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摘要：隨著我國國民經濟穩定增長，人們生活水平日益提高，個人積攢財富額也在大幅度上升，這為我國銀行私人銀行業務發展提供了有利條件。新時期下，私人銀行業務不斷挑戰和改善自我，逐漸成為銀行核心業務。本文將主要圍繞限制私人銀行業務發展的主要原因展開分析，并提供具體解決策略。

關鍵詞：新時期；私人銀行；業務發展

在國民經濟穩步提升的同時，居民個人財富的增加導致擁有金融財富新人群出現。私人銀行業務主要圍繞這類人群的財富管理工作展開，主要內容就是為此類高端客戶提供私人財富管理方案，涵蓋資產配置、財富動態管理等服務。目前我國私人銀行業務處在初步階段，仍存在許多問題需要改善。

一、新時期限制私人銀行業務發展的主要原因

1.金融服務與消費理念缺乏正確認識。在逐漸扭轉的社會新財富格局下，對改變人們對私人銀行業務觀念上存在些許困難。“私人銀行”作為新生物在互聯網上引起人們廣泛關注，受傳統“仇富”心理影響，矛盾直指私人銀行的服務對象：富裕人群。實際上，若廣大群眾能正確認識和理解金融服務的特性，便不難用理性眼光看待私人銀行。銀行業務主要來源是客戶，針對不同客戶提供不同客戶服務。通過為客戶提供符合客戶特點的產品和服務，以此帶動客戶消費，促使實現客戶價值最大化，提高銀行收益。在此之上，銀行為相對高端用戶提供專門性服務，私人銀行業務，實際上是對客戶需求的細分，提高客戶金融分層服務水平，在本質上是抱著對客戶負責的態度，需要加以支持和鼓勵[1]。2.私人銀行業務發展模式不夠清晰。傳統銀行業務發展模式是通過擴大規模、吸收存款、推銷信貸為主要業務核心；把利差收入作為主要經濟來源。雖然這種統一、單調的業務發展手段適應了當時比較穩定和競爭力低下的市場形勢，但在新時期的逼迫下，不得不進行轉變。為了及時改善銀行業務發展模式，重點必須放在發展個人銀行業務。在中國推行放寬利率、匯率管制政策的有利條件下，個人銀行業務前景一片光明，將有廣闊的上升空間提高經濟效益。但我國大部分銀行還在秉承“產品為中心”的業務發展理念，在研發新產品時常常出現不考慮質量與成本甚至不考慮市場的現象。一是滿足不了客戶需求，二是導致產品重疊。各個銀行在發展私人業務時，推出產品不相盡同，沒有形成對比優勢，從而導致沒有市場競爭力，私人銀行業務發展模式模糊不清，沒有具體實施道路可尋。3.工作人員綜合素質需要提高。私人銀行是我國新興產物之一，是綜合了知識與技術含量的行業，是毫無疑問的高新技術產業。其服務對象不是普通人群，而是財富豐厚的高端人群。私人銀行業務范圍十分廣泛，涉及到銀行、證券、期貨、外匯市場等，還需要擁有稅務、保險等專業知識。這就要求相關工作人員有廣闊的知識面，超強的業務能力、專業的理論知識、豐富的從業經驗與管理經驗，敢于面對壓力，勇于挑戰困難。這種人才配備不單單應用于領導層，包括一線員工都需要擁有相關能力。而目前我國這種綜合性人才十分稀缺，不能滿足私人銀行業務發展需要，發展綜合素質較高的專業隊伍，需要加強培訓工作。

二、新時期私人銀行業務發展的具體策略

1.轉變發展觀念。要想為高端客戶提供高端服務，服務觀念的加強與服務文化的塑造成為首要工作。私人銀行服務具有高端性和全面性，打造新時期最先進的服務觀念是極其重要的。首先客戶經理要積極主動與客戶深入溝通，推倒把產品為核心的傳統服務模式，真正做到“以客戶為中心”。商業銀行要根據客戶特點為客戶定制專屬服務方案，拋棄傳統產品推廣方式，實現私人銀行業務發展與人性化服務的有效結合。在轉變經營發展觀念的同時，更要加強發展私人銀行業務必要性的認知，改變重視批發輕視零售，重視銷售輕視服務等落后觀念，把發展私人銀行業務作為重點工作，無論是在用人方面還是資金投入方面都要給予全力支持。此外，還要注重梳理私人業務流程，使其具有科學合理性，劃定服務范圍，將分散的業務和分離的部門進行有效結合，建立專業部室，編制完善的管理和聯動機制，保障私人銀行業務的順利開展。2.明確市場發展模式。因為我國居民消費習慣不同、所在地域特點不同，所以商業銀行要針對不同地域、不同人群開展市場調研活動，找到合適的市場方向，結合自身特點與實際情況，制定私人銀行業務的發展方向與規劃。第一，要明確私人銀行業務的主要經營模式，目前我國商業銀行的私人銀行普遍采用的經營模式包括聯動營銷的財富顧問模式，買斷獨立營銷的客戶經理模式，不直接進行營銷的機關管理模式，每種模式各有利弊，需要各商業銀行根據自身實際情況進行選擇，走出一條適合自身的發展道路。第二，要根據不同客戶制定不同方案，提高高端客戶對服務的滿意度及認可度，根據客戶年齡階段、職業、文化層次、家庭情況等，將客戶進行客群細分，針對不同客群和客戶個體，提供不同的服務模式。第三，在私人銀行處在初級發展階段時，應盡可能的減少業務風險，選擇在沿海發達城市等財富人群集中，客群整體接受能力較強的地區，有針對性的進行私人財富管理、私人客戶經理等業務的試點工作，并且在積累經驗的同時找準時機擴大推廣規模[2]。3.培養專業人才隊伍。私人銀行業務的發展對人才要求比較高，因為私人銀行產業有些知識在書本中無法獲得，只有通過不斷嘗試總結經驗才能得到，所以要想成功開展私人銀行業務，打造一支具有綜合實力的專業性團隊顯得尤其重要。在目前相關人才匱乏的情況下，我國銀行必須跟上時代潮流的步伐，加強對工作人員的培訓工作，甚至可以聘用國外相關專業管理人士，學習國外的新技術與管理模式，從而加快私人銀行服務水平大幅度提高。銀行要有選擇的儲備具有相關金融知識，銷售技巧、溝通技巧的人才，對人才加以大力深造，設置激勵機制，績效考核等措施，打通人員晉升通道，培養出一批兼具管理能力、市場觸覺能力、客戶開發能力的中國本土“私人銀行家”。

三、結語

綜上所述，隨著銀行進入全面開放新時代，私人銀行的出現是必然產物，轉變發展觀念、認清市場發展模式、培養專業人才成為新時期銀行私人銀行業務發展的重要工作，只有解決這些問題，才能加快我國私人銀行業務的發展，促進銀行產業經濟效益提升。

參考文獻：

[1]羅涵睿.銀行資產管理業務創新發展及風險管理[J].金融經濟,2017(10):71-72.

[2]王儒磊.新時期我國私人銀行業務發展途徑探索[J].新經濟,2014(29):45.

作者:陳樸然 單位:中國建設銀行北京市分行