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【關鍵詞】鐵路；城市軌道；相同；區別；展望

中圖分類號：F530文獻標識碼： A

一、前言

鐵路和城市軌道都是軌道交通工具，但是兩者具有一定的區別和聯系，本文將進行詳細分析。

二、城市軌道交通信號系統的發展和應用狀況

二十世紀八十年代末加拿大溫哥華的天車（skytrain）軌道交通信號系統首個通信列車控制系統CBTC（communicationbasedtraincontrolsystem）投入商業運營，CBTC是基于通信的列車控制系統，是一種連續的列車自動控制系統，采用高精度的列車定位，獨立于軌道電路，連續、大容量、雙向車-地數據通信，車載及軌旁處理器能夠實施安全功能的信號控制系統。

CBTC系統已引起城市軌道交通建設的重視，但廣泛采用CBTC信號系統還是在上世紀末開始。因為CBTC信號系統的自動化程度高、軌旁設備少、運營能力大和高安全性及高可靠性已逐步得到認可。因此，自二十世紀末以來，國外軌道交通信號系統的建設和改造項目幾乎都采用了CBTC系統，國內近幾年建設的項目也都采用了CBTC信號系統。正是由于CBTC系統與基于軌道電路的傳統信號系統相比的諸多優點和優勢，CBTC系統的開發、應用正在朝著互聯互通和兼容性的方向發展，在軌道交通建設和改造過程中廣泛采用，CBTC系統代表著城市軌道交通信號系統的發展方向。

三、鐵路與城市軌道交通列車速度自動控制系統的主要相同點

鐵路與城市軌道交通ATP系統,盡管因列車運行速度和行車間隔的要求不同而存在一些差異,但在很多方面還是相同的。

1、停車點防護

安全停車點是基于危險點定義的,危險點是列車超越后可能發生危險的點。停車點有時即是危險點,通常在停車點前方設置一段防護段,ATP系統計算得出的緊急制動曲線即以該防護段為基礎,保證列車不超越防護段。有時也可在防護段設置一列車滑行速度值,如5km/h。根據需要,列車可在此基礎上加速,或者停在危險點前方。

2、列車間隔控制

列車間隔控制是一種保證行車安全(防止兩列車發生尾追事故)、提高運行效率(使兩列車的時間間隔最短)的信號技術。目前,由于鐵路線路條件、列車種類、行車組織方式和對通過能力要求的差別,列控系統也各不一樣。一般列車運行控制系統可分為2個檔次:第1檔次是以一般軌道電路為基礎,按固定閉塞方式實現列車速度分級控制,即以當前閉塞分區出口為目標點,按速度等級生成速度防護曲線;第2檔次則是以數字編碼軌道電路為基礎,按一次制動模式控制列車。城市軌道交通列控系統一般采用的都是一次模式曲線。

3、速度監督與超速防護

ATP的速度限制分為2種:一種是固定速度限制,如區間最大允許速度(取決于線路參數),列車最大允許速度(取決于列車的物理特性);另一種是臨時性的速度限制,例如線路維修、施工時臨時設置的速度限制。ATP系統始終嚴密監視這類速度限制不被超越,一旦超過,先做告警,后啟動緊急制動,并做記錄。

4、測速與測距

高速鐵路和城市軌道交通的列車速度自動控制系統,都具有測速與測距功能。ATP系統利用裝在輪軸上的測速傳感器測量列車的即時速度,并在駕駛室內顯示。ATP系統的列車定位是以軌道電路為基礎的,而對軌道電路內的運行距離測量,則可依賴于所記錄的車輪轉數及預知的車輪直徑加以轉換。

四、鐵路信號系統與城市軌道交通信號系統的區別

城市軌道交通信號系統和鐵路信號系統在基本控制原理、信息傳輸方式等方面都有相同或相似的地方，但兩者的終極控制理念還是有很大差異:城市軌道交通更注重行車密度，把握列車的追蹤間隔是控制的核心，而鐵路信號系統不僅要縮短列車追蹤間隔(這個間隔遠比城軌的大)，更關鍵的是提高運行速度，增大運營能力。所以兩種信號系統的區別遠遠多于共同點。以下作簡要分析。

1、鐵路信號系統和城軌信號系統的發展淵源不同

鐵路信號系統其起始技術大多來源于自主發展，基本設備均國產化有自己的知識產權，就是目前的高鐵技術也已經通過引進―――消化―――改進―――自主創新達到了很大程度的國產化，基本上達到了制式統一、體系完整，產品配套已經有自己獨立的科研、教育、設計、生產制造、施工維護隊伍，這就是具有中國特色的一整套完備的鐵路信號系統。而城軌信號系統基本上都是全套引進國外先進技術，還沒有完全從引進消化發展到自主創新的階段，城市軌道交通信號系統的自主研發才蹣跚起步，目前還沒有一套具有自主產權的信號系統，也沒有形成行業完備的技術規范和標準。

2、信號系統的構成方式不同

城市軌道信號系統主要是ATC系統和車輛段聯鎖系統組成，ATC(ATS\ATO\ATP三個系統組成)系統主要保證正線列車的運行控制，完成系統信息檢測、運行防護和列車運行方式的控制，而城軌車輛段類似于鐵路的區段站，其行車組織工作主要包括編解、接發及調車，因而，城軌交通車輛段的信號設備遠多于其他車站，通常獨立采用一套聯鎖裝置。除車輛段外，其他車站的行車組織作業既單純又簡單，所以在聯鎖車站上的信號燈也僅有3種顏色、4種含義。

鐵路信號系統包括車站聯鎖設備、區間閉塞設備及編組站駝峰控制系統及列車運行自動控制系統等組成，其設備的復雜性和控制的各自為政導致技術的更新達不到步調一致，使整個系統不容易整合。

3、信號設備的布局及應用的差異，導致聯鎖關系的難易程度不同

（1）信號機的布局及顯示

在城軌中信號機一般設置在線路右側，大都采用LED信號機，列車信號基本上有紅綠黃三色顯示，城軌中大多數信號機均設置在車輛段。不同于鐵路信號的左向行車制，大都采用色燈信號機，信號顯示組合多樣，含義復雜，時速200km/h高速鐵路，均取消了區間地面信號機，車載速度顯示成為列車運行的憑證。這點和城軌到有相似之處。列車自動運行控制系統對于提高運輸效率、保障高速鐵路列車運行安全將具有非常重要的意義。

（2）道岔控制

目前高速鐵路在正線上采用大號碼可動心軌道岔，需要多點多臺轉轍機牽引，并采用復合鎖閉(內鎖閉和外鎖閉)技術。聯鎖中需設有特殊電路控制，并要求列車速度控制系統應具有防止列車超速通過道岔的功能，從這一點上說，高速鐵路應較城市軌道交通復雜。城市軌道交通因為對速度要求較低另外有地域范圍限制，正線一般采用9號道岔，車輛段(停車場)一般采用7號道岔，如果正線上采用的是9號AT道岔(彈性可彎道岔)時才需要兩個牽引點，即一組道岔需要兩臺轉轍機牽引。

（3）聯鎖方式

鐵路與城市軌道交通信號系統相比，有一個顯著的不同，那就是城市軌道交通一般車站沒有分支(折返站除外)，不設道岔，從而也不設地面信號機，僅在少數的有岔聯鎖站和車輛段才布局道岔和地面信號機，所以聯鎖設備的監控對象遠遠少于鐵路車站的監控對象，城軌車站(折返站除外)全部的作業就是旅客的乘降，作業形式單調，聯鎖關系簡單。

5、中斷站

高速鐵路由于站間距較長，無法滿足信息傳輸的要求，往往需在區間增加設置區間信號無人值守中繼站，一個中繼站一般只可以管理區域內的256個環線。而城市軌道交通則不需設置。

五、鐵路與城市軌道交通信號控制系統展望

目前,我國高速鐵路的發展尚處在起步階段,若將城市軌道交通的一些成熟的信號技術移植到高速鐵路中,將大大促進高速鐵路信號技術的發展。通過前面的比較不難看出,高速鐵路具有閉塞分區長,行車速度快、聯鎖及道岔控制復雜等特點,所以高速鐵路應針對自己的特點在城市軌道交通列車運行控制系統的基礎上進行改造和創新。

可喜的是,近幾年來,三大干線相繼開行了最高時速達140~160km/h的旅客列車,繁忙干線全面提速取得了歷史性進展。我國正在建設時速200km/h的秦沈客運專線以及即將建設時速300km/h以上的京滬高速鐵路,均取消了區間地面信號機,車載速度顯示成為列車運行的憑證。列車自動運行控制系統對于提高運輸效率、保障高速鐵路列車運行安全將具有非常重要的意義。

六、結束語

綜合兩者的比較分析我們不難發現，城市軌道交通和鐵路共軌運行是當前城市交通發展的趨勢，鐵路和城市軌道交通的合并統一將成為大的趨勢。

參考文獻:

［1］傅世善．青藏鐵路信號系統方案的研究［J］．中國鐵路，2002(3):47－49．

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中國高校的轉型發展，實質上是中國高等教育供給側的結構性改革。目前，全國兩百多所地方本科院校正在積極穩妥地推進轉型試點工作，逐步由培養理論型、學術型人才的普通本科院校轉變為培養技術、技能型人才的應用技術型高校。旅游管理專業主要為旅游產業培養各級各類應用型人才，本來就是應用技術型專業。因此，旅游管理專業不存在轉型的問題，關鍵是如何深度轉型。本科層次旅游管理專業深度轉型的目標應該是實現合理的辦學定位。為與中專、專科層次旅游管理專業的實現差別發展，本科層次旅游管理專業一般定位在為旅游行業培養中高級管理或技術人才。因此，在人才培養的過程中使學生具備旅游行業中高級管理和技術人才所必須的知識、技能和經歷是轉型的關鍵。旅游規劃策劃能力是旅游行業和旅游企業管理非常重要的核心技能，且美麗鄉村建設、全域旅游發展以及旅游產業供給側改革已對旅游規劃策劃的數量和質量都提出了更高的要求。事實證明，在求職的過程中，旅游管理專業畢業生如果能夠拿出證明其規劃策劃能力和水平的作品，對其在旅游行業的管理和技術崗位求職是很有幫助的。因此，我們可以將培養培訓學生旅游規劃和策劃能力，作為本科層次旅游管理專業深度轉型的突破口。

一、旅游規劃與開發課程的性質、作用和特色

旅游規劃與開發課程是本科層次旅游管理專業高年級的核心主干課程之一。從課程性質來看，該課程是綜合的應用性課程，涉及到旅游資源學、旅游市場學、旅游經濟學、旅游心理學、旅游地理學、旅游文化學、旅游制圖、旅游影響、旅游形象設計等本專業多門教學課程的相關知識和技能，且直接對應社會需求量越來越大的旅游規劃策劃行業，對學生畢業后從事旅游規劃策劃工作以及旅游企業和旅游行業的管理工作具有重要的意義。

