工商銀行內蒙古分行是總行確定的重點轉型脫困行。兩年來，內蒙古分行緊緊圍繞“兩提升、雙下降”脫困目標，通過夯基壘臺，立柱架梁，全面深化改革，加快業務發展，2017年全面實現了“三年轉型脫困”的首年攻堅目標。2018年上半年，在“奮斗+落實”中交出了一份穩中向好、穩中提質的中場成績單，主要指標全面超額完成序時預算，撥備前利潤、凈利潤、中間業務收入均實現兩位數增長，資產質量關鍵指標全面改善，存款增長保持同業領先，貸款結構持續優化，創造了近五年來同期最好經營業績。內蒙古分行將把握機遇、乘勢而上，努力爭取“三步并作兩步走”，提前一年完成三年脫困關鍵指標，開啟由轉型脫困行向競爭力強行跨越的新征程。

內蒙古分行當前最大的痛點仍然是信貸資產質量問題，受地區經濟等因素影響，與地區同業資產質量走勢基本一致。內蒙古自治區是在傳統農牧業基礎上開始現代化建設，發展起點較低、起步較晚，產業發展較多依賴資源開發，存在“四多四少問題”，即傳統產業多新興產業少、低端產業多高端產業少、資源型產業多高附加值產業少、勞動密集型產業多資本科技密集型產業少，發展不平衡不充分的問題突出。2013年以來，在地區經濟下行、產業轉型升級、新舊動能轉換等多重因素作用下，長期積累的結構性矛盾凸顯，內蒙古地區銀行資產質量快速下滑，地區信用環境惡化，銀行業不良貸款占比處于全國較高水平。我們認識到，解決資產質量問題的關鍵是提升信貸專業人員能力素質，落實好專家治貸和專業治貸要求，切實提高風險防范化解和市場拓展兩方面能力。部分信貸專業人員對經濟高質量發展背景下的宏觀經濟政策導向理解把握不夠，對煤炭、煤化工、火電、新能源、沙漠治理、現代畜牧業等行業新政策的反應不夠敏銳，對新業務新市場的運行規律、商業模式、風險特點等研究不足、認識不深，思維定式和路徑依賴問題較為突出，信貸從業人員能力素質的提升需求非常迫切。今后三年，內蒙古分行將在信貸專業人才隊伍建設上狠下功夫，進一步加大信貸專業條線人才培養培訓力度，提升各層級、各崗位信貸從業人員崗位勝任能力。

一是實施“信貸專業人才培養項目”。面對嚴峻的資產質量管控形勢，認真貫徹總行十大治行方略和24字信貸文化核心理念，努力建設一支敬業、專業、擔當的信貸專業隊伍，是打硬仗、打勝仗的基礎和依靠。根據總行戰略導向，結合本行和本地區實際，制定標準化專業能力進階培訓方案，更加突出案例和實戰教學，提升信貸隊伍的專業素質和實戰能力，努力培養專業精、管理強的復合型人才。通過分階段、系列化培訓，利用3年時間重點培養500名專業過硬、勤勉盡職、遵紀守法、廉潔高效的信貸專業人才隊伍，為轉型脫困向競爭力強行跨越提供堅實的智力支持及人才保障。二是加大信貸從業人員崗位適應性培訓力度。在開展信貸專業人才培訓的基礎上，區分行、

二級分行層面每年組織實施信貸客戶經理適應性培訓工作，通過區分行、二級分行分層分類共同實施，實現每年度全行信貸客戶經理培訓全覆蓋。同時，加強信貸客戶經理綜合培訓及多崗位鍛煉，持續提升信貸人員的專業能力和風險意識，根據信貸業務的范圍以及工作實際，采取靈活多樣的培訓方式，采用以老帶新、集中培訓、委托培訓、輪崗交流等方式，加強對培訓質量的考核及培訓效果的跟蹤評價，進而有效促進信貸客戶經理的專業素質和能力提升。

三是繼續加大兼職培訓師培養力度。內蒙古分行優質師資力量供給不足，特別是信貸領域缺少“高精尖”的專家型培訓師，培訓僅停留在應知應會的層面，缺乏新理論、新知識、新技能的傳導。特別是組織實施信貸專業人才培養項目，僅靠內蒙古分行現有師資力量無法滿足培訓需求，需要總行專業部門以及長、杭兩院給予師資方面的支持，需要總行層面幫助系統梳理、提煉、整合信貸業務最核心的專業知識、技能和能力要求，構建系列化、模塊化、差異化的課程培訓體系，為我行高質量開展培訓提供有力的指導和幫助。

