導語：商業(yè)銀行如何強化經(jīng)濟管理一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國的不斷發(fā)展，新的市場經(jīng)濟格局已然形成。在此背景下,各行業(yè)間競爭日益激烈，商業(yè)銀行要想保證自身競爭優(yōu)勢，就必須加強自身的經(jīng)濟管理。本文首先闡述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念和經(jīng)濟管理理念、商業(yè)銀行經(jīng)濟管理的資本困境以及實現(xiàn)經(jīng)濟資本管理的意義，然后分析商業(yè)銀行經(jīng)濟管理現(xiàn)狀，最后對商業(yè)銀行強化經(jīng)濟管理的有效措施展開討論，并提出個人見解。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)濟管理；經(jīng)營管理理念；經(jīng)濟管理理念

自改革開放以來，中國的經(jīng)濟得到飛速發(fā)展，尤其是加入世界貿(mào)易組織以后，我國與其他各國之間的貿(mào)易往來增加，開拓海外市場后我國市場經(jīng)濟變得更加靈活和開放。但是金融作為一個國家發(fā)展中的重要推動力，商業(yè)銀行就是其中的核心動力，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)目前有許多商業(yè)銀行在面對挑戰(zhàn)的過程中沒有科學應對，尤其是經(jīng)濟管理方面存在漏洞，引發(fā)內(nèi)部運營和外部發(fā)展決策缺陷，不利于商業(yè)銀行進行經(jīng)濟管理，制約了銀行的健康發(fā)展。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念與經(jīng)濟管理理念

無論是經(jīng)營管理還是經(jīng)濟管理都是商業(yè)銀行重要的工作組成部分，兩種管理科學搭配能夠為商業(yè)銀行提供更健康穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，從而有效地避免風險，因此商業(yè)銀行必須在新時期進行科學合理的改革與創(chuàng)新。在20世紀中期以前，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面的重點就是資產(chǎn)，因為當時的資金基本上都是活期，商業(yè)銀行不得不重視資金流動和盈利之間的區(qū)域平衡，此后，有負債管理理論認為商業(yè)銀行能夠通過資金的介入保持資金流動性，擴大自身的產(chǎn)業(yè)規(guī)模和增加收益。到20世紀后期，金融管理不斷完善，使得商業(yè)銀行進一步加強了內(nèi)部管控，同時受股東和金融管理條例約束，商業(yè)銀行也對利差的波動有所降低。直到1988年巴塞爾協(xié)議形成以后，經(jīng)濟管理已經(jīng)融入商業(yè)銀行的發(fā)展決策理論，并成為銀行管理中的核心。在此后幾十年發(fā)展過程中，商業(yè)銀行不斷對經(jīng)濟管理和經(jīng)營管理進行完善[1]。

