一、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

自出口信用保險(xiǎn)公司成立以來(lái)，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，承保金額不斷增多，2005年，全年承保金額為212億美元，同比增長(zhǎng)近60%，占一般貿(mào)易出口額的比重達(dá)到6.7%。公司成立4年多來(lái)，累計(jì)為2000多家企業(yè)支持出口額近430億美元，支付賠款2億多美元，帶動(dòng)銀行為企業(yè)融資超過(guò)200億美元，出口信用保險(xiǎn)在推動(dòng)我國(guó)出口貿(mào)易發(fā)展方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但是從總的情況來(lái)看，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)還處于初級(jí)階段：

1.投保率偏低

日本目前的承保貿(mào)易額大約相當(dāng)于貿(mào)易總額的25%左右，發(fā)達(dá)國(guó)家平均大約在20%上下，世界平均水平是12%左右。而我國(guó)僅達(dá)到5%，低于韓國(guó)、印度等發(fā)展中國(guó)家。國(guó)內(nèi)投保過(guò)信用險(xiǎn)的企業(yè)僅占全國(guó)出口企業(yè)的2.7%，作為出口信用保險(xiǎn)重點(diǎn)支持的參與機(jī)電產(chǎn)品出口的企業(yè)投保率也只有10.8%，利用出口信用保險(xiǎn)出口的中小企業(yè)則更少。

2.保費(fèi)偏高

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)平均費(fèi)率近1%，對(duì)東歐、南美、非洲等急需投保的國(guó)家和地區(qū)，平均投保率高達(dá)2%。偏高的保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)我國(guó)許多處于虧損或保本經(jīng)營(yíng)狀況的外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑增加了成本，削弱了出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信保”)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，今年1～6月，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的承保規(guī)模達(dá)到728.9億美元，同比增長(zhǎng)196.2％，向企業(yè)支付賠款9448.4萬(wàn)美元。其中，短期出口信用保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)承保金額676.2億美元，同比增長(zhǎng)179.5％；中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保金額52.7億美元。出口信用保險(xiǎn)承保金額占我國(guó)同期一般貿(mào)易出口總額的22.7％，比2009年全年水平上升4.1個(gè)百分點(diǎn)。

信用保險(xiǎn)政策助力實(shí)現(xiàn)出口轉(zhuǎn)型

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，出口信用保險(xiǎn)支持我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品出口387.4億美元，同比增長(zhǎng)248.7％，占到出口信用保險(xiǎn)承保總額的53.1％；支持高新技術(shù)產(chǎn)品出口174.3億美元，同比增長(zhǎng)319.9％，占出口信用保險(xiǎn)承保總額的23.9％。出口信用保險(xiǎn)積極支持我國(guó)高科技、高附加值產(chǎn)品出口，在優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進(jìn)我國(guó)外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面的作用正日益顯現(xiàn)。

地處云南曲靖市的博浩生物公司是云南省眾多受惠于國(guó)家信用保險(xiǎn)政策的出口企業(yè)縮影。該公司的主打產(chǎn)品是從萬(wàn)壽菊中提取的葉黃素，在國(guó)際市場(chǎng)上很受歡迎。盡管每年都會(huì)吸引一些國(guó)外企業(yè)來(lái)考察，但是從未涉足過(guò)海外市場(chǎng)的博浩生物卻因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)不敢輕易接單。2008年，在云南省商務(wù)廳的引薦下，博浩生物與中國(guó)信保云南分公司簽訂了短期出口信用保險(xiǎn)，終于鼓起勇氣走出國(guó)門(mén)，實(shí)現(xiàn)了出口“零突破”。利用中國(guó)信保的買(mǎi)方資信調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，博浩生物迅速打開(kāi)了海外銷(xiāo)售渠道，2008年當(dāng)年出口額就達(dá)到287萬(wàn)美元，而2009年該公司業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，突破1568萬(wàn)美元，同比了增長(zhǎng)446％，2010年上半年，該公司的出口金額達(dá)到685萬(wàn)美元，同比增長(zhǎng)202％，海外穩(wěn)定的大客戶(hù)從最早的1家發(fā)展到5家，當(dāng)前，出口額排曲靖市農(nóng)產(chǎn)品出口第一名。

