導(dǎo)語：外資銀行發(fā)展情況及經(jīng)營措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、外資銀行在華發(fā)展現(xiàn)狀

銀行業(yè)對外開放措施為外資銀行提供了平等的發(fā)展環(huán)境，中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定也為外資銀行發(fā)展提供了良好的經(jīng)營基礎(chǔ)。與入世前相比，外資銀行機構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)經(jīng)營均得到良好發(fā)展，已成為中國銀行體系的有機組成部分。截至2011年11月末，外資銀行資產(chǎn)總額為2.14萬億元，十年間實現(xiàn)了19%的年均復(fù)合增長。其中，人民幣資產(chǎn)占其全部資產(chǎn)的71%，前五家外資法人銀行資產(chǎn)均超過千億元。外資銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力和資本充足方面表現(xiàn)穩(wěn)健。截至2011年11月末，外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款率為0.38%，整體流動性充足，流動比例為74.72%；盈利能力得到增強；外資法人銀行資本充足、資本質(zhì)量高，平均資本充足率和核心資本充足率分別為18.2%和17.7%。統(tǒng)計顯示，截至2011年11月末，有48個國家和地區(qū)的銀行來華設(shè)立機構(gòu)，共設(shè)有39家外資法人銀行（下設(shè)247家分行及附屬機構(gòu)）、1家外資財務(wù)公司、93家外國銀行分行和211家代表處。在法人導(dǎo)向政策推動下，31家外國銀行將境內(nèi)分行改制為本地注冊外資法人銀行。

二、外資銀行在華整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略分析

（一）經(jīng)營差異戰(zhàn)略

與其經(jīng)營風(fēng)格相適應(yīng)，不同的外資銀行在中國市場表現(xiàn)出不同的競爭策略。各家銀行結(jié)合自身的優(yōu)勢領(lǐng)域，在具體業(yè)務(wù)模式上各有側(cè)重。經(jīng)營策略的不同，可將在外資銀行整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略銀行劃分為如下幾種類型：-進(jìn)取型。此類銀行對中國市場有較大的預(yù)期，選擇批發(fā)和零售兼營的全能發(fā)展戰(zhàn)略，批發(fā)型銀行繼續(xù)拓展企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)市場。以匯豐、花旗及渣打為代表的全能型銀行是進(jìn)取型外資銀行的代表，業(yè)務(wù)全面發(fā)展，中國市場十分有進(jìn)取型，染指了幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，分享中國經(jīng)濟增長帶來的巨大利潤。-穩(wěn)健型。此類銀行戰(zhàn)略上重視中國市場，主要目標(biāo)客戶是在華外商獨資企業(yè)，對零售業(yè)務(wù)以及中資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)涉入較少。以日韓銀行為代表的穩(wěn)健型外資銀行，同國內(nèi)工商企業(yè)存在著長期固定的關(guān)系，形成了互相依托，共同發(fā)展的局面，采取了“客戶跟隨”戰(zhàn)略。-專業(yè)性。此類銀行往往致力于專業(yè)化發(fā)展，并以在某一專門業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特色經(jīng)營見長。如紐約銀行在證券發(fā)行者、投資者和金融中介提供服務(wù)方面處于全球領(lǐng)先地位，其在華機構(gòu)以貿(mào)易結(jié)算和清算業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)范圍只集中于全球托管、存托憑證、現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資等方面，不包括傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，是專業(yè)型銀行的代表。

（二）客戶細(xì)分戰(zhàn)略

外資銀行進(jìn)入中國市場前最重要準(zhǔn)備的工作就是進(jìn)行詳盡的市場調(diào)查與市場細(xì)分，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身特點確定目標(biāo)客戶。一般來說，外資銀行主要以貢獻(xiàn)把客戶分為三類：最有價值客戶（MVC）、最具增長性（MGC）及負(fù)值客戶（BZ）。公司客戶細(xì)分。外資銀行一般將公司業(yè)務(wù)服務(wù)對象定位于跨國公司、部分有發(fā)展后勁的國有和民營企業(yè)。個人客戶細(xì)分。外資銀行一般將其零售服務(wù)對象定位于大中城市的高層收入者，其細(xì)分個人客戶的標(biāo)準(zhǔn)主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務(wù)，以差別化的個人客戶服務(wù)方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務(wù)和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務(wù)，是以發(fā)達(dá)地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標(biāo)客戶，隨著近年內(nèi)地居民的收入穩(wěn)步上升，一些外資銀行已經(jīng)開始結(jié)合內(nèi)地百姓的理財需求，對金融產(chǎn)品進(jìn)行“本土化”的改造，這些創(chuàng)新產(chǎn)品即貼合了本地客戶的需求，又突出了外資銀行的競爭優(yōu)勢，同時顯示出外資銀行已經(jīng)由單純鎖定高端客戶開始中低端客戶延伸。目前外資銀行在華開展個人銀行業(yè)務(wù)的主要客源，并非來自于中資銀行，而是外資銀行。

