導(dǎo)語：如何才能寫好一篇律師調(diào)查令申請書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關(guān)鍵詞】337條款；國際貿(mào)易；知識產(chǎn)權(quán)

一、337調(diào)查的參與各方

337調(diào)查的主管機(jī)關(guān)為美國國際貿(mào)易委員會(huì)，此外參與主體還包括申請人和被申請人，有時(shí)會(huì)涉及到第三方。其中ITC是一個(gè)不受國會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的，獨(dú)立的準(zhǔn)司法性質(zhì)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)調(diào)查進(jìn)口侵犯美國知識產(chǎn)權(quán)的案件；申請人相當(dāng)于法院訴訟程序中的原告；被申請人相當(dāng)于被告；第三人包括涉嫌侵權(quán)產(chǎn)品的生產(chǎn)商、進(jìn)口商和消費(fèi)者等。

二、337調(diào)查的基本程序和后續(xù)程序

337調(diào)查的基本程序主要包括立案、證據(jù)開示程序、開庭、行政法官初裁、委員會(huì)復(fù)審和終裁以及總統(tǒng)審查等程序。

1.立案

立案主要包括申請書的提交、申請書的修改和案件的公布三部分。337調(diào)查一般由申請人向ITC提出申訴，很少由ITC主動(dòng)發(fā)起。當(dāng)申請人認(rèn)為進(jìn)口到美國的產(chǎn)品違反了337條款時(shí)，可以向ITC提出申請，要求其發(fā)起調(diào)查。收到申訴后，ITC將指定不公平進(jìn)口調(diào)查辦公室（OfficeofUnfairImportInvestigations，以下簡稱“OUII”）中的內(nèi)部律師調(diào)查申訴背景并決定申訴是否符合ITC的程序性規(guī)定。ITC官員還可以與被訴方進(jìn)行聯(lián)系以確定在調(diào)查中是否可以從被訴方處獲得信息以及申訴方的訴求是否有事實(shí)根據(jù)。立案前申請人可自主決定修改申請書的內(nèi)容，QUII也可能在審查過程中對申請書進(jìn)行補(bǔ)充或者修改。ITC通常在收到申請書之后30日內(nèi)決定是否立案。一旦決定立案，將公告并將申訴書和立案公告副本送達(dá)被申請人以及被申請人所屬國家駐美國大使館。自聯(lián)邦公報(bào)立案公告之日起，337調(diào)查程序就開始了。隨后美國國際貿(mào)易委員會(huì)將委派一名行政法官負(fù)責(zé)案件調(diào)查和初步裁決并提出救濟(jì)措施的建議。應(yīng)訴時(shí)間一般為啟動(dòng)調(diào)查公告起20日內(nèi)，被申請人須以書面方式應(yīng)訴。

立案后的45日內(nèi)行政法官將確定終裁的目標(biāo)時(shí)間，ITC應(yīng)在盡可能短的時(shí)間內(nèi)完成調(diào)查，通常案件需要在1年內(nèi)審結(jié)。

2.證據(jù)開示

證據(jù)開示程序通常在聯(lián)邦公報(bào)公布立案公告之后就開始進(jìn)行，時(shí)間一般持續(xù)5到10個(gè)月。證據(jù)開始的方式通常包括問卷、提供文件、現(xiàn)場檢查、調(diào)取證人證言、專家證人、承認(rèn)、傳票和電子取證。開示程序結(jié)束后的一到兩個(gè)月內(nèi)，各方開始準(zhǔn)備庭審前陳述和證據(jù)，為開庭做準(zhǔn)備。

3.開庭及行政法官的初裁

開庭程序中，各方將在主審行政法官面前表明本方立場、反駁對方立場并提供支持證據(jù)。庭審一般不公開進(jìn)行，QUII作為獨(dú)立第三方參加庭審。通常開始由申請人的律師圍繞著證據(jù)進(jìn)行陳詞，然后由被申請人律師和QUII律師分別陳詞，各方都要對自己的陳述和主張承擔(dān)舉證責(zé)任。行政法官在庭審結(jié)束后，審閱各方當(dāng)事人和QUII提交的庭審總結(jié)后做出包括事實(shí)認(rèn)定和法律結(jié)論的初裁。

4.委員會(huì)復(fù)審及終裁

對行政法官初裁有異議的任何一方當(dāng)事人可以向ITC提出申訴，請求其進(jìn)行復(fù)審。委員會(huì)可以在審查之后做出終裁，維持、撤銷、修改、駁回行政法官初裁的部分或全部，也可發(fā)回由行政法官重審。任何關(guān)系方在終裁送達(dá)后的十四日內(nèi)均可以提出復(fù)議申請。

5.總統(tǒng)審查

如ITC做出違反337條款的終裁，應(yīng)將仲裁裁決、救濟(jì)措施意見和做出終裁的依據(jù)等相關(guān)文件遞交美國總統(tǒng)或其授權(quán)的人員，即美國貿(mào)易代表。美國總統(tǒng)應(yīng)在收到終裁后六十日內(nèi)決定是否批準(zhǔn)終裁，如未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出否定終裁的決定，則視為批準(zhǔn)終裁。

6.上訴

任何受到終裁不利影響的一方，包括申請人、被申請人和第三人，須在作出最終裁定60日內(nèi)向聯(lián)邦巡回上訴法院提出上訴，上訴法院的審理范圍包括事實(shí)問題，也包括法律問題。裁決一般分為下面幾種：根據(jù)上訴請求決定是否維持原判或改判，以及發(fā)回委員會(huì)重審。司法實(shí)踐中，聯(lián)邦巡回上訴法院的判決即是終局裁決。

三、違反337調(diào)查的救濟(jì)措施

違反337條款的救濟(jì)措施主要為排除令和制止令。排除令是由美國海關(guān)執(zhí)行，禁止侵犯申請人知識產(chǎn)權(quán)的貨物進(jìn)口到美國，會(huì)直接導(dǎo)致相關(guān)產(chǎn)品不能進(jìn)入美國市場，因此排除令是最有威懾力的處罰措施，也是最主要的救濟(jì)方法。排除令分為有限排除令和普遍排除令兩種。有限排除令是禁止被申請人的涉案產(chǎn)品進(jìn)入美國，一般由被申請人提交報(bào)告，而普遍排除令則不僅僅限于被申請人的產(chǎn)品，是一個(gè)針對產(chǎn)品的排除令，不論產(chǎn)品來自哪個(gè)國家和地區(qū)。普遍排除令的簽發(fā)會(huì)給整個(gè)行業(yè)帶來毀滅性的打擊，因此很少在實(shí)踐中應(yīng)用。

制止令是由美國國際貿(mào)易委員會(huì)實(shí)施的，主要為了禁止繼續(xù)銷售已經(jīng)進(jìn)口到美國的產(chǎn)品。美國國際貿(mào)易委員會(huì)還有權(quán)對未為遵守制止令的被申請人進(jìn)行沒收侵權(quán)商品、罰款等民事處罰，罰金最高額為每天10萬美元或進(jìn)口產(chǎn)品國內(nèi)價(jià)值的2倍。

申請人在提交337調(diào)查申請的同時(shí)，也可以要求美國國際貿(mào)易委員會(huì)采取臨時(shí)救濟(jì)措施，包括臨時(shí)排除令金額臨時(shí)制止令。但在實(shí)踐中臨時(shí)救濟(jì)措施很少被應(yīng)用。

截止2010年底，美國在全球范圍內(nèi)發(fā)起的337調(diào)查總計(jì)752起，涉及61個(gè)國家和地區(qū)，其中排名前五位的國家和地區(qū)均來自東亞，分別為中國臺灣、日本、中國、中國香港、韓國。近年來，中國大陸企業(yè)遭遇337調(diào)查的比例增長，2010年全球337調(diào)查的數(shù)量為58起，涉及中國大陸企業(yè)的有19起之多。從337調(diào)查涉案產(chǎn)業(yè)類別看，機(jī)電產(chǎn)品位列第一，依次還有家具、玩具、雜項(xiàng)制品和化工產(chǎn)品等，絕大部分案件為專利糾紛。

在國際貿(mào)易的激烈競爭中，隨著知識產(chǎn)權(quán)地位的提升，337調(diào)查的數(shù)量會(huì)不斷增加，中國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢也決定在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，中國企業(yè)會(huì)成為337調(diào)查打擊的重點(diǎn)對象之一。因此，我們要充分利用現(xiàn)有法律法規(guī)中的規(guī)定，為中國企業(yè)在應(yīng)對美國337調(diào)查以及其他海外知識產(chǎn)權(quán)爭議提供有力的支持，不斷提高中國企業(yè)的國際競爭力，使中國企業(yè)在國際市場的地位穩(wěn)步提升。

參考文獻(xiàn)：

[1]《美國法典》第19編1337節(jié).

[2]A Lawyer’s Guide to Section 337 Investigation before the U.S.International Trade Commission,Tom M.Schaumberg, ABA Publishing,,2010:66.

[3]《程序規(guī)則》第210.43(a)條.

[4]A Lawyer’s Guide to Section 337 Investigation before the U.S.International Trade Commission,Tom M.Schaumberg, ABA Publishing,,2010 :188.

篇2

江蘇省高級人民法院于2006年10月18日印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民事案件庭前程序的意見（一）（試行）》（下簡稱《意見》），《意見》中規(guī)定對于申請調(diào)查的證據(jù)屬于國家有關(guān)部門保存，當(dāng)事人無法自行取得，以及當(dāng)事人確因客觀原因不能自行收集的其他證據(jù)，根據(jù)當(dāng)事人及其訴訟人的書面申請，人民法院可以出具《調(diào)查令》，授權(quán)當(dāng)事人的律師進(jìn)行調(diào)查取證。這項(xiàng)制度的實(shí)施，標(biāo)志著民事證據(jù)調(diào)查令制度在江蘇省法院系統(tǒng)的正式啟動(dòng)，不僅彌補(bǔ)了我國民事訴訟證據(jù)制度規(guī)定的不足，而且對于提高當(dāng)事人的舉證能力，合理配置司法資源，提高訴訟效率，實(shí)現(xiàn)司法公正，保障當(dāng)事人各項(xiàng)權(quán)利救濟(jì)得以實(shí)現(xiàn)都將具有十分重要的意義。由于現(xiàn)行立法對這項(xiàng)全新的制度并無規(guī)定，本文在這里作一些粗淺的探討，以期對審判實(shí)踐有所裨益。

一、民事證據(jù)調(diào)查令的含義及適用條件

我國民事訴訟法中沒有民事證據(jù)調(diào)查令這一法律術(shù)語，它來源于大陸法系國家民事訴訟理論。①目前，無論是大陸法系國家，還是英美法系國家或者我國臺灣地區(qū)，都在民事訴訟中確定了“強(qiáng)制提供證據(jù)規(guī)則”，當(dāng)事人可以通過法院發(fā)出命令要求對方當(dāng)事人或案外人提供其掌握的與案件有關(guān)的證據(jù)，實(shí)施民事證據(jù)調(diào)查令制度的目的與強(qiáng)制提供證據(jù)規(guī)則基本上是相通的。②從理論和實(shí)踐的角度看，民事證據(jù)調(diào)查令是指在民事訴訟中，對屬于國家有關(guān)部門保存，當(dāng)事人無法自行取得，以及當(dāng)事人確因客觀原因不能自行收集的其他證據(jù)，經(jīng)申請并獲受訴法院批準(zhǔn)，由法院簽發(fā)給當(dāng)事人的訴訟律師向有關(guān)單位收集涉案所需證據(jù)材料的法律文書。根據(jù)《意見》的相關(guān)規(guī)定，可以對民事證據(jù)調(diào)查令的適用條件作出如下界定:

1．申請調(diào)查令的主體和持令主體有明確限制。根據(jù)《意見》第八條的規(guī)定，在調(diào)查主體問題上有兩個(gè)限制：一是申請主體的限制。申請人必須是案件當(dāng)事人及其訴訟人，包括原告、被告及其訴訟人；二是持令主體的限制。持令人只能是本案當(dāng)事人的律師。因此，如果當(dāng)事人在訴訟中因種種原因沒有聘請律師的，不適用調(diào)查令。如在自行取證遇到障礙時(shí)，可直接書面申請法院進(jìn)行調(diào)查。

2．申請調(diào)查令的時(shí)間有明確限制。《意見》是對民事案件庭前程序的規(guī)范，結(jié)合最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（下簡稱《若干規(guī)定》），申請調(diào)查令的時(shí)間是在法院受理案件后，在法律規(guī)定或法官指定的舉證期間內(nèi)提出。根據(jù)省法院下發(fā)的《人民法院調(diào)查令》樣式，申請調(diào)查令在一審、二審程序中均可適用。由于“訴前取證屬于訴訟外調(diào)查，不是必然地涉及審判”，③加上當(dāng)事人訴訟動(dòng)機(jī)尚不明確，為了防止當(dāng)事人為降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)而濫用調(diào)查令申請權(quán)，故在案件受理之前，人民法院不能簽發(fā)調(diào)查令。

3. 申請方式有明確限制。根據(jù)《意見》第八條的規(guī)定，申請調(diào)查令必須采用書面形式，并要寫明申請理由及申請調(diào)查的內(nèi)容。

4. 申請調(diào)查的證據(jù)范圍有明確限制。根據(jù)《意見》第八條的規(guī)定，申請調(diào)查的證據(jù)范圍限定在：一是屬于國家有關(guān)部門保存，當(dāng)事人無法自行取得的證據(jù)；二是當(dāng)事人確因客觀原因不能自行收集的其他證據(jù)。對因“客觀原因”不能自行收集的證據(jù)范圍，《意見》沒有明確，這給法官結(jié)合具體案情、自由裁量保留了空間，筆者認(rèn)為，這里所稱的客觀原因是指“當(dāng)事人通過正常的調(diào)查途徑仍無法獲得的證據(jù)”。結(jié)合《若干規(guī)定》第17條的規(guī)定，涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的證據(jù)材料，不能申請調(diào)查令，只能申請法院依法調(diào)查。

二、民事證據(jù)調(diào)查令的運(yùn)作程序

根據(jù)《意見》第九條的規(guī)定，民事證據(jù)調(diào)查令的運(yùn)作應(yīng) 遵循以下程序:

1. 提出申請。案件當(dāng)事人及其訴訟人在向有關(guān)單位調(diào)查收集證據(jù)時(shí)遭到拒絕，或確因客觀原因不能自行收集有關(guān)證據(jù)時(shí)，可向受訴法院申請調(diào)查令。申請人應(yīng)當(dāng)向受訴法院遞交申請書,如實(shí)寫明申請理由及申請調(diào)查證據(jù)的內(nèi)容及有關(guān)線索。

2. 法院審核。人民法院接到申請人的申請后, 由獨(dú)任法官或者合議庭對申請人的資格、申請的理由、申請是否在規(guī)定的舉證期限內(nèi)、申請調(diào)查證據(jù)的范圍及與案件的關(guān)聯(lián)性等進(jìn)行審查。符合條件的，人民法院應(yīng)當(dāng)出具調(diào)查令；不符合條件的，應(yīng)當(dāng)以書面方式通知當(dāng)事人或其訴訟人。《意見》對不符合條件的情形沒有表述，筆者認(rèn)為，有以下幾種情形之一的，不予簽發(fā)調(diào)查令：（1）當(dāng)事人在受理案件之前提出的申請；（2）涉及國家秘密；（3）涉及商業(yè)秘密；（4）涉及個(gè)人隱私；（5）與案件審理無關(guān)的證據(jù)；（6）證據(jù)不為被調(diào)查單位所占有、保管或控制或其沒有提供或協(xié)助的義務(wù)；（7）其它不宜由訴訟律師持令調(diào)查收集的證據(jù)材料。

3. 持令取證。當(dāng)事人的律師取得調(diào)查令后即取得向調(diào)查令所指定的被調(diào)查單位收集、調(diào)查證據(jù)的權(quán)利。在調(diào)查令有效期限內(nèi)，有義務(wù)協(xié)助調(diào)查令實(shí)施的單位或個(gè)人，在核對持令人姓名、單位無誤后，應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助持令人收集、調(diào)查證據(jù)。

4. 回復(fù)法院。持令人在取得案件所需證據(jù)后，應(yīng)將調(diào)查令交被調(diào)查人存檔或保管，并向受訴法院提交持令調(diào)查取得的證據(jù)材料。如果協(xié)助調(diào)查令實(shí)施的單位或個(gè)人無正當(dāng)理由拒絕或妨礙持令人調(diào)查取證的，持令人應(yīng)當(dāng)將調(diào)查令交還法院并書面說明情況，由法院責(zé)令被調(diào)查人履行協(xié)助義務(wù)，法院也可以依職權(quán)向其調(diào)查收集證據(jù)。

三、民事證據(jù)調(diào)查令具體運(yùn)作中應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)問題

我省法院系統(tǒng)實(shí)施民事證據(jù)調(diào)查令制度，是完善當(dāng)事人舉證制度，樹立人民法院公正、中立裁判形象的一項(xiàng)重要改革舉措。目前，全國已有多家法院出臺相關(guān)規(guī)定付諸于審判實(shí)踐，并取得了積極效果。在民事證據(jù)調(diào)查令的具體運(yùn)作中，筆者認(rèn)為，尚需注意把握好以下三個(gè)方面的問題。

篇3

關(guān)鍵詞：西澳礦業(yè)法；礦業(yè)督察員；礦權(quán)爭端；行政規(guī)制

中圖分類號：F416.1(611)　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：　A

文章編號：1004－0544(2011)11－0153－05

一、引言

澳大利亞是世界礦業(yè)大國，號稱坐在礦車上的國家。西澳州人口占澳大利亞10％，擁有近三分之一的國土面積，礦產(chǎn)與石油生產(chǎn)世界領(lǐng)先。由于澳大利亞是聯(lián)邦制國家。礦業(yè)管理主要由州級政府承擔(dān)礦產(chǎn)資源與礦業(yè)管理的主要責(zé)任。在西澳，《礦業(yè)法1978》是系統(tǒng)規(guī)范開展非油氣礦業(yè)活動(dòng)的基礎(chǔ)性法律。該法共163條，明確規(guī)定了礦業(yè)用地的準(zhǔn)人、礦權(quán)設(shè)置、礦權(quán)登記與交易變動(dòng)、礦業(yè)補(bǔ)償與礦權(quán)爭端解決機(jī)制等內(nèi)容。特別是通過礦業(yè)督察員解決礦權(quán)爭端的行政執(zhí)法方式以及礦業(yè)督察員法院解決礦業(yè)糾紛的司法審判形式，很好地解決了礦權(quán)之爭，對繁榮西澳礦業(yè)起到了不可磨滅的貢獻(xiàn)。

近年來，隨著礦產(chǎn)資源開發(fā)事業(yè)迅猛發(fā)展，我國礦權(quán)之爭的案件層出不窮，甚至引發(fā)，嚴(yán)重影響了當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)穩(wěn)定與和諧。無論是2006年四川雅安烏斯河鉛鋅礦礦權(quán)之爭、2008年廣東清遠(yuǎn)劉屋村瓷沙礦開采權(quán)之爭，還是2009年最大的和田玉原生礦礦權(quán)之爭、2010年的陜西波羅礦井產(chǎn)權(quán)案，都在很大程度上暴露了礦權(quán)管理過程中存在著行政缺位、錯(cuò)位或越位的現(xiàn)象。一方面，一些礦權(quán)之爭事件的引發(fā)是由于礦權(quán)管理的不公開、不透明形成了地方保護(hù)主義。另一方面，我國礦權(quán)審批、管理過程中的公眾參與渠道并不暢通。地方保護(hù)主義的盛行和公眾參與制度性渠道的欠缺都表明，我國當(dāng)前的礦產(chǎn)資源法律制度無法解決礦權(quán)爭端的復(fù)雜情勢。西澳礦業(yè)督察員解決礦權(quán)爭端的事先行政規(guī)制模式無疑對我國有重要的借鑒意義。

二、西澳礦業(yè)督察員制度的產(chǎn)生及立法演進(jìn)

19世紀(jì)后期以來，也就是1885年金礦法頒布之后，西澳大利亞州就有礦業(yè)督察員行使行政裁判權(quán)解決采礦人之間“司空見慣的喧囂爭吵和暴力爭端”。采礦人之間的爭端往往能夠被督察員解決得“天衣無縫，不留后患，并且一般不會(huì)引發(fā)訴訟的可能。因此，督察員被公認(rèn)為，熟悉采礦人的習(xí)俗和欲望，能夠及時(shí)、果斷并權(quán)威性地處理礦區(qū)出現(xiàn)的礦業(yè)糾紛。現(xiàn)在，西澳大利亞州不僅保留著礦業(yè)督察員法院解決礦業(yè)糾紛的傳統(tǒng)，而且主要通過督察員來進(jìn)行勘探權(quán)和采礦權(quán)的授予，督察員制度在礦業(yè)行政管理體系中處于一個(gè)中心地位。有證據(jù)表明，到督察員法院的案件比由督察員解決的行政案件少得多。由此可見，礦業(yè)督察員對礦權(quán)爭端事先行政規(guī)制的作用日益凸顯。

早在1978年，礦業(yè)督察員制度就被列入《礦業(yè)法1978》西澳立法中。該法原第13條規(guī)定，總督可以任命任何適當(dāng)人選擔(dān)任督察員，包括礦務(wù)總監(jiān)等享有薪金的公共部門官員往往被任命為督察員。而且督察員既在礦權(quán)管理過程中履行行政管理職能，又可在督察員法院審理礦業(yè)糾紛中行使司法裁判權(quán)。《礦業(yè)法1978》第八章司法部分專門規(guī)定了督察員法院的組成、性質(zhì)、受案范圍、裁判權(quán)及辦案規(guī)則等內(nèi)容。該法第127條授權(quán)總督在全州范圍內(nèi)根據(jù)需要設(shè)立督察員法院。第128條規(guī)定每個(gè)督察員法院應(yīng)是一個(gè)保留案卷紀(jì)錄的法院。第132條明確列舉督察員法院可以受理裁判的12種涉礦案件的受案范圍。第134條規(guī)定了其享有的司法裁判權(quán)。第136條規(guī)定，督察員法院審理管轄的礦業(yè)案件按照總督批準(zhǔn)的法院規(guī)則進(jìn)行；只有當(dāng)法院審判程序規(guī)則沒有規(guī)定，出現(xiàn)空白時(shí)，將適用《地方法院(民事訴訟程序)法2004》所規(guī)定的程序進(jìn)行。根據(jù)136條的授權(quán)規(guī)定，《礦業(yè)條例1981》第七章訴訟程序周詳?shù)匾?guī)定了督察員法院審理案件的具體程序和規(guī)則。

但是，有關(guān)督察員在礦權(quán)管理過程中履行行政職能的程序規(guī)定在很長一段時(shí)間并不十分明確。在Strange vPietsch一案中，GN Calder SM督察員認(rèn)為，督察員審查礦權(quán)沒收案件是在行使行政職能，因而沒有裁判費(fèi)用的權(quán)力。1999年在Re Warden Calder,Ex parte Gardner一案中，西澳高等法院合議庭審查了《礦業(yè)法1978》下的督察員角色的屬性。Ipp法官認(rèn)為，縱使督察員通常被要求進(jìn)行司法裁判，但《礦業(yè)法1978》中用于處理督察員在公開法院開庭的條款與礦業(yè)督察員履行行政職能的角色是相一致的。當(dāng)督察員沒有在督察員法院中開庭時(shí)，就沒有權(quán)力根據(jù)地方法院法(1904)規(guī)定的規(guī)則提供證據(jù)的命令作進(jìn)一步證據(jù)調(diào)查。據(jù)此，蒂姆卡文娜(TimKavenagh)律師認(rèn)為，當(dāng)督察員行使行政職能而不是在督察員法院里進(jìn)行司法審判時(shí)，程序和程序性權(quán)力的規(guī)定缺失意味著有關(guān)督察員權(quán)力和程序的不確定性以及與之相隨的被不同督察員所采納的不斷變化、前后矛盾的觀點(diǎn)就會(huì)出現(xiàn)。

