導(dǎo)語：交通銀行智慧化轉(zhuǎn)型探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的數(shù)字化技術(shù)正在逐步改變現(xiàn)代金融的運(yùn)營模式，各商業(yè)銀行均意識(shí)到智慧化轉(zhuǎn)型成為金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。交通銀行副行長沈如軍在第178場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞會(huì)上介紹說，交通銀行已正式啟動(dòng)以打造數(shù)字化、智慧型銀行為核心，以持續(xù)提升服務(wù)能力、管理能力、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力為目的的新一代集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程。

通過數(shù)據(jù)整合提升經(jīng)營服務(wù)能力

一直以來，商業(yè)銀行都對(duì)數(shù)據(jù)非常重視，對(duì)于數(shù)據(jù)的管理、運(yùn)用和挖掘也成為其提升經(jīng)營服務(wù)能力的重要手段。交通銀行早在2010年就開始部署大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，啟動(dòng)了全集團(tuán)境內(nèi)外一體化系統(tǒng)重構(gòu)工程，歷時(shí)8年，在國內(nèi)同業(yè)中較早完成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與境內(nèi)外跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，實(shí)現(xiàn)了用戶、客戶、額度、權(quán)限、渠道、報(bào)表、界面、任務(wù)中心等“八大統(tǒng)一”管理。據(jù)沈如軍介紹，交通銀行依托數(shù)據(jù)整合成果，堅(jiān)持“以數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)，運(yùn)用分析創(chuàng)造價(jià)值”，從客戶服務(wù)和內(nèi)部經(jīng)營管理兩個(gè)層面不斷豐富大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景。在客戶服務(wù)層面，交通銀行充分運(yùn)用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個(gè)性化客戶服務(wù)能力。通過對(duì)客戶投資記錄、消費(fèi)行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財(cái)產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)購；通過手機(jī)銀行中“我的管家”功能，在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的幫助下，為客戶在線提供產(chǎn)品咨詢、留學(xué)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、財(cái)富規(guī)劃等100多種業(yè)務(wù)，讓更多人足不出戶享受到以往高端客戶才能體驗(yàn)的一對(duì)一專業(yè)服務(wù)。在內(nèi)部經(jīng)營管理方面，交通銀行將大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸管理、審計(jì)監(jiān)督、精準(zhǔn)營銷、預(yù)算財(cái)務(wù)等領(lǐng)域。值得一提的是，在風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域，交通銀行全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了各類風(fēng)險(xiǎn)管理信息的集中與共享，并應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，依據(jù)經(jīng)過評(píng)估分析的風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)排查，有力保障了客戶資金、交易安全。沈如軍告訴記者，2018年7月12日，交通銀行與工商銀行達(dá)成大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略協(xié)議，雙方將在風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)共享互通、風(fēng)險(xiǎn)防控策略交流優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)促進(jìn)升級(jí)等方面開展深層次合作。

