隨著農(nóng)村金融改革的不斷深入，農(nóng)村金融市場將形成多元化金融組織體系，競爭格局越來越激烈，農(nóng)村信用社不在是“一家獨(dú)大”的格局。面對新的金融形勢，農(nóng)村信用社如何在競爭中站穩(wěn)農(nóng)村市場，成為真正的農(nóng)村金融支農(nóng)主力軍地位。那就必須進(jìn)一步深化改革,走強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,引進(jìn)戰(zhàn)略投資者之路。筆者經(jīng)多方調(diào)研，認(rèn)為組建區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行，是農(nóng)村合作金融發(fā)展的方向。區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的概念：就是以一個地級市為單位，把區(qū)域內(nèi)的縣級農(nóng)村信用聯(lián)社和縣級農(nóng)村合作銀行進(jìn)行改制重組，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，吸收本市區(qū)域內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)參股設(shè)立的一種新型股份制農(nóng)村合作銀行。聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)定位為：立足三農(nóng)、搶占集鎮(zhèn)、拓展郊區(qū)、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、重點(diǎn)突破、全面發(fā)展。實行“總行、分行、支行”三級管理體系，這種全新的聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的成立，將會推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，并能提升合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場中競爭地位，達(dá)到自身發(fā)展與社會發(fā)展同步。

一、從目前農(nóng)村信用社現(xiàn)狀來看，核心競爭力不強(qiáng)，無法適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)要求。一是農(nóng)村信用社由于歷史包袱重，經(jīng)營效益差。二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良占比高。三是業(yè)務(wù)品種單一，缺少創(chuàng)新意識。四是企業(yè)文化建設(shè)落后，隊伍整體素質(zhì)不高。五是公司治理不夠完善，經(jīng)營機(jī)制與市場經(jīng)濟(jì)不適應(yīng)。六是外部環(huán)境上，存在不同程度地行政干預(yù)問題。以上這些問題的存在，嚴(yán)重地制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、從目前已成立的縣級農(nóng)村合作銀行來看，競爭實力明顯增強(qiáng)，但還不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。一是宣傳力度不到位，目前農(nóng)村合作銀行在世人的眼里，還只是一個改了名字的“中國信合”。二是對外競爭中，各縣級農(nóng)村合作銀行各自為陣，顯得勢單力簿，缺乏合力和優(yōu)勢，。三是公司治理還不夠完善，還須加強(qiáng)。四是股本結(jié)構(gòu)不合理，股權(quán)較為分散。五是服務(wù)功能及創(chuàng)新能力不足。六是高管人員因循守舊，思想不開放,存在小富即滿,仍延用以往信用社那種粗放型管理模式,還有不少高管人員怕在改革創(chuàng)新中出差錯,怕承擔(dān)責(zé)任,而在任職期內(nèi)就采取求穩(wěn)，保烏紗帽的做法。七是企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，員工積極性不高，缺少團(tuán)隊精神。八是在支持新農(nóng)村建設(shè)中政府領(lǐng)導(dǎo)要求高，有些目標(biāo)很難實現(xiàn)，影響到與政府關(guān)系的協(xié)調(diào)。

三、組建區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村銀行是合作金融本身發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)的需要。在新農(nóng)村建設(shè)中需要多元化的金融服務(wù)，作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村合作銀行，要樹立憂患意識，采取積極應(yīng)對措施。以前喊“狼”來了，現(xiàn)在“狼”不但來到城市，更是深入到農(nóng)村，加上當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)和新成立的郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額放貸公司，農(nóng)村合作銀行與“狼”共舞的時代已來臨。筆者認(rèn)為區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行就可以與“群狼”抗衡。區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行,首先要充分發(fā)揮點(diǎn)多、面廣和人熟、地熟、情況熟等優(yōu)勢，立足三農(nóng)，不斷創(chuàng)新和開發(fā)服務(wù)產(chǎn)品,滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中多元化的需求。二是要加大宣傳力度，宣傳改制后的農(nóng)村合作銀行是支農(nóng)主力軍，是農(nóng)民自已的銀行。三是要發(fā)揮整體優(yōu)勢，留住“黃金客戶”，對優(yōu)質(zhì)客戶，總行要求各分行發(fā)放銀團(tuán)貸款，合理調(diào)節(jié)資源,這樣做可以留住優(yōu)質(zhì)客戶并能吸引新客戶。四是要積極參與新農(nóng)村建設(shè)，支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持小城鎮(zhèn)、中心村的規(guī)劃、改造，加強(qiáng)對道路、農(nóng)村飲用水、通訊、住房、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持，這樣做可以改變政府對農(nóng)村合作銀行的看法，能夠得到政府的支持和理解。五是強(qiáng)化競爭意識，競爭就是人才和機(jī)制的競爭。聯(lián)合農(nóng)村合作銀行在人才競爭上，要采取人才激勵機(jī)制，用管理機(jī)制留住人才。建立人才招聘吸收機(jī)制，大膽用人，吸收各類專業(yè)人才，來適應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。建立人才培訓(xùn)機(jī)制和人才出走的賠償機(jī)制，保證人才走，客戶資源不流失。五是充分發(fā)揮銀行卡撬動市場的功能,大力開發(fā)銀行卡系統(tǒng)的電子化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。六是要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品等新型業(yè)務(wù)的開發(fā)和推廣。七是要針對不同群體，靈活運(yùn)用貸款利率浮動政策。八是建立高管人員監(jiān)督約束機(jī)制，嚴(yán)防道德風(fēng)險和管理風(fēng)險的產(chǎn)生。