為解決督察員履行行政職能的權(quán)力、程序規(guī)定不明的立法現(xiàn)實(shí)，《礦業(yè)修正法2004》第9章專門區(qū)別了督察員行政與督察員法院的角色，直到2007年3月31號，《礦業(yè)修正法2004》方才正式生效。為使《礦業(yè)修正法2004》得到更好的實(shí)施，根據(jù)《礦業(yè)法1978》第162條的規(guī)定，總督可依據(jù)該法制定管理?xiàng)l例。隨后，總督于2007年3月9日批準(zhǔn)了《礦業(yè)條例198l》的2007年修正案，即《礦業(yè)修正條例2007》，并且該《礦業(yè)修正條例2007》與《礦業(yè)修正法2004》同日生效。因此，有人把《礦業(yè)修正法2004》、《礦業(yè)修正條例2007》合稱為2007年修正案。2007年修訂后的《礦業(yè)條例1981》第八章分9節(jié)進(jìn)一步細(xì)化了督察員基于《礦業(yè)法1978》第四章行使行政管理權(quán)的程序規(guī)則。那些傳統(tǒng)的由督察員進(jìn)行行政管理活動(dòng)時(shí)所審查的問題，現(xiàn)在被認(rèn)為是《礦業(yè)法1978》第四章的礦權(quán)管理程序部分。具體而言，修訂后的《礦業(yè)條例1981》第八章主要涉及督察員的權(quán)力、功能和職責(zé)；將遵循的判例和程序；費(fèi)用的適用范圍等內(nèi)容。

三、西澳礦業(yè)督察員制度的基本內(nèi)容

1，礦業(yè)督察員的任命及職能

在西澳，每個(gè)礦區(qū)有一名督察員。根據(jù)《礦業(yè)法1978》第13條第1款規(guī)定，凡符合《治安法院法2004》擁有治安法官職務(wù)的任何人都可被總督任命為一個(gè)督察員。反之，總督不能任命一個(gè)不具有治安法官身份的人作為督察員。事實(shí)上，一個(gè)治安法官往往可以是好幾個(gè)礦區(qū)的督察員。

根據(jù)《礦業(yè)法1978》，督察員行使著三大職能。一是純粹的行政職能，即不涉及準(zhǔn)司法程序的職能：

(a)可以向某人發(fā)出一份礦利證書：

(b)向欲進(jìn)入任何私人土地以尋找礦物或標(biāo)出礦業(yè)租用地的人頒布許可證。

二是，礦權(quán)授予或沒收的職能，涵蓋了礦區(qū)督察員以公開聽證的方式來行使的最重要、最普遍的行政職能：

(a)授予某人勘測許可證的申請和在不違背本法的情況下授予其他各種許可證：

(b)針對不支付租金或不遵守有關(guān)礦業(yè)用地要求的費(fèi)用開支，基于沒收勘探許可證和其他各類許可證的請求，作出決定。

三是，調(diào)查、報(bào)告和建議職能。督察員以公開聽證方式審查申請并收集證據(jù)后，形成報(bào)告或者建議傳送給部長，以便部長綜合所有的證據(jù)記錄、圖片和其他文件作出是否授予或者拒絕授予許可證的決定。對于這方面的申請包括：

(a)授予勘探許可證和礦業(yè)租約：

(b)針對不履行包括年度最小費(fèi)用開采計(jì)劃責(zé)任的，沒收勘探許可證和礦業(yè)租約：

(c)對于租約或者許可證規(guī)定的豁免證明的授予。

2，管轄

《礦業(yè)法1978》第四章主要規(guī)定礦權(quán)設(shè)定問題。即規(guī)定了關(guān)于礦權(quán)申請程序、期限與條件、提交報(bào)告和遵守經(jīng)費(fèi)開支的要求以及礦權(quán)放棄和沒收的情形。根據(jù)《礦業(yè)法1978》的第42條第2款、第59條第2款、第70D條第2款、第75條第2款、第90條第3款和第92條的規(guī)定，沒收礦權(quán)的申請書或針對礦權(quán)申請的異議書的提交即啟動(dòng)督察員行政性審查程序；如果沒有人基于礦權(quán)的申請?zhí)岢霎愖h的話，則由礦業(yè)登記員進(jìn)行處理即可，不需督察員進(jìn)行行政性審查。因此，督察員行政性審查程序要么是基于沒收礦權(quán)的申請，要么是針對礦權(quán)申請異議的法定情形才會(huì)啟動(dòng)。簡而言之，礦業(yè)督察員的管轄范圍主要有兩項(xiàng)：一是審查沒收礦權(quán)的申請。二是審理針對申請的異議。

3，程序

當(dāng)程序啟動(dòng)時(shí)，礦業(yè)登記員確定第一次提訊日期并通知各方當(dāng)事人。礦業(yè)登記員在向答辯人(respondent)送達(dá)申請人的申請復(fù)印件后，也將答辯狀發(fā)送給申請人。這里的答辯人包括礦權(quán)的持有人、異議人或任何受抵押人。送達(dá)給礦權(quán)受抵押人是礦權(quán)持有人的義務(wù)，這要求礦權(quán)持有人向受抵押人解釋所發(fā)生的事情，使受抵押人知悉他的抵押物上存在的風(fēng)險(xiǎn)。這種義務(wù)僅僅適用于抵押，但并不適用如受中止登記申請保護(hù)的其他物權(quán)。

(1)申請沒收礦權(quán)的審理程序。沒收礦權(quán)的申請應(yīng)當(dāng)以表35A的格式提出，并且必須由申請人或者申請人授權(quán)的律師或其他被授權(quán)的人簽字。申請?zhí)峤恢螅V業(yè)登記員在申請書上標(biāo)明第一個(gè)提訊日期，并簽名加蓋印章后送達(dá)答辯人，隨后答辯副本返還給申請人。也就是說，在此過程中，送達(dá)的是申請書正本。在提交申請書的同時(shí)，申請人被要求提供一個(gè)書面的細(xì)節(jié)陳述。

如果礦權(quán)持有人欲反駁沒收礦權(quán)的申請，必須在送達(dá)之日起14日內(nèi)以表36的格式進(jìn)行答辯。答辯的重點(diǎn)是提出辯護(hù)的理由，諸如答辯人已經(jīng)履行適用于作為申請標(biāo)的礦權(quán)的費(fèi)用開支條件；如果沒有履行要求的費(fèi)用開支，答辯人需要辯駁問題不足以嚴(yán)重到證明沒收礦權(quán)的正當(dāng)性。答辯狀通過礦業(yè)登記員轉(zhuǎn)送給申請人。在提交答辯狀的同時(shí)，要求答辯人提交和送達(dá)具體細(xì)節(jié)(particular)。因此，答辯人需要提交答辯狀和細(xì)節(jié)，但答辯人只需有送達(dá)具體細(xì)節(jié)給申請人。

《礦業(yè)條例1981》第143條規(guī)定，只要督察員認(rèn)為其對審理的結(jié)果擁有充足的利益，任何人都可作為一方當(dāng)事人參與進(jìn)來。此條認(rèn)可了在Smith v Sita&Blake 案中督察員的判決。在該案中，礦權(quán)持有者的清算人被加入進(jìn)來作為沒收礦權(quán)訴訟的當(dāng)事人。

(2)異議的程序。基于礦權(quán)申請的異議應(yīng)該按照附表一的表16的格式提出，異議人在提出申請時(shí)應(yīng)該保留一份異議副本。當(dāng)就豁免申請形成一個(gè)異議時(shí)，那么《礦業(yè)條例1981》第144、145條就會(huì)適用，這時(shí)異議人必須準(zhǔn)備詳細(xì)說明。《礦業(yè)條例1981》第147條規(guī)定，如果督察員命令公開文書，異議人應(yīng)當(dāng)公開文書。

四、西澳礦業(yè)督察員解決礦權(quán)爭端的主要特點(diǎn)

1，以權(quán)利制約權(quán)力，促進(jìn)礦權(quán)爭端解決的實(shí)體正義

“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是萬古不易的一條經(jīng)驗(yàn)。有權(quán)力的人直到把權(quán)力用到極限方可休止。從對事物的支配來看，要防止濫用權(quán)力就必須以權(quán)利約束權(quán)力。”國家權(quán)力既是個(gè)人權(quán)利的保護(hù)神，又是個(gè)人權(quán)利最大最危險(xiǎn)的侵害者。對公權(quán)力的限制除了以權(quán)力制約權(quán)力外，以權(quán)利來制約權(quán)力也必不可少。礦業(yè)督察員審理礦權(quán)申請異議案、沒收礦權(quán)時(shí)，履行的是行政職能，行使的是行政權(quán)力，只有受到有效的監(jiān)督和制約才能最大限度地滿足解決礦權(quán)爭端的實(shí)體公正要求。《礦業(yè)法1978》明確授權(quán)任何人享有申請沒收礦權(quán)、礦權(quán)申請異議權(quán)利，讓督察員的行政權(quán)公開、透明運(yùn)行，能夠很好地達(dá)到以權(quán)利制約權(quán)力的目的。在實(shí)踐中，督察員以行政強(qiáng)制力，授予礦權(quán)、決定沒收礦權(quán)，如稍有不慎沒有對事實(shí)、證據(jù)與法律的正確的適用，就會(huì)引發(fā)新的爭議和糾紛。礦權(quán)爭端行政規(guī)制程序中異議申請的設(shè)置。有利于保護(hù)利害關(guān)系人或第三人的礦權(quán)，減少礦業(yè)糾紛的產(chǎn)生；也可以更好地維護(hù)礦業(yè)法律秩序，保障督察員行政執(zhí)法行為的實(shí)體正義。

2，遵循自然公正原則。確保礦權(quán)爭端解決的程序公平

在英國普通法的傳統(tǒng)中，自然正義是關(guān)于公正行使權(quán)力的最低限度的程序要求，其核心思想是公平聽證規(guī)則和避免偏私原則。即任何人的辯護(hù)必須被公平的聽取；任何人不能成為自己案件的法官，也就是說，某案件的裁決人不得對該案持有偏見和擁有利益。幾個(gè)世紀(jì)以來英國司法程序中的“自然公正原則，原來就是司法程序中的規(guī)則，后來才移用到行政程序中來的。澳大利亞是英聯(lián)邦國家，沿襲了英國的法律體系傳統(tǒng)。當(dāng)督察員基于沒收礦權(quán)的申請或是針對礦權(quán)申請的異議啟動(dòng)行政審查程序時(shí)，為保障當(dāng)事人的程序公平，遵守了自然公正原則。在Savage v Teck Explorations Ltd，

(unreported,Full Courtdelivered 16 September 1988)案中，馬爾科姆終審法院首席法官認(rèn)為，督察員有權(quán)駁回沒有給予足夠詳情的。因而，在行使特定權(quán)力時(shí)，督察員有權(quán)做一些必要的事情以保證當(dāng)事人的程序公平。Re Warden NichoUs SM；Exparte Plutonic Operations Ltd，一案為此提供了一個(gè)很好的例證。本案中，Plutonic申請移審令以督察員的命令，該命令要求他提供申請豁免有關(guān)采礦租約開支條件的更充分細(xì)致的理由詳情，因?yàn)槎讲靻T認(rèn)為他的申請只是按照該法的有關(guān)條文簡單列出豁免的理由而已。Plutonic認(rèn)為,根據(jù)加德納案判決的結(jié)果，督察員在本案中不是在行使司法裁判權(quán)，因而就沒有權(quán)力命令采取特定的審理程序形式以確保異議人能夠得到他的申請豁免采礦租約開支條件原因的詳情。大法官惠勒(法官米勒和穆雷均表示贊同)認(rèn)為，根據(jù)第102條規(guī)定的行政程序的性質(zhì)，支持豁免申請的法定聲明不是異議人可得的文書。她進(jìn)一步指出，異議人有權(quán)知道豁免申請的事實(shí)基礎(chǔ)是

其在聽證過程中作出反對豁免申請，正當(dāng)提出反對材料的前提和基礎(chǔ)。大法官惠勒認(rèn)為，督察員確保異議人獲得自然正義是其職責(zé)所在。如果在聽證過程中，由于申請者的原因使得異議人措手不及，督察員可以決定聽證會(huì)休會(huì)，并不得已采取進(jìn)一步的調(diào)查措施。因此，督察員可以要求豁免申請人在聽證日之前，向異議人提交申請豁免的事實(shí)材料和所依據(jù)的條件，這樣就可以避免休會(huì)產(chǎn)生的不便和成本，并能確保豁免或沒收的審理程序順利完成。

3，采用利益激勵(lì)，激發(fā)公眾參與礦權(quán)爭端解決的積極性

西澳督察員沒收礦權(quán)時(shí)，采用利益激勵(lì)機(jī)制，注重發(fā)揮當(dāng)事人的主動(dòng)性、積極性與配合作用。如《礦業(yè)法1978》第96、98條均規(guī)定，任何人以規(guī)定的方式和形式提出沒收礦權(quán)的申請，督察員依法認(rèn)為合適，可以處以罰款以代替沒收許可證或租約，如果申請人不是部長或部長書面授權(quán)的官員，督察員可以將罰款的全部或部分獎(jiǎng)勵(lì)給申請人。而且在作出上述沒收命令后的14日內(nèi)，該申請人在沒收的土地全部和部分上標(biāo)出或申請礦業(yè)租用地方面有優(yōu)先于任何其他人的權(quán)利。此規(guī)定既予以金錢獎(jiǎng)勵(lì)，又給予礦權(quán)申請法律上的優(yōu)先權(quán)，這大大激發(fā)了公眾參與礦權(quán)爭端解決過程中的積極性，有助于形成全民參與式礦業(yè)管理，同時(shí)也彌補(bǔ)了政府礦業(yè)行政管理人力不足的現(xiàn)實(shí)。

4，申訴與司法審查，控制督察員解決礦權(quán)爭端的行政裁量權(quán)

《礦業(yè)法1978》不僅專章規(guī)定了督察員的行政職能，而且對督察員在履行管理職能時(shí)，也規(guī)定了相應(yīng)的責(zé)任。如督察員在任何一件與其有直接或間接利益的事情或問題上作為或作出裁決，是犯了不端行為罪，將受2年監(jiān)禁或罰款1000澳元的處罰。督察員使用其在擔(dān)任職務(wù)過程中獲得的信息為其個(gè)人利益服務(wù)，也是不端行為，將受2年監(jiān)禁或罰款1000澳元的處罰。

《礦業(yè)法條例1981》進(jìn)一步規(guī)定，對督察員行政決定不服的可以向部長申訴。雖然督察員享有頒布勘測許可證和雜項(xiàng)許可證的權(quán)力，但是部長保留對督察員這種權(quán)力行使非常重要的控管權(quán)，任何申請者都有向部長申訴的權(quán)利。部長享有足夠廣泛的權(quán)力去從頭審查督察員的最初決定，好像申訴就是重新審理一樣，部長還可以考量自己認(rèn)為合適的、符合自然公正的其他材料。在ReWardenFrench；Ex

parte

Serpentine

JarrahdaleRatepayers Association and Gardner Nol一案中，Ipp法官提到，在對這類申請聽證時(shí)，督察員是在履行調(diào)查職能以幫助部長做出是否授予礦業(yè)租用地決定。只有部長有權(quán)授予勘探許可證、采礦租約和做出豁免證明。部長不一定要遵循督察員的建議。部長依法被賦予很大程度依據(jù)政策來處理申請的自由裁量權(quán)。部長甚至可以直接接收當(dāng)事人關(guān)于豁免或沒收的申請。當(dāng)然，在實(shí)踐中，部長往往依賴于像礦業(yè)總監(jiān)等工業(yè)和能源部官員的建議。

由于向部長申訴的范圍有限，因此，司法審查就成為了控制督察員行使行政自由裁量權(quán)的主要救濟(jì)方式。一般而言，司法審查的目的是通過司法權(quán)對行政權(quán)的制約和監(jiān)督。防止行政機(jī)關(guān)的，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。按照行政法的原理，高等法院的司法審查只能審查督察員的行政決定是否越權(quán)或存在法律錯(cuò)誤。早期由高等法院審理的礦業(yè)糾紛均是通過申請宣告令(declaratoryorder)或禁令(injunction)而啟動(dòng)。在這些案子中，督察員和部長均應(yīng)為被告。近年來，礦業(yè)糾紛往往以高等法院特權(quán)令來處理。根據(jù)《高等法院法1935》第16條第1款第1項(xiàng)規(guī)定，西澳高等法院繼承王座法院特權(quán)令的權(quán)力，受害方可以通過申請訓(xùn)令(mandamuS)、調(diào)卷令(certiorari)及禁令(prohabitation)獲得司法審查。訓(xùn)令是糾正督察員錯(cuò)誤地認(rèn)為沒有職權(quán)而拒絕受理的情形。或糾正督察員適用的程序。調(diào)卷令是要求督察員法院的審判紀(jì)錄移交高等法院以待審查的命令，如果出現(xiàn)沒有管轄權(quán)或存在法律瑕疵的裁判，就宣布其無效。禁令是阻止督察員法院的無授權(quán)的管轄和權(quán)力的行使。頒發(fā)特權(quán)令的司法審查既規(guī)范了督察員的裁量權(quán)，又體現(xiàn)了對督察員行使行政管理職能的監(jiān)督要服從司法救濟(jì)是維護(hù)人權(quán)最后手段的現(xiàn)代法治原則。

篇4

1申論考試，與傳統(tǒng)作文考試不同，是對分析駕馭材料的能力與對表達(dá)能力并重的考試。

2作答參考時(shí)限：閱讀材料40分鐘，作答110分鐘。

3仔細(xì)閱讀給定的資料，然后按后面提出的“申論要求”依次作答。

二、材料

某省某市紅星新村5號樓居民H狀告××印刷公司的事情，歷時(shí)一年多，始終難以妥善解決，人們議論紛紛。這件事，關(guān)系到居民切身利益，涉及方方面面，引起人們廣泛關(guān)注。省政府調(diào)研室經(jīng)反復(fù)調(diào)查，全面了解各方面的情況，整理出如下材料：

（1）**年10月17日，50多歲的H，在家中突發(fā)腦溢血，雖經(jīng)搶救，還是留下了嚴(yán)重后遺癥。市醫(yī)學(xué)院法醫(yī)學(xué)鑒定：H的后遺癥達(dá)一級傷殘，超標(biāo)噪音是導(dǎo)致其腦溢血的誘因之一。于是，與“紅星新村”大門距離不遠(yuǎn)的××印刷公司，便成了眾矢之的，紅星新村居民原有的不滿越來越強(qiáng)烈。

（2）紅星新村，位于該市的城鄉(xiāng)接合部。近十年來，這里日益成為人口密集的繁華地區(qū)。新村院內(nèi)的5號樓，與××印刷公司的車間大樓平行，相距僅18米，而且只隔一道磚墻。1997年2月，車間引進(jìn)安裝了四臺最新設(shè)備，投產(chǎn)后，經(jīng)濟(jì)效益大幅度提高；但從那以后，沉重、刺耳的機(jī)器轟鳴聲便令小區(qū)居民不堪忍受。

（3）在機(jī)器開動(dòng)時(shí)，居民們多次向110報(bào)警。干警對居民們的煩惱非常同情，多次制止車間夜間作業(yè)。但干警們也表示，對此類糾紛，實(shí)在愛莫能助。一些住戶，紛紛想辦法搬走。其中有的還是××印刷公司的職工家屬。

（4）大多數(shù)搬不走的居民，只好求助于環(huán)保部門，不斷向區(qū)環(huán)保局反映情況。區(qū)環(huán)保局在1997年6月和**年9月兩次實(shí)地勘測，都表明噪音嚴(yán)重超標(biāo)。于是正式向××印刷公司發(fā)出限期整改的通知，并限定夜22時(shí)至晨時(shí)6時(shí)不得進(jìn)行作業(yè)。

（5）××印刷公司很快將車間臨近新村的窗戶全部砌磚封閉，并提交了一份設(shè)置隔音墻的設(shè)想，但居民并不滿意。他們反映噪音沒有減少，車間生產(chǎn)還常持續(xù)到凌晨兩三點(diǎn)，也一直沒見過建什么隔音墻，噪音仍是每夜的噩夢之源。

（6）**年12月，H經(jīng)搶救終于脫險(xiǎn)，便與其愛人，向市環(huán)保局提交了《環(huán)境污染損害賠償處理申請書》，提出要求印刷公司依照環(huán)保法賠償其各項(xiàng)損失12萬元的申請。環(huán)保局做出處理決定，認(rèn)定印刷公司應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任，賠償H夫婦直接經(jīng)濟(jì)損失的30%，即21500元。但H夫婦迄今未拿到任何賠償。

（7）由于不服環(huán)保局的決定，印刷公司于**年6月首先訴諸該區(qū)法院，認(rèn)為環(huán)保局的決定無事實(shí)論據(jù)，應(yīng)予撤銷。緊接著H夫婦也將訴訟狀遞到區(qū)法院，要求印刷公司賠償各種經(jīng)濟(jì)損失74000元。

（8）經(jīng)過四個(gè)月的調(diào)查，區(qū)法院于**年10月對H一案做出一審判決：印刷公司的噪音影響周邊住戶是客觀事實(shí)，但被告已經(jīng)有所整改，而噪音也只是原告生病的誘因之一，兩者沒有直接因果關(guān)系，故決定駁回訴訟請求。

（9）H夫婦不服，立即上訴。他們的律師認(rèn)為，區(qū)法院的判決是錯(cuò)誤的。因?yàn)橐粋€(gè)結(jié)果可能由多種原因造成，H的腦溢血就屬于這種情況，所以環(huán)保局的決定是合乎情理的；而區(qū)法院的判決存在矛盾，不能體現(xiàn)法律對公民的保護(hù)。

（10）印刷公司請的律師認(rèn)為，紅星新村地處市區(qū)，拋開印刷公司來說，其他噪音有的也已超標(biāo)。沒有直接證據(jù)可以證明印刷公司的噪音與H的疾病有直接因果關(guān)系。要嚴(yán)格按照法律辦事，就不能讓居民只從印刷公司一方找原因。該公司屬國有大型企業(yè)，是經(jīng)濟(jì)改革的重中之重，需要全社會(huì)的關(guān)心和支持。

（11）H案判決時(shí)，合議庭考慮到，如果H勝訴，住在××印刷公司附近的住戶會(huì)紛紛效仿，雪片般的經(jīng)濟(jì)賠償要求可能會(huì)把該公司逼上絕路。該法院正受理一起小區(qū)住戶狀告小區(qū)內(nèi)建停車場，影響他們生活的案子，H案如勝訴，市區(qū)汽車停到哪里的問題可能立即帶來更大麻煩。

（12）自**年10月H夫婦向市中級法院提出上訴以來，又過去3個(gè)多月。市中級法院感到此案難度很大，至今沒有開庭審理。

三、要求

1用不超過150字的篇幅，概括出給定資料所反映的主要問題。(20分)

篇5

一、有關(guān)訴訟費(fèi)用的一般規(guī)則

在英國民事訴訟中，訴訟費(fèi)用(cost)基本上相當(dāng)于訴訟成本的概念，它與我國的法院費(fèi)用不一樣，指如訴訟當(dāng)事人本人進(jìn)行訴訟行為的，包括訴訟費(fèi)(fees)、法院收費(fèi)(charges)、支出(disbursements)、開支(expenses)、報(bào)酬(remuneration)、補(bǔ)償費(fèi)用(reimbursement)，以及如在依小額索賠審理制審理的案件中，訴訟當(dāng)事人由非專業(yè)訴訟人進(jìn)行訴訟行為的，包括任何訴訟費(fèi)或報(bào)酬(reward)。規(guī)則還規(guī)定，法院可評定如下費(fèi)用：在仲裁人或公斷人前進(jìn)行程序的費(fèi)用、在審裁處或其他法定機(jī)構(gòu)進(jìn)行程序的費(fèi)用、委托人應(yīng)向律師支付的律師費(fèi)用等。鑒于律師費(fèi)用在訴訟成本中占據(jù)主要部分，因而，在英國所謂訴訟費(fèi)用評定在某種程度上主要指的是核定當(dāng)事人應(yīng)向律師支付的費(fèi)用。