四是加大教育培訓方式的創新力度。現有的集中式課堂培訓與員工碎片化學習、及時獲取知識需求不適應、不匹配。在繼續應用“集中培訓”“師徒制”和“干中學”等培訓方式的基礎上，契合“互聯網+”時代的新特點，大力推廣網絡學習模式，推動移動學習平臺向基層、向一線延伸，為信貸從業人員及時提供學習資源，把自主學習貫穿始終，建設學習型信貸隊伍。在加大自主課程開發的同時，還需要總行在符合保密要求的前提下，增加信貸政策、制度、案例等“掌上教材”開發，適度擴大移動學習的內容范圍。

一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一是提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

二是結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。

三是明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

四是對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

五是對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

一、新疆自治區農村信用社聯社信貸人員的基本情況

全區現有信貸崗位人員2，612人，其中:聯社機關信貸人員461人，占比17．6%，分社信貸人員2，151人，占比82．4%;學歷情況，按全日制學歷統計:本科以上(含)人員201人，占比7．7%，大專以上(含)686人，占比26．3%，中專以下(含)1，725人，占比66%;按現有學歷統計:本科以上(含)人員567人，占比22%，大專以上(含)1，453人，占比56%，中專以下(含)592人，占比23%;年齡情況:40歲以上人員148人，占比6%，35歲以上1，475人，占比56%，30歲以上209人，占比8%，25歲以上720人，占比28%，25歲以下60人，占比2%;從事信貸崗位工作年限情況:從事信貸崗位工作15年以上69人，占比3%，10年以上863人，占比33%，8年以上879人，占比33%，5年以下801人，占比31%;聯社機關信貸部門經理84人，本科學歷31人，從事信貸崗位年限最長18年，擔任信貸部負責人年限最長12年。

二、新疆自治區農村信用社聯社信貸人員的工作現狀分析

(一)信貸崗位人員巨大的工作壓力來自巨大的客戶群體產生的業務量。新疆信用社各項貸款余額中至少80%系“三農”或涉農貸款，由一線信貸崗位人員負責投放、回收;全疆現有信貸崗位人員2，612人，平均每縣(市)聯社機關信貸崗位人員至少3人，84家縣(市)聯社計252人，1，047個網點機構分社主任兼職信貸員計1，047人，剩余的1，313人為鄉(鎮)信用社單純從事信貸員工作人員，如果按分社主任可承擔半個人員的信貸員計，單純從事信貸員工作人員數(僅以數字計)為1，836人，則各項貸款余額中的639億元，每位一線信貸人員要承擔幾千萬元的管理工作，農貸多集中投放，一線信貸崗位人員每天最多經手信貸資金可達數百萬元，辦理數十筆貸款業務。

(二)固化的業務辦理軌道不斷僵化信貸崗位人員的工作思維。雖然近年來崗位輪換工作力度不斷加大，但鄉(鎮)信貸崗位人員近60%為本土80%生長于鄉(鎮)，同時，由于本土生長，對當地農牧戶一是人頭熟;二是農業生產周期熟;三是啥時急用資金的時間熟，另外農牧戶貸款的方式信貸業務辦理的程序幾乎沒有增添新的規定要求，通過“三熟”及傳幫帶很容易步入農貸投放業務辦理軌道，并因為重復進而熟知熟練，在此基礎上周而復始，成為習慣。2005年銀監局要求農村信用社實施貸款五級分類，一項重要的工作內容就是按五級分類要求建立新的農戶經濟檔案，有別于以往的信貸檔案信息收集給農村信用社長期習慣的信貸業務工作帶來巨大沖擊，但因為是強制實行，最終完成了工作;2010年區聯社信用工程辦要求各聯社加強信貸基礎性工作，將五級分類要求的側重于定性分析農戶經濟檔案信息增加為定性定量并重的檔案信息收集，由于此次為非強制實行，多數聯社以種種理由遲遲不開展新的農戶經濟檔案建立工作。上述兩次工作變革，說明信用社信貸崗位人員對于固化的業務辦理軌道因熟悉而依賴并在不斷走向僵化，嚴重影響信貸管理工作質量提高。

