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縣金融信用制度建設(shè)實施意見

金融信用是社會信用的重要組成部分，加強金融信用制度建設(shè)，既是防范金融風險的當務(wù)之急，也是改善金融環(huán)境的關(guān)鍵之舉。目前，我縣正在著力打造"信用"，要營造我縣良好的信用環(huán)境，必須加強金融信用制度建設(shè)。為此，就加強金融信用制度建設(shè)提出以下實施意見：

一、提高思想認識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)工作

社會主義市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，建立良好的金融信用制度是建立良好的社會主義市場經(jīng)濟秩序的有力保證，是加大金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展力度的重要保障，也是有效防范金融風險的基本條件。近年來，我縣金融信用環(huán)境有所改善，但沒有根本好轉(zhuǎn)，企業(yè)、個人信用失范和逃廢銀行債務(wù)的問題仍比較突出，這既不利于金融穩(wěn)健運行，也不利于加大金融對經(jīng)濟的支持力度，更不利于招商引資。為此，各金融機構(gòu)要高度重視，把金融信用制度建設(shè)擺上議事日程，各部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要重視支持轄區(qū)金融信用制度建設(shè)，在縣"信用"建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，明確指導(dǎo)思想，研究制定落實各項切實可行的有力措施和行動方案，同時要處理好加強金融信用制度建設(shè)與增加信貸投入、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。為了切實加強金融信用制度建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立縣金融信用制度建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，具體負責金融信用制度建設(shè)的實施。

二、開展宣傳教育，培育社會信用意識

人無信不立，縣無信則亂。良好的金融信用對一個地區(qū)、一個企業(yè)和個人而言，就是資本和財富。失信勢必導(dǎo)致銀企關(guān)系緊張，融資渠道變窄，生產(chǎn)經(jīng)營資金匱乏。因此，要利用各種渠道，加大宣傳力度，著力在全社會培育社會信用意識。

（一）通過報紙、廣播、電視等新聞媒體，加大金融信用宣傳教育力度，正面宣傳，反面曝光，使誠實守信成為崇高的社會美德，讓不良信用行為受到社會輿論的鞭撻和譴責，使"守信光榮，失信可恥"的信用理念成為社會各界普遍遵守的道德規(guī)范。

（二）由金融部門聯(lián)合向企業(yè)發(fā)送金融信用倡議書，建誠信銀行，交誠信企業(yè)。引導(dǎo)企業(yè)誠實守信和牢固樹立借債必還的觀念，合法有序開展生產(chǎn)經(jīng)營活動。

三、選好活動載體，營造誠實守信氛圍

正本清源，加強引導(dǎo)，在全社會倡導(dǎo)誠實守信的良好風尚，是改善我縣金融信用環(huán)境的重要一環(huán)。開展"信用建設(shè)工程"是引導(dǎo)樹立誠實守信的社會風尚，構(gòu)建以政府信用為先導(dǎo)、企業(yè)信用為重點、個人信用為基礎(chǔ)的社會信用體系的重要手段。

（一）構(gòu)建"信用建設(shè)工程"框架。一是大力開展以"金融誠信企業(yè)"評定為重點的"企業(yè)信用工程"活動；二是開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)"三位"一體的"農(nóng)村信用工程"活動；三是建立"信用建設(shè)工程"激勵機制，使誠實守信者真正得到實惠。

（二）開展"企業(yè)信用工程"建設(shè)。開展一年一度的"金融誠信企業(yè)"考核評定活動，將"金融誠信企業(yè)"與"重合同、守信用"單位考核命名和"縣優(yōu)勢企業(yè)"、"優(yōu)秀廠長（經(jīng)理）"評選活動掛鉤，將"金融誠信企業(yè)"列為考核和評選的基本條件。金融部門要積極配合，及時向有關(guān)部門提供"金融誠信企業(yè)"名單，作為考核評選的依據(jù)。

（三）組織實施"農(nóng)村信用工程"。分三個序列進行：一是信用農(nóng)戶體系。農(nóng)戶信用評定等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次，努力營造守信氛圍；二是信用村體系。信用村是信用農(nóng)戶評定層次和效果的提升；三是信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)體系。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)是創(chuàng)建"農(nóng)村信用工程"的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是創(chuàng)建"農(nóng)村信用工程"的更高層次。"農(nóng)村信用工程"建設(shè)涉及千家萬戶，是一個系統(tǒng)工程，情況相對復(fù)雜，農(nóng)村信用社要及時向鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、政府匯報，取得支持。

