導語：居民個人投資理財規劃策略探討一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：以下是對我國的城鎮居民目前情況和居民理財風險的承受程度及其認知所做的調查結果抽樣進行分析，對居民的理財現狀中存在的問題找出來，進行分析。對不同類型居民的家庭中提出相應的適合居民不同的理財模式，給城鎮居民的家庭理財進行參考。

關鍵詞：居民個人；規劃體系；投資理財

我國金融的行業改革正在不斷地深化，及其投資的理財行業已經漸漸步入了層次的發展階段，和過去來說，目前的投資理財產業，發展速度更加快捷，居民個人對投資理財的需求也在不斷增加，更加加快了投資理財的發展，使其成為目前人們比較關注的一個行業。投資理財的不斷發展，對居民的收入進行提高，使我國的經濟得到發展。所以說，投資理財行業，在我國有極其重要的作用與發展。

一、居民的個人投資及理財目前狀況

第一，居民對理財的需求量大幅度提升，緊隨著經濟的不斷發展，目前，我國城鄉的居民總體，對可支配的收入漸漸增加。人們資金的剩余閑置，促使了人們對及其途徑進行多方面尋找，投資理財這一行業，很好對資金增值保值這方面滿足了廣大居民。促進其理財觀念的形成和其行為的發生，對相關的行業發展以及其經濟建設起到了明顯的促進作用。由于理財的講解活動，及其投資想法的發展，對于投資理財的理性化正在不斷引進到各個階層，我國居民對投資理財的熱衷程度正在不斷增加，已經慢慢變成我國居民的日常生活方式。

第二，對投資理財進行盲目選擇，投資理財是一種風險投資，所以說，每筆理財不可能都會得到收益。由此，對理財進行投資時要對其有一個很清晰地了解。能掌控預期收益和可能出現的風險，對相關權益和自身經濟收益有一個保證。我國的居民還不是對投資理財有一個很好的了解，以及相關的理財公司也對居民進行引導，從而，造成了目前的居民進行盲目選擇理財活動，對經濟的收益帶來影響。由此居民與其理財公司從此便產生了嚴重經濟的糾紛及其問題，居民矛盾沖突的爆發比較劇烈，對社會的經濟秩序及其穩定運行，都造成了很嚴重的困擾，目前，我國的居民在個人投資的理財活動普遍存在的現象。

第三，居民們沒有形成明確的理財觀念，我國的居民，在對于投資理財問題上來說，普遍以為和銀行儲蓄相同，沒有對理財觀念有一個明確的認知。銀行儲蓄中，其風險相對來說比較小，由此收益相對來說也較低，其利率是相對固定的。然而理財投資收益相對來說偏高，對資金的運作方式為浮動收益，浮動的越大，其面臨的風險也就越高。我國的居民沒有很清楚的理解其問題，當認識到兩者的差別時，理財投資往往已經發生了，想要改變投資就需要繳納很高的違約金，直接造成居民與理財公司的劇烈沖突。

第四，目前的理財公司其業務是比較封閉的，我國的理財方式多為駐點方式，也就是說對各個銀行點進行蹲守，對其進行儲蓄的居民進行理財方式及其理財活動的宣傳講解，讓客戶盡可能的進行推薦的理財活動。在宣傳中，其工作人員一般都對理財夸大宣傳，進行投資其收益會更高等被居民高度關注的一些方面總是提起，但是其相關的風險因素卻避之不談，在投資過程中居民需要承擔的責任說的很詳細，而公司所承擔的責任一概不提。其目的就是讓客戶簽單。理財業務透明度很低，所以對客戶的經濟糾紛市場出現。是目前來說理財公司都存在的問題。

第五，其行業的發展規范沒有標準，不健全，其投資理財行業在我國興起的比較晚，所以我國的監管及其運營體系都有待完善，和其他國家相比，我國還存在較大差距，相關的法律法規及規范標準都有很大空缺，導致我國居民在個人理財方面面臨較高的風險程度。

二、我國居民的個人理財規劃

我國的經濟發展持續提升，所以居民的收入也在不斷進行提高，導致很多的居民對的投資理財進行了選擇，尤其是目前我國的階層，都對投資理財報有想法，并且都進行了其理財。由此說明投資理財，在我國居民對其有較強的意識。雖然，我國的居民對投資理財表現較為熱情，但相對個人投資實際情況來說，依然有很多方面不完善。