(一)訴訟費(fèi)用承擔(dān)的規(guī)則

訴訟費(fèi)用承擔(dān)的一般規(guī)則是，敗訴方承擔(dān)勝訴方的訴訟費(fèi)用。但這一規(guī)則不適用于根據(jù)當(dāng)事人的申請或就高等法院家事法庭的訴訟提出上訴，而在上訴法院進(jìn)行的訴訟程序；以及就遺囑認(rèn)證程序或家事訴訟中的裁決或命令提起上訴，而在上訴法院進(jìn)行的訴訟程序。英國普通法中所謂的布洛克(Bullock)命令就體現(xiàn)了訴訟費(fèi)用承擔(dān)的一般原則。比如：P是D駕駛貨車的乘客，該車與D駕駛的汽車相撞，D和D相互指責(zé)，法院裁定由D承擔(dān)事故責(zé)任。在此情形下，勝訴的被告D有權(quán)從原告P獲得訴訟費(fèi)用補(bǔ)償，因?yàn)樗麤]有過失而原告卻向他提起了訴訟，P應(yīng)補(bǔ)償D的訴訟費(fèi)用，而D應(yīng)補(bǔ)償P支付給D的訴訟費(fèi)用。這就是布洛克命令。

法院亦可不依一般的訴訟費(fèi)用承擔(dān)規(guī)則而另行作出訴訟費(fèi)用命令。對于一方當(dāng)事人是否承擔(dān)他方當(dāng)事人的訴訟費(fèi)用、承擔(dān)的訴訟費(fèi)用金額、以及支付訴訟費(fèi)用的時(shí)間，法院擁有自由裁量權(quán)。訴訟參加人行為不當(dāng)?shù)模热纾?dāng)事人或訴訟人未依規(guī)則或法院指令對訴訟費(fèi)用提起詳細(xì)評定程序，或法院認(rèn)為當(dāng)事人或訴訟人為啟動(dòng)訴訟費(fèi)用評定程序，在程序提起前或進(jìn)行中的行為不合理或不適當(dāng)?shù)模瑒t法院有權(quán)不準(zhǔn)許補(bǔ)償經(jīng)評定的全部或部分訴訟費(fèi)用，或者責(zé)令有過錯(cuò)的當(dāng)事人或訴訟人承擔(dān)其他任何當(dāng)事人因其過錯(cuò)行為而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。

法院在決定是否就訴訟費(fèi)用作出命令時(shí)，須考慮各種因素，包括：當(dāng)事人行為；當(dāng)事人是否部分勝訴；法院業(yè)已注意的、一方當(dāng)事人提出向法院付款或和解要約。所謂當(dāng)事人行為，包括訴前及訴訟中的行為，特別是當(dāng)事人遵循有關(guān)訴前議定書的情形；當(dāng)事人提出、堅(jiān)持或抗辯某一特定主張或系爭點(diǎn)是否合理；一方當(dāng)事人對案件、某一特定主張或系爭點(diǎn)堅(jiān)持主張或進(jìn)行抗辯的方式；原告雖勝訴，但是否在全部或部分范圍內(nèi)夸大了訴訟請求。判決或命令已確定訴訟費(fèi)用的，當(dāng)事人須自判決或命令中載明的日期14日內(nèi)，在其他情形下自訴訟費(fèi)用證明書指定日期14日內(nèi)，履行支付訴訟費(fèi)用的命令。

(二)訴訟費(fèi)用評定的基礎(chǔ)

法院評定訴訟費(fèi)用的金額，依標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)或補(bǔ)償基礎(chǔ)。所謂標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)，指依訴訟請求金額比例收取的費(fèi)用；補(bǔ)償基礎(chǔ)，指對實(shí)際產(chǎn)生的合理費(fèi)用予以補(bǔ)償。兩種基礎(chǔ)各有其合理性和弊端，但對訴訟成本的衡量一般以費(fèi)用占訴訟標(biāo)的金額比例而定，而英國尚沒有依訴訟標(biāo)的金額比例收費(fèi)的具體規(guī)定，故訴訟請求金額與訴訟費(fèi)用之間沒有比例關(guān)系，特別在小額訴訟中，訴訟費(fèi)用的比例可能高于訴訟請求的金額，有可能等于、甚至超過案件的爭議金額。在伍爾夫勛爵主持的《接近司法》項(xiàng)目中，哈扎爾·甘（HazelGenn）教授對高等法院的上訴費(fèi)用進(jìn)行的實(shí)證調(diào)查表明，請求金額12500英鎊以下的案件，僅勝訴方訴訟成本在10000至20000英鎊的就占31%，超過20000英鎊的占9%，且所調(diào)查的案件中近一半以和解結(jié)案，只有1/4的案件經(jīng)開庭審理以判決結(jié)案；請求金額為12500至25000英鎊的案件，訴訟成本占請求金額的比例，人身傷害案件為41%，建筑合同糾紛為96%。

如法院作出有關(guān)訴訟費(fèi)用命令，未表明訴訟費(fèi)用評定基礎(chǔ)的，或既非依標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)亦非依補(bǔ)償基礎(chǔ)評定的，則視為依標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)評定。但無論根據(jù)何種基礎(chǔ)，法院皆不準(zhǔn)許承擔(dān)不合理產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用或者金額不合理的訴訟費(fèi)用。如基于以下規(guī)則產(chǎn)生訴訟費(fèi)用權(quán)利的：第3.7條(對不支付特定費(fèi)用駁回訴訟的，被告對訴訟費(fèi)用的權(quán)利)；第36.13條第1款(原告承諾被告提出第36章要約或第36付款的，原告對訴訟費(fèi)用的權(quán)利)；第36.14條(被告承諾原告提出第36章要約的，原告對訴訟費(fèi)用的權(quán)利)；第38.6條(原告撤訴的，被告對訴訟費(fèi)用的權(quán)利)，推定訴訟費(fèi)用命令依標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)作出，有關(guān)訴訟費(fèi)用應(yīng)支付利息的，自產(chǎn)生費(fèi)用權(quán)利的事件發(fā)生之日起開始計(jì)息。

法院在裁決訴訟費(fèi)用金額時(shí)應(yīng)考慮如下因素：當(dāng)事人行為，特別是訴前、訴訟中的行為，以及為嘗試解決爭議所作的努力；涉及任何款項(xiàng)或財(cái)產(chǎn)的金額或價(jià)值；有關(guān)事項(xiàng)對所有當(dāng)事人的重要性；有關(guān)事項(xiàng)的特殊復(fù)雜性，或者所提出問題的難度或新穎性；涉及的技巧、努力、專業(yè)知識以及責(zé)任心；案件所花費(fèi)的時(shí)間；辦理業(yè)務(wù)或部分業(yè)務(wù)的地點(diǎn)以及環(huán)境。

(三)訴訟費(fèi)用評定程序

法院責(zé)令一方當(dāng)事人向他方當(dāng)事人支付訴訟費(fèi)用的，既可對訴訟費(fèi)用進(jìn)行簡易評定，亦可責(zé)令由訴訟費(fèi)用官員對訴訟費(fèi)用進(jìn)行詳細(xì)評定。故法院的訴訟費(fèi)用評定包括二類程序：一是簡易評定，指法院在作出有關(guān)訴訟費(fèi)用的命令時(shí)，責(zé)令支付一定金額款項(xiàng)的訴訟費(fèi)用之程序，簡易評定不適用固定訴訟費(fèi)用或詳細(xì)評定規(guī)則；二是詳細(xì)評定，指由法院官員根據(jù)規(guī)則第47章之規(guī)定，對訴訟費(fèi)用金額進(jìn)行裁決之程序。

二、固定訴訟費(fèi)用

所謂固定訴訟費(fèi)用，指在法定情形下明確規(guī)定許可律師收取的定額費(fèi)用，包括固定費(fèi)、判決登記費(fèi)、其他固定訴訟費(fèi)用。此外，法院亦可收取適當(dāng)?shù)墓潭ㄊ掷m(xù)費(fèi)。比如，小額索賠案件中的固定訴訟費(fèi)用包括表一規(guī)定的固定費(fèi)，以及原告承擔(dān)的法院手續(xù)費(fèi)；拖欠訴訟費(fèi)用證明書的固定訴訟費(fèi)用，為80英鎊另加簽發(fā)拖欠訴訟費(fèi)用證明書應(yīng)承擔(dān)的有關(guān)法院手續(xù)費(fèi)。

(一)適用范圍。固定訴訟費(fèi)用適用于如下情形：一是原告只提出一項(xiàng)訴訟請求，僅為給付特定款項(xiàng)金錢之訴的，且根據(jù)規(guī)則第12.4條第1款取得缺席判決的、或根據(jù)規(guī)則第14.4條第3款取得基于自認(rèn)的判決的、或根據(jù)規(guī)則第14.5條第6款取得基于訴訟請求部分自認(rèn)的判決的、或根據(jù)規(guī)則第24章取得簡易判決的；或法院已根據(jù)規(guī)則第3.4條第2款第a項(xiàng)作出駁回答辯命令的、或適用規(guī)則第45.3條的；二是原告僅提出一項(xiàng)要求給付財(cái)物的訴訟請求，法院在簽發(fā)訴狀時(shí)即可確定審理日期的訴訟；三是上述情形中，訴訟請求金額超過25英鎊的案件。

（二）固定費(fèi)的金額。見表一。

表一：固定費(fèi)金額

有關(guān)級別由法院或通過原告送達(dá)以外的其他方式送達(dá)訴狀格式的由原告親自送達(dá)訴狀格式的；并且只有一個(gè)被告的被告一個(gè)以上的，每增加一名被告由原告按單獨(dú)的地址對其送達(dá)訴狀格式的

訴訟請求金額25英鎊以上500英鎊以下的50英鎊60英鎊15英鎊

訴訟請求金額500英鎊以上1,000英鎊以下的70英鎊80英鎊15英鎊

訴訟請求金額1,000英鎊以上5,000英鎊以下的；或者提出的唯一訴訟請求為交付財(cái)物，但在訴狀格式中未明確或陳述財(cái)物金額的80英鎊90英鎊15英鎊

訴訟請求金額5,000英鎊以上的100英鎊110英鎊15英鎊

（三）判決的登記費(fèi)用。見表二。

表二：判決登記的固定費(fèi)用

判決金額超過25英鎊但低于5,000英鎊的判決金額超過5,000英鎊的

根據(jù)規(guī)則第12.4條第1款(通過請求，對訴訟請求僅為給付金錢之訴的判決登記)之規(guī)定，沒有送達(dá)認(rèn)收書時(shí)作出的判決22英鎊30英鎊

根據(jù)規(guī)則第12.4條第1款(通過請求，對訴訟請求僅為給付金錢之訴的判決登記)之規(guī)定，沒有提出答辯時(shí)作出的判決25英鎊35英鎊

根據(jù)規(guī)則第14.4條(基于自認(rèn)的判決)或第14.5條(基于對訴訟請求部分自認(rèn)的判決)之規(guī)定作出判決，并且原告接受被告關(guān)于付款方式的建議，對此種情形作出判決的登記40英鎊55英鎊

根據(jù)規(guī)則第14.4條(基于自認(rèn)的判決)或第14.5條(基于對訴訟請求部分自認(rèn)的判決)之規(guī)定作出判決，由法院裁決付付款方式和期間，對此種情形作出判決的登記55英鎊70英鎊

根據(jù)規(guī)則第24章之規(guī)定進(jìn)行判決，或者法院根據(jù)規(guī)則第3.4條第2款第a項(xiàng)之規(guī)定駁回答辯，在上述情形下，基于當(dāng)事人申請作出的簡易判決之登記175英鎊210英鎊

根據(jù)《1974年消費(fèi)信用法》(59)所指協(xié)議提出交付財(cái)物的訴訟請求，對該訴訟請求作出的判決之登記，以及本表未列明的其他判決之登記60英鎊85英鎊

（四）其他固定訴訟費(fèi)用。見表三。

表三：其他固定訴訟費(fèi)用

由當(dāng)事人送達(dá)任何需要本人送達(dá)文書的，包括向受送達(dá)的各自然人準(zhǔn)備和復(fù)制送達(dá)回證15英鎊

根據(jù)規(guī)則第條作出的命令，向受送達(dá)的各自然人采取替代方式送達(dá)的25英鎊

域外送達(dá)文書的蘇格蘭、北愛爾蘭、萌島或英吉利海峽島嶼65英鎊

其他任何地區(qū)75英鎊

三、訴訟費(fèi)用的詳細(xì)評定程序

(一)詳細(xì)評定的一般規(guī)則

1.詳細(xì)評定的時(shí)間。一般規(guī)則是，至訴訟程序終結(jié)之日，方可對有關(guān)訴訟程序或者部分程序的訴訟費(fèi)用進(jìn)行詳細(xì)評定，除法院責(zé)令進(jìn)行即時(shí)評定的之外。所謂訴訟程序終結(jié)之日，指法院對訴訟系爭事項(xiàng)作出終局性裁決，不論是否發(fā)生上訴程序。根據(jù)規(guī)則第41章作出臨時(shí)性賠償裁決的，視為對系爭事項(xiàng)作出終局性裁決。即使訴訟程序正在進(jìn)行的，法院亦可作出指令，或者當(dāng)事人可通過書面協(xié)議，將訴訟程序視為終結(jié)。如訴訟程序繼續(xù)進(jìn)行沒有真實(shí)可能的，則訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官可作出準(zhǔn)許提訟費(fèi)用詳細(xì)評定程序的命令。

規(guī)則第47.2條規(guī)定，上訴程序未決時(shí)，對訴訟費(fèi)用的詳細(xì)評定程序并不中止，但法院指令中止的除外。在上訴程序未決期間，申請中止訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定程序的，可向作出上訴命令的法院或上訴審理法院提出。

2.詳細(xì)評定程序的管轄地。詳細(xì)評定程序中的所有申請書和請求函，皆須向法院適當(dāng)?shù)牟块T(theappropriateoffice)提交。法院可基于當(dāng)事人申請，或者法院依職權(quán)自行，根據(jù)規(guī)則第47.4條第2、3款作出指令，指定特定法院、區(qū)登記處或部門為訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定的適當(dāng)部門。法院在依職權(quán)自行作出上述指令前，應(yīng)給予當(dāng)事人陳述的機(jī)會(huì)。法院指令最高法院訴訟費(fèi)用處為適當(dāng)部門的，須考慮訴訟費(fèi)用清單、涉及事項(xiàng)的難度、聽審程序進(jìn)行可能的時(shí)間、當(dāng)事人的費(fèi)用以及任何其他有關(guān)事項(xiàng)后，認(rèn)為適合由最高法院訴訟費(fèi)用處進(jìn)行評定的，方可作出有關(guān)命令。

3.法院授權(quán)官員之權(quán)力。司法大臣授權(quán)評定訴訟費(fèi)用的最高法院訴訟費(fèi)用處和家事法庭主登記處的法院官員，如為高級主管官員(seniorexecutiveofficers)的，有權(quán)審理主張?jiān)V訟費(fèi)用不超過17,500英鎊(不包括增值稅)的案件，如為首席官員(principleofficers)的，則有權(quán)審理主張?jiān)V訟費(fèi)用不超過35,000英鎊(不包括增值稅)的案件。法院授權(quán)官員進(jìn)行詳細(xì)評定程序時(shí)，擁有法院之全部權(quán)力，但不包括：(a)作出規(guī)則第48.7條規(guī)定的浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令(wastedcostsorders)之權(quán)力；(b)根據(jù)第44.14條(訴訟參加人行為不當(dāng)時(shí)法院之權(quán)力)、第47.8條(啟動(dòng)詳細(xì)評定程序延遲之制裁)、第47.3條第2款(對法院授權(quán)官員進(jìn)行詳細(xì)評定的異議)作出命令之權(quán)力；(c)對委托人應(yīng)支付給律師的訴訟費(fèi)用進(jìn)行詳細(xì)評定之權(quán)力，除非有關(guān)訴訟費(fèi)用已根據(jù)規(guī)則第48.5條(應(yīng)向未成年人或精神病人支付款項(xiàng)案件的訴訟費(fèi)用)進(jìn)行評定之外。

如當(dāng)事人對法院授權(quán)官員進(jìn)行詳細(xì)評定程序有異議的，法院可責(zé)令由訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官主持程序。如受送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人、承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人及詳細(xì)評定程序中的其他當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議，不由法院授權(quán)官員對訴訟費(fèi)用進(jìn)行評定的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在請求法院確定聽審程序日期時(shí)，須告知法院，法院應(yīng)安排由訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官主持聽審程序。在其他情形下，反對由法院授權(quán)官員主持訴訟費(fèi)用評定程序的，須根據(jù)規(guī)則第23章(有關(guān)申請法院命令的一般規(guī)則)之規(guī)定，向訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官提出申請，列明異議理由，如果理由充分的，法院應(yīng)責(zé)令由訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官進(jìn)行評定。

(二)詳細(xì)評定程序的啟動(dòng)

1.程序的啟動(dòng)與文書的送達(dá)。接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人向承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人送達(dá)有關(guān)文書格式載明的啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書、訴訟費(fèi)用清單副本時(shí)，詳細(xì)評定程序啟動(dòng)。啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書采取第N252號文書格式；訴訟費(fèi)用清單能夠復(fù)制成磁盤的，承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人請求提供磁盤的，應(yīng)在7日內(nèi)向其免費(fèi)提供磁盤。

如詳細(xì)評定程序涉及的訴訟費(fèi)用不包括任何額外責(zé)任的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人須向承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人及其他有關(guān)人士，送達(dá)啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書、訴訟費(fèi)用清單副本、就訴訟費(fèi)用清單中主張的手續(xù)費(fèi)而言，辯護(hù)律師及任何專家收費(fèi)收據(jù)副本、有關(guān)主張其他補(bǔ)償及補(bǔ)償金額超過250英鎊的書面證據(jù)、列明接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人擬送達(dá)啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書的任何受送達(dá)人姓名和地址的陳述。如僅涉及額外責(zé)任的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人須向承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人及其他有關(guān)人士，送達(dá)啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書、訴訟費(fèi)用清單副本、額外責(zé)任的有關(guān)細(xì)節(jié)、列明接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人擬送達(dá)啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書的任何受送達(dá)人姓名和地址的陳述。如詳細(xì)評定程序既涉及基于訴訟費(fèi)用，又涉及額外責(zé)任的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人須向承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人及其他有關(guān)人士送達(dá)上述兩類文書。

2.啟動(dòng)詳細(xì)評定程序的期間。見表四。

表四：啟動(dòng)詳細(xì)評定程序的期間

詳細(xì)評定的權(quán)利來源須啟動(dòng)詳細(xì)評定程序的期間

判決、指令、命令、裁決或其他決定自判決等作出之日起3個(gè)月。如在上訴期間詳細(xì)評定中止的，自解除程序中止命令之日起3個(gè)月

根據(jù)規(guī)則第38章撤訴自根據(jù)規(guī)則第38.3條送達(dá)撤訴通知書之日起3個(gè)月；或者自根據(jù)規(guī)則第38.4條請求駁回撤訴通知書之申請駁回之日起3個(gè)月

對規(guī)則第36章規(guī)定的和解或付款要約的承諾自產(chǎn)生訴訟費(fèi)用權(quán)利之日起3個(gè)月

如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人未在表五或法院指令的期間啟動(dòng)詳細(xì)評定程序的，則承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人可申請法院作出命令，要求接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在法院指定期間，啟動(dòng)詳細(xì)評定程序。如在法定期間不啟動(dòng)詳細(xì)評定程序的，法院可取消接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人本可享有的全部或部分訴訟費(fèi)用。

3.訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書。詳細(xì)評定程序的任何當(dāng)事人，皆可通過向接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人或詳細(xì)評定程序的其他當(dāng)事人送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書(pointsofdispute)，對訴訟費(fèi)用清單中項(xiàng)目提出爭議。訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書應(yīng)簡明扼要、切中要害，準(zhǔn)確陳述爭議的性質(zhì)和理由；標(biāo)明對訴訟費(fèi)用清單提出爭議的每一項(xiàng)目；如切實(shí)可行的，就尋求降低的每一項(xiàng)目提出建議的金額；由送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的當(dāng)事人或其律師簽署。向接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人送達(dá)爭點(diǎn)書的當(dāng)事人，須同時(shí)向詳細(xì)評定程序中其他所有當(dāng)事人送達(dá)副本。訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書能復(fù)制成磁盤形式的，接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在收到訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書14日內(nèi)，請求提供復(fù)制有訴訟費(fèi)用清單磁盤的，則承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人須在收到請求書7日內(nèi)，向其免費(fèi)提供磁盤。

送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的一般期間為，送達(dá)啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書21日內(nèi)，但當(dāng)事人可協(xié)議延長或縮短，亦可向法院適當(dāng)?shù)牟块T申請延長或縮短這一期間。

送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的期間界滿，未向接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的，接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人可申請法院作出拖欠訴訟費(fèi)用證明書。拖欠訴訟費(fèi)用證明書包括責(zé)令支付有關(guān)訴訟費(fèi)用的命令。拖欠訴訟費(fèi)用證明書的執(zhí)行程序，可不由最高法院訴訟費(fèi)用處簽發(fā)。但在法院簽發(fā)拖欠訴訟費(fèi)用證明書前，當(dāng)事人送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書，法院可不簽發(fā)拖欠訴訟費(fèi)用證明書。

如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人無權(quán)取得訴訟費(fèi)用的，則法院須撤銷拖欠訴訟費(fèi)用證明書。在其他情形下，惟有申請人向法院提出充分理由，且提出申請的同時(shí)提交訴訟費(fèi)用清單副本、拖欠訴訟費(fèi)用證明書副本、以及申請時(shí)建議送達(dá)的訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書草案的，方可依規(guī)則第47.12條第2款撤銷拖欠訴訟費(fèi)用證明書。法院在決定是否撤銷或變更時(shí)，還須考慮尋求法院命令的當(dāng)事人是否立即提出申請。

4.訴訟費(fèi)用協(xié)商一致的程序。如承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人與接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人就訴訟費(fèi)用達(dá)成協(xié)議的，則可申請法院作出金額協(xié)商一致的臨時(shí)性或終局性訴訟費(fèi)用證明書。如在詳細(xì)評定程序中，接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人主張，承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人已同意支付但卻并未支付訴訟費(fèi)用，亦未就當(dāng)事人協(xié)議提出申請的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人可申請法院簽發(fā)訴訟費(fèi)用證明書。上述申請須有證據(jù)支持，由簽發(fā)訴訟費(fèi)用證明書的法院官員審理。申請的相對人至少須在舉行聽審程序前2日，提交并送達(dá)其依賴的任何證據(jù)。接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人可根據(jù)規(guī)則第38章撤銷訴訟費(fèi)用的詳細(xì)評定程序。如當(dāng)事人請求舉行訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定聽審程序的，則接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人不得撤銷詳細(xì)評定程序，但可協(xié)議撤回訴訟費(fèi)用清單。

(三)訴訟費(fèi)用清單

訴訟費(fèi)用清單應(yīng)載明：標(biāo)題頁；背景信息；標(biāo)題項(xiàng)下主張的訴訟費(fèi)用項(xiàng)目；清單每一頁的全部訴訟費(fèi)用匯總；非常規(guī)出庭的時(shí)間列表；有關(guān)證明書等。

1.標(biāo)題頁須列明：訴訟程序的完整標(biāo)題；開列清單的當(dāng)事人姓名，以及表明其評定訴訟費(fèi)用權(quán)利的文書介紹；如主張的訴訟費(fèi)用包括增值稅的，則訴訟人或其他涉及主張?jiān)鲋刀惖娜酥鲋刀愄柎a；就訴訟費(fèi)用清單中載明的費(fèi)用主張而言，法律援助證明書、法律服務(wù)委員會(huì)證明書和有關(guān)修正證明書的細(xì)節(jié)。