二、商業(yè)銀行經(jīng)濟管理的資本困境

中國對“巴塞爾資本協(xié)議”當中的引進時間比較晚，加上很多銀行自身的產(chǎn)權(quán)制度改革比較滯后且長期處于受資本約束狀態(tài)，而且一直以來都缺乏對銀行的資本管控，加上很多銀行自身的產(chǎn)權(quán)制度改革比較滯后且長期處于資本約束的狀態(tài)下，導致其中資本的缺口比較大，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一方面，目前傳統(tǒng)的增長模式讓中國銀行存在很大的資本缺口，商業(yè)銀行的信貸模式一直保持快速發(fā)展，消耗了巨額資金，并且信貸結(jié)構(gòu)不合理也會消耗銀行資本。在20世紀90年代到21世紀初，全國具有代表性的商業(yè)銀行的信貸每年平均增長10%。這種速度讓資本缺口日益變大，也就是說在上市融資以后獲得的資本會逐漸被信貸消耗，兩者之間存在著相互促進的關(guān)系。所有的商業(yè)銀行都存在風險，只是程度不同。從中國商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)角度上分析，其中公司機構(gòu)類用戶占據(jù)主體地位，貸款都集中于此，這也是導致資產(chǎn)風險變大的主要原因。另一方面，很多商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)逐漸侵蝕著銀行的資本，由于中國的市場經(jīng)營目前還正處于探索階段，受很多不確定因素影響，包括環(huán)境、政策等等，再加上商業(yè)銀行的業(yè)務風險，從而出現(xiàn)了不良資產(chǎn)。從整體的發(fā)展動態(tài)角度分析，商業(yè)銀行目前是國內(nèi)為企業(yè)提供資金和融資機會的重要機構(gòu)，我國經(jīng)濟體系中有很多企業(yè)和單位對銀行貸款有著很強的依賴性，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款速度也有所增長，但我國的資本市場現(xiàn)在還不夠發(fā)達，無法為更多的企業(yè)提供大量資金和融資支撐，因此我國商業(yè)銀行在今后較長一段時間內(nèi)都會受到資本的壓力。與此同時，中國作為發(fā)展中國家，很多消費產(chǎn)業(yè)還有重工業(yè)都處于上升階段，但有些領(lǐng)頭銀行的信貸要求較高，中小企業(yè)很難獲得貸款，商業(yè)銀行才是促進中小企業(yè)發(fā)展的重要支撐點。然而，商業(yè)銀行目前在資本市場上的處境不利，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，商業(yè)銀行的規(guī)模越大，其存款成本就會越低，這樣一來貸款的競爭力就能夠有所增強，從而提高自身經(jīng)營效率，獲得更高的收益。

三、商業(yè)銀行實施資本經(jīng)濟管理的意義

現(xiàn)如今，商業(yè)銀行面對的資本環(huán)境競爭壓力很大，如何在各種約束條件下實現(xiàn)自身良好的發(fā)展是一個需要深入考慮思考的問題。對此，商業(yè)銀行有必要加強資本管理和風險管理的工作，將其理念和方式進行有機融合，并將其科學融入經(jīng)濟資本。商業(yè)銀行的相關(guān)管理人員在此基礎(chǔ)上展開管理，同時需要確保自身在資本經(jīng)濟市場的運行效率和競爭力，也要規(guī)避各種風險。具體而言，實施資本管理的意義有以下幾點個：一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，很多商業(yè)銀行受傳統(tǒng)管理理念影響，過分追求速度和短期效益，未曾考慮全面，導致風險加大，這就要求商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，穩(wěn)中求勝。二是硬化總量約束，經(jīng)濟資本是銀行風險管理的核心，可根據(jù)銀行的規(guī)模和經(jīng)營模式對風險各方面進行全面檢測。三是引導結(jié)構(gòu)調(diào)整，經(jīng)濟資本能夠凸顯商業(yè)銀行的風險狀況，有助于管理者優(yōu)化調(diào)整結(jié)構(gòu)。四是調(diào)整回報要求，這是促進內(nèi)部考核機制完善的有利條件，并同時能提高商業(yè)銀行的運轉(zhuǎn)效率。五是營銷戰(zhàn)略指導，以商業(yè)銀行整體長遠發(fā)展作為出發(fā)點調(diào)整營銷戰(zhàn)略，能夠更好地規(guī)避風險和創(chuàng)造效益[2]。

四、商業(yè)銀行經(jīng)濟管理現(xiàn)狀分析

（一）成本管理存在問題

目前，我國商業(yè)銀行進行成本管理過程中普遍存在一些問題，主要是商業(yè)銀行進行成本管理的方式比較單一，僅僅由財務部門負責，其他部門也并未參與其中，各部門的資源配置未達到平衡。大多數(shù)工作人員認為成本管理就是財務部門負責的，與自身沒有太大關(guān)系，這種思想使得商業(yè)銀行在展開成本管理時效率較低。商業(yè)銀行未形成科學的成本核算機制，在成本管理時考慮角度不夠全面，僅僅是把日常運營資金分撥給分行，分行進行分解后下發(fā)到各個部門和項目，雖然商業(yè)銀行的成本管理有一定的層次性，但沒有實現(xiàn)科學的配置或者是合理的預算。且商業(yè)銀行沒有改變以往的成本管理的方式，未結(jié)合先進理念優(yōu)化成本管理，導致成本管理方式并沒有達到相應標準。成本管理未貫徹落實在項目開展的前中后期，缺乏動態(tài)性的經(jīng)濟成本管理。