評價旅游規劃策劃的好壞有三個最關鍵的指標：一是嚴謹;二是創意;三是落地。嚴謹要求規劃的各個部分邏輯嚴密、環環相扣;創意要求旅游的主題、形象、項目、活動有特色、有創新;落地要求規劃要因地制宜，具體可行。只有同時具備了嚴謹、創意和落地的規劃策劃方案才能保障旅游開發的成功和效益。因此，在旅游規劃與開發課程的教學中，嚴謹、創意、落地是規劃教學的三要素。傳統教學模式中，該課程多以教師分章講授的形式組織教學，學生通過學習本課程，對于旅游規劃與開發的相關理論、發展脈落、步驟環節、基本方法等了解得比較多，但由于沒有親身經歷規劃策劃過程，學生對規劃策劃的核心問題、各規劃環節的要點以及各環節之間的邏輯聯系理解得不深刻，也不具備規劃制圖等關鍵技能，一旦涉及到具體的旅游規劃與開發的實際操作時，基本上是有心無力。因此，要保障該課程教學的效果和質量，在深度轉型的要求下，必須對教學的形式、內容和重點上進行全方位的改革。一是在教學模式上，應該采用案例式教學或研究性教學的方式使用學生經歷旅游規劃策劃的過程、熟悉旅游規劃的環節、掌握旅游規劃的方法和手段;二是在教學的內容上，必須減少相關理論知識的教學，強化形象設計、旅游制圖、項目策劃等旅游規劃策劃的技能訓練;三是在教學重點上，除了讓學生分段掌握各規劃環節的基本要求和技能外，更重要的是讓學生理解各環節的功能及其相互關聯，訓練和培養他們嚴謹的推理、創新的思維和實事求是的精神。

二、適用型旅游規劃的核心框架、關鍵環節及相互關系

根據旅游規劃的國家標準《旅游規劃通則》（GB/T18971-2003）及目前較為流行的規劃方案，我們認為適用型旅游規劃至少應該包括區域發展環境分析、旅游資源的調查與評價、旅游市場分析、旅游主題策劃與形象設計、旅游項目策劃與時空布局、市場營銷策劃、及投入產出分析、保障體系規劃及可持續發展對策等重要的環節。這些環節盡管在旅游規劃中必不可少，但對于整個規劃的意義和作用是不同的;同時好的規劃文本中這些部分之間是相互呼應、環環相扣甚至形成網絡狀關聯的，從而保證整個規劃的嚴謹、創意和實用，圖1展示了適用型旅游規劃中各環節的功用及其相互關系。

三、深度轉型背景下旅游規劃與開發課程教學各章節的基本要求和教學重點

在深度轉型和全域旅游的背景下，要讓學生掌握規劃策劃的技能，旅游規劃與開發課程以區域開發的實踐為內容的案例式或研究性教學模式改革勢在必然。在指導學生從事旅游規劃的操作中，除了讓學生了解各規劃環節的基本要求外，教學目標應該提升到保障規劃的嚴謹性、創意性和實用性的層次上，重點關注各規劃環節的相互關系，并注重培養學生獨立思考和創新能力，見表1。

四、Y語

全域旅游背景下，旅游業的供給側改革勢在必行，且對區域旅游規劃策劃的數量和質量都提出了更高的要求;同時本科層次旅游管理專業的深度轉型，使得旅游規劃與開發課程教學的全面改革至關重要。在以區域旅游開發的實踐為研究內容的案例式或研究性教學改革中，旅游規劃與開發課程的教學必須提升到保障規劃嚴謹性、創意性和實用性的層次，重點關注各規劃環節之間的邏輯線索和相互呼應，并注重學生獨立思考和創新能力的培養。

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關鍵詞：誠信 誠信營銷 誠信文化

誠信已成為我國企業界的一種稀缺資源。在經濟全球化進程加快，國內外企業競爭日益激烈的市場環境中，廣大企業只有深刻認識誠信的重要性，大力開展誠信經營，才能獲得更好更快的發展。

誠信營銷的涵義

誠信即誠實守信。誠信是我國傳統道德中最重要的規范之一，是社會主義市場經濟條件下，企業在從事生產、經營、管理活動中，處理各種關系的基本準則。誠的基本含義包括：誠心、誠實、誠懇。信的基本含義包括：信用，即企業經營者必須言行一致，說到做到；信譽，即企業必須把信譽放在首位，以信譽贏得商譽；信守，即企業應自覺遵守國家法律，依法經營，按合同辦事。誠信營銷就是指企業將誠信原則貫徹到營銷活動的各個環節中，堅持誠信理念，在整個營銷過程中顧及社會、企業、消費者以及內部員工的利益，誠實守信，注重長遠發展。誠信是最好的競爭手段。開展誠信營銷是建立社會主義市場經濟體制的客觀要求，也是我國企業應對WTO挑戰的迫切需要。其要求是：

依照國家法律、市場規則和商業道德規范經營管理，自覺接受社會及中介組織的審計和監督；樹立企業效益和社會效益相統一的思想，不做假帳，不采取不正當手段欺騙檢查和監督；依法納稅，認真履行納稅義務。

建立和健全規范的企業治理結構，確保出資人的利益，反對和抵制企業經營管理者在企業經營和企業重組、上市、兼并、破產過程中以種種欺騙行為侵占他人的財產，損害他人的利益。

維護消費者的合法權益。嚴格質量管理，不在生產、銷售的產品中以假充次、以次充優；對消費者的各項承諾要及時兌現，自覺接受消費者的監督和評價；開展消費者教育，努力提高消費者素質。

加強技術改造和產品開發。不侵害他人的知識產權，不冒充、使用他人的商標，不散布虛偽事實，詆毀競爭對手。

協調好同行企業間的關系。遵循“公開、公平、公正”的市場規則，倡導公平競爭，反對用不道德手段謀取暴利的行為；與同行企業建立良好的合作關系，互惠互利，共同發展。

保護職工的利益。遵循勞動合同，加強安全管理，保護職工在勞動過程中的安全與健康。企業要對員工的工作和生活真誠負責，要尊重員工的尊嚴和價值，給予員工合理的薪金和福利，積極為員工提供增長才干的機會，幫助和促進員工個人發展。

加強生態環境保護。企業在營銷過程中，要樹立環保的思想，注意節約資源，保護生態環境，切實提高消費者的生態質量。

誠信營銷的意義

美國學者福山在《信任》一書中曾預言：21世紀是信譽的世紀，哪個國家的信譽度最高，哪個國家就會贏得更廣闊的市場。誠信不僅關系到國家經濟的發展，而且作為企業的一種重要的無形資源，是企業經濟發展的無形推動力，對企業的長遠發展有著巨大的促進作用。

誠信是增強企業競爭力的根本因素

企業競爭力的大小直接決定著企業的發展和壯大。根據經濟學家張維迎教授對企業競爭力的看法：企業最重要的競爭力表現在兩個方面：一是企業內部積累的互補性知識；二是企業信譽。從短期來看，決定企業競爭力的因素是多種多樣的，如產品開發、技術創新、流程再造等，但從長遠來看，決定企業競爭力的最根本的基礎是誠信。如果沒有誠信，即使其管理效率再高，技術再先進，產品再好，它也無法在市場上實現其價值。荷蘭ING財團負責人亞歷山大.卡恩就認為：“沒有道德觀念，我們就是在與災難打交道；有了道德觀念，我們就可以在國際市場立足。”前GE首席執行官杰克先生也談到：任何一家想在當今激烈的市場競爭中取勝的企業都必須面對“誠信”二字。美國《財富》雜志也表明排行榜上名列前茅的500家企業都有自身的道德行為規范。因此，對企業來說，有了誠信，就可以給人以信任感、親近感，從而贏得顧客，贏得市場，贏得信譽，進而贏得效益，提升其競爭力。

誠信是企業樹立良好形象的重要策略

企業從事營銷活動，銷售的不僅是產品，更主要的是企業本身。因而營銷活動的方式、手段、內容是企業的代言人。如果企業在營銷活動中采用各種假冒偽劣商品或其它欺詐方式，除消費者不接受產品外，企業管理的聲譽也會掃地，而如果企業在消費者中的形象受到損害，想要東山再起則困難重重。

誠信是企業創造顧客的有效手段

顧客的多少是對企業成功與否的最好評價，如何既保住老顧客又不斷吸引新顧客，最簡便最切合實際的方式就是在營銷活動中講究誠信，因為誠信是服務質量的重要保證。美國營銷學家潘拉索拉曼（A.parasuraman）、隋塞摩爾（Vala-rie A.zeithaml）、貝利（Leonard. L.Berry）和芬蘭營銷學家格若努斯（Christian.Gronoos）等人認為，服務質量是指服務實績是否符合顧客的期望，如果顧客的服務經歷符合或超過他們的期望，他們感覺中的整體服務質量就好。如果企業通過誠信的行為與顧客建立起信任關系，就可以提高顧客感覺中的服務質量。如果企業在營銷中作夸大不實的宣傳或隱瞞對顧客不利的信息，就會使顧客形成錯誤的和不切合實際的期望。當企業在營銷過程中，無法一一兌現其對服務的描述和承諾時，顧客感覺中的整體服務質量就會比較差，也就沒有信心再次購買企業的服務。因此，誠信可以為企業創造更多的顧客,從而為企業帶來更多的財富。

誠信是企業吸引人才的有效手段

人才是企業生存和發展的關鍵，是知識經濟時代企業競爭的焦點。一個沒有生機和前途的企業是留不住人才的，一個不能尊重和善用人才的企業也是吸引不了人才的。而誠信既能為企業樹立形象，積累財富，又能打消人才的疑慮。因為一個企業既然能認識到對社會的責任，就必然意識到人才對企業的重要性，也必定善用人才，善對員工，“英雄有用武之地”，一流的人才會競相附之。

誠信營銷的實施

樹立誠信理念

經營理念是企業從事一切生產經營活動的指導思想和行動指南，是企業發展的靈魂。誠信營銷的實施，需要企業轉變觀念，牢固樹立誠實守信的思想。國際上成功的企業大都以誠信原則作為企業的行動指南，努力為社會創造良好的誠信風氣。

經營誠信產品

產品是企業營銷活動的基礎。沒有產品，就沒有營銷。誠信營銷更加注重產品的誠信形象，通過樹立產品的誠信形象來贏得消費者的信任與支持，從而開拓市場，獲取盈利。它要求企業做到：在產品的開發中注意節約資源，保護生態環境；在產品定價過程中，應按市場規律辦事，不能漫天要價，也不能低價傾銷，不能以次充好；在產品的包裝上應做到產品與包裝相符，不能“金玉其外，敗絮其中”，也不能假冒他人的注冊商標，不能采用令人誤解的標示及夸大產品功能的用語；在選擇渠道的過程中，要遵循市場競爭規律，要講究商業道德和商業信譽；在促銷活動中應做到：講究誠實性，合理開展公關活動；建立與完善售后服務體系。對產品的質量實現跟蹤管理、定期調訪。

加強誠信合作

與供應商的誠信合作。加強與供應商的誠信合作可以為企業的發展提供連續的資源保證，促進企業的可持續發展。與供應商的合作主要集中在供應商的產品設計、產品特征、服務、質量檢驗、工藝流程、包裝、交貨和訂單處理等方面。通過與供應商的協調合作，可以有效地降低交易的總成本。

與經銷商的誠信合作。正如與供應商的誠信合作一樣，企業與經銷商的誠信合作也能為雙方帶來很多利益。表面上看，企業與經銷商的聯系會提高企業銷售渠道管理的費用，實際上，企業在和經銷商彼此誠信合作的過程中能獲得更多的無形利益。通過對美國和歐洲1500家企業與經銷商關系的調查研究發現：如果企業和經銷商能保持彼此間信賴的關系，企業可獲得更多的競爭優勢。企業在與經銷商合作的過程中，應該讓經銷商充分了解企業的實力及發展的潛力，培養經銷商對企業及其產品的信心，同時，要讓經銷商了解企業的市場營銷戰略，特別是要將企業的戰略目標、營銷計劃充分傳達給經銷商，因為只有使經銷商充分了解企業的經營戰略和營銷計劃，經銷商才有可能協助企業加強與顧客之間的溝通，建立顧客的忠誠度。