隨著農(nóng)村金融改革的不斷深入，農(nóng)村金融市場將形成多元化金融組織體系，競爭格局越來越激烈，農(nóng)村信用社不在是“一家獨(dú)大”的格局。面對新的金融形勢，農(nóng)村信用社如何在競爭中站穩(wěn)農(nóng)村市場，成為真正的農(nóng)村金融支農(nóng)主力軍地位。那就必須進(jìn)一步深化改革,走強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,引進(jìn)戰(zhàn)略投資者之路。筆者經(jīng)多方調(diào)研，認(rèn)為組建區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行，是農(nóng)村合作金融發(fā)展的方向。區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的概念：就是以一個地級市為單位，把區(qū)域內(nèi)的縣級農(nóng)村信用聯(lián)社和縣級農(nóng)村合作銀行進(jìn)行改制重組，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，吸收本市區(qū)域內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)參股設(shè)立的一種新型股份制農(nóng)村合作銀行。聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)定位為：立足三農(nóng)、搶占集鎮(zhèn)、拓展郊區(qū)、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、重點(diǎn)突破、全面發(fā)展。實行“總行、分行、支行”三級管理體系，這種全新的聯(lián)合農(nóng)村合作銀行的成立，將會推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，并能提升合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場中競爭地位，達(dá)到自身發(fā)展與社會發(fā)展同步。

一、從目前農(nóng)村信用社現(xiàn)狀來看，核心競爭力不強(qiáng)，無法適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)要求。一是農(nóng)村信用社由于歷史包袱重，經(jīng)營效益差。二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良占比高。三是業(yè)務(wù)品種單一，缺少創(chuàng)新意識。四是企業(yè)文化建設(shè)落后，隊伍整體素質(zhì)不高。五是公司治理不夠完善，經(jīng)營機(jī)制與市場經(jīng)濟(jì)不適應(yīng)。六是外部環(huán)境上，存在不同程度地行政干預(yù)問題。以上這些問題的存在，嚴(yán)重地制約了農(nóng)村信用社的發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、從目前已成立的縣級農(nóng)村合作銀行來看，競爭實力明顯增強(qiáng)，但還不能適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。一是宣傳力度不到位，目前農(nóng)村合作銀行在世人的眼里，還只是一個改了名字的“中國信合”。二是對外競爭中，各縣級農(nóng)村合作銀行各自為陣，顯得勢單力簿，缺乏合力和優(yōu)勢，。三是公司治理還不夠完善，還須加強(qiáng)。四是股本結(jié)構(gòu)不合理，股權(quán)較為分散。五是服務(wù)功能及創(chuàng)新能力不足。六是高管人員因循守舊，思想不開放,存在小富即滿,仍延用以往信用社那種粗放型管理模式,還有不少高管人員怕在改革創(chuàng)新中出差錯,怕承擔(dān)責(zé)任,而在任職期內(nèi)就采取求穩(wěn)，保烏紗帽的做法。七是企業(yè)文化建設(shè)重視不夠，員工積極性不高，缺少團(tuán)隊精神。八是在支持新農(nóng)村建設(shè)中政府領(lǐng)導(dǎo)要求高，有些目標(biāo)很難實現(xiàn)，影響到與政府關(guān)系的協(xié)調(diào)。