（二）資本管理存在問題

現(xiàn)如今，我國市場經(jīng)濟高速發(fā)展，經(jīng)濟管理中的資本管理作為商業(yè)銀行重要的組成部分，能夠確保商業(yè)銀行實現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營發(fā)展，因此很多商業(yè)銀行建立了屬于自己的資本管理制度體系，同時對各方面資金計算設立了獨立的方法。但受市場各種不確定因素影響，資本管理呈現(xiàn)出來的復雜性很高，導致商業(yè)銀行資本管理有很多問題，主要是資本計算方法不合理，分配很難達到平衡與科學性。資金展開計算時缺乏相應的理論實踐支持，造成商業(yè)銀行的資本分配結(jié)構(gòu)和效率始終不高，使商業(yè)銀行的經(jīng)濟收益受到阻礙。在執(zhí)行資本配置方案過程中商業(yè)銀行容易發(fā)生各種問題，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)商業(yè)銀行資本的配置方案在總部就已經(jīng)設定好，下屬各級分行沒有權(quán)利參與決策和方案設計，只負責方案執(zhí)行，但忽略了這些方案的內(nèi)容經(jīng)過層層傳遞可能會使其中的信息出現(xiàn)的變化，進而影響到資本管理的整體質(zhì)量[3]。

（三）存在風險問題

目前，在我國市場環(huán)境中，各商業(yè)銀行間的競爭日益激烈，商業(yè)銀行自身運營也承擔著相應的經(jīng)濟性風險。一般來說，商業(yè)銀行的經(jīng)濟風險包含信用風險，因為商業(yè)銀行把貸款發(fā)放給債務人以后，如果因由于個人原因不能及時還款，那么商業(yè)銀行自身就必須承擔這些債務人無法償還貸款所帶來的損失。經(jīng)濟管理過程中貸款風險比較常見，發(fā)生的概率也很高，這一直都是商業(yè)銀行進行經(jīng)濟管理比較重視的部分。市場風險主要受國家和政府宏觀調(diào)控影響。比如：商業(yè)銀行本身制定好了經(jīng)濟管理策略和制度體系以后，經(jīng)過長期運行已初具效果，如果政府對市場經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，銀行要想短時間內(nèi)作出反應顯然是不太可能的，這樣商業(yè)銀行有可能因為國家匯率或者資產(chǎn)價格發(fā)生改變而出現(xiàn)各種風險。操作風險是由于商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員操作不合理或者出現(xiàn)疏忽產(chǎn)生的，因為商業(yè)銀行各崗位中的工作人員在個人綜合能力、政治核心素養(yǎng)以及文化水平等方面存在差異，有些員工在進行業(yè)務操作時出現(xiàn)失誤，產(chǎn)生了操作風險。由此可以看出，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理各方面的資金基本都會被占用，如果財務收支不科學便會大幅度增加經(jīng)濟損失概率。

（四）缺乏配套制度

相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2018年國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行在績效考核體系上還是以利潤為核心，這相比國外部分商業(yè)銀行而言考核制度體系相對落后，盡管有些銀行在經(jīng)濟管理方面不斷進行探索和創(chuàng)新，但其中的風險評估方法不合理，資源配置存在諸多問題，經(jīng)濟管理模式相對粗放，導致問題一直沒有得到良好解決[4]。