（三）經(jīng)營業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

加入世貿(mào)組織以來，外資銀行規(guī)模較快增長，在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上采取“做強外匯業(yè)務(wù)、在外匯業(yè)務(wù)帶動下精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)、力推八類核心產(chǎn)品（個人理財、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貨業(yè)務(wù)、消費信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國際清算結(jié)算業(yè)務(wù)）”的戰(zhàn)略。

1、做強外匯業(yè)務(wù)外匯金融業(yè)務(wù)一直是外資銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也是中國監(jiān)管當(dāng)局首先放開的業(yè)務(wù)，其主要包括外匯存貸款、國際結(jié)算、外匯資金業(yè)務(wù)等幾個方面。

2、精心挑選人民幣業(yè)務(wù)外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、辦理國內(nèi)外結(jié)算、從事外幣兌換和同業(yè)拆借等。外資銀行，5年內(nèi)“存貸比”需達(dá)到75%。之前外資銀行貸款資金主要來源是拆借，向母行或境內(nèi)同行拆借，成為外資法人銀行后，需要盡快擴大存款與貸款規(guī)模才能達(dá)到5年內(nèi)存貸比75%的要求。擴大人民幣資源來源、人民幣資金運用渠道多樣化是外資銀行推進(jìn)人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的主要措施。

3、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)相對于人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行的非融資業(yè)務(wù)由于先進(jìn)的服務(wù)工具、豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和多種市場營銷手段而處于優(yōu)勢競爭地位。即手續(xù)費及傭金收入，包括財務(wù)咨詢、國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)、信用證及擔(dān)保業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)、賬戶管理費、外匯買賣業(yè)務(wù)、買賣政府債券及金融債券以及買賣股票以外的其他外幣有價證券業(yè)務(wù)等。