首先，居民的理財思想觀念還是比較保守。我國居民通常將投資理財和銀行儲蓄混淆，沒有很好的理財想法，沒有深刻的認識到投資理財。居民對其投資理財產品沒有進行科學的選擇。對目前居民來說，選擇出適合自己的理財產品是及其關鍵的；如果是工薪階層，選擇理財產品時應該是選擇相對簡易型的。如果是老人，選擇理財產品時應選擇符合老人的產品，應對投資理財進行有效“組合”，再來進行選擇和判斷。然而，目前我國的居民所選擇的投資理財產品，普遍沒有結合自己實際的情況來進行選擇，由此就有很多不合理的情況出現，比如說，某個工薪階層。目前有5萬，卻沒有想到要馬上“生孩子”需要這筆錢，而是將這筆錢進行了“長線投資”，當“生孩子”需要用那筆錢時，迫使他不得不賠付很高的違約金將錢提出，從而讓自己的投資理財失敗，讓自身經濟嚴重損失。

其次，盲目的進行投資理財，當前居民普遍存在的問題，就是盲目性的進行投資理財，其投資并不一定保證其收益，也會帶來很大風險。然而，我國的居民對目前的投資并沒有注意到這些誤區。從而導致其嚴重的經濟糾紛。再者說，其理財對風險控制有效缺乏，現在看來80%的理財都具有一定風險。當前居民應當對理財投資風險控制問題進行重視。可是現在的居民，在理財方面都對其風險控制措施比較缺乏。比方說只對一個產品進展性選擇，其理財風險就會相對來說比較大。要是這個產品投資失敗了，那里面所有的投資就會打水漂。還有很多高收益的投資產品，其風險更大，然而，很多居民只看到了收益很高所以就選擇了其產品，最后自己的投資損失嚴重，后悔自己當初的選擇。

三、我國城鎮居民家庭投資理財存在的問題

第一，居民貧富的差距普遍存在，而且城市居民的收入差距趨勢一直在擴大，最貧窮的20％家庭居民與最富有的20％家庭居民人均可以支配的收入，差距將超過10倍．60％以上的城鎮人均可以支配的收入，在其平均的水平以下。收入差距越來越嚴重，由此財產的差距不斷擴大，收入財產最高的20％總額，幾乎占據城鎮居民財產的50％。收入最低2O％的家庭總額，只占城鎮全部的1％左右。80％中等收入的家庭，其居民財產只占總財產的一半。城市收入里面最低的20％人口，只占全部收入的2.7％。對其貧富懸殊差距嚴重影響了消費需求。收入高的人群，只對高檔的消費品有所需求，一般商品都已滿足。在儲蓄存款和金融資產里。80％理財產品的收入，均被20％的高收入者所占有。80％對消費需求較大的中低收入者反而沒有購買能力。

第二，居民對于理財的效率不高。中國資本市場中兩極分化比較嚴重：一個是上市公司大股東擅自占用其公司的資金，無視上市公司是獨立的和法人。直接對上市公司的管理及其經營進行干預，投資者的利益受到損害：另一個是“股市盛世”“政策市”都對所有“政府”行為聯系密切。不論其他形式政府的信息，還是社論。因此基金、保險、股票等，多種投資形式都受到誠信的質疑。人們對其信心的缺失，只能選擇具有國家信用及其擔保的國債或者銀行存款來進行相。

第三，投資理財現在所處的環境，存在很多的限制。首先，不動產的投資要求太高，要真想進行投資理財，則需要擁有兩套以上住房才可以，對于低收入居民來說發單太大。第二，其本身的投資受干擾因素太多，其風險太高，需要很多的精力和時間，要是對其沒有合理的規劃，就會對生活質量有影響。再者說，沒有完善的理財工具，所以很多教育類的投資沒有直接帶來理想的收益。

第四，其家庭的財產結構及其財產配置里，金融資產相對說來有過高比重。家庭中耐用消費品比重太低(不包括汽車類)。在20世紀90年代后，家用電器以及耐用消費品，都成為居民家庭里重要的資產。隨著消費品本身成本正不斷降低，再加上居民家庭財產日漸豐厚。耐用消費品在居民家總資產中，擁有的地位也在不斷減少。

綜上所述，當前我國居民在理財方面里仍然還有諸多不足，對理財產品理解還不夠全面，導致出現過多問題，甚至還有一些居民，在投資理財中會出現失誤，對自己經濟損失造成影響。這說明個人居民在進行投資理財方面里還不夠科學，對其要引起足夠重視。對居民來說，在進行投資理財中一定要對理財高度重視，規劃其工作。重點注意對理財產品的科學選擇，對理財理念現代化加強，多聽取建議，防止理財出現風險，使居民自己的理財規劃更有效能性和科學性。

參考文獻：

[1]陳瑩.個人應如何進行投資理財規劃[J].現代營銷:旬刊,2015,12(5):97.

[2]王龍.淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃[J].時代金融,2015,15(6):32-87.

[3]潘穎.居民個人投資理財規劃[J].中國商論,2017,14(7):54-55.

[4]雷原.我國家庭理財規劃淺議[J].武漢金融,2017,12(4):68-70.

作者:陳珺 單位:貴州工商職業學院