2009年以來(lái)，云南省抓住國(guó)家將擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)重要政策的機(jī)遇，引導(dǎo)鼓勵(lì)省內(nèi)企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)工具開(kāi)拓海外市場(chǎng)，努力促進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。經(jīng)過(guò)各有關(guān)方面的共同努力，機(jī)電產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品出口不斷擴(kuò)大，現(xiàn)已成為云南出口最大的兩類(lèi)商品，占云南出口總額的比重由2008年的35％上升到63％。

在云南省尋求出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，我國(guó)汽配行業(yè)正在思考如何重新布局海外市場(chǎng)，以應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義帶來(lái)的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。2008年以來(lái)，我國(guó)的輪胎、輪轂等汽車(chē)零部件出口頻繁遭遇來(lái)自各國(guó)的貿(mào)易保護(hù)措施限制。僅在汽配產(chǎn)品出口最大目的地美國(guó)，特別保障措施帶給我國(guó)輪胎生產(chǎn)企業(yè)的損失就可能超過(guò)10億美元。面對(duì)汽配行業(yè)日益復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，中國(guó)信保一方面積極擴(kuò)大承保規(guī)模，幫助出口企業(yè)穩(wěn)固傳統(tǒng)市場(chǎng)份額：另一方而，利用專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，幫助出口企業(yè)甄別優(yōu)質(zhì)買(mǎi)家，引導(dǎo)企業(yè)大膽開(kāi)辟新的市場(chǎng)。從中國(guó)信保的汽配行業(yè)承保數(shù)據(jù)來(lái)看，2010年1～6月，在出口信用保險(xiǎn)支持下，汽配企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)美國(guó)出口額約5.4億美元，比上年大幅增長(zhǎng)約70％；同時(shí)，汽配出口企業(yè)對(duì)美國(guó)地區(qū)業(yè)務(wù)的投保金額占全球保額的比重已從2009年6月末的近50％下降至2010年6月末的29％。與之形成對(duì)比的是，在信用保險(xiǎn)支持下，汽配出口企業(yè)在新興市場(chǎng)的份額明顯增加，今年1～6月，汽配企業(yè)僅對(duì)阿聯(lián)酋一國(guó)的出口金額就比上年同期增長(zhǎng)了675％，達(dá)到1.6億美元，汽配企業(yè)對(duì)新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)的投保金額占全球保額的比重已從2009年6月末的40％增至2010年6月末的63％。

出口信用保險(xiǎn)(ExportCreditInsurance，ECI)是一項(xiàng)政府對(duì)本國(guó)企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合法權(quán)益提供以國(guó)家財(cái)政為后盾的非盈利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。承保對(duì)象主要是國(guó)外買(mǎi)方的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和所在國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)。與提高出口退稅比例、減少出口環(huán)節(jié)費(fèi)用等側(cè)重降低成本的政策相比，出口信用保險(xiǎn)政策更側(cè)重提高出口企業(yè)的信心，支持出口企業(yè)采取靈活自由的交易方式參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。此外，作為WTO《補(bǔ)貼與反補(bǔ)貼協(xié)議》中允許的國(guó)家政府可以運(yùn)用和實(shí)施的官方直接支持的出口信用方式之一，出口信用保險(xiǎn)被世界各國(guó)廣泛采用并受到高度重視，成為當(dāng)前提升產(chǎn)品國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)外貿(mào)發(fā)展的有效手段。

一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)需要出口信用保險(xiǎn)

