導(dǎo)語：破解企業(yè)融資難的途徑研討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

將金融零售業(yè)務(wù)的重點放在社區(qū)居民和個體工商戶的資金需求上，放在幫助下崗職工解決基本生活實現(xiàn)再就業(yè)上，中小銀行業(yè)金融機構(gòu)推出適合當(dāng)?shù)貙嶋H情況的創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建“社區(qū)銀行”模式。同時，中小銀行業(yè)金融機構(gòu)推動中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作要擴展到農(nóng)村，擴展到涉農(nóng)中小企業(yè)。對農(nóng)戶貸款的管理，也可以借鑒“社區(qū)銀行”模式和經(jīng)驗，使農(nóng)村信用社在不斷深化改革的同時，把握好中小企業(yè)和社區(qū)金融服務(wù)市場的先機。創(chuàng)新貸款管理手段。改變使用統(tǒng)一的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)的狀況，制定符合中小企業(yè)特點和要求的信用等級標(biāo)準(zhǔn)。對貼現(xiàn)、存單質(zhì)押等低風(fēng)險代貸業(yè)務(wù)及“包貸包收”等特殊業(yè)務(wù)品種，要采取即時授信的辦法，隨到隨辦，以適應(yīng)中小企業(yè)貸款需求旺、時間急、頻率高的特點。在確定中小企業(yè)的授信額度時，不僅僅將信用等級得分作為參考依據(jù)，同時應(yīng)考慮其他因素如現(xiàn)金流量、抵押率，市場潛力等，對信用等級得分相對較低而現(xiàn)金流量較大、抵押率較低的中小企業(yè)應(yīng)增加授信，對負債率低、產(chǎn)品技術(shù)含量高、確有市場潛力、同倍管理好的中小企業(yè)，應(yīng)適當(dāng)放寬抵押和擔(dān)保條件。創(chuàng)新思想理念，確保中小企業(yè)客戶“進得來”。銀行業(yè)金融機構(gòu)的員工要轉(zhuǎn)變觀念，克服惜貸、懼貸思想，加大對符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)的信貸支持力度，用發(fā)展的眼光看待目前中小企業(yè)存在的問題，把支持中小企業(yè)發(fā)展當(dāng)作一項重要工作抓好抓實，適當(dāng)調(diào)整中小企業(yè)客戶信用評級指標(biāo)，更多地從定性指標(biāo)而不是定量指標(biāo)的角度分析和評價中小企業(yè)信用、財務(wù)狀況等，讓中小企業(yè)客戶“進得來”。

（一）社會各部門要從政治的高度關(guān)注中小企業(yè)“融資難”問題。自從金融危機以來，從政府投資方向可以看出，中央政府2年內(nèi)投入4萬億元“救經(jīng)濟”的措施，錢主要是投向了政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施和帶有支柱性質(zhì)的十大產(chǎn)業(yè)。從對經(jīng)濟復(fù)蘇的作用來看，中小企業(yè)與大型國有企業(yè)有著同等重要的作用，在某些領(lǐng)域甚至比國有大型企業(yè)作用還突出，比如在服務(wù)業(yè)方面，其吸納就業(yè)人口、緩解政府就業(yè)壓力等，有相當(dāng)大的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢一旦受到銀行融資的冷落，勢必給經(jīng)濟復(fù)蘇帶來阻力，給社會形成壓力。因此，各部門要充分認識中小企業(yè)速效難帶來的嚴重后果，積極幫助中小企業(yè)破解融資難問題。（二）加強地方政府政策的引導(dǎo)。首先，地方政府部門就擴大中小企業(yè)融資空間進行政策引導(dǎo)的時候，要結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展實際，進行深入細致的調(diào)查研究，了解企業(yè)和銀行部門的實際情況，有的放矢，合理出臺政策性建議和引導(dǎo)措施，切實幫助企業(yè)和銀行部門解決實際問題。其次，著力研究和出臺適合本地區(qū)的科學(xué)合理的經(jīng)濟金融對策指導(dǎo)，用于支持本地區(qū)中小企業(yè)包括金融機構(gòu)提升自身應(yīng)對市場波動的能力，尤其是應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟多事危機能力。普遍說來，中小企業(yè)基本上不具有對于市場經(jīng)濟形勢的調(diào)查研究、綜合分析、把握判斷的能力，很難適應(yīng)瞬息萬變的市場，也難以建立把握市場判斷市場的能力。因此，政府部門在這方面的幫助和支持，就顯得尤為重要。再次，適時出臺適合本地區(qū)的法律指導(dǎo)和市場經(jīng)濟規(guī)范，強化中小企業(yè)的市場經(jīng)營法律意識，幫助企業(yè)逐步提高市場經(jīng)營水平的社會信譽度，使企業(yè)在法律環(huán)境下學(xué)會贏利市場，獲取利潤。（三）人民銀行分支行要改善中小企業(yè)融資環(huán)境、促進地方中小金融機構(gòu)健康發(fā)展。人民銀行分支要明確自己的角色和定位，與各有關(guān)部門加強溝通和協(xié)調(diào)，扎扎實實做好中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和“社區(qū)銀行”模式的推進推廣工作。充分利用人民銀行視野廣、聯(lián)系面寬、專業(yè)知識豐富和熟悉政策的優(yōu)勢，為地方中小金融機構(gòu)的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和社區(qū)金融服務(wù)模式創(chuàng)新提供有針對性的指導(dǎo)和幫助，并積極做好與當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，為城市商業(yè)銀行及城鄉(xiāng)信用社的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和“社區(qū)銀行”爭取更多的外部資源支持。（四）商業(yè)銀行應(yīng)不斷建立和完善相關(guān)機制。一是建立成本核算機制。商業(yè)銀行講究成本的核算，因此應(yīng)在科學(xué)管理、科學(xué)評估基礎(chǔ)上，對小企業(yè)投資進行有效的管理、控制。二是建立風(fēng)險的評價機制?，F(xiàn)在市場化的改革也使各商業(yè)銀行可以根據(jù)小企業(yè)貸款的風(fēng)險成本來控制貸款利率。三是建立有效的激勵機制。為小企業(yè)提供金融服務(wù)的信貸人員、管理人員必須要有特殊的激勵機制，使他們能夠盡可能去做好這些小企業(yè)的溝通、調(diào)研工作，更好地服務(wù)中小企業(yè)。四是建立一些機制。銀行要建立盡職、免責(zé)、瀆職、問責(zé)的制度，即使貸款發(fā)生壞賬，也不應(yīng)該給予處罰，這樣使銀行信貸人員放下包袱，廣大信貸人員就愿意做小企業(yè)的信貸服務(wù)。五是建立高效的審批機制。商業(yè)銀行要調(diào)整管理的流程，簡化審批程序，減少審批的環(huán)節(jié)。六是要求商業(yè)銀行建立惡意違約的懲罰機制。對惡意違約、不講信用、逃避銀行的債務(wù)的企業(yè)必須要有一個嚴厲的懲罰機制。

本文作者：陳秀杰工作單位：中國人民銀行通遼市中心支行