建設誠信文化

企業文化是指在企業中長期形成的共同思想、作風、價值觀念和行為準則。企業文化具有導向、凝聚、規范、滲透和革新的功能，是現代企業生存與成功之本。而誠信又是企業文化的核心，只有當企業把誠信作為自身的行為規范和共同遵守的價值觀念時，企業才能自覺地開展誠信經營。為此應做到：

建立以誠信為內容的價值理念。即把誠信的思想體現在企業文化當中，并根據企業自身特點創建以誠信為內容的集激勵性、延續性和可操作性與一體的企業精神，在企業內部形成倡導誠信、推廣誠信、實踐誠信的價值體系。

建立普及誠信理念的教育機制。一是要增強企業家的信用意識，二是要通過多種形式加強誠信教育，提高員工的誠信意識和誠信經營水平，強化誠信為本的價值觀念，使員工的個人成長與企業的興衰有機切合起來。

建立和完善誠信優先的激勵措施。對在營銷活動中忠于職守、誠信待人、誠信服務，自覺維護企業形象的員工進行大力宣傳，并給予物質與精神上的獎勵。

營造誠信環境

誠信是一項社會系統工程。企業開展誠信經營，既需要企業的自律，同時又需要一個良好的外部環境。具體包括：

產權保護制度。產權制度的基本功能是給人們提供一個追求長期利益的穩定預期和重復博弈的規則。產權不清是企業失信的根源。因為企業產權不清楚，決策者的利益與企業的信譽之間就沒有長遠的關系，企業也就難以形成持續誠信的基礎，因此必須在全社會范圍內建立一個有關權利規范和保護的體系，包括對所有權、債權、期權、契約等所作的界定和規范，也包括各種權利轉讓和流通制度的規定。

誠信法律保障體系。應借鑒發達國家的先進經驗，盡快制定和完善符合我國國情的信用方面的法律法規，同時要加強執法檢查，加大對失信者的處罰力度，使失信者付出沉重代價。

企業信用評價體系。建立企業信用檔案，加強企業的信用評估和評價。

消費者個人征信體系。消費者的誠信直接影響到企業的誠信，確保消費者誠信購物、誠信消費對企業積極開展誠信經營意義重大。為此必須建立和完善消費者個人征信體系，全面、真實地反映消費者個人的信用狀況，從而有效防范消費者的誠信風險。

輿論宣傳與監督體系。

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關鍵詞：雙工作站 高質量人才 電梯安裝與維修 示范性專業建設

一、實施背景

1.國內電梯人才需求情況

據國家質檢總局特種設備局電梯處介紹，截至2012年底，全國在用電梯總數達到245.3萬臺，并以每年20%左右的速度增長，電梯保有量、年產量、年增長量、日均使用量均位列世界第一。通過勞動部門提供的人才需求信息獲悉，廣東省是全國電梯保有量第一大省，全省在用電梯達35.93萬臺，并以年均20%左右的幅度增長。目前，廣東電梯安裝維修工缺口已經超過15萬人。另外，由于電梯維護保養人員技術水平低下造成的電梯事故頻頻發生，因此為電梯行業提供大批高質量技術人才刻不容緩。

2.選擇有較高知名度的誠信合作企業

由于高質量人才嚴重緊缺，促進了校企合作的開展，但是校企合作辦學必須要在以《職業教育法》《勞動法》以及其他相關法律、法規為依據的基礎上，建立和處理好合作關系。因此，學校要慎重選擇目標企業，所選對象必須具有獨立承擔法律責任能力的企業，這是校企合作辦學合法性的最基本保證，然后校企雙方再以誠信的態度建立起緊密合作的機制。為此，我們選擇了如廣州廣日電梯工程有限公司、深圳市深日電梯工程有限公司等誠信合作企業。

二、主要目標

我們要把立德樹人作為辦學根本，培養高質量人才；發揮企業的資金優勢和培訓優勢，實現教學、培訓服務、技能鑒定等多項功能于一體的校內工作站；建立校外工作站，把提高職業技能和培養職業精神高度融合；走校企合作、突出實戰和應用的辦學路子。

三、工作過程

1.推進人才培養模式與課程體系改革

我們以合作企業為依托，圍繞行業企業調研、崗位工作任務分析、人才培養方案制訂、課程標準制定、教學資源開發、教學模式構建、教學環境建設、評價模式和管理制度創新等九個方面進行改革，形成了“校企雙制，崗證融合”的人才培養模式和基于雙工作站環境的一體化課程體系，并編寫配套的工作頁。例如：在一體化課程體系中，電梯保養工工作崗位對應的典型工作任務是保養自動扶梯和保養垂直電梯，對應的專業核心課程是電梯保養。

2.推進基于“雙工作站”環境的“校企雙制，崗證融合”人才培養模式和“校企雙制”運行機制建設

“雙工作站”包括校內電梯學習工作站和校外電梯學習工作站，我們讓學生與企業用工真正做到無縫對接，為構建“校企雙制，崗證融合”人才培養模式提供有力支撐，如圖1所示。

圖1 基于“雙工作站”環境的“校企雙制，崗證融合”人才培養模式

“校企雙制”運行機制建設是學校與企業能夠長久合作的保障。按照“校企雙制”中的“八個共同”思路探索實踐，與企業進行深度合作，共建“雙工作站”，充分體現優勢互補、各有所得，真正形成學生、企業和學校多贏的良好局面，彰顯出校企合作的強大威力。

3.依托“雙工作站”實施任務驅動六步教學法

在確定了人才培訓模式后，我們依托“雙工作站”實施任務驅動六步教學法。在校內工作站學習，引入企業“6S”管理模式，學生的學習課程以企業的具體典型工作任務為學習載體，按照工作過程和學生自主學習要求設計和安排教學活動，學習的內容是工作，通過工作實現學習。

在校外工作站學習時，我們讓學生熟悉企業生產工作流程、勞動組織方式和工作協作方式等，讓學生與企業用工真正做到無縫對接，同時也為學生考證提供方便。以保養垂直電梯為例，我們實施的任務驅動六步教學法，如圖2所示。

圖2 任務驅動六步教學法

4.打造一支專兼結合、素質優良的雙師型教師隊伍

要使人才培養模式與課程體系改革方案實施到位，我們就必須打造一支專兼結合、素質優良的雙師型教師隊伍。師資隊伍建設按照“八定全貫，分類實施”和“內培外引，專兼結合”的策略推進。

（1）八定全貫，分類實施。在建設工作初期，針對專業帶頭人、骨干教師、雙師型教師制定“八定”管理制度。所謂“八定”，指的是：①確定培養人數；②確定培養發展標準；③確定培養對象遴選條件；④確定具體培養人員；⑤確定每個人培養對象的發展規劃；⑥確定學校培養活動安排；⑦確定培訓對象工作學習任務；⑧確定考核認證辦法。

所謂全貫，指的是師資隊伍建設工作要貫徹于示范校建設的始終，不能作為階段性工作進行安排。在此基礎上，總體設計三個培養課程模塊，即外出培訓、企業實踐和校內培訓，對不同類別的培養對象施以不同的培養、不同的任務要求、不同的考核認證。

（2）內培外引，專兼結合。我們以改革教師培養、評聘和考核為核心，在建設過程中十分注重提高教師的德育工作能力、專業教學能力、實訓指導能力等綜合素質，提高隊伍整體水平和技能等級。

同時，依托合作企業，安排教師參加實踐，提升教師雙師素質和職業資格等級。聘請合作企業技術人員及專家參與學校教學和資源開發工作，形成一支專兼結合、素質優良的雙師型教師隊伍。

四、主要成效

1.“雙工作站”的建設大大提升了辦學質量

（1）構建了“雙工作站”人才培養環境，教學質量明顯提高。兩年來本專業學生就業率、專業對口率均達99%，形成了良好的專業品牌效應。

（2）有效培養了“雙師型”教師30名、高級講師8名、高級考評員1名、知名教師2名，聘請企業專家7名。

（3）建設的成粵西電梯培訓基地成為特種作業人員的培訓、考核、復審和換證工作指定考點，年均培訓達1000人次。

2.提升了社會服務能力，實現了多方共贏，得到了企業和政府的大力支持

我們為社會培養了大批高素質高質量的電梯技能人才，減少了社會失業率，轉移了農村勞動力，達到了“培養一人，就業一個，脫貧一戶”的目的。因此大大提升了社會服務能力，對區域經濟發展產生了積極促進作用，實現了企業和社會的可持續發展，得到了企業和政府的大力支持。

參考文獻：

[1]賀修炎.構建利益相關者共同治理的高職教育校企合作模式[J].教育理論與實踐，2008（33）.

[2]劉延明，劉磊.高職院校校企合作現狀及對策[J].中國電力教育，2009（8）.

篇5

1、最大誠信原則的落實已成為時代難題

隨著中國改革的不斷深入和改革力度的加大，社會不和諧問題也日益顯現。不和諧的原因是風險的存在，風險存在的原因是市場經濟，市場經濟導致風險是因為競爭。競爭有良性競爭和惡性競爭，良性競爭本身不是把對手擊敗，而是比對手領先。但當前保險競爭主體越來越多，卻沒有一家是又快又好穩健經營的領跑者，幾乎全都成為惡性競爭的追隨者。惡性競爭就好像一個險惡的漩渦，大家都往里跳，誰都迷失了方向。這是因為產品同質化和費率市場化，導致可供競爭主體選擇的空間非常有限。惡性競爭的結果是行業內相互抵毀，違背價值規律高抬手續費、降低費率。

保監會從今年四月開始在廣東、湖南試點打擊三高：高回扣、高返還、高手續費，以維護市場有序和行業形象。同此，“誠信危機”已成為道德倫理之外的商業景觀，“失信”已經是中國社會中很普遍的現象、很危險的事實、很可怕的后果。人們驚呼保險不保險。

2、失信懲戒已成為熱門話題

對于誠信危機的出現，盡管已到了一個相當嚴重的程度，但終究不能被道德倫理所接受、不能被人們良知所接受。從法制建設的角度、從風險機制建設和行政方面的態度也非常重視這個問題，中國保監會吳定富主席在今年的全國保險工作會議上強調要加大失信懲戒力度。為了促進保險業又快又好地發展，為實現保險業做大做強，保險監管已發生深刻變化，形成了以償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管為三大支柱的監管體系框架[1].其中之一就是市場行為監管，其核心內容就是誠信有為、失信懲戒。

3、誠信建設已成為共同主題

商品經濟是契約經濟，契約品質問題要求當事人能否按照最大誠信原則在法制建設機框架下自控、在倫理價值下自主、在風險機制下自省，否則導致契約品質問題出現。尤其是保險業，由于契約的附合性和射幸性，更容易誘發這問題的出現。誠信體系建設已成當務之急，誠信建設評價標準已納入監管的常規檢查內容。人們普遍認識到：今天的誠信、明天的市場、后天的品牌。

二、保險最大誠信原則運用的目的

1、解決保險經營中信息不對稱問題

所謂信息不對稱是指當事一方對自己的認知遠遠高于另一方對他的了解。保險經營尤其如此，對于保險人而言，投保人轉嫁的風險性質和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而保險標的是廣泛且復雜的，作為風險承擔者的保險人卻遠離保險標的，而且有些標的難以實地勘查，而投保人對其保險標的的風險及有關情況卻最為清楚；因此，保險人主要也只能根據投保人的告知與陳述是否屬實來決定是否承保、如何承保以及確定費率。于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務。對投保人而言，由于保險合同條款的專業性與復雜性，一般難以理解與掌控，對保險人使用的保險費率是否合理、承保條件及賠償方式是否苛刻難以了解。因此，投保人主要根據保險人為其提供的條款說明來決定是否投保，于是也要求保險人基于最大誠信履行其應盡的此項義務[2].