(一)出口產(chǎn)品遭遇嚴(yán)峻貿(mào)易環(huán)境

自2008年美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，危機(jī)從金融領(lǐng)域逐步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，波及到世界各國(guó)，世界經(jīng)濟(jì)整體復(fù)蘇緩慢，失業(yè)率不斷上升。為了保護(hù)本國(guó)的企業(yè)，各國(guó)紛紛開(kāi)啟貿(mào)易保護(hù)戰(zhàn)。世貿(mào)組織的報(bào)告顯示，中國(guó)已經(jīng)連續(xù)15年成為遭遇反傾銷(xiāo)調(diào)查最多的國(guó)家，也是連續(xù)4年成為受到反補(bǔ)貼調(diào)查最多的國(guó)家。2011年以來(lái)，美國(guó)已針對(duì)我國(guó)產(chǎn)品發(fā)起了10余起反傾銷(xiāo)、反補(bǔ)貼調(diào)查，涉及的產(chǎn)品包括銅版紙、化學(xué)試劑、復(fù)合木地板、油井管、輪胎、光伏等。僅以油井管為例，美國(guó)以其存在補(bǔ)貼以及傾銷(xiāo)為由就征收了高達(dá)99%的懲罰性關(guān)稅，涉及27億美元。不僅美國(guó)對(duì)中國(guó)頻繁進(jìn)行反傾銷(xiāo)、反補(bǔ)貼調(diào)查，歐盟、巴西、印度、秘魯、印尼、墨西哥、土耳其等都在不同程度上針對(duì)我國(guó)實(shí)行貿(mào)易保護(hù)措施，使得我國(guó)出口產(chǎn)品陷入嚴(yán)峻的貿(mào)易困境。后金融危機(jī)時(shí)代下，面對(duì)萎縮的海外市場(chǎng)需求以及其他國(guó)家設(shè)置的層層貿(mào)易壁壘，作為WTO允許的國(guó)家直接支持貿(mào)易的方式，出口信用保險(xiǎn)更應(yīng)充分發(fā)揮其合法保護(hù)傘的優(yōu)勢(shì)，提升我國(guó)出口產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，進(jìn)一步拓寬我國(guó)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的空間。

(二)出口產(chǎn)品面臨風(fēng)險(xiǎn)不斷增大

后金融危機(jī)時(shí)代下，各國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐明顯放緩，進(jìn)口需求下降，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易的信用風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

內(nèi)容提要:我國(guó)中小企業(yè)面臨的貸款困境嚴(yán)重制約了其發(fā)展，本文從與傳統(tǒng)的解決中小企業(yè)貸款困境的方法完全不同的全新視角出發(fā)，擬通過(guò)開(kāi)發(fā)一種中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種來(lái)降低中小企業(yè)信貸市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱(chēng)，改善中小企業(yè)信貸市場(chǎng)上的資信信息甑別機(jī)制，從而降低商業(yè)銀行貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)優(yōu)化中小企業(yè)貸款融資的外部環(huán)境來(lái)促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。

一、我國(guó)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)及其貸款困境

目前，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99％，工業(yè)產(chǎn)值占60％，實(shí)現(xiàn)利稅的40％和出口額的60％，中小企業(yè)安排就業(yè)占75％，提供新增就業(yè)機(jī)會(huì)占80％以上。此外，中小企業(yè)由于規(guī)模小，管理層次少，經(jīng)營(yíng)靈活，比較適宜創(chuàng)造性勞動(dòng)及創(chuàng)業(yè)。作為科技成果孵化、轉(zhuǎn)化的搖籃的高科技中小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)推動(dòng)新科技革命的發(fā)展、新興行業(yè)和部門(mén)的創(chuàng)建以及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著開(kāi)拓性的作用，在提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的集約型轉(zhuǎn)變方面的作用不可替代。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越凸現(xiàn)出中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、降低失業(yè)率、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面的重要作用。

促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展已成為各國(guó)政府經(jīng)濟(jì)工作的一個(gè)重點(diǎn)，我國(guó)己逐步按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求制定了一些促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供日益公平的外部環(huán)境。但受多種因素影響，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展還存在很多困難，資金短缺是普遍存在的制約中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題之一。資金不足致使中小企業(yè)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)資金投入不足、市場(chǎng)開(kāi)拓力度不夠、信息獲取條件有限、難以吸引優(yōu)秀人才、固定資產(chǎn)難以更新等一系列問(wèn)題，這在很大程度上增加了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，解決資金問(wèn)題是促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

二、中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的作用與意義

中小企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)的方式保證債務(wù)人債務(wù)的履行及保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一種措施和手段。其基本職能是通過(guò)保險(xiǎn)的方式為中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間架起一座信息橋梁，緩解中小企業(yè)貸款難和金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)惜貸的現(xiàn)狀。因而，開(kāi)發(fā)貸款信用保險(xiǎn)是解決中小企業(yè)融資難的重要而有效的途徑。