五、商業(yè)銀行強化經(jīng)濟管理的有效措施

（一）加強成本管理

商業(yè)銀行經(jīng)濟管理中的成本管理的重要性不言而喻，其對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有推動作用。要想提高自身市場競爭力，商業(yè)銀行必須建立一個現(xiàn)代化的經(jīng)濟管理機制，結(jié)合自身運營實際情況、目前市場環(huán)境以及國家政策法規(guī)不斷進行改革創(chuàng)新和完善。為創(chuàng)新成本管理理念，完善成本管理各方面內(nèi)容，及時轉(zhuǎn)變管理觀念，營造良好的工作氛圍，激發(fā)銀行工作人員的工作積極性，必須要結(jié)合現(xiàn)代化信息技術(shù)創(chuàng)新成本管理模式，提高成本控制的質(zhì)量和效率，對成本展開全方位的監(jiān)督和控制。同時，建立計算機成本模型為各方面經(jīng)營決策提供理論依據(jù)，依據(jù)成本管理機制改進成本管理，商業(yè)銀行可以通過分部門或者是區(qū)域的管理策略，有針對性地展開成本控制。

（二）完善資本管理

商業(yè)銀行要想進一步加強經(jīng)濟管理的效果和提高自身市場競爭能力，就要在資本管理方面進行深入考慮。一方面，商業(yè)銀行要建立科學合理的資本管理，因為其能夠有效避免風險出現(xiàn)，并將其控制在一定范圍內(nèi)，最大化降低損失。另一方面，商業(yè)銀行要對各種業(yè)務結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，通過資本管理了解用戶實際需求，然后有針對性地推出新的金融產(chǎn)品。從整體上來看，資本管理貫穿了商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)營全過程，但銀行工作人員也要對各方面的具體操作和管理進一步完善，重視操作的每個細節(jié)，不斷優(yōu)化資本計算和分配，及時更新各方面數(shù)據(jù)信息，有效提高商業(yè)銀行資本管理的整體水平。

（三）重視風險防范

商業(yè)銀行經(jīng)濟管理的核心任務就是防范風險，主要以風險預測預防為主，提前做好預防和評估，進而有效規(guī)避風險，就算出現(xiàn)風險也能降低風險帶來的損失。因此，商業(yè)銀行需要加強對風險防范的重視，充分考慮各方面工作的風險因素，提前做好風險評估和風險應對措施。同時，建立科學的風險管理制度，遵循分權(quán)平衡原則，避免權(quán)力過于集中導致決策上出現(xiàn)失誤后給商業(yè)銀行帶來損失，充分利用計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)調(diào)查接待企業(yè)或者是貸款個體的信譽，這種方式能夠更好地規(guī)避風險。除此之外，商業(yè)銀行應培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊伍和引進人才，增強工作人員的專業(yè)水平、責任感以及風險意識[5]。

六、結(jié)語

商業(yè)銀行作為我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，要想保證自身競爭優(yōu)勢，在進行經(jīng)濟管理時需要具有創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展意識。本文通過對商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念和經(jīng)濟管理理念、商業(yè)銀行經(jīng)濟管理的基本內(nèi)容、商業(yè)銀行經(jīng)濟管理現(xiàn)狀這些方面進行分析，對商業(yè)銀行強化經(jīng)濟管理提出了一些措施，希望能夠為相關(guān)工作人員提供幫助。

參考文獻

[1]顧曉潔.商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問題及對策分析[J].老字號品牌營銷,2021,4(5):95-96.

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[3]魏楠.淺析商業(yè)銀行會計風險的成因與防范對策[J].科技經(jīng)濟導刊,2021,29(12):216-217.

[4]羅曉萌.商業(yè)銀行信貸業(yè)務內(nèi)部控制有效性研究[J].金融經(jīng)濟,2019,4(18):104-105.

[5]趙樂平.加強商業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理工作的策略[J].理財（財經(jīng)版）,2019(1):62-63.

作者：李廣琦 單位：齊商銀行濟寧曲阜支行