2、解決保險合同的附合性與射幸性可能帶來的道德風險

由于保險合同是附合合同，保險人應履行其對保險條款的告知與說明義務。另外保險合同又是典型的射幸合同。由于保險人所承保的保險標的的風險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少的保費，保險標的一旦發生保險事故，被保人所能獲得的賠償或給付標準是保費支出的數十倍甚至數百倍。因此就單個保險合同而言，保險人承擔的保險責任已遠遠高于其所收的保費，倘若投保人不誠實、不守信，將引發保險事故陡然增加保險賠款，使保險人無法承擔而無法永續經營，最后將嚴重損害廣大投保人或被保人利益[2].

3、基于保險產品特殊性的需要

尤其是壽險產品它是無形產品，是將無生命的產品賦予生命的意義。永續經營永續服務是其特有的職能，誠信便是其生命意義的組成部份。

4、滿足客戶購買的心理安全需求

保險是客戶不需要時購買為需要時使用，壽險購買的還是一份期望、一份尊嚴、一份生活品質。特別需要保險人用誠信滿足客戶的心理安全需要，以減少客戶的心理成本。

三、最大誠信原則運用中存在的問題與原因分析

最大誠信原則產生初期主要是約束投保人的工具，保險人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務。為了平等地保護投保人的利益，現代立法已予修訂，即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。新修改的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）增加第五條規定：保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則[3].所以，保險誠信原則運用的主體應當同時是保險活動當事人即保險公司和投保人，同時涉及保險合同的關系人（保險人、被保險人、受益人）。目前，雖然《保險法》對當事人雙方的誠信行為提出了法律要求，但保險理論的闡述對投保人的誠信要求較為全面，對保險公司和保險關系人的要求則不夠，而在現實中保險公司存在的誠信問題較多，它產生的負面影響輻射較廣。

一般理論認為，最大誠信原則由三條重要的法理組成，一是告知，二是保證，三是棄權與禁止反言[4][5].最大誠信原則主要針對投保人或被保人而言，為了保持合同的公平原則，后來才產生了對保險人具有約束力的自動棄權和禁止反言原則[4].這一內容明顯與社會現狀相違背。誠信原則對投保人的投保行為規范是保險活動的開始。新《保險法》對投保人這一主體在該環節的誠信要求具體表現在如下三個方面：首先，投保人在保險合同訂立之前，必須履行如實告知的義務。保險合同是典型的誠信合同，最大誠信就是告知。實踐證明，保險人危險負擔的有無或大小，很大程度上取決于投保人能否恪守誠信原則。因此，為避免保險人的合法權益受到損害，這就首先要求投保人在合同訂立之前，如實、準確、無保留地向保險人告知其投保標的的一切重要情況。其次，投保人必須履行通知的義務。《保險法》第22條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。”另外《保險法》有關投保人應按合同的約定交付保險費、遵守法律、法規和社會公德的規定也體現出法律對投保人的誠信要求。誠信原則對保險人也有明確規范要求。《保險法》第106條、第131條規定：“保險公司及工作人員、保險人、保險經紀人在辦理保險業務活動中應自覺遵守誠信原則，不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人”；不得“對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況”；不得“阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務”；不得向投保人、被保險人或者受益人承諾“給予保險合同規定以外的其他利益”。歸納起來，《保險法》對保險人的誠信要求主要包括如下兩個方面：一是對客戶如實告知義務，二是對保險合同內容如實說明、解釋的義務。

1、誠信原則的運用過程中存在的問題

（1）對保險人這一主體而言。一是造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項打假活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。二是惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

（2）對投保人、被保險人這一主體而言。道德風險防范困難。近年來，我國保險知識的普及程度有所提高，但有的人在了解保險后竟打起了騙保騙賠的主意，投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。

2、不誠信行為的原因分析

（1）社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，信息數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信息資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

（2）保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善，高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如回傭，為了爭奪客戶資源造成遵紀守法遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

（3）保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋，如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

（4）保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入、完成保費收入指標。為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發展。

（5）保險營銷機制不完善困擾著保險業誠信體系建設。我國保險營銷員的數量占從業人員總數的絕大多數，這支銷售大軍對我國保險業的發展尤其是壽險業的發展具有推動作用。然而，現行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業績為主，傭金提取不合理等等。這些問題誘發營銷員產生背信棄義、誤導欺瞞客戶行為[6].

四、貫徹最大誠信原則需要進一步完善保險業誠信體系建設

保險業的順利發展，需要加強保險活動當事人的誠信教育與體系建設。現實中，人們感到社會缺少誠信，并不是誠信內容和法律規定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。盡管國家在加強法制保障、加大誠信宣傳、加大失信懲戒、考核保險誠信建設等方面做了大量的工作，但并沒有對誠信行為起到有效的保護和推動作用。為此，必須加強誠信體系建設。

1、把握社會信用體系建設契機，為保險業誠信體系建設奠定基礎

保險業的發展離不開經濟的發展，更離不開社會的進步。建設保險業誠信體系，必須結合現代化社會信用意識，改善社會信用環境。我國信用體系建設已經展開。十六屆三中全會提出：“建立健全社會信用體系”，“建成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度”。國家六部委曾于2003年9月聯合出臺了《關于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》。黨的十六屆六中全會又提出構建社會主義和諧社會。因此，保險業誠信體系建設恰逢其時，應把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設，一方面為全社會的信用建設做出貢獻。

2、加強保險誠信法制建設，為保險業誠信體系建設提供法律保障

我國保險法律法規建設在誠信方面已經加強，對失信懲戒的力度也在加大，已經出臺《保險營銷員管理辦法》，行業自律對保險公司的約束力度也在加大。但在如何站在維護行業的整體誠信形象方面、政府機關職能部門如何配合保險監管部門加大懲戒方面的具體措施尚未出臺，應盡快完善法律法規建設并加大懲戒尺度。

3、建立保險誠信管理制度，為保險業誠信體系建設創造條件

一是要建立剛性的誠信管理制度。對經營管理過程的各個環節都要有制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現。二是要建立信息采集及披露制度。由于目前我國尚未建立個人誠信數據的管理制度，信息不對稱而帶來的道德風險無法規避。對保險人的信息披露已取得初步成效，尤其是營銷員持證上崗規定的出臺，建立保險營銷員專用網絡，強化了營銷員的誠信行為，但各保險公司之間還應建立與社會公眾溝通交流平臺，如公眾網站，現場常設咨詢臺等[7].

4、結合貫徹十六屆六中全會精神加大誠信宣傳教育

保險行業應按照中央提出的構建社會主義和諧社會“誠信友愛”的要求，聯系客戶最關心、最直接、最現實的利益問題，對員工進行誠信有為教育。

5、改革保險公司營銷體制，為保險業誠信體系的建設注入活力

目前，各保險競爭主體的營銷體制普遍采用保險人制。保險營銷員處于“城市邊緣人”的尷尬地位，無法在社會中樹立誠信形象。同時由于首期高傭回報的利益沖擊，使一些營銷員沒有將誠信植根于保險職業的生命之中，見利忘義。如果采取職員制營銷，改變營銷員身份，將會大大提高誠信水平。

6、加強對保險公司的誠信考評工作

目前保監部門還沒有建立一套完整的針對保險公司的誠信行為考評體系，也沒有建立一套科學的與之相對應的考評指標，更沒有形成一套常規的考評考核工作程序。保險監管部門和保險行業協會應建立一系列嚴格的考評體系與科學的考評指標。在這方面，廣西保險行業協會進行了兩年的誠信考評工作，考評體系按3大類36項量化成100分制的考評指標，以80分以上作為合格標準，對達不到合格要求的保險公司將上報中國保監會和相應的總公司，已經取得了非常可喜的成效。

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為貫徹落實省委省政府“旅游興省”戰略和關于“把森林旅游業真正發展成為森工經濟的支柱產業”的規劃，積極打造方正國有林區森林生態旅游產業，拉動方正國有林區2 1世紀經濟社會發展，按照省政府黑政字[2001]7 9號文件“建設原始森林探險、冷水漂流、冰雪運動、狩獵觀鳥、療養休閑、避暑保健、森林小火車觀賞、民族風情等一批獨具特色的森林旅游項目”的要求，從我局森林旅游區位優勢、資源優勢、特色優勢出發，遵循市場經濟條件下產業運作規律，經林業局批準，把

項目租賃給

進行經營。 本著誠信合作，發展林區經濟為宗旨，依據《中華人民共和國合同法》經黑龍江省方正林業局(甲方)與

(乙方)共同協商，達成協議如下：

一、 經營項目名稱：

。

二、 經營單位：

三、 經營使用年限：所使方正林業局經營地域權為 年(

——

年)。

四、經營目標：

1、森林生態旅游項目，必須按照國家的法律、法規、政策的規定，按照行業標準合法經營，努力做到本行業中的精品，拉動一方經濟的發展。

2、必須要按時完成向林業局繳納的租賃承包費，并且完成逐年遞增的任務。

3、成為方正林業局森林生態旅游線上主要景點和全局森林生態旅游的骨干企業。

4、有效拉動相關產業，開辟就業崗位，安置下崗職工和林區勞力就業。

5、塑造企業形象，打造旅游名牌，成為黑龍江東部旅游線“哈爾濱——二龍山——方正——佳木斯——鶴北”支線的黃金旅游點。

6、成為生態效益、社會效益和經濟效益同步增長的現代森林旅游企業。

&n bsp; 五、雙方責任、權力劃分：

(一)甲方：

1、責任：(1)大力支持乙方完成經營目標；(2)協助乙方爭取國家產業的政策支持；(3)協助乙方辦理占地、 經營等文件，協助完成籌建工作；(4)協助乙方完成房舍用地審批。主房舍周邊

用地(耕地和荒地，交由乙方有償使用，保證乙方繼續開發和擴大經營項目；(5)向乙方有償提供漂流專線。

從

到

的使用。6)在主項目建設期間和新增項目開發期間優惠價格向乙方出售木材、沙石等建筑材料；(7)提供其它扶持本產業發展的優惠條件。

2、權力：(1)按照國家林業法規和政策，對乙方經營區的資源、林政、防火和社區，行使管理權；(2)依據國家有關規定，在乙方租賃經營期間收取資源補償費和生態保護費。(3)有權向乙方推薦優秀下崗職工和林業勞力就業。(4)有權對違法經營進行監督或查處。

(二)乙方：

企業或公司。

1、

責任：(1)按時完成并向林業局繳納租賃承包費

萬元，并且完成向林業局繳納的逐年以

％遞增的租賃承包費任務。(2)開發與經營保證

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一、指導思想

堅持以科學發展觀為指導，以維護計劃生育家庭合法權益、引導廣大群眾自覺實行計劃生育為中心，切實轉變政府職能，全面推進誠信計生工作，改革創新基層人口計生服務管理機制，強化誠信道德，強化服務意識，強化制度建設，擴大群眾參與，增強社會自治功能，實現行政管理與基層群眾自治的有效銜接和良性互動，推進人口與經濟、社會、環境、資源的協調發展和可持續發展，為全縣經濟社會又好又快發展創造更加良好的人口環境。

二、基本原則

（一）政府主導，群眾自愿。各鄉鎮人民政府及計劃生育部門要精心制定誠信計生工作方案，加強督促檢查，及時總結推廣基層好的作法和經驗。在鄉鎮人口計生部門的指導下，以村（居）為主扎實開展誠信計生工作。在推進誠信計生過程中，要耐心細致地做好群眾的思想工作，讓群眾充分認識到誠信計生對自己和家庭的好處，使群眾自愿參與到誠信計生工作中來。