一、牢固樹(shù)立國(guó)家意識(shí)，更好地履行政策性職能

中國(guó)信保作為支持我國(guó)外交、外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，自組建以來(lái)，始終自覺(jué)置身于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中想問(wèn)題、辦事情，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷取得重大突破，政策性功能體系不斷完善，在促進(jìn)我國(guó)外交、外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但與當(dāng)前我國(guó)外交、外經(jīng)貿(mào)形勢(shì)發(fā)展的要求相比，還面臨著更加艱巨的任務(wù)，特別是在優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)、引導(dǎo)和促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)、鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”實(shí)施海外投資戰(zhàn)略、擴(kuò)大國(guó)際市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)國(guó)際礦產(chǎn)資源等方面還有許多工作要做。面對(duì)新形勢(shì)、新任務(wù)的發(fā)展要求，我們認(rèn)為要更好地承擔(dān)起促進(jìn)國(guó)家外交、外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展的政策使命，就必須樹(shù)立牢固的國(guó)家意識(shí)、大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，更多地站在國(guó)家利益的角度考慮問(wèn)題，緊緊圍繞我國(guó)外交、外經(jīng)貿(mào)戰(zhàn)線的中心任務(wù)開(kāi)展工作，把公司的生存與發(fā)展同國(guó)家的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期聯(lián)系起來(lái)，同國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全利益大局聯(lián)系起來(lái)，不斷拓寬出口信用保險(xiǎn)的政策和政治視野，通過(guò)積極參與我國(guó)同周邊國(guó)家和地區(qū)及多邊組織經(jīng)濟(jì)外交實(shí)踐，全面支持我國(guó)資本跨國(guó)流動(dòng)，深度參與我國(guó)境外資源開(kāi)發(fā)，積極創(chuàng)建境外能源開(kāi)發(fā)國(guó)際融資平臺(tái)等舉措，在大力促進(jìn)我國(guó)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)發(fā)展的同時(shí)，全面提升公司地位，實(shí)現(xiàn)公司快速穩(wěn)健發(fā)展。

二、牢固樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)，著力提高核心競(jìng)爭(zhēng)力

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展壯大的靈魂，也是做好一切工作的不竭動(dòng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，創(chuàng)新也是應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)開(kāi)放下的競(jìng)爭(zhēng)，提高企業(yè)生存、發(fā)展能力的重要手段。中國(guó)信保成立三年多來(lái)，在出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)功能等方面進(jìn)行了積極探索和大膽創(chuàng)新，并取得了可喜成績(jī)，但仍不能滿(mǎn)足我國(guó)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的發(fā)展要求。只有持續(xù)不斷地創(chuàng)新，才能推動(dòng)公司持續(xù)健康發(fā)展，從而更好地服務(wù)于國(guó)家外交、外經(jīng)貿(mào)事業(yè)。為此，我們強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，加大創(chuàng)新力度。要進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全公司的積極性，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，找準(zhǔn)創(chuàng)新工作重點(diǎn)，努力研發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)模式，培育公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，加快對(duì)所立項(xiàng)目研發(fā)的速度，建立快速反饋機(jī)制，提高對(duì)政府關(guān)注問(wèn)題的研發(fā)適應(yīng)能力。要在產(chǎn)品和服務(wù)上實(shí)實(shí)在在做好創(chuàng)新工作，提供更多的滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的個(gè)性化產(chǎn)品，為出口企業(yè)提供包括風(fēng)險(xiǎn)保障、政策支持、貿(mào)易融資等在內(nèi)的更加完善和充實(shí)的產(chǎn)品與服務(wù)。總之，必須通過(guò)持續(xù)不斷的創(chuàng)新推動(dòng)公司的跨越式發(fā)展。

三、牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)為國(guó)家、客戶(hù)服務(wù)的宗旨

良好的服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)在要求。中國(guó)信保成立以來(lái)，主動(dòng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)，為出口企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司先后通過(guò)各種渠道大力宣傳出口信用保險(xiǎn)，全面加強(qiáng)與各地方政府及外經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)的協(xié)作溝通，加強(qiáng)與銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，使公司的業(yè)務(wù)渠道逐步完善，業(yè)務(wù)覆蓋面有效延伸，企業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的認(rèn)知度取得突破性的拓展。