三、組建區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村銀行是合作金融本身發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)的需要。在新農(nóng)村建設(shè)中需要多元化的金融服務(wù)，作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村合作銀行，要樹立憂患意識，采取積極應(yīng)對措施。以前喊“狼”來了，現(xiàn)在“狼”不但來到城市，更是深入到農(nóng)村，加上當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)和新成立的郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額放貸公司，農(nóng)村合作銀行與“狼”共舞的時代已來臨。筆者認(rèn)為區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行就可以與“群狼”抗衡。區(qū)域性聯(lián)合農(nóng)村合作銀行,首先要充分發(fā)揮點(diǎn)多、面廣和人熟、地熟、情況熟等優(yōu)勢，立足三農(nóng)，不斷創(chuàng)新和開發(fā)服務(wù)產(chǎn)品,滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中多元化的需求。二是要加大宣傳力度，宣傳改制后的農(nóng)村合作銀行是支農(nóng)主力軍，是農(nóng)民自已的銀行。三是要發(fā)揮整體優(yōu)勢，留住“黃金客戶”，對優(yōu)質(zhì)客戶，總行要求各分行發(fā)放銀團(tuán)貸款，合理調(diào)節(jié)資源,這樣做可以留住優(yōu)質(zhì)客戶并能吸引新客戶。四是要積極參與新農(nóng)村建設(shè)，支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。支持小城鎮(zhèn)、中心村的規(guī)劃、改造，加強(qiáng)對道路、農(nóng)村飲用水、通訊、住房、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持，這樣做可以改變政府對農(nóng)村合作銀行的看法，能夠得到政府的支持和理解。五是強(qiáng)化競爭意識，競爭就是人才和機(jī)制的競爭。聯(lián)合農(nóng)村合作銀行在人才競爭上，要采取人才激勵機(jī)制，用管理機(jī)制留住人才。建立人才招聘吸收機(jī)制，大膽用人，吸收各類專業(yè)人才，來適應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。建立人才培訓(xùn)機(jī)制和人才出走的賠償機(jī)制，保證人才走，客戶資源不流失。五是充分發(fā)揮銀行卡撬動市場的功能,大力開發(fā)銀行卡系統(tǒng)的電子化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。六是要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品等新型業(yè)務(wù)的開發(fā)和推廣。七是要針對不同群體，靈活運(yùn)用貸款利率浮動政策。八是建立高管人員監(jiān)督約束機(jī)制，嚴(yán)防道德風(fēng)險和管理風(fēng)險的產(chǎn)生。

1引言

我國今年召開的會議第一次將黨的政治建設(shè)歸納進(jìn)黨的整體建設(shè)布局當(dāng)中，著重強(qiáng)調(diào)了黨員政治思想建設(shè)對黨建工作的開展至關(guān)重要。新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行黨員政治思想的建設(shè)有利于促進(jìn)農(nóng)商銀行的發(fā)展，對農(nóng)商銀行的改革具有重要的意義。農(nóng)商銀行的發(fā)展，既是順應(yīng)時展的一種表現(xiàn)，又是順應(yīng)我國城鄉(xiāng)共同發(fā)展趨勢的體現(xiàn)，使我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)獲得升級。為此，文章提出的幾點(diǎn)黨員思想建設(shè)的策略，對促進(jìn)黨員思想政治建設(shè)的進(jìn)步具有理論性的意義，對提高我國農(nóng)商銀行整體工作人員思想政治素質(zhì)具有現(xiàn)實性的指導(dǎo)意義。

2新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行黨員思想建設(shè)的重要性

黨員的思想建設(shè)工作既是黨建工作的重要內(nèi)容，又是我國農(nóng)商銀行工作的重要組成部分。指出，做好黨建工作是實現(xiàn)“四個全面”的重要前提。新形勢下，國家對農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員思想政治建設(shè)的要求不斷提高，加強(qiáng)黨政建設(shè)有利于確保國家及黨的思想政策方針得以有效實施，從而實現(xiàn)國家農(nóng)商銀行的可持續(xù)發(fā)展。明確指出黨的思想建設(shè)是黨建政治工作的基礎(chǔ)，黨建的政治工作應(yīng)深入貫徹并執(zhí)行黨的基本路線、基本方針及基本政策，集中黨的整體力量完成黨員的思想建設(shè)工作[1]。黨建工作的開展必須始終遵循馬克思主義的思想路線，堅持實事求是和與時俱進(jìn)的思想路線，不斷解放思想，實現(xiàn)黨政工作的思想路線與黨員思想認(rèn)知相統(tǒng)一。由此可見，加強(qiáng)農(nóng)商銀行黨員的思想建設(shè)，有助于提高黨員的政治核心素養(yǎng)，推動我國農(nóng)商銀行黨建工作的順利開展。新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行黨員思想的建設(shè)，對執(zhí)行黨的規(guī)定的民主集中制和建立團(tuán)結(jié)統(tǒng)一的黨員集體具有重要的意義。