（二）注重質量，鼓勵創新。根據宜昌要提前一年在全省率先實現誠信計生的目標，我縣必須堅持穩步推進，注重質量。既考慮政府和群眾的承受能力，又不能走過場或“一刀切”。要根據不同的人口計生工作基礎采取不同的工作措施，設定不同的工作目標，結合實際探索創新，開創性地探索適合本地的誠信計生工作模式。

（三）分類指導，擴大參與。既要堅持抓好正面引導，對守信的計生家庭給予獎勵，又要對違法生育的對象依法嚴肅處理。要對參與誠信計生的育齡群眾進行分類指導，不斷擴大育齡群眾的參與面。

三、目標任務

2012年底，全縣基本建成誠信計生模式，8個鄉鎮所有村（居），基本實現誠信計生。基本落實以長效節育為主避孕方法知情選擇，基本實現基層人口計生服務管理便民利民，全面落實國家、省及縣人口計生各項免費、扶助、獎勵及優先優待政策，人口和計劃生育有關數據真實準確。

四、工作模式和程序

要建立政府誠信、群眾守信、村（居）民互信的“雙向承諾、充分自愿、依法自治”的工作模式。一是雙向承諾。鄉鎮人口計生部門和村（居）民委員會向已婚育齡群眾承諾，依法保障群眾實行計劃生育的相關權利，實現群眾避孕方法知情選擇的愿望；已婚育齡群眾承諾自愿按政策生育，按照知情選擇要求落實避孕節育措施，不違反誠信協議。二是充分自愿。已婚育齡群眾在互相信任的前提下，自愿組成誠信計生小組，民主選舉產生誠信小組長，小組成員協商簽訂《陽光誠信計生（村民自治）協議書》（以下簡稱《協議書》），形成自我管理、自我教育、自我服務、自我監督的運行機制。三是依法自治。在法律法規規定的范圍內，誠信計生小組每個成員自覺履行《協議書》規定的義務。參加誠信計生小組并守約的計劃生育家庭，優先享受有關獎勵優惠政策，及《協議書》中鄉鎮人口計生部門、村（居）民委員會承諾的激勵措施。

誠信計生工作的基本程序：一是召開村（居）民代表會議，宣傳誠信計生工作的目的和意義，組織村（居）民討論制定《協議書》。二是育齡群眾在相互信任的前提下，通過雙向選擇，自愿組合成立誠信計生小組，民主選擇誠信計生小組長。三是鄉鎮人口計生部門和村（居）委會與誠信計生小組長及計生誠信小組全體成員共同簽訂《協議書》，明確鄉鎮、村（居）委員會和村（居）民的職責、權利、義務，使《協議書》成為共同遵守的行為規范。四是各級人口計生部門和村（居）委員會要帶頭講誠信，兌現承諾，嚴格落實法規規定和各級制定的獎勵、扶助、救助政策。五是村（居）民委員會健全村（居）務公開等相關制度，監督政府和群眾履行《協議書》約定的承諾事項。六是村（居）委會建立誠信計生檔案，實行一組一卷。

五、工作措施

（一）深入推進生育文明建設，打造誠信計生軟實力。把誠信計生與推動生育文明建設有機結合，以群眾喜聞樂見的方式讓先進的人口文化占領農村文化陣地。

（二）堅持依法行政，擴寬誠信計生便民渠道。將“陽光計生”作為推進誠信計生的重要載體，全面深化政務村務公開，切實維護群眾知情權、監督權；利用人口計生網，對人口計生政策、辦事程序等進行網上公開，為育齡群眾提供方便快捷的網上咨詢答復、投訴等服務。全縣開展“人口計生便民維權示范崗”創建活動，全面推行“首問責任制”、“一次告知制”、“限時辦結制”，普遍推行“公開、規范、高效、便民”的全程一站式服務。

（三）堅持政策引導，增進誠信合力。要進一步健全人口和計劃生育利益導向機制，重點落實好國家、省及已出臺的計劃生育獎扶特扶、獨生子女保健費、退休職工計劃生育獎勵、高考加分等對計劃生育家庭的獎勵政策；在新農保、新農合等惠民政策施行過程中對計劃生育家庭實行優先優惠；對自覺實行計劃生育并采取長效措施的群眾給予獎勵；協調推動部門資源整合，積極制定可持續的人口計生利益導向措施，特別是在農村小額貼息貸款、農民工就業培訓等方面要向計生家庭傾斜；在分配集體資產、征地補償、移民安置等工作中，要切實維護計劃生育家庭的正當權益，向獨生子女戶和計劃生育女兒戶傾斜；對計劃生育手術并發癥患者積極給予免費治療和救助；要積極采取措施，幫助計劃生育困難家庭脫貧致富，充分調動群眾參與誠信計生工作的積極性。

（四）堅持效益第一，搞好四個結合。一是將推行誠信計生與村（居）民自治相結合。在人口計生村（居）民自治的基礎上，根據誠信計生工作的要求，對人口計生村（居）民自治的章程、協議和組織形式進行補充完善。二是將推行誠信計生與人口計生依法行政示范縣創建工作相結合。結合人口計生依法行政示范縣創建工作，大力推行依法行政，推進誠信計生工作深入開展。三是將推行誠信計生與實施“陽光計生”相結合。將“陽光計生”作為推進誠信計生的重要載體之一，繼續實行政務村務公開，切實維護群眾知情權、監督權。四是將推行誠信計生與創建優質服務先進單位相結合。將推進誠信計生當作開展“優質服務建設年”活動的延伸與深化，不斷提高優質服務能力和水平。將誠信計生納入到年度目標責任的重要考核內容，促進人口計生系統工作機制和思路的進一步轉變。

（五）協調部門聯動，發揮群團作用。進一步協調推動各相關部門對人口計生工作實行齊抓共管、綜合治理，擴大陽光誠信計生的覆蓋面和影響力。大力發揮基層計劃生育協會等群眾團體的作用，在充分自愿、相互信任的基礎上，引導群眾組合成立誠信計生小組，簽訂《協議書》，動員組織群眾參與到誠信計生工作中來。

（六）深入推進職業化建設，樹立誠信計生隊伍形象。大力實施“強基提質”工程，努力建設一支“政治強、業務精、會服務、善創新、作風實、不怕難、講奉獻”的人口計生干部隊伍。要抓住村級“兩委”換屆契機，按照年輕化、知識化、專業化、女性化的要求，把責任心強、業務素質高、工作能力強的人選配到人口計生工作崗位。組織開展干部分級分類培訓，重點抓好鄉、村人口計生干部的培訓。

六、組織領導

（一）提高認識，加強領導。把開展誠信計生工作納入構建社會主義和諧社會、加強基層民主政治建設和精神文明建設的總體規劃之中，并將其作為人口計生綜合改革的一項重要內容，科學制定方案，明確職責分工，確定年度計劃。縣人口計生局將誠信計生工作開展情況納入人口計生目標管理責任制考核評估的重要內容，充分發揮誠信計生工作平臺的作用，促進相關公共服務與管理延伸到村（居）到戶，促進公共服務均等化。

（二）創造條件，營造氛圍。按照有利于誠信計生工作、有利于維護群眾合法權益的原則，進一步改革完善目標管理責任制考核指標體系，改革完善基層人口計生服務管理機制，指導基層清理、廢止不適應誠信計生工作的規章制度、村規民約條款。把誠信計生工作作為婚育新風進萬家活動、新型人口文化教育建設的重要內容，通過廣播、電視、報紙、網絡等多種形式、多種渠道進行宣傳倡導，培育誠信計生典型，總結好的做法，宣傳成功經驗，營造誠信和諧的社會氛圍。

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「摘要最大誠信原則是保險的基本原則，保險最大誠信原則運用的目的是為了解決信息不對稱、道德風險、顧客心理安全需求等問題。為完善保險業誠信體系應加強社會信用體系建設、加強保險誠信法制建設、建立保險誠信管理制度、加大誠信宣傳教育、改革保險公司營銷體制、加強對保險公司的誠信考評工作。

「關鍵詞保險；最大誠信原則；社會信用

最大誠信原則是保險的基本原則，也是《保險法》規定保險活動當事人必須遵守的法律準則。但這一原則的理論闡述和現實的實踐活動存在差異。分析保險最大誠信原則存在的問題，提出完善建議，有重大的理論意義和實踐意義。

一、保險最大誠信原則運用的背景

1、最大誠信原則的落實已成為時代難題

隨著中國改革的不斷深入和改革力度的加大，社會不和諧問題也日益顯現。不和諧的原因是風險的存在，風險存在的原因是市場經濟，市場經濟導致風險是因為競爭。競爭有良性競爭和惡性競爭，良性競爭本身不是把對手擊敗，而是比對手領先。但當前保險競爭主體越來越多，卻沒有一家是又快又好穩健經營的領跑者，幾乎全都成為惡性競爭的追隨者。惡性競爭就好像一個險惡的漩渦，大家都往里跳，誰都迷失了方向。這是因為產品同質化和費率市場化，導致可供競爭主體選擇的空間非常有限。惡性競爭的結果是行業內相互抵毀，違背價值規律高抬手續費、降低費率。

保監會從今年四月開始在廣東、湖南試點打擊三高：高回扣、高返還、高手續費，以維護市場有序和行業形象。同此，“誠信危機”已成為道德倫理之外的商業景觀，“失信”已經是中國社會中很普遍的現象、很危險的事實、很可怕的后果。人們驚呼保險不保險。

2、失信懲戒已成為熱門話題

對于誠信危機的出現，盡管已到了一個相當嚴重的程度，但終究不能被道德倫理所接受、不能被人們良知所接受。從法制建設的角度、從風險機制建設和行政方面的態度也非常重視這個問題，中國保監會吳定富主席在今年的全國保險工作會議上強調要加大失信懲戒力度。為了促進保險業又快又好地發展，為實現保險業做大做強，保險監管已發生深刻變化，形成了以償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管為三大支柱的監管體系框架[1].其中之一就是市場行為監管，其核心內容就是誠信有為、失信懲戒。

3、誠信建設已成為共同主題

商品經濟是契約經濟，契約品質問題要求當事人能否按照最大誠信原則在法制建設機框架下自控、在倫理價值下自主、在風險機制下自省，否則導致契約品質問題出現。尤其是保險業，由于契約的附合性和射幸性，更容易誘發這問題的出現。誠信體系建設已成當務之急，誠信建設評價標準已納入監管的常規檢查內容。人們普遍認識到：今天的誠信、明天的市場、后天的品牌。

二、保險最大誠信原則運用的目的

1、解決保險經營中信息不對稱問題

所謂信息不對稱是指當事一方對自己的認知遠遠高于另一方對他的了解。保險經營尤其如此，對于保險人而言，投保人轉嫁的風險性質和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而保險標的是廣泛且復雜的，作為風險承擔者的保險人卻遠離保險標的，而且有些標的難以實地勘查，而投保人對其保險標的的風險及有關情況卻最為清楚；因此，保險人主要也只能根據投保人的告知與陳述是否屬實來決定是否承保、如何承保以及確定費率。于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務。對投保人而言，由于保險合同條款的專業性與復雜性，一般難以理解與掌控，對保險人使用的保險費率是否合理、承保條件及賠償方式是否苛刻難以了解。因此，投保人主要根據保險人為其提供的條款說明來決定是否投保，于是也要求保險人基于最大誠信履行其應盡的此項義務[2].

2、解決保險合同的附合性與射幸性可能帶來的道德風險

由于保險合同是附合合同，保險人應履行其對保險條款的告知與說明義務。另外保險合同又是典型的射幸合同。由于保險人所承保的保險標的的風險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少的保費，保險標的一旦發生保險事故，被保人所能獲得的賠償或給付標準是保費支出的數十倍甚至數百倍。因此就單個保險合同而言，保險人承擔的保險責任已遠遠高于其所收的保費，倘若投保人不誠實、不守信，將引發保險事故陡然增加保險賠款，使保險人無法承擔而無法永續經營，最后將嚴重損害廣大投保人或被保人利益[2].