跨界融合，提升智慧服務(wù)質(zhì)量

隨著金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技企業(yè)的跨界融合已成趨勢(shì)與潮流。在新一輪集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程中，交通銀行大力部署跨界融合，通過深挖行業(yè)特征，精準(zhǔn)定位各行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)筑“金融+場(chǎng)景”的綜合生態(tài)圈應(yīng)用服務(wù)體系；通過充分發(fā)揮生態(tài)圈作用，探索服務(wù)新模式，積極培育新業(yè)態(tài)，為客戶提供跨界綜合服務(wù)，推動(dòng)智慧服務(wù)提質(zhì)增效。據(jù)悉，近年來，交通銀行重點(diǎn)打造手機(jī)銀行和“買單吧”兩個(gè)App平臺(tái)，增強(qiáng)線上業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，深入挖掘客戶需求場(chǎng)景，布局全時(shí)、全域、全場(chǎng)景金融服務(wù)。基于手機(jī)銀行移動(dòng)支付平臺(tái)，交通銀行推出了“銀衛(wèi)安康”“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務(wù)嵌入到醫(yī)院、學(xué)校業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無縫對(duì)接為客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)。此外，交通銀行還首創(chuàng)了手機(jī)銀行線上直播、空中理財(cái)室等直播欄目，客戶只要使用手機(jī)就可以觀看直播，與客戶經(jīng)理互動(dòng)，并可以直接購買產(chǎn)品。記者了解到，自2017年10月上線以來，交通銀行已完成直播節(jié)目100余期，吸引了100多萬用戶觀看，互動(dòng)評(píng)論彈幕數(shù)達(dá)到近300萬條。與此同時(shí)，交通銀行信用卡中心精心設(shè)計(jì)的信用卡官方App“買單吧”采用線上線下聯(lián)動(dòng)方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場(chǎng)景。目前，“買單吧”App已全面涵蓋用卡服務(wù)、理財(cái)、貸款、支付等各金融場(chǎng)景，以及商城、餐飲、充值、生活繳費(fèi)、電影五大生活場(chǎng)景，同步引入餓了么、易果生鮮等細(xì)分行業(yè)巨頭作為外部合作伙伴，利用金融行業(yè)市場(chǎng)串聯(lián)優(yōu)勢(shì)打造循環(huán)往復(fù)的場(chǎng)景網(wǎng)絡(luò)，營造一站式、多場(chǎng)景、多觸點(diǎn)的體驗(yàn)式服務(wù)。截至2017年末，“買單吧”App綁卡用戶數(shù)量達(dá)到3877萬戶，活躍用戶數(shù)量達(dá)到1920萬戶。

為科技注入人文基因

“交通銀行一直強(qiáng)調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應(yīng)該要為民服務(wù)。”沈如軍表示，在金融科技技術(shù)應(yīng)用過程中，交通銀行以“有態(tài)度”“有準(zhǔn)度”“有溫度”“有尺度”為原則積極為科技注入人文基因。交通銀行自主開發(fā)的智能化移動(dòng)服務(wù)工具手持終端項(xiàng)目，引入了指紋認(rèn)證等智能感知技術(shù)，通過不斷完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系，簡(jiǎn)化登錄安全認(rèn)證，有效提升了用戶的操作體驗(yàn)。投入使用的6000多臺(tái)手持終端，支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)，為客戶上門辦理開卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù)，極大方便了行動(dòng)不便的困難人群，助力交通銀行打造“有溫度”的移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)。從各地區(qū)金融消費(fèi)者的日常現(xiàn)金管理與理財(cái)需求入手，交通銀行推出了“沃德理財(cái)顧問”智能理財(cái)咨詢服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財(cái)商評(píng)估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。沈如軍介紹，“沃德理財(cái)顧問”以1億多客戶歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用后臺(tái)系統(tǒng)的智能分析能力，為客戶提供資產(chǎn)流動(dòng)性、保障性、安全性和盈利性的智能診斷，自動(dòng)分析和制定投資規(guī)劃，并形成系列財(cái)商提升方案，為客戶提供一鍵化、全景式的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。在智能語音領(lǐng)域，交通銀行應(yīng)用了行業(yè)先進(jìn)的語音識(shí)別、語義理解、語音合成技術(shù)，研發(fā)外呼機(jī)器人，可根據(jù)預(yù)先設(shè)置的名單呼叫客戶，并按照預(yù)設(shè)的外呼邏輯與客戶交流。沈如軍表示，依托新一輪智慧化轉(zhuǎn)型，交通銀行將進(jìn)一步完善和拓展現(xiàn)有服務(wù)渠道，構(gòu)建智能網(wǎng)點(diǎn)、智能語音門戶和智能家居三位一體的智能化服務(wù)體系，建立全渠道多重感知、能聽會(huì)說、能看會(huì)認(rèn)的生物特征智能化應(yīng)用體系，充分感知客戶需求，使服務(wù)無處不在。

作者:彭惠新