3新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行黨員思想建設(shè)存在的問題

3.1缺乏對黨員思想建設(shè)的意識。我國部分農(nóng)村商業(yè)銀行過于追求經(jīng)濟(jì)利益的最大化，致使銀行的各類量化指標(biāo)明顯。農(nóng)村商業(yè)銀行的部分領(lǐng)導(dǎo)層重視于將各類量化指標(biāo)及任務(wù)量放在工作效益的首位，對于銀行黨建工作的各類量化指標(biāo)較為忽略，致使農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)層的黨建工作意識薄弱，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)商銀行的黨員及非黨員缺乏思想政治建設(shè)的意識。銀行領(lǐng)導(dǎo)層對黨建工作的忽視，直接導(dǎo)致黨建工作的開展缺少人力、物力以及財力的支持。部分銀行員工對黨建工作的性質(zhì)有所誤解，認(rèn)為黨建工作中提供的相關(guān)崗位有虛無實，黨建工作枯燥乏味，從而導(dǎo)致銀行黨建工作的用人選擇出現(xiàn)問題。我國現(xiàn)階段農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部員工的流動制度不利于用人崗位的變動，若負(fù)責(zé)黨建工作的員工上崗后，便會很難再去嘗試其他工作崗位了。3.2黨組織管理制度相對混亂。我國農(nóng)村商業(yè)銀行的黨組織管理制度相對混亂，因各銀行內(nèi)部下屬的基層網(wǎng)點(diǎn)間的業(yè)務(wù)人員流動過于頻繁，極易導(dǎo)致黨組織管理出現(xiàn)問題。銀行內(nèi)部各黨員之間工作責(zé)任劃分不明確，消息未能實現(xiàn)共享，工作人員的工作內(nèi)容變動及更新不及時，經(jīng)常容易導(dǎo)致黨組織的管理工作混亂不堪。部分農(nóng)商銀行為追求經(jīng)濟(jì)效益而忽略了黨員思想政治的建設(shè)，銀行的黨員員工及非黨員員工缺少對黨建理論知識的學(xué)習(xí)，未能對黨建工作的意義形成正確的理解。農(nóng)商銀行黨員的思想建設(shè)工作是黨建工作的關(guān)鍵，由于銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)層將銀行的經(jīng)濟(jì)效益放在第一位，進(jìn)而忽視了對銀行黨員思想政治素質(zhì)的培養(yǎng)。部分農(nóng)商銀行缺少完善的管理機(jī)制，使銀行黨員的黨建知識學(xué)習(xí)無人監(jiān)督，黨員的學(xué)習(xí)熱情較低，思想覺悟提升較慢。

摘要:全面建設(shè)小康社會，實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興一直都是我們的夢想。而我國在致力全國人民脫貧致富的過程中，農(nóng)村是主要的戰(zhàn)場。同時，作為推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長的生力軍“農(nóng)村商業(yè)銀行”，在支持、服務(wù)、發(fā)展三農(nóng)方面做出了卓越的貢獻(xiàn)。而他們在面臨精準(zhǔn)扶貧的一系列問題中，也在不斷的創(chuàng)新、發(fā)展。同樣的，許多農(nóng)村地區(qū)因為農(nóng)村商業(yè)銀行的大力支持而在一步步發(fā)生著變化，實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的目標(biāo)指日可待。