2.背景信息須列明：對至啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書簽發(fā)之日的訴訟程序作簡要介紹；關(guān)于收取訴訟費(fèi)用的律師或律師雇員地位之陳述，以及(若以小時(shí)費(fèi)率收費(fèi)的話)各人提出的小時(shí)費(fèi)率；簡要解釋影響訴訟費(fèi)用清單中主張?jiān)V訟費(fèi)用的、接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人與其律師之間簽訂的委托協(xié)議。

3.訴訟費(fèi)用項(xiàng)目，大致包括：律師出庭費(fèi)用；接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人出庭費(fèi)用、通訊(包括信函或電話)費(fèi)用；證人包括專家證人出庭費(fèi)用、通訊費(fèi)用；為訴訟程序目的對財(cái)產(chǎn)或地點(diǎn)的勘察費(fèi)用；其他人士包括公共記錄官員的出庭費(fèi)用、通訊費(fèi)用；與法院和律師的通訊費(fèi)用；文書準(zhǔn)備費(fèi)用；為訴訟和解而進(jìn)行有關(guān)協(xié)商談判的費(fèi)用；其他費(fèi)用，比如準(zhǔn)備和核實(shí)訴訟費(fèi)用清單的費(fèi)用。每一項(xiàng)目皆連續(xù)以數(shù)碼編號。

4.律師業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有關(guān)訴訟費(fèi)用的訴訟指引第4.16條對此作了規(guī)定。(1)日常信函和日常電話以每6分鐘為一個(gè)計(jì)算單位收費(fèi)，費(fèi)用按適當(dāng)?shù)男r(shí)費(fèi)率計(jì)收。信函的收費(fèi)包括精讀及思考有關(guān)信函，收到的信函不單獨(dú)收費(fèi)。(2)律師接受的電子郵件通常不收費(fèi)。法院可基于自由裁量權(quán)，就律師發(fā)送相當(dāng)于出席的電子郵件，許可律師按其記錄的實(shí)際時(shí)間收取費(fèi)用。法院亦可基于自由裁量權(quán)，許可律師向委托人或其他人發(fā)送的電子郵件，按每6分鐘為一個(gè)計(jì)算單位收費(fèi)，費(fèi)用按適當(dāng)?shù)男r(shí)費(fèi)率計(jì)收。(3)律師在本地旅行所產(chǎn)生的費(fèi)用，不予收費(fèi)。關(guān)于“本地”的界定，由法院自由裁量，一般指審理案件的法院周圍10英里以內(nèi)。如律師主張就旅行時(shí)間或等待時(shí)間收取費(fèi)用的，應(yīng)按律師與委托人協(xié)商的費(fèi)率計(jì)收，超過評定每小時(shí)費(fèi)率的除外。(4)郵資、信使、外出電話、傳真和圖文傳真等費(fèi)用，一般不得收取，但法院可自由裁量，例外地許可收取有關(guān)特定情形的費(fèi)用或者特別大額的費(fèi)用。(5)復(fù)印文書的費(fèi)用，一般不得收取，但法院可自由裁量，例外地許可收取有關(guān)特定情形的費(fèi)用，或者有關(guān)案件性質(zhì)要求復(fù)印的文書龐大繁多的，亦可收取費(fèi)用。如法院援引自由裁量權(quán)的，則須在訴訟費(fèi)用清單中列明，復(fù)印文書的數(shù)量、目的以及主張的費(fèi)用。(6)首席律師與其人之間的費(fèi)，原則上從首席律師收費(fèi)中支出。

5.清單的分列。訴訟費(fèi)用清單必要時(shí)可分成二個(gè)或二個(gè)以上部分，比如：(1)在訴訟進(jìn)行的過程中，如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人本人參加訴訟的，則分列清單，以區(qū)別基于訴訟人辦理的業(yè)務(wù)而主張的訴訟費(fèi)用和基于接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人本人進(jìn)行的工作而主張的訴訟費(fèi)用；(2)在訴訟進(jìn)行的過程中，如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人由不同律師的，則分列清單，以區(qū)別應(yīng)支付給不同律師的訴訟費(fèi)用；(3)如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人就全部或部分訴訟程序獲得法律援助或法律服務(wù)委員會(huì)資助的，則分列清單，以區(qū)別主張?jiān)讷@得法律援助或法律服務(wù)委員會(huì)資助前、后的訴訟費(fèi)用、以及援助終止后的訴訟費(fèi)用；(4)如在訴訟程序中，主張?jiān)鲋刀愐约霸鲋刀惵拾l(fā)生變化的，則分列清單，以區(qū)別根據(jù)新、舊增值稅率主張的訴訟費(fèi)用；(5)如訴訟費(fèi)用清單涉及根據(jù)命令應(yīng)支付的費(fèi)用，承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人各不相同的，則分列清單，以區(qū)別承擔(dān)訴訟費(fèi)用的各當(dāng)事人分別承擔(dān)的訴訟費(fèi)用金額；(6)如訴訟費(fèi)用清單涉及根據(jù)命令應(yīng)支付的費(fèi)用，接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人希望區(qū)別不同時(shí)段計(jì)算利息的，則分列清單，以便區(qū)別分別計(jì)算的利息。如訴訟費(fèi)用清單分成不同部分的，訴訟費(fèi)用清單一覽表亦須對每一部分的金額匯總。如清單每頁都匯總的，則訴訟費(fèi)用清單一覽表亦須列明每頁的匯總。

(四)詳細(xì)評定聽審程序

1.請求期間。請求舉行詳細(xì)評定聽審程序的期間，為啟動(dòng)詳細(xì)評定程序期間到期后3個(gè)月。如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在法院指定期間不請求舉行詳細(xì)評定聽審程序的，法院可取消其本可享有的全部或部分訴訟費(fèi)用。

2.文書資料。提交舉行詳細(xì)評定聽審程序的請求書，須一并提出如下文書：啟動(dòng)詳細(xì)評定程序通知書副本；訴訟費(fèi)用清單副本；產(chǎn)生詳細(xì)評定權(quán)利的文書；訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書副本，并進(jìn)行必要的批注，以表明哪些項(xiàng)目達(dá)成協(xié)議、價(jià)值如何、以及哪些項(xiàng)目尚有爭議、價(jià)值如何；送達(dá)的回復(fù)書副本；法院就將進(jìn)行評定的訴訟費(fèi)用作出的所有命令之副本；根據(jù)本部分訴訟指引第31.3條之規(guī)定，向承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人送達(dá)的收費(fèi)收據(jù)和其他書面證據(jù)之副本；如接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人就律師費(fèi)用主張爭議的，律師向委托人提出的、解釋律師如何計(jì)算的協(xié)議、信函或其他書面信息；接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人或其律師簽署，列明詳細(xì)評定程序所有當(dāng)事人姓名、送達(dá)地址、參考、電話號碼和傳真號碼的聲明，聲明還須對舉行聽審程序的時(shí)間長度進(jìn)行預(yù)計(jì)；如由接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人以外的其他當(dāng)事人申請舉行訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定聽審程序的，本條列明的有關(guān)文書須由該當(dāng)事人控制；如對法律援助當(dāng)事人或法律服務(wù)委員會(huì)資助當(dāng)事人的訴訟費(fèi)用進(jìn)行評定的，包括法律援助證明書、法律服務(wù)委員會(huì)證明書、有關(guān)修正的證明書，以及任何撤銷或撤回的根據(jù)或證明書；訴訟費(fèi)用慣例列表之F(3)所指的證明書；就訴訟費(fèi)用清單中主張的訴訟費(fèi)用而言，拖欠訴訟費(fèi)用證明書副本；如果法律援助當(dāng)事人與詳細(xì)評定聽審程序存在利害關(guān)系，且希望出席聽審程序的，可向法院提交送達(dá)有關(guān)通訊地址；如由法律服務(wù)委員會(huì)支付的訴訟費(fèi)用采取指示費(fèi)率的，則提交在訴訟費(fèi)用清單中列明所有項(xiàng)目的訴訟費(fèi)用清單附表，附表對他方當(dāng)事人主張的訴訟費(fèi)用依法律援助指示費(fèi)率計(jì)算，當(dāng)然可主張?zhí)岣呋蚪档唾M(fèi)率。如訴訟費(fèi)用由法律援助基金或其他資金支出的，訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定程序稍有不同，規(guī)則第47.17、47.17A條對此作了規(guī)定。

當(dāng)事人可變更訴訟費(fèi)用清單、訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書或回復(fù)書，無需經(jīng)法院許可，但法院可不予支持，或者許可在一定條件下變更，包括要求支付因變更而引致或浪費(fèi)的任何訴訟費(fèi)用為條件。詳細(xì)評定程序終結(jié)的，接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人或訴訟人，可取回支持訴訟費(fèi)用清單所提交的文件。

3.聽審程序安排。法院一收到要求舉行詳細(xì)評定聽審程序請求書，就應(yīng)確定舉行聽審程序的日期。法院至少應(yīng)提前14日，將聽審程序舉行的時(shí)間和地點(diǎn)，通知出席詳細(xì)評定審理程序的所有人。有關(guān)當(dāng)事人可申請變更聽審程序，或就變更達(dá)成協(xié)議，由法院確定。注意，惟有接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人、承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人、以及根據(jù)規(guī)則第47.9條送達(dá)訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書的當(dāng)事人，方得出席詳細(xì)評定審理程序，但法院特別許可的除外。審理程序中只能提訟費(fèi)用爭點(diǎn)書列明的項(xiàng)目，法院另有指令的除外。

(五)訴訟費(fèi)用證明書

訴訟費(fèi)用證明書包括臨時(shí)性和終局性訴訟費(fèi)用證明書。法院在接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人提交詳細(xì)評定審理程序請求書后，可隨時(shí)簽發(fā)其認(rèn)為適當(dāng)?shù)呐R時(shí)性訴訟費(fèi)用證明書，包括責(zé)令支付有關(guān)訴訟費(fèi)用的命令。當(dāng)然法院亦可修正或取消臨時(shí)性訴訟費(fèi)用證明書。

在詳細(xì)評定聽審程序中，法院應(yīng)通過在訴訟費(fèi)用清單上進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐ⅲg回或減少訴訟費(fèi)用清單中主張的金額。接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在舉行詳細(xì)評定聽審程序后，應(yīng)完成訴訟費(fèi)用清單，就每一項(xiàng)目闡明當(dāng)事人協(xié)議或許可的正確金額，適當(dāng)時(shí)重新計(jì)算訴訟費(fèi)用清單金額匯總。詳細(xì)評定審理程序終結(jié)14日內(nèi)，當(dāng)事人應(yīng)提交最后的訴訟費(fèi)用清單(acompletedbill)，載明經(jīng)詳細(xì)評定程序?qū)υV訟費(fèi)用進(jìn)行評定計(jì)算后應(yīng)支付的訴訟費(fèi)用金額。

提交最后的訴訟費(fèi)用清單時(shí)，法院應(yīng)簽發(fā)終局性訴訟費(fèi)用證明書，包括責(zé)令支付有關(guān)訴訟費(fèi)用的命令，并送達(dá)給詳細(xì)評定程序的所有當(dāng)事人。但惟有付清訴訟費(fèi)用評定有關(guān)的所有法院手續(xù)費(fèi)的，法院方簽發(fā)終局性訴訟費(fèi)用證明書。終局性訴訟費(fèi)用證明書應(yīng)載明：當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議的任何訴訟費(fèi)用金額，或者在詳細(xì)評定程序中已經(jīng)許可的訴訟費(fèi)用金額；如切實(shí)可行的，就已達(dá)成協(xié)議或許可的訴訟費(fèi)用之增值稅，達(dá)成協(xié)議或法院許可的費(fèi)用金額。

(六)詳細(xì)評定程序本身的費(fèi)用

訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定程序所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用，一般由接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人承擔(dān)，并載入訴訟費(fèi)用清單。但法律、規(guī)則、訴訟指引另有規(guī)定或者法院另行作出命令的除外。法院在作出費(fèi)用承擔(dān)命令時(shí)，須考慮所有因素，包括當(dāng)事人的行為、訴訟費(fèi)用清單已減少的金額(如有減少的話)、就一方當(dāng)事人而言，主張?zhí)囟?xiàng)目的訴訟費(fèi)用或?qū)Υ颂岢鰻幾h是否合理。

如當(dāng)事人就引起評定程序的訴訟程序之訴訟費(fèi)用，提出書面和解要約，并聲明要約不受損害的，則法院在裁決費(fèi)用承擔(dān)時(shí)應(yīng)考慮有關(guān)要約。提出的和解要約須指明，是否擬包括準(zhǔn)備訴訟費(fèi)用清單的費(fèi)用、利息和增值稅。和解要約可包括或排除上述全部或部分項(xiàng)目，但須在和解要約上明確其主張，否則視為包括上述所有項(xiàng)目。

(七)詳細(xì)評定程序中裁決的上訴

1.上訴條件。詳細(xì)評定程序的任何當(dāng)事人(法律援助當(dāng)事人除外)，皆可對法院在詳細(xì)評定程序中作出的任何裁決提起上訴。提起上訴的初步條件為：請求提供該詳細(xì)評定裁決的書面理由；取得法院許可；并提交上訴通知書。對法院授權(quán)官員作出的裁決提起上訴，無需取得許可，亦無需尋求書面理由。對訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官的裁決提起上訴，除依規(guī)則第44.14條(訴訟參加人行為不當(dāng)時(shí)法院的權(quán)力)、第48.7條(浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令)制裁訴訟人的裁決外，皆須經(jīng)法官許可。

2.上訴審法官。對法院授權(quán)官員作出的裁決提起上訴的，如詳細(xì)評定程序在高等法院進(jìn)行的，向該法院的訴訟費(fèi)用法官、區(qū)法官或法官，如程序在郡法院進(jìn)行的，向區(qū)法官或巡回法官提起上訴。對訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官作出的裁決提起上訴的，如詳細(xì)評定程序在高等法院進(jìn)行的，向該法院的法官，如程序在郡法院進(jìn)行的，向巡回法官提起上訴。

3.上訴程序。接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在提交最后的訴訟費(fèi)用清單時(shí)，承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人在詳細(xì)評定審理程序終結(jié)7日內(nèi)，可通過提交請求書，請求作出裁決的法院提供詳細(xì)評定程序的裁決理由。有權(quán)提起上訴的當(dāng)事人可通過提交上訴通知書提起上訴。對法院授權(quán)官員作出的裁決提起上訴的，上訴人須在法院官員向其送達(dá)裁決理由14日內(nèi)，或者如法院指令無需取得裁決理由的，自該指令作出之日起7日內(nèi)提起。對訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官作出的裁決提起上訴的，上訴人須在法院許可對有關(guān)裁決提起上訴之日起14日內(nèi)，提交上訴通知書。法院一收到上訴通知書，則應(yīng)向詳細(xì)評定程序的其他各方當(dāng)事人送達(dá)上訴通知書副本，并向上述當(dāng)事人發(fā)送上訴審理程序通知書。

就對法院授權(quán)官員作出裁決提起的上訴而言，法院應(yīng)對引起上訴裁決的程序進(jìn)行復(fù)審，并作出命令或適當(dāng)?shù)闹噶睢＞蛯υV訟費(fèi)用法官或區(qū)法官作出的裁決提起上訴而言，如法院認(rèn)為許可提起上訴的，則法院可作出任何命令或指令。法院在審理上訴時(shí)，有權(quán)委任二名技術(shù)陪審員，其中一人為區(qū)法官或訴訟費(fèi)用法官，另一人為出庭律師或律師。

(八)由特定主體或向特定主體支付的訴訟費(fèi)用

規(guī)則第48.1-48.6A條規(guī)定了由特定主體或向特定主體支付的訴訟費(fèi)用，主要包括：

1.申請法院作出訴前開示或?qū)υV訟外第三人的開示命令，法院一般裁決被請求作出命令的人，承擔(dān)申請費(fèi)用以及履行根據(jù)申請作出的任何命令之費(fèi)用。但法院亦可考慮各種因素，作出不同的命令，包括：被請求作出命令的人反對申請理由的充分程度；提出申請的當(dāng)事人是否遵守有關(guān)訴前議定書。

2.法院在考慮是否作出有關(guān)訴訟外第三人的訴訟費(fèi)用命令時(shí)，須追加該人為確定訴訟費(fèi)用之程序當(dāng)事人，并給予其出席審理程序之合理機(jī)會(huì)，法院在審理程序中將進(jìn)一步考慮有關(guān)事項(xiàng)。但對法律援助委員會(huì)作出命令、作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令、依規(guī)則第48.1條作出訴前開示或?qū)υV訟外第三人開示命令除外。

3.以受托人或遺產(chǎn)管理人身份參加任何訴訟程序的當(dāng)事人，訴訟費(fèi)用從其作為受托人或遺產(chǎn)管理人身份管理的基金中開支，訴訟費(fèi)用基于補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)評定。但受托人或遺產(chǎn)管理人的行為追求基金目的以外的其他利益除外。

4.對未成年人或精神病人的當(dāng)事人向律師支付的訴訟費(fèi)用，以及應(yīng)向未成年人或精神病人當(dāng)事人支付的訴訟費(fèi)用，法院一般應(yīng)責(zé)令進(jìn)行詳細(xì)評定。但如下情形無需進(jìn)行訴訟費(fèi)用詳細(xì)評定：(a)無需為保護(hù)未成年人或精神病人利益或財(cái)產(chǎn)而作出命令的；(b)他方當(dāng)事人已同意就未成年人或精神病人的訴訟費(fèi)用，支付特定金額款項(xiàng)，以及未成年人或精神病人的律師已自動(dòng)放棄主張進(jìn)一步訴訟費(fèi)用權(quán)利的；(c)法院已通過簡易評定方式，裁決應(yīng)支付給未成年人或精神病人的訴訟費(fèi)用的，以及未成年人或精神病人的律師已自動(dòng)放棄主張進(jìn)一步訴訟費(fèi)用權(quán)利的；(d)保險(xiǎn)人或其他人有責(zé)任清償未成年人或精神病人應(yīng)支付其律師的律師費(fèi)用，以及法院認(rèn)為，保險(xiǎn)人或其他人在經(jīng)濟(jì)上有能力清償有關(guān)費(fèi)用的。

5.本人參加訴訟的當(dāng)事人之訴訟費(fèi)用由其他各方當(dāng)事人支付的，不得超過當(dāng)事人由訴訟人時(shí)準(zhǔn)許收取訴訟費(fèi)用的三分之二，但存在補(bǔ)償費(fèi)用的情形除外。本人參加訴訟的當(dāng)事人可取得的訴訟費(fèi)用補(bǔ)償，包括：如有關(guān)事務(wù)由訴訟人當(dāng)事人完成，所準(zhǔn)許收取或補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用；該人就訴訟取得法律服務(wù)所合理支出的費(fèi)用；以及為對評定主張的訴訟費(fèi)用而請求專家?guī)椭馁M(fèi)用。

6.集團(tuán)訴訟費(fèi)用命令。

如簽發(fā)集團(tuán)訴訟命令的，依規(guī)則第48.6A條確定有關(guān)訴訟費(fèi)用。除法院另有指令外，就集團(tuán)訴訟當(dāng)事人作出的共同訴訟費(fèi)用，每一集團(tuán)訴訟當(dāng)事人按共同訴訟費(fèi)用的份額，分別承擔(dān)責(zé)任。所謂共同訴訟費(fèi)用(commoncosts)，指有關(guān)集團(tuán)訴訟命令事項(xiàng)所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用、進(jìn)行試驗(yàn)性訴訟程序所產(chǎn)生的單一訴訟費(fèi)用、以及首席律師在管理集團(tuán)訴訟中所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用。如集團(tuán)訴訟當(dāng)事人系承擔(dān)訴訟費(fèi)用當(dāng)事人的，則除承擔(dān)應(yīng)向接受訴訟費(fèi)用當(dāng)事人支付的訴訟費(fèi)用外，還須負(fù)擔(dān)有關(guān)單一訴訟費(fèi)用((individuralcosts，即集團(tuán)登記中單一訴訟所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用)、以及與所有其他集團(tuán)訴訟當(dāng)事人一并平均分?jǐn)偣餐V訟費(fèi)用。

法院就一項(xiàng)或多項(xiàng)集團(tuán)訴訟命令事項(xiàng)、以及僅涉及單一訴訟的事項(xiàng)之申請或?qū)徖沓绦颍鞒鲈V訟費(fèi)用命令的，應(yīng)就共同和單一訴訟費(fèi)用的承擔(dān)比例作出命令。如某一訴訟在集團(tuán)登記前便已產(chǎn)生共同訴訟費(fèi)用的，法院可責(zé)令集團(tuán)訴訟當(dāng)事人承擔(dān)有關(guān)訴訟費(fèi)用的比例。如從集團(tuán)登記中撤銷某一訴訟的，法院可就該訴訟作出訴訟費(fèi)用命令，包括至該訴訟從集團(tuán)登記中撤銷之日止所產(chǎn)生的共同訴訟費(fèi)用比例。管理法院可責(zé)令集團(tuán)登記的原告承擔(dān)或分擔(dān)解決共同事項(xiàng)的訴訟費(fèi)用，或者有關(guān)試驗(yàn)性訴訟的訴訟費(fèi)用。

四、律師費(fèi)用

規(guī)則有關(guān)訴訟費(fèi)用的規(guī)定很多涉及到律師費(fèi)用，第48章第2節(jié)又專門就律師收取委托人的費(fèi)用特殊情形作出了規(guī)定。

(一)律師與委托人費(fèi)用詳細(xì)評定之基礎(chǔ)

律師收取委托人的費(fèi)用，根據(jù)補(bǔ)償基礎(chǔ)評定，除律師與委托人已達(dá)成書面協(xié)議，準(zhǔn)許律師費(fèi)金額可高于委托人能從他方當(dāng)事人處補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用之外。但可作如下推定：(a)如訴訟費(fèi)用的產(chǎn)生經(jīng)委托人明示或默示同意的，推定已合理產(chǎn)生；(b)如訴訟費(fèi)用的金額經(jīng)委托人明示或默示同意的，推定金額合理；(c)費(fèi)用性質(zhì)特別、金額特殊、且律師未告知委托人，有關(guān)訴訟費(fèi)用最終不一定能從他方當(dāng)事人處全部取得補(bǔ)償?shù)模贫樵V訟費(fèi)用產(chǎn)生不合理。

(二)浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令

規(guī)則第48.7條針對訴訟人，規(guī)定了法院可在訴訟程序任何階段，作出訴訟人對訴訟費(fèi)用承擔(dān)個(gè)人責(zé)任的浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令。法院可依職權(quán)作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令，當(dāng)事人亦可通過通過書面或言詞方式申請這一命令。

法院作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令條件為：訴訟人行為不適當(dāng)、不合理或者有過失的；其行為導(dǎo)致一方當(dāng)事人產(chǎn)生不必要的訴訟費(fèi)用；以及無論如何，責(zé)令訴訟人全部或部分補(bǔ)償有關(guān)當(dāng)事人的訴訟費(fèi)用為公正的。當(dāng)事人提出的申請通知書及證據(jù)須明確提出，有關(guān)訴訟人為或者不為何種行為，以及請求責(zé)令其承擔(dān)的訴訟費(fèi)用。

法院應(yīng)就每一案件應(yīng)遵循的程序作出指令，以確保對系爭事項(xiàng)的審理，視不同情況采取公平、簡潔、便利的方式。在第一階段，法院須確信，當(dāng)事人已向法院提交證據(jù)或其他材料，如果訴訟人不予答辯，將可能導(dǎo)致法院作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令，且作出有關(guān)命令的程序是公正的。在第二階段，法院應(yīng)給予訴訟人以合理機(jī)會(huì)向法院陳述理由，再考慮是否作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令。法院在作出浪費(fèi)訴訟費(fèi)用命令前，可責(zé)令訴訟費(fèi)用法官或區(qū)法官對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查，并向法院報(bào)告。

(三)風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)