(三)快速增長的信貸規模與信貸崗位人員信貸管理理論水平提高不相適應。從統計數據分析:一是信貸崗位人員理論基礎薄弱，全區2，612名信貸崗位人員，按全日制學歷統計:本科以上(含)人員201人，占比7．7%，大專以上(含)686人，占比26．3%，中專以下(含)1，725人，66%，雖然一個人的學歷不能說明一個人的工作能力，但除非認真持續地堅持理論知識學習、注重總結實踐經驗，否則很難有很大進步。高樓大廈平地起，五層樓的地基決撐不起十層的高樓，就是這個道理;二是傳統信貸業務辦理制約管理思路拓展;三是繁重的業務量擠占了主動繼續學習的時間，至少60%的聯社信貸業務前后臺未分離，信貸業務崗位人員在完成了白天的工作任務之后，還要利用下班后的時間拓展維護新老客戶;四是一線信貸人員接受到的新理論新知識被動培訓也很少，多數一線員工自從事工作以來未接受到任何業務理論培訓，區聯社的培訓觸角很難延伸至一線員工，而各聯社基本不開展二次培訓;五是后續學歷學習質量很難考量，雖然按現有學歷統計:本科以上(含)人員567人，占比22%，大專以上(含)1，453人，占比56%，中專以下(含)592人，占比23%，但一方面后續學習無論從教還是學流于形式成分占比很大，另一方面短期且不扎實的理論知識會很快被繁重大量的業務工作吞噬，基本處于還未在實際工作中發揮即被遺忘的境地;六是長期相同的工作崗位業務辦理是理論水平不提高的一個重要原因，即使學習了新理論，但由于業務模式化以及客戶群體要求基本不變的現狀，新理論無用武之地，久而久之，無人關注重視理論水平提高的問題。

年，在聯社信貸科與信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。

一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

1、處理好“三個關系”：

(1)責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發放、管理、收回貸款的積極性。

(2)信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。

(3)貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規發放貸款、“壘大戶”的現象，堵住不良貸款發生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監督與管理，嚴格貸款審批制度和操作程序，規范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態。

農業發展銀行走過風風雨雨*十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優良傳統，為地方經濟和信用社發展做出了積極的貢獻。

然而，隨著社會的進步、農業發展銀行內控制度的加強，尤其是今年綜合業務系統成功上線后，信貸員下鄉不能直接辦理存貸業務，各項業務都必須在柜面上辦理。容易出現農業發展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產生隔閡。特別是現在農民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

農業發展銀行走過風風雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優良傳統，為地方經濟和信用社發展做出了積極的貢獻。

然而，隨著社會的進步、農業發展銀行內控制度的加強，尤其是今年綜合業務系統成功上線后，信貸員下鄉不能直接辦理存貸業務，各項業務都必須在柜面上辦理。容易出現農業發展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產生隔閡。特別是現在農民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

隨著社會的進步、農業發展銀行內控制度的加強，尤其是今年綜合業務系統成功上線后，信貸員下鄉不能直接辦理存貸業務，各項業務都必須在柜面上辦理。農業發展銀行走過風風雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農戶，幾乎是人到哪，金融服務就跟到哪，發揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優良傳統，為地方經濟和信用社發展做出了積極的貢獻。

容易出現農業發展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農戶之間關系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產生隔閡。特別是現在農民外出務工人員逐年增多，如果信用社與農民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風險。

針對目前這種現狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導，努力加強自身黨性修養

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關注國內外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學習，堅持進行每周一個晚上的業余政治學習。保證了思想上的與時俱進。通過學習，我進一步堅定了自己的共產主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準確性及執行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責任感和全心全意為人民服務的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作

摘要：本文基于對農信社機構員工整體素質和基本情況的分析和管理現狀，分析和探討農村信用社員工培訓教育工作的系統化管理模式，以求實現培訓教育資源的最優配置，為農村信用社的創新與發展提供必要的人才支撐和智力支持。

關鍵詞：農村信用社；培訓教育；系統化管理

一、培訓內容體系的構建

(一)基層員工培訓內容體系。基層員工作為農信社開展一線工作的主力軍，密切掌握著業務發展和機構創新的一手信息和資源，主要包括部門一線員工、支行(網點)柜員、大堂經理、客戶經理、信貸會計、委派會計等崗位人員。業務培訓內容涉及信貸業務類、財務會計類、資金營運類、安全保衛類、電子銀行類、科技信息類、風險合規類、審計監督類、人力資源類、行政事務類、柜面服務類、會計核算類等內容。(二)中層環節干部培訓內容體系。中層環節干部作為從基層大軍中脫穎而出的核心骨干，既要是基層網點和部門的業務能手，又要是溝通和上傳下達的協調能手，同時還要是決策管理者的得力參謀和助手。主要包括部門經理崗、支行(網點)負責人。(三)高層管理人員培訓內容體系。高管人員作為機構發展方向的引領者和經營管理的決策者，其個人道德品質的高低決定著機構發展的總體理念和方向，其能力的不斷提升是機構適應行業競爭和實現創新發展的必然要求。

