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貸款發放額穩步增長，多為短期貸款

從2007年到2016年，金融機構對建筑業的貸款呈現穩步增長趨勢，年均增速在22%左右，2016年貸款發放額達到了約4萬億，高于全行業的平均增速。反映出近年來建筑業通過銀行進行融資的能力在提升、力度在加大。2016年，在20個國民經濟行業中，建筑業貸款發放額占比為7%，位居第5位，也說明這些年固定資產投資規模增長對建筑業貸款投放有明顯的拉動作用。千億元504030201002007200820092010201120122013201420152016建筑業發放額圖1 建筑業貸款發放情況從2007年到2016年發放的貸款中，貸款期限一年以內的短期貸款占絕大多數，占比在70%左右浮動，一年以上的中長期貸款占比在30%左右，在個別年份，例如2009年短期貸款占比迅速下降到66%，中長期貸款上升到34%。子行業獲取貸款的能力各有差異，大部分流向房屋建筑業建筑業共分房屋建筑業、土木工程建筑業、建筑安裝業、建筑裝飾及其他建筑業等四個子行業，對2016年度貸款流向建筑業各子行業的情況進行統計可以看出，貸款集中流向房屋建筑業，其次是土木工程建筑業，兩者合計占比76%。

房屋建筑業土木工程建筑業建筑裝飾和其他建筑業

不同規模企業貸款占比穩定，大部分流向經濟發達地區從2006年到2016年，大中小微企業獲取貸款比例相對比較穩定，大型企業占比在40%左右，小微企業獲取貸款的比例與大型企業較為相近。從2016年各省獲取的建筑業貸款規模來看，北京、江蘇、浙江、廣東和山東等東部經濟發達省市獲取的貸款規模位居前列，合計接近42%的份額，四川、湖北這些人口大省緊隨其后，也反映出建筑業的發展與經濟的發展密切相關。國有商業銀行優勢不再，市場份額逐漸減少對2006年到2016年建筑業發放額前三的金融機構進行分析，國有商業銀行在2006年的發放額占41%，具有絕對優勢，但隨著時間推移，優勢在逐漸喪失，到2016年僅占17%，股份制商業銀行市場占比一直比較平穩，2016年股份制和國有商業銀行合計發放1.7萬億，占全部貸款發放額的50%，城市商業銀行略有擴大，其他類金融機構占比在逐漸擴大，也說明建筑業中各類金融機構競爭也是日趨激烈。不良貸款率近兩年有所上升，內蒙古地區較為突出從2011年到2016年，建筑業不良貸款率呈現“先降后升”的趨勢，反映出隨著經濟進入下行區間，作為國家固定投資拉動的重點行業建筑業也未能幸免，不良率從2011年的0.79%上升到2016年的1.43%。按照省份進行統計，2016年不良貸款率最高的省份是內蒙古自治區，不良率為4.6%，山西省、浙江省緊隨其后，不良率均超過了2%。各子行業中建筑安裝業不良率最高，達到2.67%，高于建筑業平均不良率1.43%，緊隨其后的建筑裝飾和其他建筑業，不良率也達到2.1%。房屋建筑業貸款集中度整體呈現下降趨勢對2007～2016年房屋建筑業的貸款集中度進行分析，前十家企業貸款集中度CR10在10%以下，前1000家企業貸款集中度CR1000在80%以下，同時隨著時間的推移，貸款集中度呈現下降趨勢，CR1000由2006年的76%下降到2016年的58%，下降趨勢明顯，這說明整個行業獲取的貸款比較分散，從一個側面反映這個行業準入門檻低，競爭比較充分。

小額信貸組織在房屋建筑業和土木工程建筑業中不良貸款率最高

截止到2016年末，房屋建筑業不良貸款率較高的金融機構主要集中在小額信貸組織，不良貸款率達到14.79%，其次是國有商業銀行，不良率達到4.13%。土木工程建筑業中不良率較高的機構主要分布在小額信貸組織和農村信用社。其中小額信貸組織不良貸款率達到8.94%，農村信用社平均不良率達到2.24%。通過研究建筑業的信貸數據，筆者注意到，近十年建筑業貸款發放增速較快，遠高于全行業的平均貸款增速；同時貸款集中程度不高，中小微型企業也較易獲取貸款，大部分的貸款流向北京、江蘇等經濟發達省市；傳統的國有商業銀行在競爭中優勢逐漸喪失，市場份額逐年減少。建筑業總體不良貸款率近年有所抬頭，但仍低于全行業平均水平，小額信貸組織不良率較高，風險較大。

作者:姚前 謝華美 劉新海 景志剛 單位:1.中國人民銀行科技司2.中國人民銀行征信中心