英國的訴訟成本在世界范圍來看是相當(dāng)高的，重要原因之一是律師的小時(shí)費(fèi)率制度，且無上限，并不考慮訴訟結(jié)果，而敗訴方則須承擔(dān)勝訴方的訴訟費(fèi)用。近年來，英國允許律師基于風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)協(xié)議收費(fèi)，如委托人敗訴，無需支付律師費(fèi)，但如委托人勝訴的，則律師除收取正常律師費(fèi)用外，另外收取勝訴費(fèi)，金額可直至小時(shí)費(fèi)率的100％。

委托人可申請法院對基本訴訟費(fèi)用、遞增比例、或?qū)烧哌M(jìn)行評定，亦可申請法院降低律師已根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)協(xié)議，向委托人收取的比例遞增費(fèi)用。申請通知書須列明如下事項(xiàng)：降低比例遞增的理由；以及遞增的比例應(yīng)該是什么。法院在評定律師費(fèi)用比例遞增時(shí)，應(yīng)考慮所有相關(guān)因素，比如：應(yīng)支付手續(xù)費(fèi)或費(fèi)用的情形可能不發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；未預(yù)付款項(xiàng)產(chǎn)生的不利；可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議支付的金額，是否限于委托人可獲取的任何損害賠償之特定比例；律師與辯護(hù)律師之間是否存在風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)協(xié)議；律師對任何費(fèi)用補(bǔ)償?shù)呢?zé)任。

(四)律師費(fèi)用評定程序

律師須自評定律師費(fèi)用命令送達(dá)28日內(nèi)，向委托人送達(dá)律師費(fèi)用明細(xì)表(abreakdownofcosts)。委托人須自律師費(fèi)用明細(xì)表送達(dá)之日起14日內(nèi)，送達(dá)律師費(fèi)用爭點(diǎn)書。如律師希望送達(dá)回復(fù)書的，須自律師費(fèi)用爭點(diǎn)書送達(dá)14日內(nèi)向委托人送達(dá)。各方當(dāng)事人皆可提交確定審理程序日期的請求書，提交期間為：律師費(fèi)用爭點(diǎn)書送達(dá)后，但自評定律師費(fèi)用命令作出3個(gè)月內(nèi)。

請求書須載明舉行詳細(xì)評定聽審程序預(yù)計(jì)的時(shí)間長度，提出請求書時(shí)須一并提交如下文書副本：發(fā)送律師費(fèi)用清單或者對律師費(fèi)用清單進(jìn)行評定的命令；送達(dá)供評定的律師費(fèi)用清單；律師費(fèi)用明細(xì)表，以及隨律師費(fèi)用明細(xì)表一并送達(dá)的任何發(fā)票或帳目；律師費(fèi)用爭點(diǎn)書副本，并進(jìn)行必要的批注，以表明哪些項(xiàng)目達(dá)成協(xié)議，價(jià)值如何，以及哪些項(xiàng)目尚有爭議，價(jià)值如何；所有訴訟費(fèi)用爭點(diǎn)書副本，并加以批注，表明法院已向其他訴訟當(dāng)事人通知請求舉行的評定聽審程序細(xì)節(jié)；送達(dá)的任何回復(fù)書；提交請求書的當(dāng)事人或其律師簽署，列明訴訟程序中所有當(dāng)事人姓名和送達(dá)地址的聲明。法院至少應(yīng)提前14日，將律師費(fèi)用詳細(xì)評定聽審程序舉行的時(shí)間和地點(diǎn)，通知有關(guān)人士。

五、法律援助

(一)法律援助機(jī)構(gòu)

英國是世界上最早實(shí)行法律援助、法律援助制度最為完善、援助開支最高的國家之一。英國1992年法律援助共支出6.82億英鎊，1996至1997年度為14.78億英鎊，1998至1999年度預(yù)計(jì)為16.02英鎊。英國的法律援助由法律援助委員會(huì)(TheLegalAidBoard)負(fù)責(zé)，法律援助委員會(huì)由12-17人組成，成員由司法大臣任命并對司法大臣負(fù)責(zé)，至少應(yīng)包括兩名由律師公會(huì)推薦的事務(wù)律師和兩名由律師聯(lián)合委員會(huì)推薦的出庭律師。司法大臣有權(quán)制訂法律援助方面的規(guī)章和命令、監(jiān)督和管理法律援助事務(wù)、協(xié)同財(cái)政部決定法律援助基金的使用。

英國近年來的民事司法改革特別關(guān)注法律援助問題，就法律援助委員會(huì)和法律服務(wù)委員會(huì)(LegalServicesCommission)作了許多規(guī)定，努力解決經(jīng)濟(jì)能力不同的當(dāng)事人在接近司法的平等性。英國現(xiàn)行法律援助的主要依據(jù)包括：《1988年法律援助法》、《1989年民事法律援助(一般)規(guī)則》、《1999年接近司法法》、《2000年社區(qū)法律服務(wù)(訴訟費(fèi)用保護(hù))規(guī)則》。《1999年接近司法法》和《民事訴訟規(guī)則》設(shè)置了新的法律服務(wù)委員會(huì)，作為社區(qū)法律服務(wù)署(theCommunityLegalService)組成部分，保障依經(jīng)濟(jì)原則在社區(qū)范圍內(nèi)提供法律援助，在競爭基礎(chǔ)上向律師事務(wù)所授予援助業(yè)務(wù)特許權(quán)，支付固定的法律服務(wù)費(fèi)用。進(jìn)而，給付金錢案件將不再提供援助，原告可基于風(fēng)險(xiǎn)合同聘請律師。

(二)法律援助的種類和形式

英國的法律援助大致可分為民事法律援助、刑事法律援助和特別訴訟法律援助三種。民事法律援助是法院在審理民事案件時(shí)，為符合法定條件的申請人提供的法律援助。刑事法律援助是對刑事被告人提供的法律援助。特別訴訟法律援助包括青少年訴訟程序(CareProceedings)中的援助和藐視法庭訴訟(ContemptProceedings)中的援助。

法律援助的形式大致包括：提供咨詢，法律協(xié)助和法律。根據(jù)《1999年接近司法法》第9條規(guī)定，法律服務(wù)委員會(huì)提供不同的服務(wù)級別(levelofservice)，包括：(1)法律幫助，即有關(guān)法律問題的咨詢和幫助，不包括訴訟和辯護(hù)；(2)在法院中的幫助，即在特定聽審程序中辯護(hù)，但并非正式地訴訟；(3)家事調(diào)解；(4)訴訟，分為調(diào)查幫助(InvestigativeHelp，即限于對潛在訴訟的是非曲直進(jìn)行調(diào)查)和全面(FullRepresentation)；(5)批準(zhǔn)的家事幫助，具體形式有調(diào)解幫助(HelpwithMediation，即支持家事調(diào)解程序的法律咨詢)和概括性家事幫助(GeneralFamilyHelp，即幫助促成家事爭議的和解，而無需提起對抗制訴訟)；(6)資金資助，即在主要由私人出資的昂貴訴訟案件中，基于或涉及風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)協(xié)議，提供部分資金資助，具體形式包括調(diào)查資助(InvestigativeSupport，相當(dāng)于調(diào)查幫助)和訴訟資助(LitigationSupport，相當(dāng)于全面)。

(三)法律援助的條件和程序

申請人提出申請，符合一定的條件才能成為接受法律援助當(dāng)事人或法律服務(wù)委員會(huì)資助當(dāng)事人。依《1988年法律援助法》第15條規(guī)定，民事法律援助的申請人須符合兩項(xiàng)條件：一是基于合理的理由參與訴訟；二是財(cái)產(chǎn)狀況必須符合法律援助法律、規(guī)章的規(guī)定。而訴訟理由是否合理、財(cái)產(chǎn)狀況是否符合要求，由各級法院來判斷和執(zhí)行。其中財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)常調(diào)整，如1995年，年收入7187英鎊(人身傷害案件為7920英鎊)以下的人，才有資格申請民事法律援助。其中年收入在2425至7187英鎊之間的人，在接受法律援助期間每月應(yīng)將其年收入中超過2425英鎊部分的三十六分之一捐給法律援助委員會(huì)；年收入在2425英鎊以下的人，沒有捐助之義務(wù)。另外除主管機(jī)關(guān)特別授權(quán)之外，申請民事法律援助的人，其“可支配資產(chǎn)(DisposableCapital)”金額不得超過6750英鎊(人身傷害的為8560英鎊)。

篇6

“我買的房子究竟屬于誰？”6月13日中午，李先生走出北京市第一中級法院的大門，嘴里嘟囔著。

“八年前，我們付全款2000多萬購買了六套商品房。誰知道，先是辦不下房產(chǎn)證，后又被法院查封，現(xiàn)在銀行又申請法院變賣這些房產(chǎn)償還開發(fā)商的債務(wù)。你說我冤不冤呀？”說起自己購房的經(jīng)歷，李先生一臉的憤慨與無奈。

全款購房，

房產(chǎn)證逾期未交付

年近六旬的李先生家住北京市西城區(qū)。李先生記得很清楚，2006年春的一天，他的手機(jī)接收到一條售樓信息。“樓盤位于海淀區(qū)白石橋路甲6號鑄城大廈，開發(fā)商是北京鴻潤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱鴻潤公司）。我和家人去看過幾次后，相中了四套商用現(xiàn)房。”

2006年3月，李先生和幾家親戚湊了1200多萬元購房款，以李先生妻子趙女士的名義買下了鑄城大廈F3、F17、F18、F19A四套房。

“購房合同是3月30日簽的，4月5日我們一次性付清房款，同時(shí)還交納了約100萬元的公共維修基金、契稅、印花稅等相關(guān)費(fèi)用。合同第18條關(guān)于產(chǎn)權(quán)登記一項(xiàng)，雙方約定由鴻潤公司代辦房屋權(quán)屬登記，我們?yōu)榇私患{了1200元委托費(fèi)用。”

李先生告訴記者，房款交付沒幾天，鴻潤公司就交付了房屋。購買的房屋用于做餐飲，生意還說得過去。當(dāng)年10月，在鴻潤公司售樓處工作人員的竭力推薦下，幾家親戚又湊了1000多萬元，以李先生的名義購買了鑄城大廈F6、F7兩套房。李先生說，投資2000多萬元買了六套房，如果不出意外，預(yù)計(jì)10年應(yīng)該能收回成本。

根據(jù)《商品房買賣合同》約定，鴻潤公司應(yīng)在房屋交付之日起730天內(nèi)協(xié)助買受人辦理房屋權(quán)屬登記。房款已結(jié)清，房屋在自己手里正常使用，李先生并沒有太在意辦理房產(chǎn)證的期限。

時(shí)間到了2009年，距雙方約定的辦證期限已過一年多，但鴻潤公司并沒有交付房產(chǎn)證。李先生夫婦去問過幾次，工作人員一直以各種理由推托。無奈之下，2009年10月，趙女士將鴻潤公司訴至法院，要求法院判令鴻潤公司協(xié)助辦理購買的鑄城大廈F3、F17、F18、F19A四套房的房屋產(chǎn)權(quán)證。北京市海淀區(qū)法院審理認(rèn)為，鴻潤公司作為商品房的出賣人，負(fù)有為買受人提供辦理房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移所需文件，協(xié)助買受人辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)的義務(wù)，且買受人已向鴻潤公司支付代辦費(fèi)，按雙方約定已超過辦證期限，故判令鴻潤公司于判決生效后十五日內(nèi)協(xié)助買受人辦理房屋產(chǎn)權(quán)證。

2009年12月4日，法院判決生效。鴻潤公司沒有上訴，但也沒有協(xié)助趙女士去辦產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)。

更讓李先生不安的是，他發(fā)現(xiàn)，鴻潤公司一直設(shè)在鑄城大廈的售樓處不知何時(shí)起已人去屋空。

查詢房屋信息，

已被開發(fā)商抵押給銀行

李先生急忙來到北京市海淀區(qū)房地產(chǎn)管理局。“我們手里只有購房合同和發(fā)票，手續(xù)不全，那里的工作人員不同意為我辦理過戶。我給他們看了法院的判決書，好說歹說，人家才答應(yīng)先給我查詢一下。”

查詢的結(jié)果讓李先生十分震驚：他們購買的幾套房已被法院查封，查封法院是北京鐵路運(yùn)輸中級法院。

去法院了解情況后，李先生得知，由于鴻潤公司欠中鐵建設(shè)集團(tuán)有限公司工程款，中鐵建正在申請法院執(zhí)行鴻潤公司的資產(chǎn)。

2009年12月10日，趙女士對以她名義購買的4套房屋以案外人身份向法院提起書面異議，請求法院停止對其所屬房屋的執(zhí)行，解除查封。

北京鐵路運(yùn)輸中級法院審理查明，依申請執(zhí)行人中鐵建集團(tuán)有限公司申請，該院于2007年9月6日對鑄城大廈地下層及地上二層房產(chǎn)進(jìn)行查封。在北京市建設(shè)委員會(huì)查詢顯示，所查封房產(chǎn)為被執(zhí)行人北京鴻潤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所有。2006年3月30日，案外人趙女士已與鴻潤公司簽訂了房屋買賣合同，支付了全部房款，并實(shí)際占有該房。鴻潤公司負(fù)有協(xié)助趙女士辦理房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記手續(xù)的義務(wù)，但未在合同約定的辦證期限內(nèi)履行其義務(wù)，導(dǎo)致趙女士至今未能取得房屋產(chǎn)權(quán)證。2009年12月18日，北京鐵路運(yùn)輸中級法院作出民事裁定書，中止對趙女士所屬房屋的執(zhí)行。

拿到法院的裁定書，2010年的春節(jié)，李先生一家踏踏實(shí)實(shí)過了個(gè)節(jié)。

節(jié)后不久，李先生再次來到房管局咨詢辦證事宜。讓李先生萬萬沒有想到的是，工作人員的答復(fù)依然是，房屋處于被法院查封的狀態(tài)，只不過這次查封的法院換成了北京市第一中級法院。

一頭霧水的李先生找到了北京一中院。在法院，李先生得知了一個(gè)讓他更震驚的消息：因?yàn)轼櫇櫣具€不上銀行的貸款，李先生夫婦購買的六套房早已被鴻潤公司分別抵押給兩家銀行了！

氣憤到無語。冷靜下來后，李先生像上次一樣向法院遞交了案外人執(zhí)行異議申請書。

不久，北京一中院民事審判庭的法官約談李先生。“法官對我說，鴻潤公司的其他資產(chǎn)執(zhí)行完后差不多能還上銀行的貸款，到時(shí)候我們的房屋就可以解押了。”這次約談后，李先生撤訴了。

開發(fā)商還不上貸款，

抵押房面臨變賣

接下來是三年多漫長的等待。

直到今年3月的一天，北京一中院的法官再次找到李先生夫婦。“我們才知道，鴻潤公司還是還不上銀行的貸款，銀行已將其訴至法院，法院最終判決銀行以鴻潤公司所有的鑄城大廈包括F3、F17、F18、F19四套等房產(chǎn)進(jìn)行折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)清償銀行債務(wù)。”

4月29日，李先生和趙女士分別向北京市一中院提出執(zhí)行異議申請。6月13日，法院對這兩起案件公開聽證。為了保障執(zhí)行聽證公開透明，北京一中院首次在執(zhí)行異議審查程序中引入人民陪審員加入合議庭。

法庭上，兩家銀行出示了北京一中院2008年12月17日作出的兩份判決書。在兩份判決查明的事實(shí)中，李先生終于弄明白了自己購買的房屋為何遲遲辦不下房產(chǎn)證。

原來，早在趙女士第一次購買4套房屋的半年前，即2005年7月26日，鴻潤公司就與銀行簽訂了借款合同：鴻潤公司向銀行貸款1500萬元用于支付公司另一項(xiàng)目的拍賣余款，同日雙方簽訂抵押合同，鴻潤公司以其擁有的海淀區(qū)白石橋路甲4號中關(guān)村航空科技園配套項(xiàng)目地上一層配套（商用房）土地使用權(quán)及在建工程為該筆貸款的抵押擔(dān)保。借款合同到期后，鴻潤公司尚有600萬元貸款未予償還。2007年4月11日，雙方又簽訂《貸款抵押協(xié)議》，將土地使用權(quán)抵押轉(zhuǎn)為現(xiàn)房抵押。

2008年12月29日，北京一中院一審判決支持銀行要求鴻潤公司支付剩余貸款及利息的訴訟請求，鴻潤公司承擔(dān)違約責(zé)任，應(yīng)向銀行償還600萬元貸款。因鴻潤公司以其所有的房產(chǎn)向銀行提供抵押擔(dān)保，故銀行在鴻潤公司未按約償還尚欠借款本息的情況下，有權(quán)要求鴻潤公司以其與銀行簽訂的《貸款抵押協(xié)議》中約定的抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

李先生購買的兩套房產(chǎn)鴻潤公司則抵押給另外一家銀行，向銀行借款1000萬元用于融資。雙方在《借款合同》中約定，鴻潤公司以其擁有的鑄城大廈地下一層及地上二層的房產(chǎn)作為該融資的抵押物抵押擔(dān)保。后因鴻潤公司未能依約如期償還約定本金并足額支付貸款利息，銀行要求鴻潤公司以雙方約定的抵押財(cái)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

庭審過程中，李先生夫婦強(qiáng)調(diào)，他們購房時(shí)，與開發(fā)商鴻潤公司簽訂了《商品房買賣合同》，其中第4條顯示，該商品房所分?jǐn)偟耐恋厥褂脵?quán)及在建工程均未設(shè)定抵押。2006年他們購房時(shí)還沒有現(xiàn)在的“網(wǎng)簽”，購房者根本無法查詢到所購房屋是否處于抵押狀態(tài)。

“我們付了全款買房，房產(chǎn)證辦不下來，開發(fā)商也找不到了，房子還要被銀行拍賣，這理兒擱哪兒也講不通。”李先生說。

如何避免出現(xiàn)

更多的“李先生”

互聯(lián)網(wǎng)搜索，記者發(fā)現(xiàn)，有著李先生夫婦類似遭遇的人還真不少。

2006年11月8日《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》報(bào)道，家住湖南長沙沁園春小區(qū)的莫先生于2004年一次性付款買下長江置業(yè)發(fā)展有限公司開發(fā)的沁園春小區(qū)的一套房子，入住兩年后，莫先生發(fā)現(xiàn)自己的房子還沒有在房產(chǎn)局備案，更讓他氣憤的是，開發(fā)商竟然將其未備案的房子作為抵押，到銀行申請商業(yè)貸款，去開發(fā)其他地產(chǎn)項(xiàng)目。

2009年7月21日《吉安晚報(bào)》報(bào)道，因開發(fā)商將房子抵押給銀行，吉安縣萬福鎮(zhèn)農(nóng)貿(mào)市場部分業(yè)主購買房子已有10年，仍無法辦理房產(chǎn)證。

……

“在這些新聞報(bào)道中，常常會(huì)提醒購房者要謹(jǐn)慎選擇，不要買已經(jīng)到銀行設(shè)定抵押的房屋。但事實(shí)上，我們不能要求一個(gè)老百姓了解房屋買賣過程中全部的法律程序，把所購房屋上設(shè)定的所有權(quán)利都查清。如果不是房屋的利害關(guān)系人，購房人在購房前是沒有權(quán)利到房管部門查詢房屋的真正狀態(tài)的。如何保障買受人的利益，政府必須加大對金融和房地產(chǎn)市場的行政監(jiān)管。比如，已經(jīng)設(shè)定抵押的房產(chǎn)怎么還能賣出去？銀行放貸賺取利潤，同時(shí)就要經(jīng)營承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行對其放出去的款項(xiàng)資金流向是否盡到了監(jiān)管義務(wù)？銀行對其設(shè)定抵押權(quán)的房屋應(yīng)該如何設(shè)定監(jiān)管？不能等到開發(fā)商的資金鏈斷了，直接變賣抵押物了事。這種做法可能會(huì)使善意第三人的利益受損。”李先生夫婦的律師、北京東元律師事務(wù)所律師韓琦燕說。

“銀行拿著錢放出去賺錢，但是有了風(fēng)險(xiǎn)他們不承擔(dān)，找別人承擔(dān)。照這樣看，銀行怎么做都是合適的，收了利息，最后還能收回房子，那誰來保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益呢？法院如果真的拍賣了這幾套房，2000多萬我們找誰去要？”李先生說。

韓琦燕律師告訴記者，此案中開發(fā)商涉嫌欺詐，買受人是可以向法院的，但是訴訟之后，怎么樣保證判決文書不是一紙廢紙？如果鴻潤公司的賬戶有錢，銀行也不會(huì)要拍賣李先生夫婦購買的房屋。

在一則新聞報(bào)道中，一位不愿意透露姓名的法官所說的話給記者留下很深的印象，“作為法官，面對類似問題也兩難。開發(fā)商將賣給業(yè)主的房子拿到銀行進(jìn)行抵押貸款，到后來，有的開發(fā)商無力償還貸款，有的甚至‘人間蒸發(fā)’了。法院拿這樣的開發(fā)商也沒有辦法，就算相關(guān)人因涉嫌詐騙被刑事處罰，如果沒有財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，對購房者和銀行都是沒多大意義的，最后為此埋單的會(huì)是誰呢？不是銀行就是購房者。作為執(zhí)法者，沒法面對其中任何一方。這樣的問題到底如何解決，希望有關(guān)部門能采取有效的預(yù)防措施。”

專家說法：

應(yīng)優(yōu)先保護(hù)購房者權(quán)益

專家系中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授尹飛。

就本案的處理，我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保護(hù)已支付購房款的業(yè)主。

一般而言，抵押權(quán)作為一種擔(dān)保物權(quán)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，債權(quán)人有權(quán)就抵押物優(yōu)先受償。因此，通常情況下，抵押權(quán)優(yōu)先于債權(quán)；而本案中，李先生只是普通債權(quán)人，而銀行作為抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)優(yōu)先受到保護(hù)。

但抵押權(quán)優(yōu)先于普通債權(quán)的規(guī)則只是一般規(guī)則，法律上和司法實(shí)務(wù)中基于特殊考慮，仍然設(shè)置了一些特殊規(guī)則。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)》，法院在審理房地產(chǎn)糾紛案件和辦理執(zhí)行案件中，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國合同法》第286條的規(guī)定，認(rèn)定建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)。該批復(fù)還強(qiáng)調(diào)，“消費(fèi)者交付購買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，承包人就該商品房享有的工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)不得對抗買受人。”從這兩條規(guī)定來看，消費(fèi)者支付購買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，其享有的債權(quán)優(yōu)先于工程款優(yōu)先受償權(quán)；而工程款優(yōu)先受償權(quán)又優(yōu)先于抵押權(quán)，故而，消費(fèi)者在支付了購買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，其享有的債權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)。這主要是考慮到當(dāng)時(shí)我國不動(dòng)產(chǎn)登記以及相關(guān)查詢制度尚不完善，為充分保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，司法解釋進(jìn)行了特別規(guī)定。需要強(qiáng)調(diào)的是，從《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》來看，對于商品房買賣中涉及的消費(fèi)者宜作廣義理解，凡是從房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)處購買其向社會(huì)銷售的房屋的自然人，都應(yīng)作為消費(fèi)者對待。這主要是因?yàn)榕c開發(fā)企業(yè)相比，自然人在經(jīng)濟(jì)地位上、經(jīng)驗(yàn)上都處于弱勢地位，故而應(yīng)當(dāng)予以特別保護(hù)。本案中，李先生和趙女士作為消費(fèi)者，其已經(jīng)支付了全部購房款并實(shí)際占有房屋多年，因此，李先生的債權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于銀行的抵押權(quán)。本案中，北京鐵路運(yùn)輸中院之所以解除工程款優(yōu)先受償權(quán)人中鐵建申請的查封，也正是基于這一考慮。而作為抵押權(quán)人的銀行，在接受開發(fā)商抵押時(shí)，應(yīng)當(dāng)就擬抵押房屋是否已經(jīng)銷售等進(jìn)行充分的調(diào)查，避免類似本案的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，隨著我國物權(quán)法的頒行、不動(dòng)產(chǎn)登記以及相關(guān)查詢制度的完善，法律已經(jīng)為消費(fèi)者購房提供了更為全面的保護(hù)。消費(fèi)者在購買商品房尤其是現(xiàn)房時(shí)，應(yīng)當(dāng)預(yù)先對房屋權(quán)屬尤其是權(quán)利限制情況進(jìn)行查詢；在購買預(yù)售房時(shí)應(yīng)當(dāng)預(yù)先了解開發(fā)商是否辦理了預(yù)售許可證，并要求其及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)簽；在簽訂購房合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即辦理預(yù)告登記，避免開發(fā)商將房屋另行轉(zhuǎn)讓或者抵押；在開發(fā)商辦理初始登記之后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求完成轉(zhuǎn)移登記，將房屋轉(zhuǎn)移到自己名下，從而避免本案中李先生所遇到的無法及時(shí)辦理房產(chǎn)證的尷尬。