（四）建立"信用建設(shè)工程"激勵機制。一是國有商業(yè)銀行支行要積極與上級行溝通，探討適合我縣中小企業(yè)特點的授信制度，合理確定有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)的授信額度。二是農(nóng)村信用社對"信用農(nóng)戶"、"信用村"和"信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)"，要賦予相應(yīng)的優(yōu)惠政策，特別是"信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)"，要進一步擴大小額農(nóng)貸信用貸款的額度，真正體現(xiàn)"信用"的價值，推動"農(nóng)村信用工程"的穩(wěn)步開展。三是各金融機構(gòu)必須建立貸款營銷的約束激勵機制，制定科學合理的貸款發(fā)放回收綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展新客戶，增加新貸款。

四、加強協(xié)調(diào)配合，整治信用失范行為

抑濁才能揚清，只有對不守信用行為進行打擊，才能有效整治金融信用環(huán)境，才能起到標本兼治的作用。

（一）建立整治金融信用失范行為的有效機制。首先要加強金融各部門間配合、溝通和聯(lián)系制度，定期進行溝通聯(lián)系。其次是要建立金融信用失范的約束懲罰制度。根據(jù)《縣制裁企業(yè)逃廢金融財政債務(wù)行為實施辦法》，對惡意逃廢銀行財政債務(wù)的企業(yè)，進行嚴厲的聯(lián)合制裁，停止向其法人代表或其他主要負責人提供個人金融服務(wù)，并協(xié)同有關(guān)部門采取追究措施，迫使清償銀行財政債務(wù)。

（二）加強銀法溝通，加大案件執(zhí)行力度。建立銀行與政法部門一年一次溝通例會制度，研究解決年度案件訴訟和執(zhí)行過程中存在的問題，力求突破一批執(zhí)行難的積案，爭取執(zhí)行率達到60%以上。

（三）認真實施銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。為有效發(fā)揮該系統(tǒng)的服務(wù)、監(jiān)督、監(jiān)控作用，各金融機構(gòu)要高度重視，認真組織實施，充分利用好該系統(tǒng)的咨詢和風險提示的功能，切實做好信貸風險防范工作。

爭取通過三年時間的努力，切實改善我縣的金融信用環(huán)境，重塑信用形象。到2005年，轄區(qū)金融不良貸款率爭取控制在10%以下，各金融機構(gòu)全部扭虧為盈，經(jīng)濟金融健康持續(xù)發(fā)展。

縣制裁企業(yè)逃廢金融財政債務(wù)行為實施辦法

第一章總則

第一條為了有效防范和打擊逃廢金融財政債務(wù)行為，維護金融財政債權(quán)，正確地認定和制裁企業(yè)逃廢金融財政債務(wù)行為，增強企業(yè)償還金融財政債務(wù)的自覺性，依據(jù)《國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強金融債權(quán)管理的通知》（國發(fā)明電〔1998〕4號）、中國人民銀行《關(guān)于加強金融債權(quán)管理，建立防范和制裁逃廢金融債務(wù)行為制度的通知》（銀發(fā)[1999]10號）、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行關(guān)于企業(yè)逃廢金融債務(wù)有關(guān)情況報告的通知》（國辦發(fā)[2001]27號）和中國人民銀行、國家經(jīng)貿(mào)委、財政部、國家稅務(wù)總局、國家工商行政管理局《關(guān)于認真落實<國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強金融債權(quán)管理的通知>的通知》（銀發(fā)〔1998〕578號）以及上級行的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條本辦法適用于縣金融財政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位（以下簡稱成員單位）。

第二章組織機構(gòu)

第三條縣金融財政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組）為組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，下設(shè)金融財政債權(quán)管理辦公室（以下簡稱債權(quán)管理辦公室），負責日常工作。

債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議，每季召開一次。

第四條債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責：

（一）聽取債權(quán)管理辦公室受理成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案情況和議案調(diào)查報告；

（二）對議案和債權(quán)管理辦公室提出的議案調(diào)查報告進行審核；

（三）領(lǐng)導(dǎo)小組成員進行投票表決，作出決定，形成金融財政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議制裁逃廢債企業(yè)決議；

（四）聽取各成員單位制裁逃廢債企業(yè)的情況反饋，研究下一步對策。

第五條債權(quán)管理辦公室的工作職責：

（一）受理成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案，并對成員單位制裁逃廢債企業(yè)的議案進行調(diào)查；