摘要：出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府支持出口、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際通行做法，具有風(fēng)險(xiǎn)保障、出口促進(jìn)、政策導(dǎo)向等重要作用。根據(jù)國(guó)家的出口戰(zhàn)略部署，農(nóng)產(chǎn)品、成套設(shè)備、機(jī)電產(chǎn)品和高科技產(chǎn)品是當(dāng)前我國(guó)重點(diǎn)扶持的出口行業(yè)，這些行業(yè)的發(fā)展涉及多方面的因素，資金問(wèn)題尤顯重要，出口信用保險(xiǎn)的政策性作用就是配合國(guó)家出口戰(zhàn)略，加大對(duì)重點(diǎn)出口行業(yè)、重點(diǎn)出口企業(yè)的支持。

關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)；農(nóng)產(chǎn)品；機(jī)電產(chǎn)品；高新技術(shù)產(chǎn)品；融資擔(dān)保

一、出口信用保險(xiǎn)的政策性特點(diǎn)

出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府支持出口、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際通行做法，是世貿(mào)組織規(guī)則允許的貿(mào)易促進(jìn)措施，具有風(fēng)險(xiǎn)保障、出口促進(jìn)、政策導(dǎo)向等重要作用。出口信用保險(xiǎn)自產(chǎn)生以來(lái)，有力地推動(dòng)了各國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前世界貿(mào)易額的12％至15％都是在出口信用保險(xiǎn)的支持下實(shí)現(xiàn)的，出口信用保險(xiǎn)已成為國(guó)際貿(mào)易中不可缺少的工具。各國(guó)的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

(一)由政府創(chuàng)立、參股或保證

從世界各國(guó)的情況來(lái)看，按照承保政策性業(yè)務(wù)的主體性質(zhì)不同，出口信用保險(xiǎn)可以劃分為政府直接辦理、政府全資公司經(jīng)營(yíng)、政府控股公司經(jīng)營(yíng)、政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和進(jìn)出口銀行兼營(yíng)五種模式。出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均由政府作為后盾，與政府有著密切的聯(lián)系，這樣最終的責(zé)任都由政府承擔(dān)，也是政策性金融機(jī)構(gòu)區(qū)別于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的最重要的特征。

一、我國(guó)出口貿(mào)易存在的問(wèn)題

1.出口市場(chǎng)過(guò)于集中,美國(guó)、歐盟、日本是中國(guó)傳統(tǒng)的出口市場(chǎng),2005年至2012年，對(duì)以上國(guó)家的出口總額都占中國(guó)年出口總額的55%以上。我國(guó)出口目的國(guó)過(guò)于集中，對(duì)一些老牌貿(mào)易國(guó)家的出口依賴(lài)度較大，加之產(chǎn)品迅速且過(guò)度出口容易導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)，引起貿(mào)易摩擦；并且，出口市場(chǎng)過(guò)于集中，使我國(guó)的貿(mào)易增長(zhǎng)也極易依賴(lài)于國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況、進(jìn)口國(guó)政策以及其他國(guó)際環(huán)境的影響，一旦這些老牌進(jìn)口國(guó)對(duì)我們的產(chǎn)品實(shí)行貿(mào)易壁壘限制政策，例如進(jìn)口關(guān)稅上調(diào)，或者提高產(chǎn)品準(zhǔn)入門(mén)檻,我國(guó)的出口將會(huì)受到重創(chuàng)。

2.外貿(mào)發(fā)展環(huán)境不容樂(lè)觀。從外部看，世界經(jīng)濟(jì)仍處于深度調(diào)整期。美國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然保持復(fù)蘇勢(shì)頭，但企業(yè)利潤(rùn)主要來(lái)自資本市場(chǎng)，量化寬松后遺癥沒(méi)有完全消除。歐元區(qū)大規(guī)模失業(yè)、債臺(tái)高筑、銀行危機(jī)等深層次問(wèn)題尚未根本解決，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固。日本及一些新興經(jīng)濟(jì)體貨幣急劇貶值“，金磚國(guó)家”風(fēng)光不再，開(kāi)始淪為“脆弱五國(guó)”。總體來(lái)看，國(guó)際市場(chǎng)需求很難再回到金融危機(jī)前的持續(xù)高增長(zhǎng)階段。