二、培訓組織形式的體系構建

(一)基層員工培訓形式。1.“教學基地”模式的新員工理論、實操培訓。由于新員工培訓大多面向無工作經驗的應屆畢業生，因此應充分利用崗前培訓的時間，對新員工的理論知識和實務操作進行標準化、統一化和規范化的封閉式培訓，培訓時間至少為三個月。培訓注重將面授講解與系統、業務實操培訓相結合，在理論方面分知識模塊進行教材編排、課件制作和課堂講授，在實操方面分系統和業務模塊進行實際演示和操作練習，真正實現新員工職業能力培訓教育的目的。2.“內訓”模式的基層崗位員工專題培訓。由于基層員工涵蓋了各業務部室和基層支行(網點)的眾多崗位，培訓教育應將培訓內容按照業務類別和崗位職責進行劃分，采取集中授課、集體討論等形式，從思想道德、政策法規、理論知識和業務技能四個方面入手，深入細致地為相關部門和崗位人員進行有針對性的系統培訓，有效提升參訓人員的崗位勝任力。(二)中層環節干部培訓形式。1.“內部交流”模式的中層環節干部管理能力提升培訓。中層環節干部作為基層員工的直接管理人員，其業務管理和風險管理能力對日常業務的正常運轉至關重要。其職業化培訓內容應具體分為風險管理和業務管理兩大模塊，定期圍繞新業務、新系統、重要風險點等主題，通過與基層員工、相關交叉部室人員的集中交流，一方面定期更新直管部門涉及的業務品種及業務流程等知識儲備，為日常業務發展和管理奠定基礎；另一方面全面梳理相關業務存在的風險點，為部門運轉及時消除風險隱患。2.“大講堂”模式的業務骨干綜合素質提升培訓。由于部分員工工作時間缺乏彈性，機構可通過集中各業務部門和基層支行(網點)的具體需求，利用員工業余時間，聘請優秀的外部專家、學者，不定期地對中層環節干部和基層業務骨干人員進行專題知識補充和政策講解，圍繞政策研讀、行業發展動態、相關業務典型案例、可借鑒的新技術和業務等方面，開闊員工視野，開拓人員思路，及時、有效地對員工進行知識再造。(三)高管人員培訓形式。1.“高校進修”模式的管理人員德育培訓。德育包括對農信社人員在政治、思想與道德等方面的教育，良好的道德修養和高尚的情操是機構管理的靈魂所在。培訓教育工作應注重管理人員的思想道德教育，采取聯合辦學等方式，組織高管人員赴高校進修，通過與其他銀行業機構管理人員共同參訓，對國學、心理學、管理學等方面的理論知識進行系統學習，與專家學者進行充分交流，將法律法規意識和合規經營理念內化于心，為機構的管理決策提供正確方向。2.“座談會”模式的高管人員業務素質提升培訓。一定的業務理論基礎是機構高管人員實現高效管理和科學決策的前提，然而在實際工作中，存在高管人員對本機構基本業務和操作流程了解甚少的情況，在一定程度上不利于機構的業務拓展和長遠發展決策。培訓教育工作可圍繞機構的業務層面，組織各部室和基層網點人員集體參與，對各自領域涉及的基本業務知識和操作運轉流程向管理層進行介紹和匯報，為管理層的科學決策提供基礎和重要的信息資源。3.“外出考察”模式的重要崗位人員培訓為跟進行業發展步伐，及時更新管理理念，機構可細致挑選適于機構學習和借鑒的優秀管理團隊或機構，組織高管人員和對業務發展、管理具有重要作用的崗位人員外出交流學習，在深入了解被考察機構的行業背景和內部管理環境的基礎之上，與其進行充分交流和溝通，積極拓寬管理視野，有效借鑒行業經驗，及時彌補發展欠缺。

一旦貸款出現風險，合同及其它原始資料的缺失容易造成法律上的無效與糾紛，不利于信貸檔案管理保管的安全性與合規性。針對以上的普遍問題，為了加強信貸檔案管理，充分發揮信貸檔案的作用，保證其信貸檔案的完整性與安全性，防范各類信貸風險，筆者認為應該從以下幾個方面入手，不斷健全與完善信貸檔案管理：