（二）形成書面的議案調(diào)查報告，向債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組報告；

（三）執(zhí)行債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議決議，制作《逃廢債企業(yè)名單》，送達成員單位執(zhí)行制裁，并通報政府及政府有關(guān)部門；

（四）統(tǒng)一指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、檢查同業(yè)聯(lián)合制裁的落實和執(zhí)行情況。

第三章逃廢金融財政債務(wù)行為的認定

第六條逃廢金融財政債務(wù)是指企業(yè)（集團）違反國家法律、政策規(guī)定，采取各種形式，致使金融機構(gòu)貸款和財政周轉(zhuǎn)金、農(nóng)村合作基金會借款等債權(quán)無法實現(xiàn)的行為。借款企業(yè)（集團）有下列情形之一者，均屬逃廢債行為：

（一）具有還本付息能力，但故意拖欠貸款利息（含為享受政策而故意拖欠利息）和故意不歸還到期貸款的；

（二）借承包、租賃、分立、合資、聯(lián)營、兼并、破產(chǎn)、股份制改造等途徑剝離有效資產(chǎn)，逃避銀行財政信貸監(jiān)督，故意懸空金融財政債務(wù)，企圖達到逃廢債目的的；

（三）通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成貸款沉淀的；

關(guān)聯(lián)交易是指交易的一方當事人對另一方當事人享有事實上的控制權(quán)或雙方擁有一致的經(jīng)濟利益，并且此交易是無償?shù)幕蛎黠@偏離市場重置價值的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為。

（四）變更法人實體或企業(yè)名稱，脫殼原企業(yè)懸債的；

（五）將企業(yè)資產(chǎn)拍賣、出售，不償還金融財政機構(gòu)債務(wù)的；

（六）因集團行政領(lǐng)導(dǎo)決策，整個集團大部分相關(guān)企業(yè)實施違規(guī)改制或逃避金融財政債務(wù)的；

（七）多頭開戶，套取信用，逃避銀行監(jiān)督，無故拖欠銀行財政貸款本息的；

（八）企業(yè)的主要領(lǐng)導(dǎo)由有嚴重逃、廢、賴、騙貸行為和其他經(jīng)濟詐騙行為且前次不良記錄不滿五年的人擔任的；

（九）有支付能力而拒不執(zhí)行人民法院生效判決、裁定，繼續(xù)拖欠貸款本息的；

（十）擔保單位不履行約定的擔保責任的；

（十一）其他逃廢金融財政債務(wù)的行為。

有以上逃廢債行為之一，及第（二）（三）（四）款所列關(guān)聯(lián)企業(yè)、轉(zhuǎn)制后成立的新企業(yè)，經(jīng)成員單位認定，報債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議確認的，列為逃廢債企業(yè)。

第四章制裁措施

第七條對債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議，確認有逃廢金融財政債務(wù)行為的企業(yè)（集團），依法進行制裁。制裁可以采取以下措施：

（一）限期糾正。對逃廢債企業(yè)，首先由債權(quán)管理辦公室向逃廢債企業(yè)發(fā)出限期糾正通知書，期限一般10至20天。在限期糾正期滿后，仍不糾正的，由債權(quán)管理辦公室向轄內(nèi)金融機構(gòu)和財政部門發(fā)出聯(lián)合制裁通告；

（二）同業(yè)聯(lián)合制裁。各成員單位接到債權(quán)管理辦公室聯(lián)合制裁通告后，實行同業(yè)聯(lián)合制裁，直至其糾正逃廢債行為。聯(lián)合制裁的措施有：

（1）對有關(guān)聯(lián)的借款主體一律停止發(fā)放新貸款，及時催收到期貸款；

（2）一般存款開戶行收回全部貸款后，立即結(jié)清賬戶并將資金劃入基本存款帳戶；

（3）停止授信；

（4）控制現(xiàn)金支出。除《現(xiàn)金管理暫行條例》第五條中的前七則規(guī)定的現(xiàn)金使用范圍外，一律不得辦理現(xiàn)金支出；

（5）停止辦理對外支付結(jié)算；

（6）停止辦理貸款卡年檢以及為新設(shè)立的企業(yè)開立賬戶

（7）停止向其法人代表或其他主要負責人提供個人金融服務(wù)。

（8）請求政府協(xié)調(diào)，爭取工商、財政、公安、稅務(wù)等部門的支持。建議工商部門暫緩或不通過年檢；財政部門不予資金支持，相關(guān)款項緩撥停撥；公安部門停批負責人及相關(guān)人員出國出境手續(xù)；稅務(wù)部門不辦理稅務(wù)登記，不為其發(fā)售發(fā)票等。