關(guān)鍵詞:小康社會；農(nóng)村商業(yè)銀行；三農(nóng)；精準(zhǔn)扶貧

為了實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，解決“三農(nóng)”問題迫在眉睫。而“建設(shè)社會主義新農(nóng)村”也已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢。在建設(shè)的過程中，國家、政府對此進(jìn)行大量的人力、物力、財力的支持。但是一個國家要兼顧、發(fā)展的方面很多，對于能投入的資源、經(jīng)費(fèi)是有限的。而做為農(nóng)村金融的堅實基石-農(nóng)村商業(yè)銀行，則具有足夠的實力去服務(wù)、發(fā)展“三農(nóng)”。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的過程中承擔(dān)著重大的責(zé)任。而為了更好的協(xié)助政府、幫助人民，農(nóng)村商業(yè)銀行也在不斷的創(chuàng)新、改進(jìn)自身的內(nèi)部機(jī)制、系統(tǒng)，并在精準(zhǔn)扶貧的過程中采取有針對性的扶貧方案。不得不說，在加速農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長方面農(nóng)商行功不可沒。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

在近些年的發(fā)展過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行的一些弊端日漸明顯。在貸款方面所呈現(xiàn)的機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)不全、人員不足等，更是農(nóng)村商業(yè)銀行的一大缺點(diǎn)。而在精準(zhǔn)扶貧方面也面臨著借貸風(fēng)險的增加、扶貧難度的提高等嚴(yán)峻的問題。為了更好的實施精準(zhǔn)扶貧，首先改變自身、完善自身是農(nóng)村商業(yè)銀行對此即刻采取的措施。而在完善自身之后，農(nóng)村商業(yè)銀行也根據(jù)實際羅列了許多精準(zhǔn)有效的扶貧方案。

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的阻礙

摘要：為適應(yīng)迅速發(fā)展的當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村商業(yè)銀行在不斷地進(jìn)行著自我改革和完善。隨著改革的不斷深入，農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)也飛速發(fā)展，進(jìn)而暴露出諸多問題，追其根本，全在于農(nóng)村征信工作過于落后。而大數(shù)據(jù)技術(shù)可有效解決農(nóng)村的征信難問題。本文在分析了我國農(nóng)村征信體系問題的基礎(chǔ)上，探討了大數(shù)據(jù)技術(shù)在農(nóng)村應(yīng)用的可能性以及大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的優(yōu)劣，提出了運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助商業(yè)銀行建設(shè)農(nóng)村征信系統(tǒng)的對策。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);農(nóng)村商業(yè)銀行;農(nóng)村征信

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)又迎來了一次飛速的發(fā)展，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的增長，農(nóng)村商業(yè)銀行也在進(jìn)行著改革和完善。農(nóng)村商業(yè)銀行改革的不斷推進(jìn)，促使銀行的信貸業(yè)務(wù)也不斷增加，進(jìn)而諸多問題也隨之暴露，而問題的根源就在于農(nóng)村商業(yè)銀行的征信工作推進(jìn)困難。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展為解決農(nóng)村商業(yè)銀行的征信困難問題提供了一個很好的突破方案，為不太樂觀的征信環(huán)境注入新的活力，幫助優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)銀行的征信工作，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，從而帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的前進(jìn)步伐。

1農(nóng)村商業(yè)銀行的征信存在的主要問題

1.1農(nóng)村征信體系不完善。由于農(nóng)村金融過于分散、回報率低且周期長，使得以營利為目的的商業(yè)銀行不愿意花大量的成本來從“零”開始建設(shè)征信系統(tǒng)，從而造成了農(nóng)村的征信只能依靠外部機(jī)構(gòu)。然而，目前市場上的信息提供平臺并不能為銀行提供全面完整的信息，況且這些信息的時效性也得不到保證。征信機(jī)構(gòu)和信息咨詢機(jī)構(gòu)的泛濫，以及缺乏對這些機(jī)構(gòu)的有效管理，造成了市場上信息倒買倒賣、虛假信息充斥的狀況。這樣的市場環(huán)境無疑也為農(nóng)村征信系統(tǒng)的建設(shè)增加了阻礙。1.2農(nóng)村征信手段囿于傳統(tǒng)、信息片面。由于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)條件差異大，互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的普及也存在很大差異。所以，總體來說，我國農(nóng)村信息的采集仍然是以人力采集為主要方式的，這樣的采集方式不僅耗時耗力，而且信息的更新效率很差，不能保證信息的時效性。此外，農(nóng)戶的收支、所有的資產(chǎn)、工作穩(wěn)定情況以及已發(fā)生的信貸記錄等這些靜態(tài)的信息是農(nóng)戶信息的主要內(nèi)容，但這使得農(nóng)戶的信息內(nèi)容缺乏動態(tài)的交易行為信息，無法全面地體現(xiàn)出一個農(nóng)戶的實際狀況，這就容易造成征信失誤。而且，由于農(nóng)村的文化特殊性，信貸信息的收集太過信賴民戶間的交際圈，使得信息的采集過程中存在太多的情感傾向，不僅片面而且不具有可信性。1.3農(nóng)村征信體系建設(shè)缺少資金、人才和技術(shù)的實質(zhì)投入。目前，農(nóng)村征信系統(tǒng)不成體系，信息市場無序，需要花費(fèi)大量的資金、人才和技術(shù)。然而，商業(yè)銀行本質(zhì)上是驅(qū)利的，完善農(nóng)村征信系統(tǒng)這個工程收支不成比例，商業(yè)銀行不愿意在這個工程上花大力氣。而政府和有關(guān)的部門沒有相關(guān)的財政支出預(yù)算和專項資金籌集渠道，沒有足夠的資金來支撐這個項目的完成。而且，在缺少資金的同時，征信人才和技術(shù)的匱乏同樣是阻礙征信體系建設(shè)的又一大難題。