篇7

黑洞一：克隆信用卡透支

2009年3月25日，正在廣州市越秀區(qū)的辦公室里上班的羅先生，連續(xù)收到了3條手機(jī)短信，內(nèi)容顯示他的信用卡于當(dāng)天上午在花都區(qū)被人分3次取現(xiàn)及消費(fèi)了1.35萬元。這個(gè)意外的消息令他驚叫起來――信用卡還好端端地揣在他的懷里，怎么就被人異地取現(xiàn)和消費(fèi)了呢?而監(jiān)控錄像顯示。到銀行柜臺取現(xiàn)的男子持有一張與羅先生的信用卡信息完全相同的另一銀行儲蓄卡，羅先生的信用卡顯然遭到了“克隆”。

兩天后的3月27日，成都市錦江區(qū)警方破獲了一起“套牌”他人信用卡惡意透支案，該市某商場內(nèi)衣專柜營業(yè)員李某利用其客戶范女士留下的身份資料，通過掛失補(bǔ)辦的方式“套牌”了一張范女士的信用卡，然后惡意透支現(xiàn)金3.5萬余元，給真正的持卡人范女士造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。

而在此前的3月中旬。北京市朝陽區(qū)檢方也以“信用卡詐騙罪”，對一個(gè)7人犯罪團(tuán)伙提起公訴。案中爆出該團(tuán)伙利用磁卡數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，偽造信用卡刷卡套取巨額現(xiàn)金的犯罪事實(shí)。朝陽檢方稱，以犯罪嫌疑人白某為首的犯罪團(tuán)伙，2007年下半年先后在廣東、北京等地購買了“磁卡數(shù)據(jù)采集器”、“寫卡器”及空白磁卡，然后利用其在酒店工作、能接觸到客人信用卡之便。專門等客人在結(jié)賬時(shí)使用未設(shè)密碼的信用卡之際，用“磁卡數(shù)據(jù)采集器”秘密竊取其磁條中的信息，然后將采集到的信用卡磁奈信息輸進(jìn)電腦，再通過“寫卡器”將信息復(fù)制到空白卡或廢卡上，制成磁條信息與真卡相同的偽造信用卡。當(dāng)“信用卡”偽造成功后，白某等人便通過互聯(lián)網(wǎng)尋找可以刷偽造信用卡套取現(xiàn)金的地方，先后在多家企業(yè)的POS機(jī)上刷卡套取了90多萬元現(xiàn)金。

近段時(shí)間來，關(guān)于“信用卡離奇被克隆”的新聞報(bào)道不絕于耳。有媒體對此分析稱，這一方面是因?yàn)樵p騙犯罪集團(tuán)設(shè)法買通消費(fèi)單位人員，大肆利用銀行漏洞與低成本復(fù)制信用卡：另一方面則是因?yàn)槌挚ㄈ嗽诓唤?jīng)意的消費(fèi)中或者中了“回答問題”的圈套后，不知不覺地將相關(guān)的重要信息泄露出去，給了犯罪團(tuán)伙以可乘之機(jī)。

黑洞二：偽冒信用卡詐騙

面對信用卡頻遭“克隆”的現(xiàn)狀，不少“無卡族”都為自己不趕潮流的沉穩(wěn)態(tài)度而暗自慶幸。但接下來的一則消息，卻令眾多“無卡族”也汗毛倒豎――

在福州市打工的宋小姐從未申辦過信用卡，但自2008年10月以來，她卻不斷收到老家轉(zhuǎn)來的3家銀行發(fā)出的律師函及法院警告函，都聲稱她申辦的信用卡未能及時(shí)還款而欠下了上萬元債務(wù)，銀行方面將追究她的法律責(zé)任。宋小姐找銀行交涉后才得知，原來有人盜用她的身份證信息，于2008年初辦理了信用卡并惡意透支。在銀行出示的信用卡申請書上，她發(fā)現(xiàn)除了身份證信息是她的，聯(lián)系電話、住址等信息都與她無關(guān)。她的身份證從未丟失過，也從未借給他人，唯一的可能性就是她于2008年初找工作時(shí)曾四處投遞個(gè)人簡歷，附在簡歷中的身份證復(fù)印件被人冒用辦了信用卡。

持他人的身份證復(fù)印件能向銀行申辦到信用卡嗎?答案是肯定的。有關(guān)機(jī)構(gòu)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些銀行為了搶占信用卡市場，把辦卡業(yè)務(wù)剝離外包給了信用卡中介公司，而這些公司在辦卡時(shí)都往往審查不嚴(yán)，人們憑借身份證復(fù)印件甚至名片都可以申請到信用卡，更別說造假的身份證了，這無疑導(dǎo)致了大量“冒用卡”的出現(xiàn)：一些銀行將信用卡發(fā)放數(shù)量作為對職員的考核指標(biāo)，銀行職員為了完成工作指標(biāo)，也大都降低辦卡標(biāo)準(zhǔn)、放松資信審核，令一部分信用卡被人冒領(lǐng)。正是在這樣的“制度”面前，2008年8月在武漢落網(wǎng)的犯罪嫌疑人陳某才會(huì)利用自己曾做過客服經(jīng)理的便利，盜取20位消費(fèi)者的身份信息資料在武漢7家銀行先后辦理了40多張信用卡，惡意透支額度達(dá)100萬元之巨。

據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，2007年上半年全國信用卡詐騙案件共立案1171起，涉案金額達(dá)4461萬元，其中80.68％的涉案金額是因偽冒申請信用卡造成的。

黑洞三：騙取信用卡套現(xiàn)

在福建省閩侯縣法院于2009年3月審結(jié)的一起信用卡詐騙案中，當(dāng)?shù)嘏嗄昀钅潮慌刑幱衅谕叫?年、罰金5萬元。她先是以工作需要為名，于2006年12月至2007年3月間動(dòng)員12位朋友辦理了信用卡，隨后又以“幫忙銷卡”為由，從這些對信用卡沒有實(shí)際需求的朋友手中騙來其信用卡和密碼，瘋狂盜刷套取現(xiàn)金。在其后的幾個(gè)月中，她的朋友們常莫明其妙地收到銀行寄來的對賬單，當(dāng)他們過問此事時(shí)，李某編造了各種理由來進(jìn)行搪塞，直到2008年4月10日，已在他人信用卡上盜刷套現(xiàn)達(dá)7萬多元的李某才終于被警方抓獲。

信用卡使用的國際慣例是不設(shè)密碼的，人們都憑自己的簽名作為消費(fèi)憑證，但在我國的持卡人看來，沒有密碼就沒有安全可言，我國銀行也將密碼作為使用信用卡消費(fèi)的資格審查手段，在網(wǎng)上購物消費(fèi)時(shí)更是僅憑信用卡卡號、密碼和安全碼(信用卡背面7位斜體數(shù)字的后3位)即被視同本人消費(fèi)，因此卡號、密碼和安全碼信息不能泄露給他人。但因我國大多數(shù)持卡人的保密意識都不強(qiáng)，往往輕易將信用卡和密碼交付他人，這就無疑增大了被人盜取卡內(nèi)錢款甚至惡意透支套現(xiàn)的幾率。

黑洞四：以虛假交易套現(xiàn)

來自相關(guān)機(jī)構(gòu)的消息稱，目前利用信用卡虛假交易套取現(xiàn)金的行為正不斷蔓延，不少非法中介甚至以“二哥”(貸款公司)的名義提供起了“套現(xiàn)服務(wù)”，即通過掛靠公司提供的收入證明來提高持卡人的信用額度，持卡人只需交納一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，即可在“二哥”的POS機(jī)上劃賬套取現(xiàn)金：不少由“二哥”代辦的偽冒卡在被全額透支后，持卡人便將其一扔了之，將欠款責(zé)任推到了被偽冒者身上：福州等地的部分學(xué)生還通過到銀行掛失信用卡后立即通過小商販的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的方式，進(jìn)行惡意套現(xiàn)。

如今在北京、上海、廣州等城市，都有著一個(gè)特殊的群體，常在匆匆過往的行人耳邊低語：“套現(xiàn)嗎?”非但如此，專門推銷“套現(xiàn)服務(wù)”的群體還通過手機(jī)短信、張貼小廣告、發(fā)放名片等方式擴(kuò)大“客戶群”，使“套現(xiàn)服務(wù)”的市場越來越龐大，有的城市還涌現(xiàn)出了打著“金融服務(wù)公司”幌子的套現(xiàn)機(jī)構(gòu)，在收取手續(xù)費(fèi)的前提下為持卡人套現(xiàn)，甚至幫助套現(xiàn)者墊付還款――若持卡人不能按時(shí)還款，他們可以在到期日將需要還款的金額打入持卡人的信用卡賬戶，在計(jì)息日過后再刷出來，以便持卡人無限期地循環(huán)套現(xiàn)。

篇8

一､在文萊可以設(shè)立以下幾種形式的企業(yè):1､獨(dú)資經(jīng)營企業(yè);2､合伙經(jīng)營企業(yè);3､公司(私人或公共);4､外國公司的分支機(jī)構(gòu);

所有企業(yè)必須注冊名稱,名稱需經(jīng)注冊師的確認(rèn)后才可注冊｡每個(gè)名稱征稅5元文幣｡

1､獨(dú)資經(jīng)營企業(yè):(1)､經(jīng)批準(zhǔn)成立后發(fā)給許可證,征收牌照費(fèi)文幣30元;2､目前免征公司所得稅;3､外國人不許注冊;

2､合伙經(jīng)營企業(yè):(1)､由個(gè)人､本地公司或外國公司的分支機(jī)構(gòu)組成;(2)､最多的合伙人數(shù)為20人;(3)､經(jīng)批準(zhǔn)成立后發(fā)給許可證,征收牌照費(fèi)文幣30元;(4)､由外國人提出的申請須先得到移民局､經(jīng)濟(jì)計(jì)劃發(fā)展局和勞工局的批準(zhǔn),才能注冊;(5)､目前免征公司所得稅;

3､私人有限公司:(1)､以股權(quán)和抵押為有限責(zé)任;(2)､由2人以上50以下共同設(shè)立;(3)､股東可以為文萊人或其他;(4)､限制股東轉(zhuǎn)讓其股份和禁止對公眾招股;(5)､子公司應(yīng)當(dāng)持有母公司的股份;(6)､注冊時(shí)必須按規(guī)定指定公司章程;(7)､一經(jīng)批準(zhǔn),則發(fā)給執(zhí)照并收取25元文幣的費(fèi)用;(8)､注冊費(fèi)根據(jù)注冊資本的認(rèn)可股數(shù)征收;(9)､股本不設(shè)最小值;(10)､私人公司必須遵守以下規(guī)定:指定在文萊注冊的核算師;每年提供損益表和資產(chǎn)負(fù)債表以及董事報(bào)告;每年向財(cái)政部經(jīng)濟(jì)規(guī)劃處報(bào)送財(cái)務(wù)數(shù)據(jù);每年報(bào)送包含董事和股東信息的資料;保留以下記錄:a､會(huì)員會(huì)議記錄;b､董事會(huì)議記錄;c､經(jīng)理會(huì)議記錄;d､會(huì)員登記信息;e､董事和經(jīng)理的登記信息;f､主管的登記信息;(11)､公司稅為年利潤的30%;

4､外國公司的分支機(jī)構(gòu):

注冊時(shí)需要提供以下文件:a､公司章程的副本,必要時(shí)提供英文翻譯件;b､含公司董事名稱和地址的清單,其中需有一個(gè)以上居住在文萊,并能代表公司接受通知｡

(1)､一經(jīng)批準(zhǔn),將發(fā)給執(zhí)照并收取25元文幣的執(zhí)照費(fèi)｡(2)､每年提交損益表和資產(chǎn)負(fù)債表及董事報(bào)告｡(3)､提交分公司報(bào)表｡(4)､每年向財(cái)政部經(jīng)濟(jì)規(guī)劃處報(bào)送財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)｡(5)､每年報(bào)送包含董事和股東信息的資料｡(6)､保留以下記錄:a､會(huì)員會(huì)議記錄;b､董事會(huì)議記錄;c､經(jīng)理會(huì)議記錄;d､會(huì)員登記信息;e､董事和經(jīng)理的登記信息;f､主管的登記信息;g､公司稅為年利潤的30%｡

二､2001投資促進(jìn)法

免稅促進(jìn)模式如下:

1､先鋒工業(yè)

凡有限責(zé)任公司達(dá)到以下要求的可以獲得先鋒產(chǎn)業(yè)資格證書:a､符合公眾的利益;b､該產(chǎn)業(yè)文萊未達(dá)到飽和程度;c､具有良好的發(fā)展前景,產(chǎn)品應(yīng)具有該產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)先性;

免稅期從生產(chǎn)日開始計(jì)算;

免稅期如下:注冊資本金額､免稅期:(1)50萬~250萬文元､5年;(2)250萬以上､8年;(3)高科技園區(qū)內(nèi)､11年;(4)免稅期延長每次3年,總共不超過11年;(5)(高新區(qū))免稅期延長每次5年,總共不超過20年;

投資促進(jìn)措施:a､免所得稅;b､先鋒產(chǎn)業(yè)免30%的公司稅;c､免公司進(jìn)口機(jī)器､設(shè)備､零部件､配件及建筑構(gòu)件的進(jìn)口稅;d､原材料進(jìn)口免稅;e､為生產(chǎn)先鋒產(chǎn)品而進(jìn)口的原材料免征進(jìn)口稅;f､可以結(jié)轉(zhuǎn)虧損和津貼;

2､先鋒服務(wù)公司:a､符合公眾利益;b､從事以下經(jīng)營活動(dòng):(1)涉及實(shí)驗(yàn)､顧問和研發(fā)的工程技術(shù)服務(wù);(2)計(jì)算機(jī)信息服務(wù)和其他相關(guān)服務(wù);(3)工業(yè)設(shè)計(jì)的開發(fā)和生產(chǎn);(4)休閑和娛樂的服務(wù);(5)出版;(6)教育產(chǎn)業(yè);(7)醫(yī)療服務(wù);(8)有關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)的服務(wù);(9)有關(guān)提供倉儲設(shè)備的服務(wù);(10)組織展覽和會(huì)議的服務(wù);(11)金融服務(wù);(12)商業(yè)顧問､管理和職業(yè)服務(wù);(13)風(fēng)險(xiǎn)資本基金業(yè)務(wù);(14)物流運(yùn)作和管理;(15)運(yùn)作管理私人博物館;(16)部長指定的其它服務(wù)和業(yè)務(wù);

免稅期:8年免稅,可延長,但不超過11年｡

投資促進(jìn)措施:a､免所得稅;b､可結(jié)轉(zhuǎn)虧損和補(bǔ)貼｡

柬埔寨

一､在柬申請注冊公司,要由公司的一位董事或股東到商業(yè)部法律事務(wù)部門填寫注冊登記表并登記其身份證或護(hù)照;并要當(dāng)著商業(yè)部法律事務(wù)部門官員的面,簽名確認(rèn)其提交入檔的所有文件正確､完整､無虛假陳述方可｡

二､如發(fā)現(xiàn)任何文件中有不明確之處,法律事務(wù)局局長將請公司董事會(huì)主席或任何董事作解釋,并解決相關(guān)問題｡

三､注冊登記需提交下列材料:1､注冊登記申請表;2､公司章程;3､文件屬實(shí)聲明;4､在指定刊物上廣告的申請;5､全部董事或股東的身份證或護(hù)照復(fù)印件;6､全部董事或股東的照片(4cm×6cm);7､董事無犯罪記錄證明;8､股權(quán)分配決定(如有自然人參與);9､關(guān)于辦公地點(diǎn):a､如辦公地點(diǎn)設(shè)于其中一位股東的住宅內(nèi),該公司須提供其房地產(chǎn)所有權(quán)證明(居住權(quán));b､如辦公室在租用的場所內(nèi),須提供租賃協(xié)議;c､如辦公室設(shè)在酒店內(nèi)不到一年,須提供由酒店業(yè)主出具的租賃協(xié)議證明｡

印度尼西亞

1､公司類型:

(1)100%的外國直接投資(PMA)的獨(dú)資企業(yè);(2)外國與印尼的合資企業(yè);這兩種企業(yè)都應(yīng)當(dāng)是印尼的有限責(zé)任公司(PT),并在印尼注冊｡

2､如何設(shè)立公司:

(1)提交申請

外國投資可以在印尼雅加達(dá)由投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)批準(zhǔn),也可以在各省由地區(qū)投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPMD)批準(zhǔn),或者可以由投資協(xié)調(diào)委員駐某些外國的代表處批準(zhǔn)｡因此,投資者可以方便地選擇上述任何一個(gè)機(jī)構(gòu)遞交其投資申請｡但是,外資欲在保稅區(qū)內(nèi)投資項(xiàng)目,投資者必須經(jīng)過各保稅區(qū)管理機(jī)構(gòu)向投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)遞交其投資申請｡

(2)審查

在外國投資申請文件遞交給投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)､地區(qū)投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPMD)或印尼政府海外代表機(jī)構(gòu)后,根據(jù)國家有關(guān)政策,如某些行業(yè)政策以及金融政策對申請文件進(jìn)行評估｡若評估中需要進(jìn)一步澄清有關(guān)事項(xiàng),將專門發(fā)信給投資申請者,要求提供有關(guān)的數(shù)據(jù)和信息｡

(3)頒發(fā)注冊證書

若投資申請得到批準(zhǔn),投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)主席､印尼政府海外代表機(jī)構(gòu)首席代表或地區(qū)投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPMD)主席頒布投資批準(zhǔn)證書｡

從收到申請到頒布投資批準(zhǔn)證書全過程,最多只需10個(gè)工作日｡

在頒布投資批準(zhǔn)證書后,外國投資公司即可按照有限責(zé)任公司的有關(guān)條款,以章程公證的形式,依法成立｡

3､申請材料:外國投資者必須填寫一式兩份的專門表(PMA),并向印尼共和國大使館､總領(lǐng)館和領(lǐng)事館,或向投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)及擬投資地點(diǎn)相對應(yīng)的地區(qū)投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPMD)遞交填寫完整的表格｡

為了確保投資申請?zhí)峁徟璧耐暾畔⒑腿课募?下列文件應(yīng)當(dāng)作為附件隨申請一起遞交:A､由外國投資方提供的:1､英文或印尼文的公司章程;2､外國人有效護(hù)照的復(fù)印件;B､由外國投資公司(PMA)提供的:1､公司章程及全部修改條款;2､納稅注冊登記號(NPWP);C､由印尼投資方提供的:1､公司章程及全部修改條款,或個(gè)人身份證;2､納稅注冊登記號(NPWP);D､1､生產(chǎn)工藝流程圖和加工業(yè)原材料規(guī)格;2､服務(wù)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的描述;E､若一個(gè)或多個(gè)投資方由其他方代表,簽署申請書的律師委任書;F､按照《資金投資技術(shù)指南》有關(guān)規(guī)定,涉及到其他部委的政策法規(guī),須提供滿足條件的依據(jù);G､伙伴合作經(jīng)營業(yè)務(wù)所需:1､根據(jù)小型企業(yè)指導(dǎo)文件的有關(guān)規(guī)定,在小型企業(yè)與大､中型企業(yè)簽訂的協(xié)議中,應(yīng)當(dāng)確定合作各方的名字､地址,以及合作形式､權(quán)利和義務(wù);2､由相關(guān)小型企業(yè)出具一份聲明,表明本合作項(xiàng)目符合1995年第9號法律“小型企業(yè)準(zhǔn)則”的有關(guān)規(guī)定｡若不能提供上述所有文件,投資申請的批準(zhǔn)將會(huì)順延;

設(shè)立地區(qū)代表處的批準(zhǔn)程序

除金融行業(yè)以外,外國公司地區(qū)代表處(KPWPA)的設(shè)立需經(jīng)投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)主席批準(zhǔn)｡

遞交申請時(shí),外國投資申請人應(yīng)填寫外國公司地區(qū)代表處(KPWPA)表格,向投資協(xié)調(diào)委員會(huì)(BKPM)遞交并附下列文件:1､一份母公司的任命書;2､若委任其他方為代表,申請人的授權(quán)委托書;3､母公司的公司章程和全部修改條款復(fù)印件;4､擬擔(dān)任代表處負(fù)責(zé)人的有效護(hù)照的復(fù)印件;5､一份聲明書,內(nèi)容包括希望在印尼居住,并僅作為代表處負(fù)責(zé)人工作,不進(jìn)行其它任何貿(mào)易活動(dòng)等｡

老撾

以下是關(guān)于中資企業(yè)到老撾投資的一些規(guī)定:

一､中資企業(yè)到老撾投資開辦企業(yè)須事先征求駐老使館經(jīng)商處的意見,對國內(nèi)企業(yè)境外投資涉及下列情形的不予核準(zhǔn):1､危害國家､安全和社會(huì)公共利益的;2､違反國家法律法規(guī)和政策的;3､可能導(dǎo)致中國政府違反所締結(jié)的國際協(xié)定的;4､涉及我國禁止出口的技術(shù)和貨物的;5､違反老撾的法律法規(guī)或與老撾風(fēng)俗相悖的;6､從事跨國犯罪活動(dòng)的｡

二､駐老撾使館經(jīng)商處受理和回復(fù)下列征求意見函:1､地方企業(yè)須由省級商務(wù)主管部門發(fā)出的征求意見函;2;中央企業(yè)可直接發(fā)出征求意見函;3､尚未與主管部門脫鉤的企業(yè)由其主管部門發(fā)出的征求意見函;4､商務(wù)部(合作司)在必要時(shí)發(fā)出的征求意見函｡我駐老撾使館經(jīng)商處自收到符合規(guī)定的征求意見函起,原則上5個(gè)工作日內(nèi)予以書面回復(fù)｡如征求意見函涉及可能影響雙邊關(guān)系的重大境外投資,經(jīng)商處須報(bào)請駐老使館后再行回復(fù)｡

三､擬在老撾從事礦產(chǎn)資源勘查､勘探､開采､加工等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的,需在準(zhǔn)備階段向商務(wù)部和國土資源部辦理備案手續(xù)｡在向老撾礦產(chǎn)資源部門提出項(xiàng)目申請前,須征求中國駐老使館經(jīng)商處的意見｡在經(jīng)商處回復(fù)征求意見時(shí),有關(guān)企業(yè)或公司須出具《境外礦產(chǎn)資源開發(fā)項(xiàng)目備案回執(zhí)》､發(fā)改委有關(guān)批文及企業(yè)相應(yīng)行業(yè)資信證明材料｡經(jīng)商處將根據(jù)老撾投資主管部門的要求及時(shí)提供有關(guān)資質(zhì)證明､并到我駐老使館經(jīng)商處報(bào)到登記｡

馬來西亞

一､在馬經(jīng)商可通過下列其中的一種方式進(jìn)行:1､個(gè)人獨(dú)資;2､兩人或更多人(但不超過20人)合伙;3､根據(jù)1965年公司法的規(guī)定在本地注冊的公司或外國公司;4､所有獨(dú)資及合伙企業(yè)均要根據(jù)1956年商業(yè)注冊法向公司監(jiān)管委員會(huì)登記;

