在農村信用社著類正規金融組織不能滿足農村經濟發展及農戶的需求，也給民間金融提供了更好的條件。

2、農村金融機構存在的問題從微

觀層面上看，目前保定市農村金融機構主要存在的問題在于：①農村金融機構跟不上時展的步伐具有滯后性不能滿足農村經濟發展的需要。②農村金融機構設置與經濟發展不協調，農村金融機構數量少，發展不均衡，經營范圍比較窄。保定市大部分農村地區只有農村信用社和郵政儲蓄機構網點。③農村金融機構設置無法滿足農戶對資金的需求，由于四大國有商業銀行進行機構調整，將業務重心轉會大中城市，使得農戶的資金需求得不到滿足，形成資金供求矛盾。④農村金融機構設置與金融運行機制存在矛盾需要進一步協調兩者之間的關系。

3、農村金融業務也存在諸多問題。

目前，農村金融業務方面資金利用效率不高、信貸投入呈減少的趨勢且機構不合理，金融品缺乏多樣性，硬件設施不能很好的發揮作用，金融業務缺乏創新。

4、農村金融體系監管不健全

為了使農村金融體系更快更好的發展，保定市采取了一系列的政策措施，致力于建立一個分工負責，相對獨立的農村金融監管體系。抵御風險的能力得到一定的加強，但從風險監管和農村金融市場發展的具體情形來看，目前的農村金融監管體系仍存在諸多缺陷，還不能有效控制農村金融風險。

三、完善保定市新農村金融體系的對策選擇

1、對農村金融組織機構進行改革

首先要從保定市農信合作社開始，明確其合作性金融機構的產權關系，只有產權關系得以明晰，才能是其經營體系得以改革，實現所有者與經營者之間的和諧，鞏固其農村金融市場的主導地位。其次，對民間金融進行合法化的改革，放寬對民間金融機構的限制，并用法律法規來規范其經營范圍。同時，要采取一定的措施激勵有些地方吸收社會資本和外資，要鼓勵并支持各種經濟主體積極興辦直接為“三農”服務或多種所有制金融組織。如，農業發展風險基金，培育民營銀行，建立社區性金融機構，建立農村中小企業發展投資基金。以滿足農村經濟發展的需要。

2、發展和完善農村保險業

農村經濟的發展伴隨著市場風險，而且面臨著自然風險，在諸多風險存在的情況下，農業保險就顯得越發重要，它為農村經濟的發展提供了一個穩定的環境，穩定的環境是農村經濟發展的前提。

3、加強推進農村信用社改革

第一，明確農村信用社的具體功能。一直以來，農村信用社被廣大農民視為農村發展必不可少的金融機構，肩負著發展三農的重擔。從農村信用社試點方案中承擔的歷史任務來看，農村信用社長期承擔政策性金融支持的重任，在給予補償和健全管理體制的基礎上進行大的改變，從而使農村信用社能夠重新正確定位。第二，產權制度進一步深化改革。產權制度影響整個金融機構的經營機制及農村信用社的歸屬問題，國家作為最大的投資人，其出資應以股權的形式得以體現，在改革產權的過程中不能單純解決產權形式問題，應加大其改革的力度深度。第三，根據不同地區的不同經濟狀況，因地制宜地進行農村信用社的改革，對經濟發展水平較高的地區，農村信用社實行股份制原則并將其改造為標準的商業銀行，享受與其相適應的政策待遇。對經濟發展水平落后的地區，農村信用社應采取合作制原則，使其更好的為廣大農戶服務。

4、建立健全農村金融服務體系的監管框架

健全的金融監管體系是農村金融服務體系正常運轉的基礎和保障，為建立健全農村金融范圍體系必須考慮以下幾個方面。首先要改變監管理念，完善監管技術，提高監管質量和效率，增強監管人員力量。其次完善的農村金融法律法規應當盡快出臺，以便是包括農業銀行、農業發展銀行、農村信用社及其他一些新的合作金融機構、民間金融機構能更好的服務于農村經濟。再次，健全完善金融同業公會，加強行業自律。最后要建立一個好的協調機制，以便協調各監管機構之間的關系，從而提高監管效率。