3、基于保險產品特殊性的需要

尤其是壽險產品它是無形產品，是將無生命的產品賦予生命的意義。永續經營永續服務是其特有的職能，誠信便是其生命意義的組成部份。

4、滿足客戶購買的心理安全需求

保險是客戶不需要時購買為需要時使用，壽險購買的還是一份期望、一份尊嚴、一份生活品質。特別需要保險人用誠信滿足客戶的心理安全需要，以減少客戶的心理成本。

三、最大誠信原則運用中存在的問題與原因分析

最大誠信原則產生初期主要是約束投保人的工具，保險人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務。為了平等地保護投保人的利益，現代立法已予修訂，即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。新修改的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）增加第五條規定：保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則[3].所以，保險誠信原則運用的主體應當同時是保險活動當事人即保險公司和投保人，同時涉及保險合同的關系人（保險人、被保險人、受益人）。目前，雖然《保險法》對當事人雙方的誠信行為提出了法律要求，但保險理論的闡述對投保人的誠信要求較為全面，對保險公司和保險關系人的要求則不夠，而在現實中保險公司存在的誠信問題較多，它產生的負面影響輻射較廣。

一般理論認為，最大誠信原則由三條重要的法理組成，一是告知，二是保證，三是棄權與禁止反言[4][5].最大誠信原則主要針對投保人或被保人而言，為了保持合同的公平原則，后來才產生了對保險人具有約束力的自動棄權和禁止反言原則[4].這一內容明顯與社會現狀相違背。誠信原則對投保人的投保行為規范是保險活動的開始。新《保險法》對投保人這一主體在該環節的誠信要求具體表現在如下三個方面：首先，投保人在保險合同訂立之前，必須履行如實告知的義務。保險合同是典型的誠信合同，最大誠信就是告知。實踐證明，保險人危險負擔的有無或大小，很大程度上取決于投保人能否恪守誠信原則。因此，為避免保險人的合法權益受到損害，這就首先要求投保人在合同訂立之前，如實、準確、無保留地向保險人告知其投保標的的一切重要情況。其次，投保人必須履行通知的義務。《保險法》第22條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。”另外《保險法》有關投保人應按合同的約定交付保險費、遵守法律、法規和社會公德的規定也體現出法律對投保人的誠信要求。

誠信原則對保險人也有明確規范要求。《保險法》第106條、第131條規定：“保險公司及工作人員、保險人、保險經紀人在辦理保險業務活動中應自覺遵守誠信原則，不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人”；不得“對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況”；不得“阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務”；不得向投保人、被保險人或者受益人承諾“給予保險合同規定以外的其他利益”。歸納起來，《保險法》對保險人的誠信要求主要包括如下兩個方面：一是對客戶如實告知義務，二是對保險合同內容如實說明、解釋的義務。

1、誠信原則的運用過程中存在的問題

（1）對保險人這一主體而言。一是造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項打假活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。二是惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

（2）對投保人、被保險人這一主體而言。道德風險防范困難。近年來，我國保險知識的普及程度有所提高，但有的人在了解保險后竟打起了騙保騙賠的主意，投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。

2、不誠信行為的原因分析

（1）社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，信息數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信息資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

（2）保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善，高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如回傭，為了爭奪客戶資源造成遵紀守法遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

（3）保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋，如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

（4）保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入、完成保費收入指標。為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發展。

（5）保險營銷機制不完善困擾著保險業誠信體系建設。我國保險營銷員的數量占從業人員總數的絕大多數，這支銷售大軍對我國保險業的發展尤其是壽險業的發展具有推動作用。然而，現行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業績為主，傭金提取不合理等等。這些問題誘發營銷員產生背信棄義、誤導欺瞞客戶行為[6].

四、貫徹最大誠信原則需要進一步完善保險業誠信體系建設

保險業的順利發展，需要加強保險活動當事人的誠信教育與體系建設。現實中，人們感到社會缺少誠信，并不是誠信內容和法律規定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。盡管國家在加強法制保障、加大誠信宣傳、加大失信懲戒、考核保險誠信建設等方面做了大量的工作，但并沒有對誠信行為起到有效的保護和推動作用。為此，必須加強誠信體系建設。

1、把握社會信用體系建設契機，為保險業誠信體系建設奠定基礎

保險業的發展離不開經濟的發展，更離不開社會的進步。建設保險業誠信體系，必須結合現代化社會信用意識，改善社會信用環境。我國信用體系建設已經展開。十六屆三中全會提出：“建立健全社會信用體系”，“建成以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障的社會信用制度”。國家六部委曾于2003年9月聯合出臺了《關于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》。黨的十六屆六中全會又提出構建社會主義和諧社會。因此，保險業誠信體系建設恰逢其時，應把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設，一方面為全社會的信用建設做出貢獻。

2、加強保險誠信法制建設，為保險業誠信體系建設提供法律保障

我國保險法律法規建設在誠信方面已經加強，對失信懲戒的力度也在加大，已經出臺《保險營銷員管理辦法》，行業自律對保險公司的約束力度也在加大。但在如何站在維護行業的整體誠信形象方面、政府機關職能部門如何配合保險監管部門加大懲戒方面的具體措施尚未出臺，應盡快完善法律法規建設并加大懲戒尺度。

3、建立保險誠信管理制度，為保險業誠信體系建設創造條件

一是要建立剛性的誠信管理制度。對經營管理過程的各個環節都要有制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現。二是要建立信息采集及披露制度。由于目前我國尚未建立個人誠信數據的管理制度，信息不對稱而帶來的道德風險無法規避。對保險人的信息披露已取得初步成效，尤其是營銷員持證上崗規定的出臺，建立保險營銷員專用網絡，強化了營銷員的誠信行為，但各保險公司之間還應建立與社會公眾溝通交流平臺，如公眾網站，現場常設咨詢臺等[7].

4、結合貫徹十六屆六中全會精神加大誠信宣傳教育

保險行業應按照中央提出的構建社會主義和諧社會“誠信友愛”的要求，聯系客戶最關心、最直接、最現實的利益問題，對員工進行誠信有為教育。

5、改革保險公司營銷體制，為保險業誠信體系的建設注入活力

目前，各保險競爭主體的營銷體制普遍采用保險人制。保險營銷員處于“城市邊緣人”的尷尬地位，無法在社會中樹立誠信形象。同時由于首期高傭回報的利益沖擊，使一些營銷員沒有將誠信植根于保險職業的生命之中，見利忘義。如果采取職員制營銷，改變營銷員身份，將會大大提高誠信水平。

6、加強對保險公司的誠信考評工作

目前保監部門還沒有建立一套完整的針對保險公司的誠信行為考評體系，也沒有建立一套科學的與之相對應的考評指標，更沒有形成一套常規的考評考核工作程序。保險監管部門和保險行業協會應建立一系列嚴格的考評體系與科學的考評指標。在這方面，廣西保險行業協會進行了兩年的誠信考評工作，考評體系按3大類36項量化成100分制的考評指標，以80分以上作為合格標準，對達不到合格要求的保險公司將上報中國保監會和相應的總公司，已經取得了非常可喜的成效。

「參考文獻

[1]吳定富全面落實科學發展觀，努力建設創新性行業，促進保險業又快又好地發展[Z]2006年全國保險工作會議文件，中國保監會辦公廳，20065

[2]吳定富保險基礎知識[M]北京：中國財政經濟出版社，2005：84-85

[3]穆圣庭，徐亮關于保險合同主體中的最大誠信原則問題[J]武漢大學學報（社會科學版），2003，（3）：287-290

[4]朱應芬，王瑞蘭，王時芬等保險學教程[M]上海：立信會計出版社，2004：55115

[5]許謹良保險學原理[M]上海：上海財經大學出版社，2005：106

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一、關于以科學發展觀指導自律組織工作的熟悉和體會

自開展學習實踐活動以來,協會堅持以科學發展觀的理論學習為基礎,以“進步思想熟悉、查找突出題目、促進工作開展”為目標,以“以服務和自律促進期貨市場穩定健康發展”為載體,著力從以下幾個方面下大功夫:一是著力抓好理論學習,在深刻領會科學發展觀的豐富內涵和精神實質上下功夫;二是著力聯系思想實際,在轉變黨員干部思想觀念上下功夫;三是著力找準工作中存在的突出題目,在選準突破口、解決題目上下功夫;四是著力抓好班子隊伍建設,在進步領導科學發展的能力上下功夫;五是著力推進體制機制創新,在構建適應科學發展的新機制上下功夫。

通過前一階段的學習和調研,協會領導干部和全體黨員對科學發展觀的熟悉上普遍有了新的深化進步,在思想觀念上有了新的轉變,對如何以科學發展觀指導自律組織工作形成了一些新的共叫:

第一,踐行科學發展觀,必須更加注重深刻理解和正確把握科學發展觀的基本內涵,進一步強化實踐科學發展觀的自覺性和堅定性。科學發展觀,第一要義是發展,核心是以人為本,基本要求是全面協調可持續,根本方法是統籌兼顧。貫徹落實科學發展觀,必須全面地而不是片面地、系統地而不是孤立地、整體地而不是割裂地理解科學發展觀的內涵,切實增強貫徹落實科學發展觀的自覺性和堅定性。

第二,踐行科學發展觀,必須注重解放思想,進一步增強機遇意識、發展意識、大局意識、責任意識和憂患意識。以科學發展觀指導自律組織工作的開展,必須堅持解放思想,緊密結合期貨市場實際,認真分析市場發展中的新情況、新題目,明確協會“應該干什么、怎么干、怎么干好”的思想熟悉;堅持統籌兼顧,進一步強化總攬全局、統籌謀劃的大局意識和戰略思維,增強員工的機遇意識、發展意識、責任意識和憂患意識。

第三,踐行科學發展觀,必須加夸大查研究,認真查找不適應、不符合科學發展觀的思想觀念、工作作風和突出題目。要找準黨員隊伍、特別是黨員領導干部在思想熟悉、工作作風等方面,不適應、不符合市場要求、會員希看和監管要求的地方;要帶著題目深進調查研究,解決期貨行業存在的突出題目;要查找協會員工中存在的不適應市場發展的地方,并深刻分析題目產生的主客觀原因,進一步找出解決辦法。

第四,踐行科學發展觀,必須真正落實到協會“自律、服務、傳導”基本職能中,進一步提升自律水平。通過協會服務于市場、服務于會員、服務于監管機構的服務意識,來贏得市場和監管部分的尊重;通過勤于思考、積極主動工作、努力解決題目的實際行動,來贏得市場和監管部分的理解;靠及時溝通協調、圓滿完成好自律職責,來贏得市場和監管部分的支持。

第五,踐行科學發展觀,必須更加注重加強和改進黨的建設,進一步強化領導科學發展的能力和水平。要著力進步黨員領導干部運用科學發展觀解決實際題目的能力,進步黨的執政能力、保持和發展黨的先進性,建立健全反腐倡廉的長效機制,為科學發展提供堅強的政治和組織保障。

二、協會近年來貫徹落實科學發展觀的主要表現

近年來,協會堅持以*理論和“三個代表”重要思想為指導,緊密結合期貨市場的發展實際,深進貫徹落實科學發展觀,果斷執行黨中心的指示精神,在中國證監會的同一領導下,認真履行“自律、服務、傳導”職能,工作取得了較好成效。特別是20*年6月換屆以來和20*年黨委成立以后,協會整體面貌煥然一新,為促進期貨行業的健康穩定發展發揮了積極作用,具體表現為以下幾個方面:

一是完善了自律規則體系,加強了自律治理職能。目前,協會已經制定了21個與會員和從業職員相關的自律規則或規范性文件,成立了紀律、申訴和信息技術三個專業委員會,并開展了合同備案審查、糾紛調解、信息技術行業規范與安全檢查、會員和從業職員數據庫治理等工作,逐步強化了對會員和從業職員的自律監視和檢查,提升了市場運行質量。

二是加強了期貨從業職員考試和資格治理,開展了分層次、分種別的從業職員后續培訓工作,制定了行業人才發展戰略規劃,特別是開展了高管職員資質測試工作,積極探索適合中國實際的人才培養和治理模式。

三是積極開展了期貨投資者教育工作,尤其是突出了對客戶在開戶環節的風險提示以及對合同指引的檢查,制定了會員單位開展投資者教育的工作指引,進步了投資者的風險意識,保護了投資者的正當權益。

四研究建立了期貨公司誠信評價體系,開展了期貨行業反貿易賄賂和誠信文化建設,為行業的誠信合規經營提供了方向性指引,也為監管部分分類監管提供了依據。

五是積極發揮了傳導作用。認真傾聽會員呼聲,反映會員公道訴求,促進會員做優做強,使會員達到監管要求;建立聯系會員制度,加強了與地方協會的溝通與合作;通過創辦會刊、編寫年度報告、組織課題研究等加強行業發展和創新研究,發揮上傳下達、內外溝通的橋梁紐帶作用。

六是扎實推進內部基礎性和制度性建設。成立了協會黨委、紀委,注重黨風廉政建設,進一步加強了黨的領導;制定完善了一系列規章制度,進步了內部治理的科學性和規范性;進步員產業務素質和思想覺悟,形成了奮發向上、團結*的工作氛圍。

當前影響協會科學發展的突出題目

經過八年多的努力,協會固然取得了一定的成績,但對照科學發展觀的要求,對照市場的發展,對照監管部分的要求,協會在思想觀念、工作作風、服務意識和專業能力等方面還存在一定的差距,比如缺乏積極主動開展自律監管和服務傳導的精神和創新意識,在市場變化過程中,特別是突發事件和危機眼前,缺乏及時了解和分析市場題目的敏感性和反應能力,在自律、服務、傳導方面不同程度地存在著一些不適應,不符合的地方:

一是自律治理職能的發揮還不夠深進和完善。具體表現為:固然制定一系列自律規則,但對會員及從業職員在遵守和執行規則方面的監視處罰力度不夠;在某些方面還存在自律治理滯后于行政監管的現象;一些公司存在聘用無證職員、為非公司員工申請資格等違規行為;從業職員資格審核和存檔資料不完備;對會員失信和違規行為缺乏及時有效的自律懲戒等;對居間人、手續費惡性競爭等會員單位反應強烈并影響行業發展秩序的重大題目缺乏自律規范和監視;對會員單位建立投資者教育長效機制的引導尚需加強;期貨公司信用評價體系尚未正式實行,老實取信、合規經營的誠信文化缺失等。

二服務職能的發揮還不夠全面和有效。具體表現為:對服務職能的內涵理解不夠深刻全面,挖掘不夠深進,主動服務的意識不強,服務的內容不豐富,服務的水平不夠高;對會員單位情況的了解不深不透,不清楚會員想什么,不了解影響會員做優做強的根本因素,不能從體制機制上切實為會員發展提供高水平服務;對市場發展變化不夠關心和敏感,抓不住為會員提供有效服務的時機等。

三是傳導職能的發揮還不夠充分和深進。具體表現為:對傳導職能理解不全面、不深刻,對其重要性缺乏足夠的熟悉;對市場發展和會員情況把握不充分,不能為監管部分提供及時有效的決策支持;對監治理念、政策和制度領會不完整、不正確,不能向會員和市場正確傳達監管部分的聲音;行業宣傳和*引導工作缺乏系統性和針對性,在宣傳市場功能、澄清媒體錯誤觀點方面尚需進一步加強;在推動期貨行業與相關行業及境外市場之間的溝通交流方面不夠積極主動等。

四是人才培養和建設滯后于期貨市場需要。具體表現為:行業現有從業職員的數目和結構與市場實際需求存在較大差距;從業職員培訓尤其是營業部治理職員、研發職員、市場開發職員等專業崗位的培訓難以滿足公司需求;期貨分析師的資格考試和認證體系尚未實施等;期貨行業人才戰略規劃短期內難以產天生效等。

五是協會內部建設和治理有待于進一步完善。具體表現為:內部治理制度建設尤其是檢查落實方面需要進一步加強;員工隊伍專業素質還不適應市場發展變化的需要,在與會員單位交流業務、分析研究市場、發揮顧問和助手作用時顯得心有余而力不足;部分員工存在“軟懶散、等靠要”的思想,缺乏主動開展工作的積極性和創新精神;領導班子與普通員工之間的溝通交流還不夠充分等。

四、存在題目的原因分析

深刻剖析存在的題目和不足,我們感到,除了協會成立時間相對較短、人手不足、缺乏自律治理經驗等客觀原因外,更多的是我們在主觀上還存在很多與科學發展觀要求和市場發展需要不相適應的思想和觀念。回納起來,主要有以下六點:

第一,理論學習還不夠主動、深進和系統。受自律監管工作日益繁重的影響,協會近年來在理論學習方面被動性學習多,主動學習相對較少;對時勢政治、領導講話學習多,對科學發展觀要求把握的經濟、社會、文化等現代知識學習相對較少;對用正確的理論、完整正確地領會監治理念指導協會工作的重要性熟悉不足,在一定程度上影響了運用科學發展觀指導實踐、推動工作的自覺性、堅定性和創造性。

第二,對“發展是第一要義”的理解還不夠全面。發展期貨市場的根本目的,是為了服務于國民經濟,因此期貨市場的發展必須服從和服務于國民經濟發展的大局,協會的自律治理也必須緊密圍繞這一根本目的開展工作。但在協會實際工作中,有時對“發展是第一要義”的科學內涵理解不夠全面,往往割裂了它與另外三句話的相互約束性和有機整體性,有時存在過于注重市場規模等量的增長,對提升市場運行質量等題目有所疏忽。

第三,對“以人為本”核心地位的把握還不夠堅定。“以人為本”就是要維護最廣大人民群眾的根本利益,對協會而言,就是要以會員和投資者為本,尤其是要注重保護投資者的正當權益。協會近年來固然不斷加強對會員利益、行業利益和投資者利益的深刻熟悉,逐步理清了三者之間的關系,但在具體工作中,有時仍存在對投資者利益的核心地位不夠重視、把握不夠堅定的題目。

第四,對“全面協調可持續”的根本要求理解不夠深刻。全面協調可持續是科學發展觀的基本要求。也就說,在發展過程中,我們不僅要有產品和規模的增長,技術系統、監管能力、風控水平、投資者的風險意識等基礎性建設也要能適應市場發展的規模和速度,風險只有在可測、可控、可承受的范圍內,市場的發展才能可持續,才能實現速度、結構和質量的同一。而我們在工作中對這一根本要求的把握不立體、不深刻,有時一味重視發展速度和規模,忽視了要把“發展的速度、改革的力度和社會可承受程度”有機結合起來;或者片面夸大品種和制度創新,而忽視了創新必須與市場發展水平和監管能力相匹配的題目。

第五,對“統籌兼顧”的根本方法運用還不夠到位。統籌兼顧,要求我們在領導方式和工作方法上,要努力統籌會員、市場、投資者以及監管部分之間的利益,統籌局部利益和整體利益、當前利益和長遠利益。然而,在現實工作中,我們在統籌兼顧的根本方法上運用還不夠到位,比如夸大自律規則和制度的完善,但在檢查落實方面投進相對較少;工作中更重視推動解決當前題目以及相對輕易解決的題目,對一些影響行業長期發展的難點題目推動不夠。

第六,推動科學發展的工作作風還不夠扎實。科學發展要求我們的干部要具備學習和實踐科學發展觀的責任感、使命感,具備領導和推動科學發展的能力和水平,深進基層,深進群眾,調查研究,開拓創新。但是,我們推動科學發展的工作有時作風不夠扎實、不夠細致,工作中還存在一些畏難情緒和浮躁情緒,在一定程度上影響了協會科學發展的進程。

五、進一步推進協會科學發展的工作目標、思路和措施

按照科學發展觀的要求,協會今后進一步貫徹落實科學發展觀的工作目標是:堅持以黨的十七大精神為指引,在中國證監會的領導和全體會員的支持下,進一步深進貫徹落實科學發展觀,以促進期貨業穩步健康發展為中心,堅持以人為本,堅持全面協調和可持續的發展,堅持統籌兼顧,深進探索和豐富自律、服務和傳導職能的內涵,開創自律監管事業的新局面,為我國期貨市場的發展做出積極的貢獻。

今后一段時期,協會貫徹落實科學發展觀的具體工作思路和措施如下:

第一,深刻熟悉當前復雜的國際國內經濟和金融形勢,深進理解“新興加轉軌”時期期貨市場的特點和發展規律,明確新形勢下期貨市場面臨的各種風險和挑戰,并將其作為進一步發揮協會作用的基本條件。

我國社會主義低級階段的基本國情決定了我國期貨市場具有典型“新興加轉軌”的特征,固然各項基礎性制度不斷完善,整體質量和結構得到了一定改善,社會認可程度顯著進步,但是影響期貨市場發展的內外部因素也更加多樣化和復雜化,市場發展仍面臨著很多制約性的因素和嚴重的挑戰,尤其是近期次貸危機的不斷深化將對我國宏觀經濟、資本市場和期貨市場發展產生重要的影響,期貨市場面臨著結構性的調整和更加激烈的競爭,很多深層次的、結構性的題目需要進一步解決。

具體而言,我們要在清醒熟悉當前期貨市場良好發展機遇的條件下,重點把留意力放在應對各種風險和挑戰上,著力解決好影響我國期貨市場發展的突出矛盾和題目上,比如進一步加強期貨公司誠信評價體系建設、推動建立期貨行業信息技術的標準和規范、研究解決期貨居間人題目、引導期貨公司發展成為專業的期貨經紀商等。

第二,積極探索和完善“自律、服務、傳導”基本職能的科學內涵,進一步明確在期貨市場轉折發展時期協會的定位和工作模式,努力走出一條既符合我國實際又能充分發揮協會自律組織作用的道路來,并以此作為開展協會工作的基本立足點。

作為行業自律組織,協會的基本職能是“自律、服務、傳導”,以科學發展觀為指導,發揮協會的自律職能就是要在政府主導下,發揮行業自律監管的作用,達到保護投資者的正當權益,維護市場公平、有效和透明,防范系統性風險的監管目標。發揮協會的服務職能,就是要積極協調市場各方利益,督促協會成員達到監管要求,不斷提升經營治理水平和競爭力。發揮協會的傳導作用,就是要充分發揮協會在政府與行業間的橋梁作用,促進監管部分各項政策措施的落實,及時反映行業的公道訴求,就監管部分和會員關心的題目進行溝通協調,促進行業*有序的發展。

具體而言,協會一是要通過開展定期和不定期檢查,進一步加強對會員和從業職員執業行為的自律性監視和處罰,督促會員正當合規經營;二是研究探索期貨公司中介服務模式,支持期貨公司服務現貨產業、服務企業套期保值,引導期貨公司適應分類監管的要求;三是完整正確地理解和領會監管部分的監治理念與工作思路,圍繞“加強農產品期貨市場建設、加快建設期貨市場運行監測監控系統、促進期貨公司做優做強、培育機構投資者、有序推進期貨市場和行業的對外開放”等監管工作重點充分發揮自律組織的上風。

