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一、商業銀行盈利模式的主要現狀

1.我國商業銀行的傳統盈利模式一般都屬于利差主導型。一般而言，商業銀行的利差利潤占銀行利潤來源的七至八成以上。近年來，越來越多的商業銀行也開始逐步嘗試著開辟一些新的利潤增長點來擴大自己的利潤面，但就總體數據來看，商業銀行目前的非利息利潤在整個利潤體系中所占的比例還是偏少的。從工商銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行近五年的統計數據中不難發現，雖然其利差收入已經開始出現逐年遞減的趨勢，但是除了中國銀行以外，其余三家銀行所占的比例還是均維持在百分之七十五以上的高位。

2.商業銀行近年來也開始拓展其他領域的利潤點，其中各項手續費和傭金就是其最好地體現。從建設銀行的數據來看，2014年，在其所有的中間業務中所占利潤比例最大的是結算清理業務，其次的利潤點為投資銀行、個人理財和銀行卡業務。而對于一些高級的中間業務，諸如對公理財、資產托管以及收付等所占的比例則很低。這就直接說明我國銀行目前的中間業務的收入主要來源還是依靠業務性收費為主。

二、商業銀行盈利模式形成的主要原因

1.把高額的儲蓄額和投資金額作為拉動經濟增長的主要來源

商業銀行形成以利差主導型的利潤類型的主要原因在于我國的高儲蓄率為銀行提供了穩定良好的資金來源。因為，我國的經濟增長與投資的增長息息相關。特別是在我國改革開放以后，工業化和城市化的進程不斷地加速，其對于資金的需求量也十分巨大，從而使得我國的資金市場呈現出供不應求的一種局面。而此時，銀行作為資金的主要配給方，在如此廣闊的市場中其批發銀行的業務呈井噴式發展。

2.我國商業銀行的盈利模式較為單一

長期以來，我國的金融業實行的管理體制為“分業經營、分業監管”的方式。這種嚴格的管理模式使得我國的銀行盈利模式受到非常巨大的限制。其中各項金融產品和服務都限制了銀行盈利模式多元化的開展。

3.利率管制與高利差影響了銀行的盈利模式

我國從1996年開始就已經開始進行利率市場化的改革，但是其改革還并未完成，利率化的市場進程也沒有結束。特別是貸款利率依然受到央行的管理。以此導致我國的貸款利率的利息差依然與發達國家之間存在著較大的差距，且影響了我國商業銀行的盈利模式地發展。

三、商業銀行盈利模式轉型的主要策略

1.堅持傳統業務與非傳統業務并重

在經濟新常態視域下，利率市場化和直接融資等外部沖擊使得國內商業銀行要想繼續傳統的收益方式變得很困難。為了應對這種新情況，商業銀行就必須不斷地創新以尋找更多的利潤增長點，并通過這些新的增長點來改變傳統銀行以利差為主的盈利模式，并將自己的盈利范圍由傳統型向非傳統型進行不斷地擴展。

2.大力開展中間業務的服務

目前，商業銀行的中間業務也在逐年的發展著，但是其發展的模式仍然較為粗放，不適合經濟新常態這種新形勢：首先這就需要商業銀行在增強自身經濟實力的時候不斷發展完善自己的中間業務，確定市場方向，以客戶需求為目標，以提升自己的價值與內涵；其次，銀行應該將自己的各項產品進行細分，“以人為本”，努力提升自己的服務質量與服務水平；最后，銀行要想轉型盈利模式還需要加大自己的創新力度，不斷拓展銀行的盈利渠道。這樣既可以有效地避免和防止各種金融風險的發生，還能有效地提升銀行的競爭力，使得銀行的盈利模式變得更加的多元化。

3.強化銀行品牌意識，提升銀行核心競爭力

在經濟新常態下，要想使得銀行更加富有競爭力，就需要銀行不斷地強化自身的品牌意識，不斷培養自己的核心競爭力。因為，一個良好的品牌是一個企業無形的瑰寶，品牌信譽的高低與否不但能夠使得銀行的經營效益得以很大程度地提升，還能使得銀行的業務范圍變得更加的寬泛。因此，一個銀行想要擴寬自己的盈利模式，就應該在業務的取舍上進行有的放矢地選擇，培育自己的核心競爭力，不斷推動自己的盈利模式變得多元且豐富。

4.勇于進行改革與創新

目前我國的整體經濟都處于一個急速轉型的新階段。因此，商業銀行要想在如此激烈的市場競爭中生存并發展下去，就必須進行銳意地進取與改革。并不斷跟隨市場的變化，進行創新性的服務。只有這樣，才能使得銀行盈利的渠道更加寬泛、合理。

四、結語

在當前我國的經濟新常態下，商業銀行要想改變傳統單一的利差主導型的盈利模式，就必須結合國內外的發展趨勢，將工作重心進行戰略性的轉變，以此來提升銀行的核心競爭力，并塑造多元化的盈利模式。

作者:袁鳳華 單位:金融街25號建設銀行