一、落實專人，強化培訓，提高信貸檔案管理水平

全面提高全行人員對信貸檔案管理工作的重要性的認識，更新觀念，加強對信貸人員規范化操作、法律意識和法律知識的培訓，化被動為主動，要求每個基層行處必須明確一名信貸專管員，專門負責信貸檔案的日常收集、整理、歸檔、裝訂、維護等；同時落實崗位責任制度，按實際信貸工作與客戶分工，根據信貸業務與單位的不同確定相應的信貸檔案責任人，加強貸后管理的同時，建立獨立的信貸檔案，隨時監測信貸風險，確保信貸檔案的完整，并且統一安排定期與不定期的信貸檔案人員培訓。

二、強化考核，獎罰分明，確保信貸檔案管理有效開展

在建立檔案管理相關辦法和制度的基礎上，進一步明確信貸檔案管理的管理內容、裝訂標準、調閱程序等方面的基本要求，制訂信貸檔案管理的規范化考核標準與辦法。另一方面，加強信貸檔案管理的日常考核力度，獎罰分明，激勵信貸人員對做好信貸檔案工作的積極性。對未能按時完成信貸檔案資料整理的，或因工作失誤造成信貸檔案缺失的，嚴格執行懲罰制度，對相應的員工進行積分以及罰款；對違法的，并造成重大損失和影響的，更要做到違法必糾，執法必嚴。三是強化信貸檔案標準化管理，提升檔案管理質量建立信貸檔案綜合管理體系，集中統一管理，仍需強化信貸檔案標準化管理，規范其操作流程，嚴格遵守檔案管理制度。

日常工作中，確保檔案資料收集充分、檔案移交手續齊全、檔案分類整理規范、檔案內容完整、檔案管理期限劃分準確，做到交接有手續，借閱有審批、歸還有記錄，確保電子檔案與紙質檔案的統一。要從信貸檔案管理抓起，從信貸檔案管理上降低信貸風險，從信貸檔案管理的合規抓起，最大限度的規范與提升信貸資產質量管理，有效地防范信貸風險，提高經營效益，實現銀企雙贏，促進全行信貸業務的可持續發展。

編者按：本文主要從立足崗位，健全架構，促進發展；恪盡職守，真抓實干，勇挑重擔；廉潔奉公，服務員工，服務社會進行講述。其中，主要包括：進一步完善管理架構，形成以制度規范操作、監督的制約機制、抓好信貸基礎管理工作、定期組織召開信貸管理工作分析會議、嚴格信貸管理，遏制滋生不良、全力壓縮潛在風險貸款，進一步夯實信貸資產質量、實行信貸業務精細化管理、規范消費信貸管理，夯實資產質量、組織好信貸員工業務技能培訓、始終保持清醒的政治頭腦，時刻以黨員的標準嚴以律己、堅持不到高檔消費娛樂場所、謝絕客戶饋贈與宴請等，具體材料請詳見：

***同志,男，現年***歲，現任***銀行信貸管理部總經理。該同志愛崗敬業，克服困難，勇于奉獻，他在平凡的崗位，做出不平凡的貢獻。根據該同志一年來的現實表現，經基層推薦、組織考核、市行黨委審查，同意推薦該同志為銀行2009年度金融先進工作者，其主要事跡是：

一、立足崗位，健全架構，促進發展

為配合全行實現抑制經營虧損目標，該同志充分發揮其信貸工作經驗，廣泛吸取新知識，探索工作新途徑，立足崗位，為行內當好參謀，收到較好效果。

1、進一步完善管理架構，形成以制度規范操作、監督的制約機制。今年年初以來，***同志先后組織起草下發了《法人客戶精細化管理實施細則》、《信貸員工貸后管理不良積分制度》、《****分行個人消費信貸審查委[網文章-員會工作規則》、《***分行消費信貸審查中心管理辦法》、《***加強貸后監督管理辦法》、《關于規范提取信貸檔案管理的補充規定》、《公司客戶信貸資產質量和潛在風險貸款壓縮退出考評辦法》、《***分行法人客戶信貸業務操作及核保操作中心工作規則》等有關制度、規定共16項，有效加強了我行信貸管理工作，為我行信貸業務的科學、有序、健康發展建立了良好的制度基矗

2、抓好信貸基礎管理工作。在日常工作中該同志注重對基層行的工作指導以及問題的解答，在推廣新知識、新業務上，能夠首先做到本人熟知，以帶動全行推廣；同時加強對重點客戶、重點行業、重點領域的信貸調查與分析，全年共組織參與撰寫鋼鐵行業、汽車配件企業、固定資產貸款、開發區貸款等有價值的調查分析報告60余份，有力地指導了我行公司業務開展，為本級行經營決策當好了參謀，也為上級行制定行業信貸政策創造了條件。