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摘要：伴隨著經濟的轉型、金融改革的深化及互聯網金融的崛起，商業銀行如何培育優秀企業文化，提升核心競爭力以應對嚴峻競爭態勢，實現業務的可持發展已經成為一個不容忽視的話題。本文從商業銀行企業文化建設現狀入手，分析了轉型背景下商業銀行企業文化建設過程中存在的問題，最后對商業銀行在轉型時期的企業文化建設提出了幾點思路。

關鍵詞：商業銀行；轉型；風險管理文化；服務

再造有人活動的地方，就會形成文化。企業文化是企業在長期經營管理活動中形成的被普遍認同和遵循的價值觀、經營理念、思維方式、行為準則、精神風貌和外部形象的總和。商業銀行作為金融行業的主體，其企業文化有明顯的誠信特征和時代特征。近幾年來，伴隨著我國經濟的轉型和金融改革的不斷深化，尤其是互聯網金融的異軍突起和利率市場化的收官，我國商業銀行所面臨的競爭壓力與日俱增。而提高核心競爭力的關鍵基礎就是加強商業銀行企業文化建設，培植出適應新形勢體現自身特色的金融企業文化，才能推動我國商業銀行的可持續發展。

1我國商業銀行企業文化建設現狀

隨著我國商業銀行企業文化建設從最初引入的視覺識別設計，到現今日常經營中的形象維護、公共危機時的形象挽救以及形勢變化時的形象更新，各大商業銀行普遍實現了差別化的形象塑造，而且在商業銀行企業文化建設風格上也各有特色。1.1國有大型商業銀行企業文化現狀。國有大型商業銀行實力較雄厚，依托國家信用的強力支持，樹立了“大行群體”的社會形象，贏得了客戶的廣泛信賴，使其在文化風格上呈現出較明顯穩健性特點，如中國工商銀行的廣告語“你身邊的銀行可信賴的銀行”。在文化格調上國有大型商業銀行也與國家政策保持高度一致，成為金融企業中貫徹國家意志的模范群體，如建設銀行提出的“中國建設銀行，建設現代生活”，農業銀行的“商業化、現代化、國際化”，中國銀行秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行”的宗旨，這些觀念和精神有效地引導了現代商業銀行經營理念的建立和落實，也進一步推動了商業銀行經營管理工作的改進，對現代金融企業文化進行了卓有成效的打造。1.2中小股份制商業銀行企業文化現狀。與國有大型商業銀行相比，股份制商業銀行發展歷程不長，文化底蘊雖不夠深厚，但在企業文化建設上呈現出朝氣蓬勃的景象。從經營思路上看，各股份制銀行都能根據各自特點進行市場定位，在初創時期大多以經濟發展實力較強的大中城市為主要拓展區；從文化傾向而言，股份制商業銀行更偏向于務實，其企業文化建設更強調業績的量化性、競爭的激烈性和反應的迅捷性，這種文化較之國有商業銀行而言更具活力。他們雖未經歷過經濟形勢的大起大落，其風險文化也缺乏嚴峻的實踐考驗，但也都能意識到風險管理是銀行永遠的主題，如中信銀行反復倡導的風險文化“追求濾掉風險的利潤”和“銀行市值的長期穩定增長”。

2轉型期我國商業銀行企業文化建設的主要問題

2.1銀行企業文化的建設呈現淡化趨勢。從現階段來看，國內大多數商業銀行的企業文化建設已呈現出淡化趨勢，管理層不僅尚未深刻認識到文化這種“軟實力”對銀行發展的巨大功效，有的還片面地將其混于政治思想工作范疇，或將文化建設歸于群眾性組織的部門事務中，企業文化建設仍停留在表面工程，難以傳承和延續。曾一度被業內大力推崇的建行“家園”文化也逐漸淡出人們視野。被淡化的企業文化意識自然無法滲透給每一位員工，從而加速了銀行員工的離心傾向，商業銀行的企業文化建設也陷于拾遺補缺的尷尬境地。2.2銀行企業文化與業務實踐融合不足。我國商業銀行不論是在危機后的高速擴張階段還是在當前增速回歸的轉型時期，對業務發展戰略都是自上到下建立了相對比較完善嚴格的指標考核體制，但企業文化的無形特征與不可量化性則使其成為游離于這些數據化指標體系邊緣的“擦邊球”。商業銀行在業務實踐常常會遇到這樣一些問題，諸如產品營銷中難以激發客戶的購買欲和忠誠度；業務規章制度覆蓋全面但違規案件屢禁不止等，這實質上就是銀行企業文化建設面臨的一個難題——如何讓無形文化有形化，使之與銀行業務發展協調與融合。2.3銀行信貸文化的缺失。信貸文化是商業銀行在信貸政策、程序、監督控制過程中長期形成的主流思維方式和行為方式，它隱含于信貸管理的制度和政策當中，我國商業銀行信貸文化的缺失一方面表現在利潤短視、信貸目標短期化，不能以長遠的眼光分析客戶的市場價值，缺乏“與客戶共同成長的觀念”。例如在一些固定資產項目貸款，經營人員經常犯的一個錯誤就是不量力而行，將貸款利率盡量上浮，這樣做雖然增加了商業銀行的當期收益，但同時也使項目主體財務負擔加重，對中長期合作不利。信貸文化是商業銀行開展業務中的重要因素，這種做法不但關系到信貸業務取向，而且對信貸風險認知與判斷、突發事件處理等方方面面都會產生不利影響。另一方面，表現在信貸對象的選擇缺乏科學標準，商業銀行在信貸投放過程中普遍存在“短視”心理，重視客戶當前實力水平，使貸款大量涌入一些壟斷行業，也助長了這些客戶群體的盲目融資。而對目前實力不強但是有前景的中小民營企業卻慎之又慎，使中小企業貸款需求難以滿足。2.4風險管理文化缺乏有效的約束力。首先表現為業務發展與風險管理的平衡乏力，銀行每一次管理活動重心的偏移，都可能出現厚此薄彼的場面。有風險、出壞賬時，風險管理無疑是眾人亟待解決的議題；爭客戶、搶市場時，業務發展便順勢抓住所有視線。風險管理文化本該促使兩個領域密切配合、相輔相成，但種種原因卻將兩者推向了“兩張皮”的境地：在經濟環境寬松，業務迅速擴張時期，銀行經營者往往會弱化風險控制，從而埋下風險隱患；而在經濟環境緊縮時期，又表現出過于在意風險控制，畏首畏尾，不惜以業務量萎縮為代價來規避風險。其次表現為內控文化和員工激勵文化協調乏力。在內控機制上，銀行風險的金融犯罪案屢屢發生不禁令人費解，從票據詐騙到貸款詐騙，相似的作案手法重復上演，究其緣由多是事前防范措施不足。在員工激勵考核方面，商業銀行在績效分配、職位晉升及營銷激勵等制度上都存在共性問題，即“以業績論英雄”，甚至是一票否決，這無形中助長了過度承擔風險的行為，在中小股份制商業銀行表現得更為突出，他們在強調員工積極參與市場競爭爭奪業績的同時，往往忽視了員工自身所能承擔的壓力，在埋下了操作風險隱患的同時也破壞了員工的團隊凝聚力和歸屬感。