3.人民幣升值、勞動(dòng)力及原材料成本上升導(dǎo)致部分出口市場(chǎng)流失。人民幣升值對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易有很大影響，如人民幣升值會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品銷(xiāo)售利潤(rùn)下降；增加了紡織出口合同簽訂的匯率風(fēng)險(xiǎn)；導(dǎo)致企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口數(shù)量減少等。人民幣的升值會(huì)削弱產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)并引起物價(jià)的上漲，勞動(dòng)力及原材料的成本也會(huì)隨著物價(jià)水平的提高而必然增加，成本增加出口價(jià)格比會(huì)有所提高，如此產(chǎn)品就會(huì)降低出口的競(jìng)爭(zhēng)力。近兩年國(guó)外的進(jìn)口商已開(kāi)始轉(zhuǎn)戰(zhàn)越南采購(gòu)。商務(wù)部消息，越南林產(chǎn)品協(xié)會(huì)副主席阮宗權(quán)稱(chēng)，2012年越南林產(chǎn)品出口為46.7億美元；今年1月份出口4.25億美元，同比增長(zhǎng)47.3%。許多原從中國(guó)進(jìn)口林產(chǎn)品的歐美企業(yè)現(xiàn)轉(zhuǎn)到越南，在越南尋求林產(chǎn)品出口商。越南軟件與通信技術(shù)服務(wù)企業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)范進(jìn)攻稱(chēng)，2012年越南軟件與通信技術(shù)服務(wù)企業(yè)出口快速增長(zhǎng)，今年前景繼續(xù)看好，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)達(dá)20－30%。近來(lái)有許多日本企業(yè)到協(xié)會(huì)咨詢(xún)，尋求長(zhǎng)期和穩(wěn)定的軟件服務(wù)合作伙伴。

二、合理規(guī)避我國(guó)出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)及促進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)

當(dāng)前，受金融危機(jī)影響，國(guó)際市場(chǎng)需求嚴(yán)重不足的狀況還依然存在，我們的外貿(mào)出口仍然面臨著嚴(yán)峻的國(guó)際市場(chǎng)萎縮狀況。在當(dāng)前形勢(shì)下，如何合理規(guī)避外貿(mào)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)從而有效地促進(jìn)出口貿(mào)易的增長(zhǎng)顯得尤為重要。

出口信用保險(xiǎn)是各國(guó)政府為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是國(guó)際上公認(rèn)的支持出口、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

在經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)加入世貿(mào)組織的大背景下，黨中央和國(guó)務(wù)院提出了推動(dòng)企業(yè)“走出去”的大開(kāi)放戰(zhàn)略，要求加快調(diào)整國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和出口商品結(jié)構(gòu)，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩對(duì)我國(guó)出口商品的沖擊。面對(duì)日益嚴(yán)峻的外部形勢(shì)，加快完善我國(guó)政策性出口信用體系，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口的促進(jìn)作用，保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。

