自治區信貸崗位人員現狀分析

時間:2022-09-16 09:13:10

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自治區信貸崗位人員現狀分析

一、新疆自治區農村信用社聯社信貸人員的基本情況

全區現有信貸崗位人員2,612人,其中:聯社機關信貸人員461人,占比17.6%,分社信貸人員2,151人,占比82.4%;學歷情況,按全日制學歷統計:本科以上(含)人員201人,占比7.7%,大專以上(含)686人,占比26.3%,中專以下(含)1,725人,占比66%;按現有學歷統計:本科以上(含)人員567人,占比22%,大專以上(含)1,453人,占比56%,中專以下(含)592人,占比23%;年齡情況:40歲以上人員148人,占比6%,35歲以上1,475人,占比56%,30歲以上209人,占比8%,25歲以上720人,占比28%,25歲以下60人,占比2%;從事信貸崗位工作年限情況:從事信貸崗位工作15年以上69人,占比3%,10年以上863人,占比33%,8年以上879人,占比33%,5年以下801人,占比31%;聯社機關信貸部門經理84人,本科學歷31人,從事信貸崗位年限最長18年,擔任信貸部負責人年限最長12年。

二、新疆自治區農村信用社聯社信貸人員的工作現狀分析

(一)信貸崗位人員巨大的工作壓力來自巨大的客戶群體產生的業務量。新疆信用社各項貸款余額中至少80%系“三農”或涉農貸款,由一線信貸崗位人員負責投放、回收;全疆現有信貸崗位人員2,612人,平均每縣(市)聯社機關信貸崗位人員至少3人,84家縣(市)聯社計252人,1,047個網點機構分社主任兼職信貸員計1,047人,剩余的1,313人為鄉(鎮)信用社單純從事信貸員工作人員,如果按分社主任可承擔半個人員的信貸員計,單純從事信貸員工作人員數(僅以數字計)為1,836人,則各項貸款余額中的639億元,每位一線信貸人員要承擔幾千萬元的管理工作,農貸多集中投放,一線信貸崗位人員每天最多經手信貸資金可達數百萬元,辦理數十筆貸款業務。

(二)固化的業務辦理軌道不斷僵化信貸崗位人員的工作思維。雖然近年來崗位輪換工作力度不斷加大,但鄉(鎮)信貸崗位人員近60%為本土80%生長于鄉(鎮),同時,由于本土生長,對當地農牧戶一是人頭熟;二是農業生產周期熟;三是啥時急用資金的時間熟,另外農牧戶貸款的方式信貸業務辦理的程序幾乎沒有增添新的規定要求,通過“三熟”及傳幫帶很容易步入農貸投放業務辦理軌道,并因為重復進而熟知熟練,在此基礎上周而復始,成為習慣。2005年銀監局要求農村信用社實施貸款五級分類,一項重要的工作內容就是按五級分類要求建立新的農戶經濟檔案,有別于以往的信貸檔案信息收集給農村信用社長期習慣的信貸業務工作帶來巨大沖擊,但因為是強制實行,最終完成了工作;2010年區聯社信用工程辦要求各聯社加強信貸基礎性工作,將五級分類要求的側重于定性分析農戶經濟檔案信息增加為定性定量并重的檔案信息收集,由于此次為非強制實行,多數聯社以種種理由遲遲不開展新的農戶經濟檔案建立工作。上述兩次工作變革,說明信用社信貸崗位人員對于固化的業務辦理軌道因熟悉而依賴并在不斷走向僵化,嚴重影響信貸管理工作質量提高。