（三）向社會公開曝光。對逃廢債嚴重、經(jīng)聯(lián)合制裁仍拒不糾正的逃廢債企業(yè)，依法向社會公開暴光。

第五章制裁逃廢債企業(yè)的處理程序

第八條議案的提出。提出議案的權(quán)利人為成員單位，議案一事一議，即每一議案只針對一名制裁對象。

第九條提出議案應(yīng)載明下列內(nèi)容：

（一）提出議案的金融財政機構(gòu)的名稱、法人代表人或主要負責人的姓名、職務(wù)；

（二）擬制裁企業(yè)的名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、法定代表人或主要負責人的姓名、職務(wù)；

（三）企業(yè)逃廢債的形式、事實和有效證據(jù)；

（四）擬采取的制裁的方式；

（五）擬采取制裁的期限；

（六）議案提出人認為必要的其他事項。

第十條議案的受理。債權(quán)管理辦公室收到議案后，首先對其進行形式審查，對不具備前述要件者，應(yīng)及時通知議案提出人補充完善。除前款規(guī)定外，議案自債權(quán)管理辦公室收到之日起即為受理。

第十一條議案的調(diào)查。議案受理后，債權(quán)管理辦公室對議案內(nèi)容進行調(diào)查。對議案的調(diào)查原則上采取書面調(diào)查方式。但債權(quán)管理辦公室認為有必要時，可向有關(guān)組織和部門調(diào)查情況，聽取議案提出人和有關(guān)部門的具體意見。調(diào)查結(jié)束后，債權(quán)管理辦公室向債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議做出書面報告，報告應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）被調(diào)查的企業(yè)的基本情況；

（二）經(jīng)調(diào)查核實的逃廢債事實；

（三）提出按法律及政策規(guī)定應(yīng)當或不應(yīng)當給予制裁、給予何種制裁、制裁期限或提請地方政府處理、移交司法機關(guān)處理的建議，以及提出上述建議的依據(jù)。

第十二條議案的審核。債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議對議案和債權(quán)管理辦公室提出的報告進行審核。審查內(nèi)容包括：

（一）逃廢債事實是否清楚，證據(jù)是否充分，確鑿；

（二）調(diào)查是否充分；

（三）適用法律政策是否準確；

（四）制裁形式和幅度是否恰當。

第十三條議案的處理決定。議案由債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議舉手表決決定。債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議根據(jù)審查和表決結(jié)果，分別作出如下決定：

（一）確有逃廢債行為應(yīng)受到制裁的，根據(jù)情節(jié)和具體情況做出制裁決定，將其列入逃廢債企業(yè)名單；

（二）情節(jié)輕微，依照法律政策可以不予制裁的，做出不予制裁決定；

（三）逃廢債事實不能成立的，不予制裁。

第十四條對經(jīng)債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議決議制裁的逃廢債企業(yè)，由債權(quán)管理辦公室制作《逃廢債企業(yè)名單》，送達成員單位執(zhí)行制裁，并通報縣政府及政府有關(guān)部門?！短訌U債企業(yè)名單》應(yīng)載明以下事項：

（一）逃廢債企業(yè)名稱、地址，企業(yè)性質(zhì)、法人代表人或主要負責人姓名、職務(wù)；

（二）逃廢債事實及證據(jù)；

（三）制裁方式、依據(jù)及期限；

（四）做出制裁決定的債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議名稱、及決定日期。

第六章監(jiān)督檢查和責任

第十五條各成員單位應(yīng)及時、認真地審查借款人的逃廢債行為，并對提交債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組會議審議的事實部分的認定承擔法律責任。

第十六條對在聯(lián)合制裁中，擅自取消制裁或未按規(guī)定執(zhí)行的成員單位及其分支機構(gòu)，將在系統(tǒng)內(nèi)進行通報批評，并限期糾正。

第十七條債權(quán)管理辦公室將定期對成員單位執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督。對連續(xù)兩次以上通報批評的，將對其高級管理人員、部門負責人向人民銀行提出不宜勝任的建議；對因措施不力或報告不及時造成信貸資產(chǎn)損失的，由人民銀行通報其上級行追究有關(guān)人員和主管行長的責任；情節(jié)特別嚴重的，取消其主要負責人一定期限的任職資格；對玩忽職守，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，肆意損害金融財政權(quán)益的主要責任者，按有關(guān)規(guī)定處理；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)追求刑事責任。

第十八條本辦法由縣金融財政債權(quán)管理領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋。