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“十四五”規劃指出，堅持把發展經濟著力點放在實體經濟上，推進產業基礎高級化、產業鏈現代化，保持制造業比重基本穩定，改造提升傳統產業，發展壯大戰略性新興產業，促進服務業繁榮發展。2021年12月6日中央政治局會議再次強調，要提升制造業核心競爭力，增強供應鏈韌性。

國內金融服務制造業發展現狀

近年來，我國供給側結構性改革持續推進，產業結構加速調整，制造業處在宏觀經濟“三期疊加”階段，傳統制造業逐步淘汰，而新興產業尚未形成規模，在此背景下，我國制造業貸款占比長期低于制造業增加值占比。據國家統計局數據，2017年至2020年，制造業增加值占GDP比重分別為29.3%、29.4%、27.17%、26.2%。根據銀保監會數據，2020年，我國銀行業新增制造業貸款2.2萬億元，超過前5年總和，占全部新增人民幣貸款的11.22%。截至2020年末，38家上市銀行制造業貸款余額達10.62萬億元，較上年末增加8533.08億元。從銀行類別來看，國有商業銀行和股份制商業銀行對制造業貸款的投放力度較大。截至2020年末，六大國有商業銀行制造業貸款余額合計為7.26萬億元，占上市銀行制造業貸款投放總額的68.34%，占比較上年末下降0.95個百分點。股份制商業銀行制造業貸款余額合計為2.46萬億元，占比由2019年末的22.32%提升至23.20%。城商行和農商行的制造業貸款投放占比相對較小，截至2020年末，城商行和農商行的制造業貸款占比分別為6.51%和1.95%。商業銀行支持制造業發展的主要做法明確政策導向，凝聚發展共識。在政策驅動和業務發展需求推動下，商業銀行紛紛提高站位，制定服務制造業相關政策，調整金融支持方向和結構，加大制造業融資支持力度，以落實黨中央、國務院支持制造業發展的決策部署。比如，中國工商銀行2020年在全行開展“制造業金融服務提升年”活動，重點圍繞先進制造42專題金融服務制造業高質量發展業、戰略新興產業、傳統產業轉型升級等領域，加大政策支持和資源傾斜；中國農業銀行印發《關于支持制造業高質量發展的實施意見》，明確制造業重點營銷方向，提出積極拓展優質客戶群體，創新金融服務模式和強化政策保障等新舉措；中國郵政儲蓄銀行印發《關于進一步推進金融支持制造業高質量發展的通知》，明確了郵儲銀行支持制造業高質量發展的指導思想、基本原則、發展目標，完善支持制造業發展的長效機制。突出重點領域，注重結構優化。重點服務方向有：一是重點支持新一代信息技術產業、高檔數控機床和機器人、航空航天裝備、節能與新能源汽車、生物醫藥及高性能醫療器械等先進制造業；二是核心基礎零部件和元器件、先進基礎工藝、關鍵基礎材料等領域；三是傳統制造業轉型升級項目。例如，農業銀行重點支持符合國家產業布局、技術改造方向、消費升級趨勢以及開展國際產能合作的制造業轉型升級；郵儲銀行聚焦新一代信息技術產業、高端裝備制造、生物醫藥產業、新能源汽車產業鏈、節能環保和新材料等先進制造業領域，建立制造業重點支持名單，將制造業項目納入重點項目庫；招商銀行印發《新動能客戶經營管理體系落地實施方案》，明確對集成電路、智能制造、節能環保、新材料等多個制造業行業重點支持。完善配套機制，加大資源傾斜。商業銀行通過完善戰略定位、風險偏好、考核激勵和資源配置細則，加大制造業政策落地。一是優化制造業授信評審機制，結合行業成熟度、發展趨勢和風險狀況，細化制造業細分行業授信準入標準，避免授信評審“一刀切”現象，提高審批時效；二是轉變考核激勵機制，提出制造業貸款的余額、增幅、結構等專項計劃目標，并層層分解，完善制造業貸款盡職免責規定，健全制造業貸款“敢貸、愿貸、能貸”機制；三是加大資源傾斜，建立制造業專項貸款額度，將貸款到期的規模優先用于支持制造業貸款投放，對制造業客戶、中長期貸款FTP計價和貸款撥備計提給予優惠。比如，中信銀行通過下調風險資本考核權重、暫停存貸比考核等措施，鼓勵多投放制造業貸款、普惠小微貸款；郵儲銀行優先滿足制造業貸款規模需求，在貸款定價審批時予以重點支持和傾斜，并擴大分行對制造業重點客戶的審批權限，采用平行作業、項目預審和綠色通道等方式加快授信審批；光大銀行配置專項貸款額度，將貸款到期騰出的規模優先用于支持制造業貸款投放，并額外配置專項增量規模用于加大對制造業的信貸支持力度。強化科技賦能，提升服務質效。隨著金融科技的快速發展，主要商業銀行強化大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等金融科技應用，通過信息識別、反欺詐、風險畫像、自動化審批等科技手段，解決信息不對稱問題，提升信用評審的科學性、精準性和前瞻性，進而提升對制造業服務效率，緩解制造型小微企業融資難、融資貴等問題。例如，建設銀行推出了依托大數據的信用類創新產品，如創業貸、信用貸、POS貸、善融貸、結算透等“十貸一透”產品支持制造型小微制造企業；在新冠肺炎疫情期間，提供“戰疫貸”“云義貸”等專屬產品，滿足制造型小微企業“短、頻、急”的資金需求及解決了缺少抵、質押物的難題。創新金融產品，滿足多元需求。主要提供的非傳統類信貸服務有：一是積極開展供應鏈金融業務，以制造業供應鏈核心企業為切入點，為產業鏈上下游企業設計個性化、綜合化的金融服務產品，助力打造先進制造業產業集群；二是豐富跨境金融產品，為制造業企業“走出去”提供更多金融服務，通過項目融資、出口信貸等產品，支持制造業企業提升國際競爭力；三是擴大抵押擔保物范圍，加大專利權、商標權、版權等知識產權質押、政府項目應收款抵押等，推動優化抵押流程；四是加快推廣投行業務，積極開展發債、投貸聯動、產業基金、并購貸款、ABS等業務，對不同發展階段的制造業客戶，提供全生命周期的金融產品和服務體系，提高科創型企業融資產品的匹配度。

加強金融服務制造業的政策建議

優化MPA考核方式。MPA制造業貸款考核的主要目的在于引導商業銀行加大制造業貸款投放，目前的考核規則和維度多層嵌套，既要考慮制造業中長期（信用）貸款當季增量，又要考慮與當季全行新增貸款占比，還要考慮該新增貸款占比與上年同期及銀行同業的比較，涉及的變量多，不利于商業銀行對制造業貸款計劃進行定量監測和主動把控。建議在明確指標考核口徑的基礎上，簡化計算公式，制定制造業貸款（含中長期、信用貸款）的年度增速目標，并據此將增量目標分解到季度按序時進度考核。加強專項資金支持。制造業有其特有的行業周期和經營特點，其融資期限結構偏中長期，為保障金融支持制造業經濟的可持續性，銀行需要充足的長期資金來源。建議央行出臺相應的專項長期資金支持方案，通過定向再貸款或新型貨幣政策工具、定向降準等結構性貨幣政策操作，補充商業銀行長期資金來源，為加大金融對制造業經濟的支持力度創造有利條件。加強行業企業推薦和運行統計分析。先進制造業技術門檻高、投資金額大，技術路徑不確定性高，銀行難以有效把握其政策方向，特別是對于如何界定好企業、好技術沒有統一標準，建議國家相關業務主管部門盡快明確對制造產業的扶持目錄，出臺優先支持的企業和技術名錄；同時，建議國家相關部委在明確先進制造業產業分類及統計范圍的基礎上，加強相關產業投融資、產業運行情況等統計數據的跟蹤發布，便于金融機構統計和相互交流數據，及時跟蹤和挖掘相關的投融資機會。加強征信數據支持。建議推動工商、稅務、征信、企業ERP等數據的互聯互通，幫助銀行利用大數據等現代化科技手段提升對制造業企業的信用評價能力，從而減少對傳統抵質押手段的依賴，加大金融業對制造業的綜合支持力度。加強產品及模式創新支持。加大創新型制造企業的產業扶持力度，推動金融支持生態建設。一是通過產業基金等方式扶持和孵化高端制造、創新型企業，克服初期融資難的問題；二是鼓勵商業銀行通過投貸結合業務模式服務信息技術、機器人、集成電路、生物醫藥、新能源技術等高端裝備制造領域的優質成長型企業；三是推動優質企業掛牌上市，廣泛吸引社會資本參與，為商業銀行后續跟進客戶的金融服務工作創造便利條件。擴大財政貼息項目的銀行參與范圍。為應對疫情發生后新形勢新變化，穩定制造業投資、保產業鏈供應鏈穩定、推動產業轉型升級，多地地方政府出臺了財政貼息政策助力制造業融資。建議監管機構協調統籌，為更多商業銀行提供支持制造業發展的項目機會。形成多渠道融資格局。加大對制造業的金融支持僅靠商業銀行遠遠不夠，需要形成有主有次、多種融資渠道并舉的格局。一是建立地方中小微企業政策性銀行。從政策性金融體系來看，德國、日本等國家都有專門解決中小微企業融資問題的政策性銀行。二是進一步推進商業性金融制度的完善，培育和發展更多客戶定位為服務民營企業、小微企業的民營銀行。三是進一步大力發展直接融資，完善多層次資本市場，加快小微企業債、創新創業債、民營企業債券融資支持工具等金融工具的優化升級。建立支持制造業發展長效機制。一是根據不同地區不同制造業的產業結構調整和升級需要，提供有差異的信貸政策和授信管理指引；二是降低銀行的風險溢價，加速推進民營企業信用體系和信用擔保體系建設，從實質上縮小國有企業和民營企業的貸款利差，鼓勵增加制造業中長期貸款；三是鼓勵金融創新，借助金融科技不斷完善現有金融產品提供創新金融服務，為民營企業提供便捷高效、低成本的金融服務。

作者：黃劍輝