一、發(fā)達(dá)國(guó)家出口信用保險(xiǎn)體制的發(fā)展

出口信用保險(xiǎn)體制在發(fā)達(dá)國(guó)家建立以來(lái)已有80多年的歷史。政府支持的出口信用保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在1919年的英國(guó)，當(dāng)時(shí)英國(guó)政府為了鼓勵(lì)本國(guó)商人向澳大利亞出口，成立了一個(gè)專(zhuān)門(mén)的政府機(jī)構(gòu)“出口信用擔(dān)保署”（簡(jiǎn)稱(chēng)ECGD）為出口商提供商品債權(quán)保險(xiǎn)和融資擔(dān)保。德國(guó)政府于1926年制定了出口信用保險(xiǎn)計(jì)劃，并委托一家私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)HERMES公司承擔(dān)這項(xiàng)任務(wù)。法國(guó)在1946年成立了國(guó)有外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)COFACE）專(zhuān)門(mén)辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。法國(guó)COFACE目前在全球范圍內(nèi)的60多個(gè)國(guó)家建立了信息聯(lián)盟和信用聯(lián)盟，對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)分析和有效控制，防范風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后能及時(shí)采取有利的債務(wù)保全和追索措施。我國(guó)香港政府出資2000萬(wàn)港幣資本金，于1966年12月23日成立香港出口信用保險(xiǎn)局。2002年受保出口額266.81億港幣，支持率達(dá)到26%.發(fā)達(dá)國(guó)家出口信用保險(xiǎn)體系的建設(shè)使它們的企業(yè)在政府支持下，以雄厚實(shí)力和高度保障進(jìn)入新興市場(chǎng)。它對(duì)出口的全過(guò)程進(jìn)行全方位保障，以降低或轉(zhuǎn)移貿(mào)易、外匯、結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)，使出口商的利益得到保障；為出口商提供貿(mào)易融資或項(xiàng)目融資服務(wù)，通過(guò)買(mǎi)方信貸擔(dān)保，項(xiàng)目融資擔(dān)保和固定利率融資，以及保函保險(xiǎn)等手段，為企業(yè)融資提供保障。

隨著出口信用保險(xiǎn)手段被發(fā)達(dá)國(guó)家廣泛采用，出口信用保險(xiǎn)的國(guó)際化、一體化趨勢(shì)日益明顯。1999年以英、德、法等國(guó)家為代表的OECD國(guó)家達(dá)成了出口信貸與信用保險(xiǎn)“君子協(xié)定”。它要求各成員國(guó)的信貸條件不得高于“君子協(xié)定”，防止出現(xiàn)損害有關(guān)成員國(guó)利益的不平等競(jìng)爭(zhēng)。這個(gè)協(xié)定為發(fā)達(dá)國(guó)家合理利用財(cái)政資金支持出口提供了基礎(chǔ)。近年來(lái)發(fā)展中國(guó)家也紛紛學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，建立了自己的出口信用保險(xiǎn)體制，提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。

二、我國(guó)政策性出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)。(1)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)需要一定的制度保障。法律作為正式化的內(nèi)在規(guī)則對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行起著重要的調(diào)節(jié)作用。然而作為非正式化內(nèi)在規(guī)則的信用在某些情況下對(duì)節(jié)約交易費(fèi)用提高經(jīng)濟(jì)效率具有更加重要的意義。目前中國(guó)信用制度的不完善和交易主體的失信行為已經(jīng)成為妨礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要因素。但是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的制度演進(jìn)需要一定的時(shí)間，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用制度的建立也不可能一蹴而就。為防止理性經(jīng)濟(jì)人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)行為對(duì)經(jīng)濟(jì)效率的損害，發(fā)展信用保險(xiǎn)業(yè)并建立社會(huì)信用管理體系，對(duì)提高市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率具有重要意義。

一、信用保險(xiǎn)業(yè)的作用

發(fā)達(dá)的社會(huì)信用體系對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)無(wú)疑具有十分重要的作用。目前由我國(guó)信用體系的不完善所引起的主要問(wèn)題有：銀行呆帳壞帳問(wèn)題，企業(yè)三角債問(wèn)題，消費(fèi)信貸市場(chǎng)不發(fā)達(dá)問(wèn)題，中小企業(yè)融資困難問(wèn)題及國(guó)際貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等。就消費(fèi)信貸而言，以房地產(chǎn)市場(chǎng)為例1995年，1996年及1997年全國(guó)普通商品房空置率分別達(dá)到87．8％，87．5％和87．4％。而我國(guó)中等水平住宅與中等收入家庭年收入之比在大多數(shù)城市超過(guò)6，其中上海達(dá)10．6，北京達(dá)10，3，廣州達(dá)10．2。而低收入水平和高房?jī)r(jià)正是住房消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的條件。可是我國(guó)信用制度的不完善造成的銀行和客戶(hù)之間相互不信任及過(guò)高的交易成本成為消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的障礙。而發(fā)展信用保險(xiǎn)業(yè)一方面可以彌補(bǔ)目前信用體系不完善造成的市場(chǎng)效率損失，另一方面可以促進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系的建立。