3轉型背景下我國商業銀行企業文化建設思路

3.1培育“接地氣”的信貸文化。在經濟轉型期，商業銀行信貸增速回歸，更應注重宏觀政策的導向，結合自身貸款政策，把握好信優化信貸結構的契機。首先注重培養員工的信貸文化意識，提高信貸人員整體素質，才能形成健康向上的信貸文化。其次按照“有進有退，進而有為，退而有序”原則，對那些與宏觀政策導向相背離的行業和項目客戶，要有計劃分步驟地主動退出。再則要適應客戶更新換代的需求，實現從批發到零售業務的轉型，關注草根階層的小額信貸需求，如工商銀行融e借、逸貸，農業銀行網捷貸、隨薪貸，建設銀行快貸系列等都充分利用互聯網和大數據技術進行信貸業務的重構，可以為有特定需求的零售客戶群體提供全流程在線的小額信用貸款。3.2完善以提升風險管理水平為目的的合規文化。轉型期商業銀行面臨的經營風險主要表現為信貸質量下降、不良貸款率逐年攀升、資本杠桿比過高、盈利空間收窄、盈利水平下降等，在這種背景下銀行更需從倡導風險管理理念入手，建設以風險管理為核心的合規文化，強調制度執行的嚴肅性，培養“嚴格、嚴謹、嚴密”的合規意識，實現“強制”與“自制”的高度結合。其次通過風險雙向控制，形成風險管理行為文化，上下級間應各司其職，將“落實者”與“監督者”的角色演好；各部門間應親密合作，將團隊精神融會貫通。再則從豐富商業銀行風險管理技術，夯實風險管理物質文化，完成風險管理模式從靜態到動態的蛻變。3.3再造具有時代特色的服務文化。轉型背景下的一個重要推動力是互聯網金融，這種源于信息技術的變革使人們生活行為方式及文化理念都發生了深刻變化，它所帶來的“去中心化”和“金融脫媒”等大趨勢，促使著商業銀行要回歸作為金融服務企業的本質屬性，銀行企業文化建設更不容許脫離大眾。再造服務文化是要學會在傳承中創新，面對客戶消費習慣的改變和“懶人文化”的興起，銀行的服務應滲透到社區、市場及各類生活應用場景；面對普惠、開放、分享的互聯網精神，銀行還需以包容的心態創新服務文化，利用其固有的信用基礎和渠道優勢，整合外部資源，為客戶打造一個“一站式”的金融服務平臺。3.4培育具有凝聚力的人本文化。創建人才優勢是銀行企業文化建設的重要內容。完善的員工培訓體系和科學有效的激勵機制則是發揮人才優勢的關鍵。通過多樣化的員工培訓形式，加強政策和業務指導，增強企業經營者和操作人員的自律性、責任感和緊迫感，在提升員工專業技能的同時不斷增加對新事物的認識，以適應新的發展趨勢及企業文化建設的創新需求。科學有效的激勵機制應兼顧物質和精神兩個層面，從物質層面來看，被商業銀行擱淺數年的員工持股計劃應重新提上議事日程，這是優化員工薪酬激勵的重要方向；從精神層面而言，除了營造良好的內部工作氛圍，定期關注員工的思想變化，更重要的是要為員工實現自身職業發展規劃創造有利條件，集歸屬感、尊重感和價值感于一體的員工隊伍才是真正具有凝聚力的。

參考文獻：

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作者:黃云 單位:福建師范大學