二､外國公司的登記

有意在馬經(jīng)商或設(shè)立營業(yè)場所的外國公司須向馬公司監(jiān)管委員會(huì)登記｡向吉隆坡的公司監(jiān)管委員會(huì)或其在國內(nèi)的任何分支遞交表格13A提出申請｡如果所擬的公司名稱可以使用,申請則被批準(zhǔn),而名稱保留給該公司,時(shí)間為3個(gè)月｡

申請者須于獲得批準(zhǔn)后,向公司監(jiān)管委員會(huì)提交下列文件:

1､1份經(jīng)驗(yàn)證的原登記國的公司注冊證書(或具有同等效力的文件)的副本;

2､1份經(jīng)驗(yàn)證的公司組織大綱及章程或其他組成公司章程的文件的副本;

3､1份董事名單與某些相關(guān)的法定細(xì)節(jié)(表格79);

4､如果有馬本地董事,一份闡明該董事權(quán)力的備忘錄;

5､1份任命狀或委托書,授權(quán)一個(gè)或多個(gè)在馬來西亞居住的人士代表公司接受送達(dá)的法律令狀及任何應(yīng)交予該公司的通知書;

6､公司人根據(jù)規(guī)定格式而作的宣誓書(表格80);

7､指定人負(fù)責(zé)公司須依法執(zhí)行的一切事項(xiàng)｡人如有變更,須通知公司監(jiān)管委員會(huì);

8､在馬境內(nèi)設(shè)立營業(yè)場所或開始營業(yè)的1個(gè)月內(nèi),根據(jù)核定的表格向公司監(jiān)管委員會(huì)登記其在馬的注冊辦公處;

9､每年須于其年度股東大會(huì)后1個(gè)月內(nèi),交上1份年度報(bào)告,并于其年度股東大會(huì)后的兩個(gè)月內(nèi),交上1份總公司的資產(chǎn)負(fù)債表,1份經(jīng)審計(jì)的賬目表,闡明其在馬營運(yùn)所涉及的資產(chǎn)負(fù)債,以及1份經(jīng)審計(jì)的損益表｡

緬甸

一､如何設(shè)立公司

(一) 提交申請

按規(guī)定辦理完我國內(nèi)有關(guān)手續(xù)后,應(yīng)向緬方提供經(jīng)中國公證機(jī)關(guān)或中國外交部領(lǐng)事司和緬甸駐華使館認(rèn)證或證明的以下資料:1､企業(yè)資金平衡表(近兩年經(jīng)審計(jì)的賬務(wù)情況);2､銀行證明信3､母公司的營業(yè)執(zhí)照､章程､董事會(huì)決議和總經(jīng)理授權(quán)書;4､新公司的名稱､章程､董事會(huì)名單;5､出具由我駐緬甸使館經(jīng)商處出示的證明信或推薦函;

(二)審查

以上材料交由緬甸計(jì)劃發(fā)展部所屬的投資和公司管理總局(DICA)審查,如符合緬甸有關(guān)法律要求,再提交給緬甸聯(lián)邦投資委員會(huì)(MIC)批準(zhǔn);

(三)頒發(fā)注冊證書

經(jīng)MIC批準(zhǔn)后,將由DICA下屬的公司注冊處登記注冊并頒發(fā)證書,注冊證將注明公司名稱､成立時(shí)間等內(nèi)容;

(四)公司運(yùn)作

取得公司注冊證書后,新成立的公司才能按有關(guān)規(guī)定開設(shè)外幣和緬幣賬戶｡

二､注冊資本

根據(jù)投資法設(shè)立的公司注冊資本為:1､生產(chǎn)型公司:50萬美元;2､服務(wù)型公司:30萬美元;3､外國投資者資金所占比例至少為35%｡

三､設(shè)立公司形式與合作伙伴

外國公司可與緬甸國營公司､合作社公司和私人企業(yè)舉辦各種類型的公司,如獨(dú)資公司､合資公司或合作公司｡

四､公司所得稅

按《緬甸聯(lián)邦外國投資法》設(shè)立的公司,其所得稅如下:

公司設(shè)立的頭3年,免征公司所得稅,并且,還可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)予以延期｡如未獲準(zhǔn)延期,3年免稅期滿后,應(yīng)征收30%的所得稅｡但是,如果該公司的產(chǎn)品是供出口的,其所得稅可減半,即15%｡還應(yīng)向緬甸商務(wù)部申請進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)｡辦完上述手續(xù)后,公司才算正式設(shè)立｡

菲律賓

中國人要想在菲律賓成立公司可參考以下規(guī)定:

一､申請程序

1､立項(xiàng),由公司行文向我國公司所在省(市)級外經(jīng)貿(mào)委提出申請,省(市)級外經(jīng)貿(mào)委向我駐菲使(領(lǐng))館經(jīng)商處(室)征求意見后報(bào)外經(jīng)貿(mào)部審批;

2､準(zhǔn)備新建公司的組織章程;

3､向菲律賓證券委申請公司名稱,經(jīng)審核無重名后方可注冊;

4､向菲銀行開立賬戶,匯入或存入注冊所需資金,并由銀行出具證明:(1)､ 向菲證券委申請注冊(如為獨(dú)資公司,則申請注冊的機(jī)構(gòu)為菲律賓貿(mào)工部國內(nèi)貿(mào)易局)｡如外籍投資者的股份超過40%,須向菲律賓投資署申請營業(yè)許可權(quán);如在有優(yōu)惠待遇的行業(yè)投資并要獲得優(yōu)惠,在菲證券委注冊后,再報(bào)菲投資署審批;(2)､ 向公司營業(yè)地市長辦公室申請營業(yè)許可證;(3)､ 通過營業(yè)地會(huì)計(jì)師向菲稅務(wù)局登記,申請納稅編號､印制或購買增值稅發(fā)票;(4)､ 向菲社會(huì)保險(xiǎn)署和勞工就業(yè)部注冊公司職工表;

二､設(shè)立分公司的資本要求

1､ 設(shè)立分公司或注冊獨(dú)資公司

在菲律賓設(shè)立公司或注冊獨(dú)資公司,應(yīng)至少向菲銀行匯入(含設(shè)備､技術(shù)作價(jià))投資20萬美元(如是先進(jìn)技術(shù)企業(yè)或雇用50名菲員工,則可減為10萬美元),菲證券委､投資署在得到菲銀行出具的有關(guān)證明后,才考慮辦理注冊手續(xù),但注冊手續(xù)較為簡便,一般在1個(gè)月左右即可辦妥;

2､ 設(shè)立合資公司

設(shè)立合資公司注冊手續(xù)比較快,而且在投入資金方面不受20萬美元的最低限制｡按有關(guān)規(guī)定,最低注冊資金為2萬比索,最低實(shí)繳資本為5000比索即可,但除新行業(yè)及產(chǎn)品出口超過70%的企業(yè)外,一般行業(yè)菲方股份必須占60%以上｡如要設(shè)立此類公司,首要前提是必須在菲找到合適的有信譽(yù)的合作伙伴;

獨(dú)資公司與合資公司在政策待遇上無區(qū)別,菲律賓政府的優(yōu)惠政策主要是根據(jù)投資行業(yè)､地區(qū)或產(chǎn)品是否出口劃分的,與是否獨(dú)資及投資比例關(guān)系不大｡

三､辦理注冊登記需向菲律賓有關(guān)部門提供的文件材料

1､ 申請表一式5份(按式樣);

2､ 菲證券委確認(rèn)申請為無重復(fù)名字(注冊公司名稱批復(fù)單);

3､ 我國內(nèi)公司最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表(經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審核出具證明);

4､ 我國內(nèi)公司董事會(huì)議在菲設(shè)立公司的授權(quán)書(譯成英文,經(jīng)公證);

5､ 我國內(nèi)公司章程(英文);

6､ 菲銀行出具的注冊資金證明､財(cái)富宣誓書､檢查銀行賬戶的授權(quán)書及菲證券委要求的其他有關(guān)文件;

7､ 我國內(nèi)公司情況調(diào)查表(按式樣);

(注釋:第3､4､5項(xiàng)應(yīng)有我國外交部領(lǐng)事司認(rèn)證后經(jīng)菲律賓駐華使館或領(lǐng)事館的再認(rèn)證｡)

駐菲律賓公司人員,可先向菲律賓駐華使館(領(lǐng)事館)申請?jiān)L問簽證,持此類簽證允許滯留菲律賓59天,到期后還可申請延長4個(gè)月,持證人員可在此期間辦理長期工作簽證,期限為1年｡

新加坡

一､主管機(jī)構(gòu)與注冊規(guī)定

新加坡商業(yè)注冊局(英文簡稱ROC),是新加坡公司注冊唯一的主管機(jī)構(gòu)｡所有公司和商行的成立,均須經(jīng)ROC注冊｡申請注冊公司從事商業(yè)活動(dòng),除了銀行/金融/保險(xiǎn)/證券/通訊/交通等行業(yè)和對環(huán)境有影響的生產(chǎn)行業(yè)需向政府有關(guān)行業(yè)管理部門申請外,商業(yè)機(jī)構(gòu)和公司的設(shè)立,只需向注冊局登記即可｡

二､在新成立公司需交以下文件:

1､公司章程與細(xì)則;2､守法宣誓書;3､身份證明書;4､董事受任書和資格宣誓書;5､公司注冊地址及辦公時(shí)間報(bào)告表;

此外,董事經(jīng)理､公司秘書和審計(jì)師詳情表和股票發(fā)出記錄,需于公司成立后1個(gè)月內(nèi)呈交｡

三､公司的獨(dú)立法人地位

新加坡公司法規(guī)定,股份制有限公司擁有獨(dú)立法人資格｡它可以參與訴訟,擁有資產(chǎn);也可以產(chǎn)生債務(wù)｡

公司股東的責(zé)任只限于其認(rèn)購但又未繳足的數(shù)額｡只要認(rèn)購的股票都已繳足,公司股東對公司的債務(wù)便不負(fù)有其它責(zé)任,除非有關(guān)的股東對公司的外債提供個(gè)人擔(dān)保｡

四､注冊資本/繳足資本和注冊費(fèi)

新加坡公司法規(guī)定設(shè)立公司注冊資本為最低新幣10萬元｡股東可隨時(shí)決定提高注冊資本和繳足資本,只需在注冊局填寫表格和交納費(fèi)用即可｡

注冊資本代表公司可向股東發(fā)出股本之限額,公司可在這個(gè)額度內(nèi)發(fā)出股票,并要求股東一次或多次交納所認(rèn)購的股票之款項(xiàng)｡經(jīng)認(rèn)購而又繳足了的股票即是公司的繳足資本｡

五､董事

有限公司必須有至少2名董事,其中1人必須是新加坡公民或新永久居民或就業(yè)證持有者｡董事人數(shù)､退休和連任方法都應(yīng)在公司細(xì)則里加以規(guī)定｡

六､審計(jì)師

公司成立后6個(gè)月內(nèi),必須委任注冊的會(huì)計(jì)事務(wù)所作為公司的審計(jì)師｡審計(jì)師的任務(wù)是在公司年終結(jié)賬時(shí),獨(dú)立審查公司的財(cái)務(wù)報(bào)表并提出審計(jì)報(bào)告｡

七､公司秘書

公司成立后6個(gè)月內(nèi),必須委任一名公司秘書｡其職責(zé)包括:1､呈交公司法令所規(guī)定的報(bào)告和表格給商業(yè)注冊局注冊官;2､妥善保管公司的名稱和會(huì)議記錄;3､必要時(shí),簽署證實(shí)每份契約與董事會(huì)決議案;4､確保公司文件妥善地蓋上公司印章;

八､公司注冊地址

公司必須有注冊地址｡注冊地址更改或辦公所在地的名稱改變,必須于14天內(nèi)通知注冊局｡

中國公民在新加坡注冊公司必須有兩名董事,其中一名董事必須是新加坡公民或永久居民或工作證持有者｡在新加坡建立一個(gè)分公司的手續(xù)和個(gè)人設(shè)立公司是一樣的｡

泰國

在泰有三種類型的公司組織:1､獨(dú)資公司;2､合作公司;3､有限公司;

一､在外國投資者中最常見的是私人有限公司｡有限公司要求最少有7個(gè)發(fā)起者,必須起草一份聯(lián)合備忘錄,組織一個(gè)法定的會(huì)議,注冊公司,申請公司稅卡｡必須遵從有關(guān)的民事和商業(yè)會(huì)計(jì)程式｡

二､在公司征稅方面,公司需代繳所有雇員個(gè)人收入稅｡增值稅需在生產(chǎn)過程的每一步征收,增值稅7%,而且按月繳交｡從事多種經(jīng)營活動(dòng)的公司除繳納增值稅外,還需繳納特別經(jīng)營稅,稅率根據(jù)凈利潤不同征收0.1%~3.0%不等｡公司收入所得稅是凈利潤的30%｡每財(cái)政年度征收兩次,年終利潤預(yù)測須說明預(yù)繳稅額｡

三､泰國承認(rèn)三類知識產(chǎn)權(quán):專利､商標(biāo)､版權(quán)｡1､專利法保護(hù)發(fā)明､產(chǎn)品設(shè)計(jì)及醫(yī)藥產(chǎn)品;2､版權(quán)法保護(hù)文學(xué)藝術(shù)作品,所有未經(jīng)作者同意的翻版和出版行為均被視為違法行為;3､商標(biāo)法保護(hù)已注冊的商標(biāo)不受侵犯｡

四､外國人職業(yè)法規(guī)定:所有在泰工作的外國人都必須首先取得工作許可證;若獲投資促進(jìn)委員會(huì)批準(zhǔn)的項(xiàng)目,其外籍雇員可在30天內(nèi)辦理申請,并允許其在辦理工作證期間工作｡申請工作證必須持有非移民簽證｡

越南

中國公司在越南設(shè)立公司代表處應(yīng)注意以下方面:一､按照越南有關(guān)法規(guī),中國公司在越南設(shè)立辦事處,其國內(nèi)公司必須是合法的企業(yè),其在國內(nèi)工商局注冊的文件要完備,并且原則上與越南要有一定的貿(mào)易關(guān)系｡

二､在越注冊時(shí),需要國內(nèi)公司注冊文件的復(fù)印件(需公證),國內(nèi)銀行的資信證明,證明與越南公司有過一定貿(mào)易關(guān)系的證明材料,到當(dāng)?shù)氐馁Q(mào)易廳或貿(mào)易局辦理,手續(xù)費(fèi)為100萬越盾,材料齊備后審批時(shí)間為20天｡

三､在越設(shè)立代表處,需支出的費(fèi)用主要包括:雇員的工資､房租水電､差旅費(fèi)等｡在越租房,很多中國公司都采取租私人別墅的形式,這樣可以商住兩用,相關(guān)價(jià)格要視地點(diǎn)､面積､設(shè)施而定,一般公寓寫字樓價(jià)格較高｡

四､在越長期從事經(jīng)貿(mào)活動(dòng)需辦理暫住證,目前,一般一年延期一次｡在出入境方面,中國與越南公務(wù)護(hù)照互免簽證,居留期限最長為3個(gè)月,持因私護(hù)照可辦理多次往返簽證,在中國,可在北京､廣州和昆明三地申請赴越簽證｡

以下是關(guān)于外商在越投資的部分規(guī)定:

一､外資在越南可以三種方式出現(xiàn):1､在合作經(jīng)營合同基礎(chǔ)上形成的合作經(jīng)營方式(不產(chǎn)生新的法人);2､聯(lián)營企業(yè);3､外資獨(dú)資企業(yè)｡

(1)､聯(lián)營企業(yè) :外資一方資金所占比例除政府規(guī)定外不能低于30%｡董事會(huì)是聯(lián)營企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),由其委任總經(jīng)理和副總經(jīng)理,按規(guī)定,總經(jīng)理或副總經(jīng)理是越南公民｡需要董事會(huì)一致通過才能做出決定的適用范圍僅限于總經(jīng)理､副總經(jīng)理的任免和公司章程的修改及補(bǔ)充｡

(2)､外資企業(yè) :在越南的經(jīng)營時(shí)限根據(jù)項(xiàng)目而定,但不得超過50年｡對于一些個(gè)別項(xiàng)目,經(jīng)營時(shí)限可放寬,但不得超過70年｡

二､按規(guī)定,外資企業(yè)在招聘人員時(shí)應(yīng)優(yōu)先選用越南公民,而對于一些越南人無法承擔(dān)的技術(shù)和管理工作可選用外國人｡越南鼓勵(lì)外國公司向越南轉(zhuǎn)讓技術(shù),特別是先進(jìn)技術(shù)｡

三､外資企業(yè)可按規(guī)定在越南商業(yè)銀行購買外匯,以滿足正常經(jīng)營需要｡

四､在稅務(wù)方面,首先,外資企業(yè)要繳納增值稅,根據(jù)行業(yè)的不同一般在5%至10%之間｡其次,外資企業(yè)須繳納25%的利潤所得稅,當(dāng)然根據(jù)行業(yè)不同稅率也會(huì)有所變化｡

五､對于鼓勵(lì)投資的項(xiàng)目,企業(yè)所繳利潤所得稅根據(jù)不同情況可依次降為20%､15%和10%｡如果外資企業(yè)投資的項(xiàng)目屬于越南鼓勵(lì)的領(lǐng)域和地區(qū),可免兩年所得稅,從企業(yè)贏利開始免繳50%所得稅兩年,如外資企業(yè)投資的項(xiàng)目能滿足多項(xiàng)鼓勵(lì)政策則減免時(shí)間加倍｡

篇9

關(guān)鍵詞：住房抵押貸款；次級抵押貸款；證券化；信息披露

中圖分類號:F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1006-3544(2007)05-0003-04

一、美國次級抵押貸款市場的起源和發(fā)展

抵押貸款是指借款人（抵押人）在法律上把財(cái)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)銀行以取得貸款，借款人到期不清償或不能清償貸款本息時(shí)，債權(quán)銀行有權(quán)處理抵押財(cái)產(chǎn)，并優(yōu)先享有受償權(quán)的一種貸款方式。目前在談?wù)摰拇渭壍盅嘿J款市場僅僅涉及美國的住房貸款市場。住房抵押貸款就是購房者在借款時(shí)必須以所購住宅作為抵押品， 在還清金融機(jī)構(gòu)貸款本息之前，金融機(jī)構(gòu)對抵押品有處置權(quán)。抵押貸款在美國是傳統(tǒng)的、占主導(dǎo)地位的信貸方式。在美國各家商業(yè)銀行主要貸款中，抵押貸款占1/4左右，其中住房抵押貸款占90%左右。所謂次級抵押貸款，是相對于優(yōu)質(zhì)抵押貸款而言的。

美國住房抵押貸款分為三類：優(yōu)級（prime）、次優(yōu)級（Alt-A）、次級（subprime）。目前出問題的就是第三類市場。第一類貸款市場面向信用等級較高、收入穩(wěn)定可靠的優(yōu)質(zhì)客戶，而第三類貸款市場是面向收入證明缺失、負(fù)債較重的客戶，因信用要求程度不高，其貸款利率通常比一般抵押貸款高出2%至3%。在美國次級貸款市場所占份額并不大，但從上世紀(jì)90年代以來發(fā)展迅速。次級抵押貸款市場是與美國的住房抵押貸款市場密切聯(lián)系在一起的。

美國的住房抵押貸款市場經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)期。第一個(gè)時(shí)期被稱為20世紀(jì)初的“雙方”參與抵押的時(shí)期。“雙方”的含義是指出借者和借入者。包括合作建筑協(xié)會(huì)、互儲蓄銀行、私人抵押出借公司和保險(xiǎn)公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)都從事抵押貸款活動(dòng)。大多數(shù)抵押貸款要求借款人支付40%的購房款后才能得到貸款，抵押期限為3-6年。 這樣短的貸款期限只能以每月還款以及最后償還一大筆貸款的方式結(jié)束貸款期。因此，在這一階段只有很少的家庭能使用貸款方式為自己買房。再加上金融機(jī)構(gòu)對少數(shù)民族和婦女的歧視，結(jié)果只有富裕的歐洲后裔才能借款買房。

第二個(gè)時(shí)期是被稱為大蕭條以后的“三方”參與抵押的時(shí)期。“三方”的含義是指出借者、借入者和政府機(jī)構(gòu)。由于經(jīng)濟(jì)蕭條，成千上萬的人失業(yè)，商品和土地價(jià)格下降。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降使得農(nóng)民無法從出售的作物中獲利。在抵押市場上，放款者被迫收回家庭抵押貸款而陷入困境。由于房地產(chǎn)價(jià)格下降，放款者在取消了借款者的贖回權(quán)而出售被抵押的房產(chǎn)后也不能收回投資。 由于放款者不愿意繼續(xù)發(fā)放抵押貸款，房地產(chǎn)融資和建筑業(yè)基本處于癱瘓狀態(tài)。 為了恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，美國國會(huì)介入并著手建立新的二手房市場，以促使住房抵押貸款。通過一系列的行動(dòng)，國會(huì)建立了一個(gè)提供抵押貸款流動(dòng)性的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，這樣政府就介入并充當(dāng)了抵押貸款市場的監(jiān)護(hù)者，其作用是購買和擔(dān)保抵押的貸款。在政府的參與下，政府機(jī)構(gòu)要求出借者嚴(yán)格遵守統(tǒng)一的借貸原則，以穩(wěn)定市場。“三方”模式的特征是政府參與監(jiān)管。

第三個(gè)時(shí)期被稱為資產(chǎn)證券化時(shí)期。該時(shí)期的起點(diǎn)被認(rèn)為是1977年，當(dāng)時(shí)美洲銀行和索羅門兄弟創(chuàng)建了第一個(gè)出售抵押貸款給投資者的信托機(jī)構(gòu)，貸款被處理為債券而出售。這種金融創(chuàng)新工具在上世紀(jì)90年代得到迅速發(fā)展。一般來說，所謂資產(chǎn)證券化，就是將原始權(quán)益人（賣方）不流通的存量資產(chǎn)或可預(yù)見的未來收入構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為在資本市場上可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的公司（銀行與非銀行公司）稱為資產(chǎn)證券化的發(fā)起人。發(fā)起人把持有的各種流動(dòng)性較差的金融資產(chǎn)，如住房抵押貸款、信用卡應(yīng)收款等，分類整理為一批批資產(chǎn)組合，出售給特定的交易機(jī)構(gòu)，即金融資產(chǎn)的買方（通常是投資銀行），再由交易組織以購買的金融資產(chǎn)為擔(dān)保而發(fā)行資產(chǎn)支撐證券， 以收回資金。證券化的實(shí)質(zhì)是融資者將被證券化的金融資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者。與美國住房抵押貸款相關(guān)的證券位居全球最大規(guī)模的固定收入證券之列，到2007年1月高達(dá)5.8萬億美元。次級抵押貸款證券的存量約為8240億美元，占現(xiàn)存抵押貸款證券總量的14%左右。 [1]3

與上述“雙方”和“三方”抵押貸款模式不同之處在于：現(xiàn)在的市場有更多的當(dāng)事方參與。“次級借入者”在自己的信用等級得不到優(yōu)級或次優(yōu)級評定的條件下，只能按次級信用等級獲得貸款。當(dāng)然，如果信用等級過低，那么按次級信用等級也不能獲得貸款。信用等級的高低取決于預(yù)付款的多少、貸款與收入比例的多少、收入與資產(chǎn)的評估文件及借款人的信用記錄。如果借款人的信用記錄較差，并且，債務(wù)與收入比（DTI）超過了55%，或者抵押貸款總額與房產(chǎn)價(jià)值比（LTV）超過了85%，就只能按次級信用等級獲得貸款。