2大數(shù)據(jù)征信對農(nóng)村商業(yè)銀行征信的適用性

引言

在農(nóng)村商業(yè)銀行中，有效的財務(wù)管理是增強(qiáng)銀行核心競爭能力的一項重要工作。農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要分為內(nèi)部的成本、費(fèi)用、預(yù)算、財務(wù)分析等方面的管理內(nèi)容和外部的經(jīng)濟(jì)資金的組織、規(guī)劃、核算、分析、控制和考核等方面的管理工作，通過內(nèi)外部一系列活動的管理從而實現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的管理目標(biāo)。

一、財務(wù)管理在農(nóng)村商業(yè)銀行中的地位

從農(nóng)村商業(yè)銀行日常運(yùn)營管理的角度而言，有效的財務(wù)管理是保證銀行實現(xiàn)效益最大化及經(jīng)營活動最優(yōu)化的重要保證。科學(xué)規(guī)范的財務(wù)管理體系可以促進(jìn)銀行的資源進(jìn)行有效的優(yōu)化配置，促進(jìn)銀行提高經(jīng)營效益，有效的進(jìn)行財務(wù)風(fēng)險的防范控制，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展奠定重要的基礎(chǔ)。隨著目前金融行業(yè)的快速發(fā)展，競爭局勢逐步加劇，致使農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利空間在逐漸縮小，與之而來的風(fēng)險在不斷擴(kuò)大。為了能夠使農(nóng)村商業(yè)銀行更好的適應(yīng)瞬息萬變的金融環(huán)境，銀行必須要對目前的財務(wù)管理進(jìn)行改革創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略發(fā)展思想和目標(biāo)，重新制定管理目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略。通過加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)管理，以便降低費(fèi)用開支和成本預(yù)算，增加運(yùn)營收益，控制防范風(fēng)險，最終提高農(nóng)村商業(yè)銀行整體的競爭力和實力，使農(nóng)村商業(yè)銀行得到快速、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

二、目前農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)管理的現(xiàn)狀

(一)財務(wù)管理機(jī)制不健全

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委、各位同仁：

大家午好！

一條好的渠道，會引來一池活水；一個好的用人機(jī)制，能使無數(shù)人才脫穎而出。參加這次競聘，我的心情是非常激動，因為這是對我多年來工作業(yè)績與工作態(tài)度的充分肯定！首先要感謝領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我的信任，使我有機(jī)會在這里競聘演講，相信這次競聘將是我今后人生中的又一個重大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

我叫，今年歲。于年進(jìn)入農(nóng)村合作銀行工作，至進(jìn)入我行以來主要從事綜合柜員崗位服務(wù)至今。回顧往昔，歲月如梭，在柜臺工作的這個年頭，我將青春與熱忱投入到自己所從事的平凡崗位上，履職盡責(zé)，努力工作，從一個業(yè)務(wù)新兵逐漸成長為一個有擔(dān)當(dāng)、敢反思、珍惜人生價值的農(nóng)合人。

寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來，隨著這些年的工作歷練與學(xué)習(xí)充電，我的工作經(jīng)驗日漸豐富，理論知識日益扎實，我已具備充分自信擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，能做好相關(guān)工作。