第三,正確熟悉時代賦予協會的使命,緊密圍繞促進期貨市場功能發揮、維護市場整體利益、解決市場發展過程中的體制性、機制性題目展開工作,并以此作為協會工作的基本出發點。

以科學發展觀指導協會工作,就要圍繞解決期貨市場發展過程中的體制性、機制性題目展開工作,在解決行業發展面臨的題目,提升行業整體競爭力,促進行業健康有序的發展方面充分發揮協會作用。

具體而言,一是針對期貨市場持續穩定運行的基礎仍不牢固,市場風險防范與化解的自我調節機制尚未完全形成的局面,從行業自律的層面督促會員建立健全風險預警、防范和化解機制;二是針對行業誠信約束機制不健全,缺乏公平有序的競爭環境的現狀,進一步加強期貨行業誠信體系建設,建立“誠信合規”、“對投資者負責、對行業負責”的行業自律文化;三是針對當前期貨市場參與結構不盡公道,期貨市場功能發揮有限的局面,加強培育和壯大機構投資者,完善市場結構,積極探索促進市場功能發揮的機制和體制;四是針對規范化、經常化和制度化的投資者教育體系和機制尚未完全形成,機構在投資者教育過程中忽視風險教育和提示的題目,進一步深化投資者教育工作,建立長效機制;五是針對當前期貨行業人才資源嚴重短缺,人才素質亟須提升的現狀,實施期貨人才戰略,建立“個人成才、企業用才”的期貨業人才培養體系,全面提升行業的人才素質。

第四,以求真務實、開拓進取、團結協作和勇于奉獻的精神和態度,進一步做好協會內部基礎性制度建設、組織建設,不斷進步員工隊伍的凝聚力和戰斗力,并以此作為協會開展工作的基本保障。

加強協會自身建設必須以貫徹落實科學發展觀為指導,以提升協會自律水平為主線。一是要堅持求真務實的態度,捉住牽動全局的主要工作,事關行業根本利益的突出題目,著力推進,重點突破。二是要樹立開拓進取的意識,以創新的精神探求解決題目的方法,以進取的態度和決心克服面臨的困難;三是要創造團結協作的氣氛,發揮團隊氣力,增強協會隊伍的戰斗力、凝聚力;四是要發揚勇于奉獻的精神,以高度的行業責任感、歷史使命感,承擔起行業發展關鍵時期的重任。

篇10

這幾年，海外市場成為中交集團打造國際化企業的重要戰略市場。自實施大海外戰略以來，中交集團著力轉變海外業務發展方式、調整產業結構、健全管理體系、構筑管控支持平臺，不斷提升發展質量，經營業績取得了不斷攀升。

但是，隨著中交集團的不斷壯大和海外業務的快速發展，市場競爭力及品牌知名度的不斷提升，公司的一舉一動均會受到競爭對手和國際社會的密切關注，中國企業的軟肋——合規經營成為擊敗或壓制中國企業的“制勝法寶”。為保障順利實施大海外戰略，中交集團建立并實施了海外業務合規風險管理體系，加強對海外業務風險管理。

合規經營的需要

受自身原因、市場環境及合規監管等因素影響，中國海外業務面臨合規經營的重大挑戰。一方面，目前中交集團業務遍布上百個國家和地區，但多集中在經濟欠發達的亞非拉國家，這些國家經濟、法律制度不夠健全，市場營銷環境不夠規范，加之集團員工合規意識薄弱，對當地法律法規的了解不夠全面，生產經營過程中極有可能出現違規行為。另一方面，當前海外合規監管環境日趨嚴格，世界各國及一些國際組織對企業合規行為愈來愈重視，多方聯合對企業的不合規行為進行強力打擊。美、英等發達國家制定了《海外反腐敗法》，對企業合規行為進行約束，聯合國相關國家簽署了《反腐敗公約》，經濟合作與發展組織相關國家簽署了《國際商務交易活動反對行賄外國公職人員公約》，世界銀行集團了《誠信合規指南》；世界各大多邊發展銀行（MDB）也簽署了協議，對發現在多邊發展銀行資助的發展項目中從事欺詐腐敗活動的企業和個人實行交叉制裁，被一家多邊發展銀行制裁的企業可因同一不當行為遭到其他簽約發展銀行的制裁。一旦出現違法、違規行為，企業損失的不僅僅是經濟利益和市場聲譽，更有可能喪失市場。

因此，建立海外業務合規風險防范體系，規范海外市場經營行為，不僅是中交集團防范海外合規風險的需要，也是其適應外部市場環境變化，參與市場公平競爭，保障中交集團可持續發展，實現“做強做優、世界一流”的必要條件。通過建立海外業務合規風險管理體系，使中交集團海外業務滿足境外國家有關法律法規及國際組織有關規則的要求，防范重大合規風險事件的發生，有效保障中交集團“大海外”戰略的實現。

基本思路

為建立適應自身經營業務特點的海外業務合規風險管理體系，中交集團首先認真研究了國家相關法律法規、世界銀行合規要求、國際合規慣例以及國際最佳實踐，對集團合規管理現狀進行了細致分析；對從事海外業務的有關單位進行深入調研，多次召開海外業務合規專題研討會，找出風險較高的業務流程及環節，分析集團現有合規管理工作與有關要求及國際最佳實踐的差距。針對采購、投標、合同、付款、捐贈與贊助、業務招待、員工行為和第三方管理共高風險領域，分別對業務流程、業務內容、控制措施、人員情況等管理現狀進行了詳細分析，并將管理現狀與最佳實踐進行對標，找出了合規管理的薄弱環節，參照最佳實踐提出了改進方向。例如，在第三方管理方面，國際調查研究指出“使用第三方是導致產生腐敗賄賂行為的最常見因素之一，其中以聘用具有政府背景或由政府指定合作方的風險最高”，集團根據最佳實踐，增加了對任何新聘用或已有的第三方合作伙伴進行合規盡職調查的流程，建立了第三方合規風險評估標準，根據風險大小進行分級管理。

中交集團構建海外業務合規風險管理體系的基本工作思路是：通過深入調研與全面對標，找出合規風險較高的業務及關鍵環節。建立合規監督機制，設置獨立的合規管理組織體系。梳理并設置合規審批權限，實施合規風險分級分類管理。建立員工自查、管理部門負責人審查、合規官審查和合規官交叉審查組成的四道合規管理防線，形成全員參與、職責清晰、全程監督的合規管理格局。　整體設計

在深入調研及明確思路的基礎上，中交集團借鑒國際最佳合規管理實踐，按照國際通行做法，聯合國際著名管理咨詢機構，對海外業務流程與制度進行了整體設計。針對合規管理關鍵環節，建立了具有針對性、有效性和可操作性的海外合規風險防范機制，構建了權責分明、流程清晰的海外合規風險控制體系，切實有效地提升了集團識別、應對海外業務合規風險的能力。

1.構建海外合規風險管理制度體系和組織架構。

制定了《海外業務合規風險管理辦法》等9項辦法及配套操作流程指引，確定了海外業務合規風險管理的基本政策、工作體制與機制。辦法首先對合規管理內容、合規職能組織體系，合規官的履職，任免、考核和培訓，合規工作信息傳達與溝通，重大合規風險上報與應對等內容作出了詳細規定。其次，辦法針對海外業務員工行為、第三方聘用、采購、投標、合同簽訂、業務招待、捐贈與贊助、業務付款共八個高風險領域，設置合規審批、審查等預防控制程序，形成制度與操作流程緊密銜接、配套使用的體系性文件。

為了保證辦法的可操作性，每一項辦法均配有操作流程指引。在操作流程指引中，針對每一個高風險領域，詳細規定了控制環節、控制目標、管理職責、控制措施、實施步驟，以及信息傳遞路徑，確保按照辦法規定實施合規管理。

設立包括決策層、經營管理層、職能部門直至海外辦事處的合規管理組織機構，賦予各層次機構應負的職責與權限。在集團、集團所屬單位及海外分（子）公司、辦事處三個管理層級設立合規官。合規官按照合規風險管理職能報告路徑，就重大合規事項向上級合規官進行獨立匯報和溝通。組織機構的設立遵循獨立性原則，承擔合規風險管理職能的部門和人員不得承擔市場營銷、采購等可能與其合規職責發生利益沖突的職責，保證處理問題時的公允性和客觀性。

2.綜合運用內控措施控制高風險事項。

在具體實施過程中，綜合運用授權控制、不相容職務分離控制、預防性控制與發現性控制等內控措施辦法進行合規風險防控。例如，業務招待管理，按照事項和金額設置合規審批權限，進行合規審批權授權控制，隨著招待金額的提高，審批層級由兩級直至增加到五級，通過多層次把關防范違規行為；業務招待必須事前申請，進行預防性控制，防止發生違反業務招待合規基本原則的行為；業務招待報銷必須審批，進行發現性控制，及時監控招待是否符合申請事項。

多種內部控制措施的綜合應用，使每一個高風險領域都形成了目標明確、環環相扣的合規控制機制。

四道防線

1.明確員工合規職責及行為合規要求，建立防范合規風險第一道防線。

一是將員工行為合規作為集團的一項基本政策，細化行為準則，簽訂合規聲明，落實員工合規責任。

二是把好高風險崗位員工的聘用關。招聘高風險崗位員工時進行合規背景調查，對新入職員工的教育背景、工作經歷、個人誠信等基本信息進行嚴格審查，面試環節增加個人誠信、合規意識方面的考察，并向其說明公司的合規政策。對高風險崗位員工的選拔和任用，紀檢監察部門需簽署廉政鑒定意見，本人簽訂合規聲明和廉潔從業承諾。

三是進行合規培訓，針對不同對象，分層次、分類別地進行培訓，使員工能夠全面準確理解合規要求，知曉違規責任及處罰后果。

四是建立員工合規操守考核制，將考核結果納入年度績效考核，強化員工合規意識及合規義務的履行。

2.對高風險事項進行合規審查，建立防范合規風險的第二道防線。

對高風險事項進行事前合規審查，從源頭上防止發生違規事件。例如，招聘高風險崗位員工時，要對候選人進行合規背景審查，了解是否有違法犯罪、受到行業禁入限制等情況。選擇合作方時，要進行合規盡職調查，了解其所在國家或地區的營商環境、公司受益人、董事及高管情況、在市場的聲譽以及訴訟等情況。進行業務招待前要進行合規審批，審批時要充分考查禮品和款待的價值是否符合當地風俗習慣和社會經濟條件的正常標準；禮品和款待的場合、對象、頻率、接受者的職位和社會地位是否符合業務招待的基本原則。

3.設置合規官，建立防范合規風險的第三道防線。

中交集團將合規官作為合規管理的關鍵要素之一。在集團及所屬單位及3人以上的海外分（子）公司、辦事處設合規官，合規官主要職責，一是負責識別、評估、監測和報告合規風險，提出風險防范和應對方案；二是對第三方聘用、采購招標、投標、合同管理、業務招待、業務付款等審批事項中高風險環節進行合規審查；三是受理違反合規管理的內外部投訴和舉報，對違規事件組織調查等。此外，集團各級合規官均具有就重大事項直接向上級合規官報告的權利。合規官的設置，明顯提高了及時識別、預防合規風險的能力。

4.構建合規交叉審查，建立防范合規風險的第四道防線。

定期抽調合規官對海外各單位進行合規交叉審查，既對合規管理流程的執行情況進行審查，也對合規官的履職情況進行審查。

通過以上四道防線，對合規風險防范于未然，保障海外業務持續、穩定、健康發展。主要成效