美國金融制度的改變和房地產(chǎn)市場的發(fā)展促進(jìn)了次級抵押貸款市場的發(fā)展。從上世紀(jì)80年代起，美國一系列的法律措施促進(jìn)了現(xiàn)代次級抵押貸款市場的發(fā)展。1980年的《存款機(jī)構(gòu)解除管制與貨幣控制法案》解除了美聯(lián)儲Q條例規(guī)定的利率上限；1982年的《可選擇按揭貸款交易平價(jià)法案》允許使用可變利率，即利率浮動(dòng)；1986年的《稅務(wù)改革法案》規(guī)定住房抵押貸款和消費(fèi)貸款的利息可減免稅收。這一系列舉措都促進(jìn)了住房抵押貸款市場的發(fā)展。再加上信息技術(shù)的發(fā)展使得出借者對借款者的信用和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的評估成本降低，導(dǎo)致了90年代次級抵押貸款市場已發(fā)展成一個(gè)專業(yè)的貸款市場。而次級抵押貸款市場的發(fā)展又放松了對借款人的信用評級，使得美國的窮人都能獲得貸款。因此，次級抵押貸款市場對解決普通老百姓住房問題的貢獻(xiàn)是應(yīng)予肯定的。抵押貸款二級市場的發(fā)展又反過來推動(dòng)了一級市場的金融創(chuàng)新。大多數(shù)抵押貸款的出借者能通過出售貸款資產(chǎn)收回資金。這樣，二級市場的發(fā)展使得抵押貸款的出借者更容易參與資本市場、降低交易成本和分散風(fēng)險(xiǎn)，最終增加了抵押貸款的供給，從而進(jìn)一步推動(dòng)了次級抵押貸款市場的發(fā)展。

2001-2004年， 美聯(lián)儲實(shí)施低利率政策刺激了房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，美國人的購房熱情不斷升溫，次級抵押貸款成了信用評級達(dá)不到優(yōu)級或次優(yōu)級情況下購房者的選擇。放貸機(jī)構(gòu)間競爭的加劇催生了多種多樣的高風(fēng)險(xiǎn)次級抵押貸款產(chǎn)品。如只付利息抵押貸款， 它與傳統(tǒng)的固定利率抵押貸款不同，允許借款人在借款的前幾年中只付利息不付本金，借款人的還貸負(fù)擔(dān)遠(yuǎn)低于固定利率貸款，這使得一些中低收入者紛紛入市購房。一些貸款機(jī)構(gòu)甚至推出了“零首付”、“零文件”的貸款方式，即借款人可以在沒有資金的情況下購房，且僅需申報(bào)其收入情況而無需提供任何有關(guān)償還能力的證明，如工資條、完稅證明等。直到2003年，美國的大多數(shù)抵押貸款的證券化業(yè)務(wù)都基于優(yōu)級貸款，并主要由政府支持的住房投資機(jī)構(gòu)（GSEs）購買。然而到了2006年，一半以上的資產(chǎn)支持證券發(fā)起不符合GSEs的標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)果市場向次級或次優(yōu)級抵押貸款證券市場轉(zhuǎn)移。2006年，36%的貸款是符合GSEs標(biāo)準(zhǔn)的，15%是優(yōu)級貸款，3%是聯(lián)邦住房協(xié)會(huì)擔(dān)保的，21%是次級貸款，25%是次優(yōu)級貸款。次級貸款和次優(yōu)級貸款有兩個(gè)共同特點(diǎn)： 貸款標(biāo)準(zhǔn)低、以浮動(dòng)利率貸款為主。按GSEs標(biāo)準(zhǔn)的抵押貸款，單一家庭貸款的最高限額為41. 7萬美元； 債務(wù)與收入比（DTI）和抵押貸款總額與房產(chǎn)價(jià)值比都有嚴(yán)格限制；要有收入證明的文件等。但由于美國房價(jià)迅速上升，促使更多的個(gè)人通過次級抵押貸款市場獲取資金去購房。同時(shí)，會(huì)計(jì)和治理要求迫使GSEs緊縮抵押貸款，而創(chuàng)新技術(shù)降低了抵押貸款證券化發(fā)起的成本，所以，次級抵押貸款市場得到了迅速發(fā)展。

二、美國次級抵押貸款市場的積極作用和政策的推動(dòng)作用

次級抵押貸款市場的積極作用是使低收入者買得起房，因?yàn)樾庞糜涗洸涣嫉娜艘话闶桥c低收系在一起的。而這一市場發(fā)展的背后有著政府的支持，美國1949 年的住房法案指出，美國住房政策的目標(biāo)是向全體美國人提供體面、安全和整潔的居住環(huán)境。 [2]

從2000年起，美國房價(jià)的上升速度開始加快。2002年，美國的房價(jià)上升了6.9%，2002年過去的5年，美國的房價(jià)上升了38.3%。2002年，美國的GDP只增長了1.1%，2002年過去的5年，美國的GDP只增長了8.5% 。2002年，美國消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上升了1.6% ，2002年過去的5年， 美國消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上升了12.1%。推動(dòng)美國房價(jià)上升的主要原因是需求超過了供給，原因是：一方面美國人變得更富有和人口中的相當(dāng)一部分進(jìn)入了買房的年齡段； 另一方面是次級抵押貸款市場的發(fā)展使得貸款利率和貸款成本下降， 從而刺激了低收入者的購房需求。1993-1998年，次級抵押貸款的數(shù)量增加了10倍。2005年，次級抵押貸款占抵押貸款市場的比重從1994年的5%上升至2005年的20%。結(jié)果導(dǎo)致美國住房屋主的比例從1965年的63%上升至1995年的64.7%，再上升至2006年的68.8%，其中非洲裔美國人住房屋主的比例從1995年的42.7%上升至2006年的47.9%。所以，次級抵押貸款市場對低收入者購房起著積極作用。按照國際住房融資聯(lián)合會(huì)的說法，美國住房屋主的比例在世界排名第10位，而富裕的瑞士則只有35%。

以法律為依據(jù)的政府政策在抵押貸款借貸的過程中起著一定作用。當(dāng)借款者計(jì)劃借入抵押貸款時(shí)，美國的《出借信任法》和《住房所有權(quán)證券保護(hù)法》規(guī)定了信息披露和某些高成本借貸條件的限制。當(dāng)貸款出借者發(fā)放貸款時(shí)，美國“聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)審查委員會(huì)” 將審查出借者的資產(chǎn)組合， 以確保安全和交易正常。當(dāng)貸款出借者向二級市場出售貸款時(shí)，美國“聯(lián)邦住房企業(yè)監(jiān)管局” 將對政府支持的住房投資機(jī)構(gòu)（GSEs）貸款的安全性進(jìn)行審查。同時(shí)，美國“住房和城市發(fā)展部”負(fù)責(zé)監(jiān)管GSEs是否遵守交易規(guī)則。當(dāng)投資者要購買“抵押支持的證券”時(shí)，美國證券與交易會(huì)將負(fù)責(zé)監(jiān)管反欺詐行為的問題。可見，美國抵押貸款市場的各個(gè)環(huán)節(jié)都有法律規(guī)定。這種以幫助低收入者獲得住房所有權(quán)為宗旨的政策，客觀上推動(dòng)了美國住房抵押貸款市場的發(fā)展，同時(shí)也推動(dòng)了次級抵押貸款市場的發(fā)展。

美國政府在推動(dòng)次級抵押貸款市場發(fā)展方面起著無可替代的作用。美國次級抵押貸款市場是由一級市場上的混合型抵押貸款 ① 和二級市場上的住房抵押貸款證券組成的，二級市場的存在對一級市場的發(fā)展起著關(guān)鍵的保障作用，而政府對二級市場的發(fā)展起著重要的作用。美國的二級抵押貸款市場主要是由政府支持的房里美（Fannie Mae）和福利美（Freddie Mae）這類投資商組成。它們從抵押貸款商、銀行和儲蓄貸款機(jī)構(gòu)等一級抵押貸款者手中購買抵押物權(quán)，以提供其發(fā)放新貸款所需的現(xiàn)金。因?yàn)殚L期抵押貸款的需要，二級市場是維持貸款機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性的根本所在。房里美是GSEs中最早成立的一家，20世紀(jì)30年代在聯(lián)邦住房管理局監(jiān)督下成立。房里美扮演著一個(gè)國家儲蓄貸款機(jī)構(gòu)的角色，它通過發(fā)行自己的證券集聚資金，用其購買組合化的抵押物權(quán)。1968年，美國成立了吉利美（Ginnie Mae）。吉利美負(fù)責(zé)貸款的擔(dān)保。1970年，美國又成立了一個(gè)針對儲蓄貸款機(jī)構(gòu)的二級市場機(jī)構(gòu)，即福利美。目前，房里美和福利美已結(jié)合成政府和私營機(jī)構(gòu)的混合體。此外，美國政府的聯(lián)邦住房管理局向美國居民提供的抵押保險(xiǎn)， 也對提高居民的房屋擁有率起著積極作用。2003年，該機(jī)構(gòu)對新抵押貸款投保了1590億美元，有效保險(xiǎn)總額達(dá)到了4900美元。 [3] 聯(lián)邦住房管理局和吉利美的聯(lián)合，也對國際資本向國內(nèi)的住房市場流動(dòng)起到了積極的作用。

三、美國次級抵押貸款市場危機(jī)的原因和影響

（一）原因

2006年9月，美國次級抵押貸款市場危機(jī)爆發(fā)，危機(jī)的特征是借款者被取消抵押品贖回權(quán)和抵押貸款壞賬高漲，金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)。2007年3月13日， 美國第二大次級抵押貸款企業(yè)――新世紀(jì)金融公司宣布，由于無力償還84億美元的流動(dòng)性債務(wù)，公司將面臨破產(chǎn)。4月2日，該公司申請破產(chǎn)保護(hù)。6月，華爾街投資銀行貝爾斯登旗下的兩只基金，因大量投資于次級抵押貸款支持的復(fù)合證券而陷入困境。7月下旬，美國住房抵押投資公司（American Home Mortgage InvestmentCorp）表示已無可供發(fā)放新貸款的資金；貝爾斯登旗下又一對沖基金因次級抵押債務(wù)投資發(fā)生虧損，并宣布暫停贖回；花旗集團(tuán)估計(jì)次級抵押貸款債券價(jià)格下跌已使聯(lián)邦國民抵押貸款協(xié)會(huì)和聯(lián)邦住房貸款抵押公司所持此類證券的價(jià)值縮水47億美元。8月6日， 美國第十大抵押貸款公司――美國住宅抵押貸款投資公司正式向法院遞交破產(chǎn)申請書。截至2007年8月底，美國已有30余家次級抵押貸款公司停業(yè)，上市次級抵押貸款公司股價(jià)幾乎是直線下跌，據(jù)估計(jì)這種狀況最為嚴(yán)重的結(jié)果是，可能導(dǎo)致美國100家次級抵押貸款公司被迫關(guān)閉。 [4]

2007年7月，該危機(jī)演變?yōu)槿蛐缘男刨J危機(jī)。原因在于外國金融機(jī)構(gòu)大量持有美國證券。截止2006年年中，外國持有的美國證券為8500億美元。 [1] 3 2007年8月9日，法國最大銀行法國巴黎銀行宣布凍結(jié)旗下三只基金的交易，稱由于這些涉足美國次優(yōu)抵押貸款業(yè)務(wù)基金的價(jià)值已無法估算，這一消息令投資者對全球信貸市場再次感到不安，導(dǎo)致美國股市和歐洲股市暴跌。2007年8月19日， 道瓊斯指數(shù)下跌387.18點(diǎn)，至13 270.68點(diǎn)， 跌幅為2.83%； 納斯達(dá)克綜合指數(shù)也下跌56.49點(diǎn)，至2 556.49點(diǎn)，跌幅為2.16%；標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)下跌44.40點(diǎn)，至1 453.09點(diǎn)，跌幅為2.96%。歐洲股市方面，法國CAC40指數(shù)下跌2.17%，德國DAX指數(shù)下滑2.00%，英國富時(shí)100指數(shù)也下跌1.92%。 西方國家三大經(jīng)濟(jì)體的中央銀行紛紛向相關(guān)銀行注入資金， 以緩解市場的流動(dòng)性問題。2007年8月9日至20日，美國聯(lián)邦儲備委員會(huì)共向相關(guān)銀行注資975億美元，以增加市場流動(dòng)性。2007年8月9日和10日， 歐洲央行向市場注入1558億歐元。15日，歐洲央行再次注入476.6億歐元。日本央行在8月16日和17日分別向銀行系統(tǒng)注資4000億日元和1.2萬億日元之后，20日再次向銀行系統(tǒng)注入1萬億日元（約合87.3億美元）資金， 旨在增加貨幣供應(yīng)量和穩(wěn)定國內(nèi)金融市場。西方主要國家中惟有英國沒向市場注資，原因在于：英格蘭銀行去年實(shí)行了一項(xiàng)借貸機(jī)制改革，允許各金融機(jī)構(gòu)以高于基準(zhǔn)利率（目前為5.75%）一個(gè)百分點(diǎn)的利率向央行借款，且額度沒有限制。但在市場狀況最為糟糕的8月9日和10日，英國銀行間的拆借利率也沒有高到6.75%，因此沒有銀行采用這條渠道向央行借款。英格蘭銀行據(jù)此判定：英國金融市場的流動(dòng)性并未枯竭。

直接導(dǎo)致次級抵押貸款市場危機(jī)爆發(fā)的原因是美國房價(jià)泡沫的破滅和利率上升。次級貸款的發(fā)放是建立在房價(jià)不斷上漲及低利率假設(shè)的基礎(chǔ)上的。一旦房價(jià)回落，次級借款人即使出售房屋也無法歸還抵押貸款。如果房價(jià)上升，拖欠貸款的借入者可以出售房屋， 付清抵押貸款。2005年6月后，美國房價(jià)跌落，從 2005年6月到2007年6月，美國的現(xiàn)房銷售下降了10%，新房銷售下降了30%。房價(jià)跌落使得房屋所有人的再融資變得更為困難。此外，大部分次級抵押貸款為浮動(dòng)利率， 從2004年6月起至今，美聯(lián)儲先后17次加息，將基準(zhǔn)利率從1%上調(diào)至5.25%，基準(zhǔn)利率上升使抵押貸款利率隨之上升。利率上升導(dǎo)致還款人月度還款額大幅度增加。此外，在房價(jià)疲軟的環(huán)境下，借款人售房還債也更加困難。這些變化最終導(dǎo)致了2006年以來次級抵押貸款拖欠、違約及停止抵押贖回權(quán)數(shù)量的攀升。次級抵押貸款拖欠率上升到12%。面對上述變化， 投資者對次級抵押貸款支持證券持更謹(jǐn)慎的態(tài)度，投資減少，券商的承銷也相應(yīng)減少，結(jié)果使美國包括新世紀(jì)抵押貸款公司在內(nèi)的許多貸款公司已撤出次級抵押貸款市場，尋求破產(chǎn)保護(hù)或者被收購。同時(shí)，投資于次級貸款證券的基金與投資人也卷入到這場風(fēng)波中并遭受巨額損失，使得危機(jī)向全球蔓延。

（二）影響

次級抵押貸款市場危機(jī)不僅影響到次級抵押貸款和次級抵押貸款證券本身， 而且廣泛影響著金融市場的其他方面。

1. 會(huì)波及美國的次優(yōu)級抵押貸款。前些年由于次級貸款市場的迅速發(fā)展，使得次優(yōu)級抵押貸款也普遍具有杠桿率較高、信用等級較低、文件水平較差、保險(xiǎn)要求較松等高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。與前些年相比，近期次優(yōu)級抵押貸款已開始走下坡路。

2. 消費(fèi)信用市場可能遭受損失。總部位于密歇根的汽車專業(yè)分析機(jī)構(gòu)CSM發(fā)表報(bào)告預(yù)測，今年美國市場的汽車銷量將下降35萬輛， 至1620萬輛， 為1998年以來的最低水平。

3. 更廣泛的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品市場，尤其是資產(chǎn)支持證券的擔(dān)保債務(wù)可能惡化。次級資產(chǎn)支持證券中較低評級的證券占資產(chǎn)支持證券擔(dān)保債務(wù)抵押量的50%至60%，所以，這類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品對抵押貸款信用質(zhì)量的惡化尤為敏感。

4. 對借款者的不利影響。 由于利率上升， 從2007年至2009年，借款者的支付將大大增加。卡甘（Cagan）估計(jì)，2004年至2006年，59%的浮動(dòng)利率借款者將在2007年多支付25%；19%的貸款將增加50%的支付。此外，2007年浮動(dòng)利率貸款中被取消抵押品贖回權(quán)的將達(dá)到13%。據(jù)美聯(lián)社報(bào)道，房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)REALTYTRAC公司8月21日的調(diào)查報(bào)告說，7月份美國家庭喪失抵押品贖回權(quán)的報(bào)告總數(shù)為17.96萬例，遠(yuǎn)高于去年同期的9.28萬例，較6月份的16.46萬例也有顯著增加。

5. 抵押貸款機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都受到不利影響。由于進(jìn)入障礙低，較小的次級抵押貸款機(jī)構(gòu)曾紛紛進(jìn)入抵押貸款領(lǐng)域，而隨著貸款額不斷下降，信貸質(zhì)量持續(xù)惡化，利潤率日益降低，這些機(jī)構(gòu)現(xiàn)在已陷入困境。由于所須承擔(dān)的抵押貸款初期違約的數(shù)量在增加，貸款機(jī)構(gòu)已處于破產(chǎn)或調(diào)整之中。抵押貸款市場中的服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)每月付款、維持付款和余額的準(zhǔn)確記錄，并經(jīng)常代借款人付稅和投保。如果抵押貸款還債額大減， 或其購買的單項(xiàng)交易保險(xiǎn)出現(xiàn)問題，服務(wù)機(jī)構(gòu)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)。抵押貸款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，尤其是涉足次級抵押貸款的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能面臨更大的賠償責(zé)任。但是，抵押貸款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的損失通常僅限于承保額，而且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可選擇取消抵押品的贖回權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給原貸款機(jī)構(gòu)。

6. 對外國投資機(jī)構(gòu)的影響。由于美國不允許外國投資機(jī)構(gòu)直接投資低于投資級的資產(chǎn)支持證券，因此一些外資轉(zhuǎn)而投資擔(dān)保的債務(wù)證券，從而間接進(jìn)入了美國次級抵押貸款市場。比如，在中國的金融機(jī)構(gòu)中，中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行和中信銀行等6家金融機(jī)構(gòu)購買了部分次級抵押貸款，但由于中國國內(nèi)監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)從事境外信用衍生品交易管制仍然比較嚴(yán)格，這些銀行的投資規(guī)模并不大。據(jù)美國金融機(jī)構(gòu)估計(jì)，這6家銀行次級債虧損共約49億元人民幣。[5]

必須指出，這場危機(jī)對美國經(jīng)濟(jì)的影響還是很有限的。2004年， 美國金融資產(chǎn)的規(guī)模達(dá)到45.3萬億美元。，這次危機(jī)即使損失幾千億美元， 對美國金融的打擊也是很有限的。更何況即使全部次級貸款都成為壞賬，實(shí)實(shí)在在的房屋資產(chǎn)仍然存在著。今年8月16日，美聯(lián)儲下屬的圣路易斯聯(lián)邦儲備銀行行長威廉?普爾表示， 還沒有跡象表明次級抵押貸款危機(jī)所掀起的風(fēng)暴正在危害美國經(jīng)濟(jì)主體。這一判斷是符合美國實(shí)際情況的。 這場危機(jī)對中國的影響也是很有限的。 [6]這場危機(jī)對全球金融市場的消極影響也是有限的。8月22日，投資者對全球金融市場的信心增加，全球股市大幅上漲。8月23日，國際貨幣基金組織表示，金融市場對全球經(jīng)濟(jì)的影響仍在可控之中，主要經(jīng)濟(jì)體的基本面仍然是健康的。

四、美國次級抵押貸款市場危機(jī)引發(fā)的批評和改革呼聲

美國次級抵押貸款市場的危機(jī)爆發(fā)也暴露了該市場中存在的問題：（1）掠奪性放貸。掠奪性放貸沒有嚴(yán)格的定義，但一般是指貸款機(jī)構(gòu)或其商沒有依照美國法律的相關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者真實(shí)、詳盡地披露有關(guān)貸款條款與利率風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜信息而欺騙消費(fèi)者發(fā)放貸款。按照2002年美國住房和發(fā)展部與財(cái)政部的一份聯(lián)合報(bào)告，掠奪性放貸是在貸款過程中置借款人不利境地的活動(dòng)，使借款人承擔(dān)更高的被取消抵押品贖回權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。 掠奪性放貸的對象是受教育程度低、少數(shù)民族裔和老年人。掠奪性放貸合同中訂立的對借款者不利的主要條款有：提前還款的罰金，如果借款人提前全部還清借款， 就必須根據(jù)還款的時(shí)間差支付罰金；風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)定價(jià)，出借者以放款信用為由向借款者收取更高的利率和費(fèi)用；單一保險(xiǎn)費(fèi)，要求借款者購買信用保險(xiǎn)，以防購房者萬一去世，能讓借款者得到賠償。（2）監(jiān)管缺位。美國次級抵押貸款市場危機(jī)爆發(fā)后，不少人士批評美國中央銀行的失職。約瑟夫?斯蒂格利茨指出，美國當(dāng)前的次級抵押貸款市場危機(jī)與美聯(lián)儲前主席格林斯潘在任時(shí)實(shí)行的政策有關(guān)。2001年的美國經(jīng)濟(jì)衰退， 美聯(lián)儲為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)，用降低利率辦法刺激經(jīng)濟(jì)。利率降低刺激了美國家庭更多地貸款買房和負(fù)債消費(fèi)。而且，由于低利率促進(jìn)了房地產(chǎn)業(yè)的持續(xù)繁榮，美國人對自己不斷增長的債務(wù)負(fù)擔(dān)一直不以為意。為了讓更多人借到更多的錢，美國還不斷放寬放貸標(biāo)準(zhǔn)，次級貸款發(fā)放額不斷上升，一些新的信貸品種允許個(gè)人貸款的數(shù)額越來越大，還出現(xiàn)了一些非固定利率的貸款品種。房地產(chǎn)泡沫最終破滅，房價(jià)下跌后，有些借款人發(fā)現(xiàn)其貸款額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于他們所擁有房產(chǎn)的價(jià)格， 一些人無力償還貸款，只能拖欠。

針對掠奪性貸款行為，美國的政治家和律師建議，要讓掠奪性貸款行為的責(zé)任向證券化過程中的投資銀行和信用評級機(jī)構(gòu)傳遞。也就是說，通過立法使得投資銀行和信用評級機(jī)構(gòu)承擔(dān)更多的責(zé)任， 即讓它們承擔(dān)掠奪性貸款行為的經(jīng)濟(jì)后果，促使它們?nèi)ケO(jiān)督準(zhǔn)備購買的貸款質(zhì)量和審查借款者所冒的風(fēng)險(xiǎn)。 雖然這樣做會(huì)增加交易成本和減少次級抵押貸款的供給，但是貸款的質(zhì)量將得到提高。也有人呼吁美國國會(huì)全面改革消費(fèi)者抵押貸款立法，全面改革消費(fèi)者信息披露制度和制定抵押貸款市場的責(zé)任法。美聯(lián)儲主席伯南克認(rèn)為，美聯(lián)儲應(yīng)采取的監(jiān)管措施有：要求信息披露；通過制定規(guī)則禁止掠奪性貸款；提供貸款指導(dǎo)并結(jié)合監(jiān)管措施；與金融界有關(guān)機(jī)構(gòu)合作向借款者提供咨詢和開展金融教育。

參考文獻(xiàn)：

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［2］宋博通. 20世紀(jì)美國低收入階層住房政策研究［J］. 深圳大學(xué)學(xué)報(bào) （理工版），2002（3）：65.

［3］Alven，曹力鷗. 美國政府在住房抵押市場中的角色：促進(jìn)流動(dòng)性 和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保［J］. 國外城市規(guī)劃，2004（6）：4.

［4］譚雅玲. 次級債問題影響有限不會(huì)改變美國經(jīng)濟(jì)前景［N］. 上海 證券報(bào)，2007-08-10.