競聘該職務(wù)我的優(yōu)勢：

競聘上崗是一種人員選拔方式，如果它用于內(nèi)部招聘，即為內(nèi)部競聘上崗。競聘上崗重在“競”字，是用“賽馬”的方式選才。公開競聘上崗作為一種保證組織變革順利進(jìn)行的必要措施和重塑企業(yè)文化的有效手段，可以打破因循守舊、論資排輩的傳統(tǒng)觀念，選擇合適的人到合適的工作崗位，最大潛力地激發(fā)員工的工作積極性。它的作用是顯而易見的:一是可以給各級領(lǐng)導(dǎo)一個選擇人才的權(quán)力和機(jī)會，全體員工，不論職務(wù)高低、貢獻(xiàn)大小，都站在同一起跑線上，接受公司的挑選和任用。二是可以給員工一個規(guī)劃自己職業(yè)生涯的機(jī)會，員工可以根據(jù)自身特點(diǎn)與崗位的要求，提出自己的選擇期望和要求。三是可以促進(jìn)員工學(xué)習(xí)、理解應(yīng)聘部門的職責(zé)、崗位要求以及相關(guān)的管理制度和流程。四是可以給員工一個展示自己才華的舞臺，增進(jìn)相互溝通了解的機(jī)會。

著名作家路遙曾經(jīng)這樣經(jīng)典的說過：“人生的道路雖然漫長，但是關(guān)鍵之處，常常只有幾步；特別是在人年輕的時候，這幾步邁不好，有時會影響人生一個時期甚至整個一生”。感謝領(lǐng)導(dǎo)，感謝命運(yùn)、感謝生活，自己有幸選擇和加盟了農(nóng)村合作銀行。應(yīng)該說是農(nóng)村合作銀行，改變了我的人生軌跡；是農(nóng)村合作銀行，歷練了我的堅強(qiáng)意志；是農(nóng)村合作銀行，培養(yǎng)了我的綜合能力。而現(xiàn)在的我作為農(nóng)村合作銀行的副行長，簡單的說也是通過競聘一步一步走上來的。可以說通過競聘，現(xiàn)在的我有了顯著的變化。第一個變化是增強(qiáng)了責(zé)任感和事業(yè)心。自己出身于農(nóng)民家庭，畢業(yè)后依托農(nóng)村合作銀行發(fā)展平臺買了房、成了家、有了小孩，生活上的重大變化增強(qiáng)了我對農(nóng)村合作銀行的感恩心態(tài)和主人翁意識，培養(yǎng)了我對工作和家庭的責(zé)任感和事業(yè)心；第二個變化是增強(qiáng)了執(zhí)行力和創(chuàng)造力，自己先后在多個崗位工作，如何盡快適應(yīng)崗位和成為農(nóng)村合作銀行骨干的變化過程中必須思考的問題，工作中不順利曾經(jīng)自責(zé)過，遇到挫折曾經(jīng)徘徊過，種種歷練之后自己總結(jié)出“唯有扎實做事、做好每一件事”才是萬能法寶，思想認(rèn)識上的逐步提高，讓我在處理工作中顯得更加得心應(yīng)手，更加成熟和穩(wěn)重。

銀行業(yè)方面的工作關(guān)系到的是直接經(jīng)濟(jì)利益，也是一項要求非常嚴(yán)格的工作。來不得半點(diǎn)馬虎，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，認(rèn)真細(xì)致的工作態(tài)度是對一個從事銀行業(yè)人員的最基本的要求。面對競聘，盡管有一定地位，但是我仍然不能有絲毫松懈，更不能驕傲自滿。面對組織上交付的重任，更要始終保持高度責(zé)任感，堅強(qiáng)的事業(yè)心，努力戰(zhàn)勝困難，竭力完成各項工作任務(wù)，讓領(lǐng)導(dǎo)放心，讓同事滿意。堅持干一行，愛一行，專一行，腳踏實地干好本職工作，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)開展各項工作。堅持原則，務(wù)實肯干，敢于爭先，善于思考，勇于改革，做到認(rèn)真負(fù)責(zé)，一絲不茍，義不容辭的為單位做好貢獻(xiàn)，一直以來的奉獻(xiàn)精神也在同行里深受好評，在行內(nèi)具備較高的威望。我始終認(rèn)為，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和愛崗敬業(yè)的工作態(tài)度同等重要。