第一，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以增加風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體，從而降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展。信用保險(xiǎn)是保障被保企業(yè)應(yīng)收帳款免受不正常損失之保險(xiǎn)。對(duì)銀行而言，保險(xiǎn)公司的介入一方面可以與其共同承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又可以保障銀行按期收回款項(xiàng)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的降低可以使投保人貸款的可得性提高。從整體而言，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展通過(guò)降低信用風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)了市場(chǎng)效率的提高。

第二，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可降低信用市場(chǎng)交易成本，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。如消費(fèi)信貸市場(chǎng)與信用保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，保險(xiǎn)公司作為第三方的介入可以更加有效的克服企業(yè)和客戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，防范并化解信息不對(duì)稱(chēng)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低交易費(fèi)用，從而促進(jìn)信貸市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

第三，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以提高企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)出口和消費(fèi)，降低銀行呆帳壞帳比例，對(duì)房地產(chǎn)，汽車(chē)等市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)企業(yè)融資效率的提高具有十分重要的作用。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)。(1)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)需要一定的制度保障。法律作為正式化的內(nèi)在規(guī)則對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行起著重要的調(diào)節(jié)作用。然而作為非正式化內(nèi)在規(guī)則的信用在某些情況下對(duì)節(jié)約交易費(fèi)用提高經(jīng)濟(jì)效率具有更加重要的意義。目前中國(guó)信用制度的不完善和交易主體的失信行為已經(jīng)成為妨礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要因素。但是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的制度演進(jìn)需要一定的時(shí)間，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用制度的建立也不可能一蹴而就。為防止理性經(jīng)濟(jì)人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)行為對(duì)經(jīng)濟(jì)效率的損害，發(fā)展信用保險(xiǎn)業(yè)并建立社會(huì)信用管理體系，對(duì)提高市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率具有重要意義。

一、信用保險(xiǎn)業(yè)的作用

發(fā)達(dá)的社會(huì)信用體系對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)無(wú)疑具有十分重要的作用。目前由我國(guó)信用體系的不完善所引起的主要問(wèn)題有：銀行呆帳壞帳問(wèn)題，企業(yè)三角債問(wèn)題，消費(fèi)信貸市場(chǎng)不發(fā)達(dá)問(wèn)題，中小企業(yè)融資困難問(wèn)題及國(guó)際貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等。就消費(fèi)信貸而言，以房地產(chǎn)市場(chǎng)為例1995年，1996年及1997年全國(guó)普通商品房空置率分別達(dá)到87．8％，87．5％和87．4％。而我國(guó)中等水平住宅與中等收入家庭年收入之比在大多數(shù)城市超過(guò)6，其中上海達(dá)10．6，北京達(dá)10，3，廣州達(dá)10．2。而低收入水平和高房?jī)r(jià)正是住房消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的條件。可是我國(guó)信用制度的不完善造成的銀行和客戶(hù)之間相互不信任及過(guò)高的交易成本成為消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的障礙。而發(fā)展信用保險(xiǎn)業(yè)一方面可以彌補(bǔ)目前信用體系不完善造成的市場(chǎng)效率損失，另一方面可以促進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系的建立。

第一，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以增加風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體，從而降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展。信用保險(xiǎn)是保障被保企業(yè)應(yīng)收帳款免受不正常損失之保險(xiǎn)。對(duì)銀行而言，保險(xiǎn)公司的介入一方面可以與其共同承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又可以保障銀行按期收回款項(xiàng)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的降低可以使投保人貸款的可得性提高。從整體而言，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展通過(guò)降低信用風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)了市場(chǎng)效率的提高。

第二，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可降低信用市場(chǎng)交易成本，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。如消費(fèi)信貸市場(chǎng)與信用保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，保險(xiǎn)公司作為第三方的介入可以更加有效的克服企業(yè)和客戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，防范并化解信息不對(duì)稱(chēng)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低交易費(fèi)用，從而促進(jìn)信貸市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

第三，信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以提高企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)出口和消費(fèi)，降低銀行呆帳壞帳比例，對(duì)房地產(chǎn)，汽車(chē)等市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)企業(yè)融資效率的提高具有十分重要的作用。