4、力推多種核心產(chǎn)品a）個人理財業(yè)務(wù)個人理財將是未來中國市場上最具成長性的銀行業(yè)務(wù)。正是這些“新富階層”對私人銀行業(yè)務(wù)存在著巨大的潛在需求，他們也成為中外資銀行竭力爭取的對象20%的高端客戶帶來80%的收入，這是銀行界的“二八定律”。從國際銀行業(yè)經(jīng)驗看，但凡成功者，都有成功的高端業(yè)務(wù)。匯豐控股的個人金融服務(wù)集團和私人銀行集團的利潤在全集團利潤總額中占比在45%以上。實際上，外資銀行在中國一直瞄準(zhǔn)這20%的目標(biāo)。私人銀行最顯著的特點是具有私密性，根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、合理避稅及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個性化，服務(wù)態(tài)度人性化，投資水平專業(yè)化。從事財富管理工作的人員是理財經(jīng)理，而從事私人銀行業(yè)務(wù)的是私人銀行家；私人銀行對一個人就可能制定一個產(chǎn)品，而財富管理卻是對一類人，缺乏個性化。外資銀行在客戶管理、理財人員的素質(zhì)、離岸投資選擇以及經(jīng)營技術(shù)水平上具有明顯的優(yōu)勢。b）網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行作為一種新興的金融業(yè)，其低廉成本和廣闊前景，已越來越得到外資銀行的重視。外資銀行主要借助網(wǎng)絡(luò)無極限的優(yōu)點，實現(xiàn)遠(yuǎn)程服務(wù)、以彌補其網(wǎng)點少、規(guī)模小之不足。c）信用卡信用卡業(yè)務(wù)已成為外資銀行介入零售市場的主要產(chǎn)品。按照國外的一般經(jīng)驗，人均年收入達(dá)2000～5000美元的時期是銀行卡業(yè)務(wù)大幅增長的有利時機，目前中國沿海地區(qū)和部分社會群體已進(jìn)入這一收入?yún)^(qū)間，國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆Ａ硗猓庞每I(yè)務(wù)具有品牌塑造力強、開發(fā)時間短、進(jìn)入門檻低、捆綁銷售能力強以及相對于個人消費貸款來說對網(wǎng)點服務(wù)的要求較低等優(yōu)勢。，d）金融衍生產(chǎn)品服務(wù)隨著中國經(jīng)濟與全球經(jīng)濟融合程度的不斷提高，利率市場化及人民幣匯率彈性化趨勢使國內(nèi)企業(yè)的利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險凸顯，通過金融衍生產(chǎn)品交易規(guī)避風(fēng)險的需求也大大提高。由于外資銀行具有在成熟金融市場運作的豐富經(jīng)驗并掌握著金融衍生產(chǎn)品的核心技術(shù)，其產(chǎn)品的核心技術(shù)，其產(chǎn)品設(shè)計水平及品種數(shù)目遠(yuǎn)高于國內(nèi)銀行。e）國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于擁有發(fā)達(dá)的國際網(wǎng)絡(luò)以及與跨國企業(yè)的長期聯(lián)系，外資銀行在國際結(jié)算及貿(mào)易融資方面一直處于優(yōu)勢地位，目前外資銀行辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占國內(nèi)市場份額的40%以上。在繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)同時，外資銀行將加大對保理等業(yè)務(wù)的推廣力度。f）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理是將銀行已有的清算支付、貿(mào)易結(jié)算、流動性管理、貨幣市場投資、外匯交易、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體打包，為不同的企業(yè)度身定制現(xiàn)金管理方案。通過此項服務(wù)，可以幫助客戶提高對資金的控制能力，提高資金運用效率，目前已有多家外資銀行在國內(nèi)推廣此項業(yè)務(wù)。另外，全球現(xiàn)金管理等更為復(fù)雜、有較高附加值的跨國財務(wù)管理服務(wù)也都是外資銀行積極籌辦的業(yè)務(wù)，如外匯保值和增值、流動性管理、風(fēng)險管理及跨國財務(wù)系統(tǒng)等。

5.合格境外機構(gòu)投資者（QFII）托管業(yè)務(wù)相對于中資銀行來說，外資銀行在爭奪QFII托管業(yè)務(wù)上具有跨國網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、增值服務(wù)能力較強等優(yōu)勢。

（四）股權(quán)投資戰(zhàn)略

外資銀行的參股和并購戰(zhàn)略有以下幾點值得特別關(guān)注：一是被參股銀行的規(guī)模和重要程度不斷提高，逐漸由城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行向國有獨資商業(yè)銀行過渡。二是參股的對象由商業(yè)銀行向其他金融機構(gòu)擴展，從而可以在一定程度上規(guī)避中國對于混業(yè)經(jīng)營的限制，在與中資銀行的競爭中取得比較優(yōu)勢。三是參股的途徑趨于多元化。合格境外投資者（QFII）機制的實施以及中國商業(yè)銀行上市進(jìn)程的加速為外資銀行通過證券市場進(jìn)行并購提供了可能。四是對被參股銀行的影響力逐漸深化。從中長期來看，大型跨國銀行不太可能滿足于僅僅以戰(zhàn)略投資者的身份持有被參股銀行的少數(shù)股份，而是會盡力爭取絕對或相對控股地位。即使暫時無法實現(xiàn)控股，外資銀行也會通過派駐董事及其他高級管理人員等方式對被參股銀行施加更大的影響，從而更好地為其在華整體戰(zhàn)略目標(biāo)服務(wù)。外資銀行參股國內(nèi)銀行出于以下兩個方面的戰(zhàn)略思考：一是通過入股中資銀行擴大客戶基礎(chǔ)。參股有利于中外資銀行開展更具實質(zhì)性的全方位業(yè)務(wù)合作，外資銀行從而得以借助中資銀行現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，不斷增強自身的市場滲透力。二是通過參股后中資銀行盈利能力的提高和上市后的股票溢價獲得高額回報。多數(shù)外資金融機構(gòu)投資入股的中資商業(yè)銀行都是地處經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)、經(jīng)濟效益比較好、歷史包袱比較輕及有著良好發(fā)展前景的銀行，掌握著優(yōu)質(zhì)的金融客戶資源并占有相當(dāng)大的市場份額，盈利能力相當(dāng)可觀。