(三)快速增長的信貸規模與信貸崗位人員信貸管理理論水平提高不相適應。從統計數據分析:一是信貸崗位人員理論基礎薄弱,全區2,612名信貸崗位人員,按全日制學歷統計:本科以上(含)人員201人,占比7.7%,大專以上(含)686人,占比26.3%,中專以下(含)1,725人,66%,雖然一個人的學歷不能說明一個人的工作能力,但除非認真持續地堅持理論知識學習、注重總結實踐經驗,否則很難有很大進步。高樓大廈平地起,五層樓的地基決撐不起十層的高樓,就是這個道理;二是傳統信貸業務辦理制約管理思路拓展;三是繁重的業務量擠占了主動繼續學習的時間,至少60%的聯社信貸業務前后臺未分離,信貸業務崗位人員在完成了白天的工作任務之后,還要利用下班后的時間拓展維護新老客戶;四是一線信貸人員接受到的新理論新知識被動培訓也很少,多數一線員工自從事工作以來未接受到任何業務理論培訓,區聯社的培訓觸角很難延伸至一線員工,而各聯社基本不開展二次培訓;五是后續學歷學習質量很難考量,雖然按現有學歷統計:本科以上(含)人員567人,占比22%,大專以上(含)1,453人,占比56%,中專以下(含)592人,占比23%,但一方面后續學習無論從教還是學流于形式成分占比很大,另一方面短期且不扎實的理論知識會很快被繁重大量的業務工作吞噬,基本處于還未在實際工作中發揮即被遺忘的境地;六是長期相同的工作崗位業務辦理是理論水平不提高的一個重要原因,即使學習了新理論,但由于業務模式化以及客戶群體要求基本不變的現狀,新理論無用武之地,久而久之,無人關注重視理論水平提高的問題。

(四)協管員權力膨脹基于存在信貸員這塊適于其生長的土壤。由于信貸崗位人員承擔巨大工作量,由于信貸崗位人員理論知識掌控量低且不思變革,由于“三熟”導致的對貸款客戶的貫性判定,由于貫性判定固化進而可以放心地交出去,等等,這一切都是導致協管員權力膨脹生長的原因,全區協管員7,439人,是信貸崗位人員的2.8倍,是一線信貸崗位人員1,836人的4倍,如果放任協管員權力膨脹生長,無論是對其管理還是對信貸資金管理,后果都不甚設想。尼勒克案件就是這一問題的說明,另外,烏什縣聯社也存在這一問題,甚至農牧戶貸款額度的確定都由協管員認定,實地調研中,有一名鄉(鎮)信貸崗位人員,當問及是他了解農牧戶的家庭經濟情況多還是協管員多時,這名信貸崗位人員不假思索地說是協管員了解的多。協管員權力膨脹生長,變信息反饋義務為決定信貸投放權力,越徂代苞,給信貸資金安全運營埋下重大隱患。

三、提高信貸崗位人員工作水平地對策建議

(一)必須強制時間強制內容加強理論學習、培訓。業務競爭的終極底線是崗位人員的綜合素質,而綜合素質提高不能替代的途徑或基礎是理論知識,各聯社應強制時間強制內容,堅持不懈加強對信貸崗位人員的理論學習、培訓工作,最終達到舉一反三、觸類旁通,有效、高效解決信貸管理工作存在問題的目的。

(二)加大向信貸崗位輸送優秀人才政策傾斜力度。改變以往什么業務都做不好就去做信貸業務的惡性用人思維,多舉措多角度綜合考量人員的能力、水平,堅決把優秀人才輸送到一線信貸崗位上,把好信貸關口,實現最大經營利潤。欣聞近期且末縣信用社開展了一次全員綜合考核,由信貸部門首先挑選崗位人員,然后再由其它部門選擇剩余人員。相信高投入高回報,杜絕僥幸心理。

(三)要進一步明確信貸員與協管員的職責義務,增強弱化直至讓協管員退出信貸管理思想意識。對于業務量大一時難以完全由信貸崗位人員掌握貸款“三查”所需信息的,可明確協管員只有義務反饋貸款客戶經濟變動情況信息,沒有參與決定貸給誰貸多少的權力,進一步明確,對貸款投放前的調查及直至將貸款收回過程的管理,是信貸崗位人員的職責和信貸管理工作的全部內容,換言之是保證信貸資金安全的武器,堅決不可交由他人負責。

(四)要切實加強信貸基礎性工作力度。之所以出現部分聯社信貸崗位人員依賴協管員的問題,客戶量大只是一個原因,信貸基礎性工作薄弱是主要原因,因此,全方位了解掌握每一位客戶既定性又定量的經濟檔案信息十分必要,是確保信貸資金良性運營的基礎,務必以信用工程建設為平臺,入家入戶,扎實、真實、準確、全面建立信用工程建設要求的農戶經濟檔案,方便我們好中選優優中選精,有效投放、安全收回信貸資金。

作者:劉新東 單位:新疆農村信用社聯合社