農(nóng)村合作銀行是我成長的地方，這片沃土培育了我養(yǎng)育了我，我感謝這里給予我的一切。我將一如既往，一步一個腳印向前邁進(jìn)，服從組織安排，盡職盡責(zé)地做好本職工作。力爭在求真務(wù)實中認(rèn)識自己，在積極進(jìn)取中塑造自己，在拼搏奮斗中奉獻(xiàn)自己，在崗位競爭中完善自己。為農(nóng)村合作銀行事業(yè)的發(fā)展做出自己新的貢獻(xiàn)。

謝謝！

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好！

我是來自***農(nóng)村合作銀行的，***。能參加這次演講讓我感到十分的榮幸。我演講的題目是：創(chuàng)新管理戰(zhàn)略，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。

黨的十七大報告提出，提高自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型國家。這是國家發(fā)展戰(zhàn)略的核心，是提高綜合國力的關(guān)鍵。明確要求堅持走中國特色自主創(chuàng)新道路，把增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力貫徹到現(xiàn)代化建設(shè)各個方面。

作為一名**農(nóng)村合作銀行的副行長，要有不斷創(chuàng)新管理的能力，才能為我行夢發(fā)展，使我行立足于不敗之地。創(chuàng)新管理包括了素質(zhì)、服務(wù)、敬業(yè)精神等。

作為一名基層的工作人員，首先，要具備良好的個人素質(zhì)。要加強(qiáng)自身思想道德等方面的學(xué)習(xí)，提高自身的素質(zhì)和工作作風(fēng)。良好的工作作風(fēng)是做好工作的前提條件，要進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)就要樹立“六種優(yōu)良風(fēng)氣”。一是樹立求真務(wù)實、埋頭苦干的優(yōu)良作風(fēng)，堅持工作上求真求細(xì)、真抓實干，生活上吃苦在前，享受在后。二是樹立熱情服務(wù)、禮貌待人、文明辦公的優(yōu)良作風(fēng)，有效地杜絕了“門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦”的現(xiàn)象。三是樹立勤于思考、深入調(diào)查、善于研究的優(yōu)良作風(fēng)，集中精力想工作、干工作，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的助手和參謀。四是樹立超前謀劃、積極主動、高效工作的優(yōu)良作風(fēng)，堅決反對敷衍推諉，疲沓拖拉，效率低下的不良作風(fēng)。五是樹立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、廉潔自律的優(yōu)良作風(fēng)，充分利用有限的人力、物力、財力干大事，干實事，干好事。六是樹立勤奮學(xué)習(xí)、刻苦鉆研、不斷提高的優(yōu)良作風(fēng)，身體力行，模范帶頭，真正把創(chuàng)建學(xué)習(xí)型科室建設(shè)抓實抓好，抓出成效。

適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。堅持以人為本，進(jìn)一步優(yōu)化人力資源。大力優(yōu)化人力資源。一是適應(yīng)開辦商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的需要，加強(qiáng)對相關(guān)知識和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和操作技能。二是適當(dāng)引進(jìn)緊缺崗位的專業(yè)人才，空虛基層農(nóng)發(fā)行的專業(yè)人才隊伍。三是實行復(fù)合崗位制，充分挖掘內(nèi)部潛力，實行一人多崗，緩解人員缺乏的矛盾。

凝聚著農(nóng)發(fā)行對國家、對社會的莊嚴(yán)許諾，昭示了農(nóng)發(fā)行的歷史使命。農(nóng)發(fā)行成立以來，始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”根本宗旨，堅持為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，穩(wěn)定糧棉市場、保證糧棉平安、維護(hù)農(nóng)民利益等方面發(fā)揮了積極作用。建設(shè)社會主義新農(nóng)村對農(nóng)發(fā)行提出了新的更高的要求，農(nóng)發(fā)行如何增強(qiáng)支農(nóng)功能、提高服務(wù)水平、忠實履行“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”諾言，真正樹立起自身特有的品牌形象乃是值得農(nóng)發(fā)行人深思的課題。建設(shè)新農(nóng)村的銀行”不只僅是一句響亮的口號,更是一面旗幟。體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對農(nóng)發(fā)行的要求。

一、職能轉(zhuǎn)變后的不適應(yīng)癥狀

服務(wù)職能知曉度不高。

一）宣傳不到位。

職能定位有所轉(zhuǎn)變，農(nóng)發(fā)行自57次常委會議以來。服務(wù)對象、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營品種都在不時擴(kuò)大，農(nóng)發(fā)行在社會上的影響也隨之增強(qiáng)，但農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行，其對“三農(nóng)”究竟提供哪些服務(wù)真正了解的人并不多。