導語：如何才能寫好一篇新商業盈利模式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、我國股份制商業銀行的盈利模式現狀

截至2012年末，我國共有股份制商業銀行12家，股份制商業銀行總資產總計23.44萬億元人民幣，凈資產1.31萬億元人民幣，平均每家股份制商業銀行總資產和凈資產分別為1.95萬億元人民幣和1094.67億元人民幣（根據公開資源整理而成）。截至目前，根據已披露的六家股份制商業銀行的年報顯示，2012年6家股份制商業銀行合計實現營業收入4994.64億元人民幣。其中，6家全國性股份制商業銀行實現手續費及傭金凈收入共計754.19億元，占營業收入比重的均值為15.10%（數據來源于數據來源中證網數據中心）。從以上數據可以看出，傳統的利差業務依然是我國股份制商業銀行的主要收入來源，所占比重高達到收入總額的80%以上。

二、與國外股份制商業銀行盈利模式比較

國外股份制商業銀行盈利模式相比，從業務結構來看，對公、對私以及大中小客戶業務均衡發展；從收入來源看，國際先進銀行非利差收入占到總收入30%以上，有的甚至超過50%。而我國股份制商業銀行的業務集中在對公的大型顧客上，非利差收入占總收入的比例維持在15%左右（如表1所示）。

三、現階段我國股份制商業銀行盈利模式面臨的核心問題

1 高儲蓄率和投資拉動的經濟增長模式

受歷史、文化及經濟狀況影響，我國長期以來一直保持著較高的儲蓄率，與高儲蓄相對應的是低消費水平。雖然近年來隨著經濟的快速增長，收入的不斷增加和投資市場的逐步完善，我國居民的消費水平有了很大提高，居民投資于股市、債市的支出日漸增加，但高儲蓄的根本格局依舊沒有改變。

由于投資拉動的經濟增長模式。使得我國國有商業銀行充分享受了經濟高速增長的成果，能夠保持高速的貸款擴張。近十幾年來，我國銀行業的貸款平均增速都以兩倍于GDP的增速在增長。

高儲蓄率和投資拉動的經濟增長模式為我國商業銀行提供了一個成本低廉、穩定性高的資金來源和收入來源，成為我國商業銀行傳統信貸業務能夠長盛不衰的重要原因。

2 監管手段、監管政策過于嚴格

過于嚴格的監管手段、監管政策在一定程度上制約了我國股份制商業銀行通過拓展新業務來拓寬收入來源渠道和改善盈利結構的積極性。

監管機構的監督決定著金融市場大的發展方向和人力、資源投向，進而也影響著股份制商業銀行對新業務的拓展態度、效率以及盈利模式。由于監管機構對商業銀行的監管手段過于嚴格，重監管而輕業務，使得商業銀行自主活動空間范圍很窄，導致商業銀行抵觸新業務，更怕在業務拓展中因受主觀或非主觀因素導致失敗或觸及監管紅線而受到行政制裁或處罰，使商業銀行安于維持現狀，通過存貸利差維持現有的盈利模式。

四、推動我國股份制商業銀行盈利模式變動的因素

（一）國家金融政策的引導與鼓勵

國家近些年來一定程度上國家出臺的一些政策在一定程度上將對我國的股份制商業銀行盈利模式的轉變起到推進作用。例如，2012年中國人民銀行的《金融業“十二五”規劃》對商業銀行的綜合經營的經營模式持支持態度。規劃表示：要引導具備條件的金融機構在明確綜合經營試點，提高綜合金融服務能力和水平，引導試點金融機構根據自身風險掌控能力和比較優勢選擇金融業綜合經營模式，這將引導我國股份制商業銀行往全能銀行方向發展。

（二）自身經營管理水平的提高提供的內部條件

我國股份制商業銀行的公司治理結構不斷完善，股東大會、董事會、高級管理層和監事會各司其職、相互制衡的公司治理架構已經確立，其經營效率逐步提高。

五、我國股份制商業銀行盈利模式應采取的對策

作為服務行業的商業銀行，筆者認為，服務競爭力是股份制商業銀行核心競爭力的最根本和最直接的體現，它主要體現在銀行為顧客提品的能力和銀行內部的管理能力這兩方面。

（_一）提高為顧客提品的能力

1 大力發展零售業務。隨著大型公司顧客的融資渠道增多，議價能力提高，銀行能從其身上賺取的利差越來越有限，這就迫使股份制商業銀行改變對打公司顧客的過度依賴，將目標顧客下沉，快速提高零售業務在銀行總業務中的比重，促使銀行穩健發展。

2 豐富產品體系，主動適應顧客需求變動。擴寬銀行并購貸款、財務顧問、理財咨詢、網上銀行等業務的發展空間，為顧客提供多元化、創新性、全方位、快捷性、人性化的服務。

3 強化品牌意識，提高客戶對銀行的認知度、認可度。股份制商業銀行只有樹立強烈的品牌意識，保證產品的質量，才能凸顯其與其他商業銀行的優勢，拉近與顧客的距離，從而增強品牌產品的生命力，給銀行的發展帶來長期的利益。

（二）加強銀行的內部管理能力

1 大力引進創新人才，同時加強對現有的從業人員的培訓。股份制商業銀行盈利模式的轉型本身就是創新，而創新又離不開人才，人才能夠為銀行盈利模式的轉型提供人才保證和智力支持。這就要求商業銀行不僅要引進高級的金融業經營管理人才，特別要重點引進精通國際金融產品的專門人才、電子網絡專家、市場營銷專家和精通多種金融業務技能的人才。而且要培養大量的金融產品研發和風險管理的專門性人才。同時，還應加強對現有從業人員的培訓工作，以提高員工專業素養，這些舉措都將能夠為銀行盈利模式的轉型提供人才保證和智力支持。

2 提高資產結構調整的主動性、前瞻性和科學性，實施資產組合管理，優化負債結構。合理的資產負債組合不僅有利于銀行降低整體風險，而且有利于銀行提升盈利性和安全性，進而形成合理的收入結構。

3 提升戰略規劃能力，推進發展戰略轉型。戰略規劃，說到底就是在控制風險的前提下，充分發揮銀行的比較優勢，并形成持續而強大的核心競爭力。例如，為了鼓勵做大做強中小企業金融業務，銀行的經濟資本金應向這些業務傾斜，從而實現發展模式的轉變。

六、結語

我國的股份制商業銀行若要在激烈的競爭中立于

不敗之地，就必須要做到根據內、外部環境的變化迅速做出反應，調整相應的經營策略，推出行銷對路的理財產品和行之有效的服務手段，以拓展收入來源，建立起多層次、多渠道的盈利模式。在此過程中，我國股份制商業銀行要始終堅持自身是服務中介商的基本屬性，僅僅圍繞服務實體的基本導向，在符合股份制商業銀行自身發展的同時，堅持業務發展與內控管理的和諧統一，維護投資者的合法權益。

參考文獻：

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但是目前的情況卻往往令人困惑，積極努力、勇于探索未必能解決問題。我想大家經常會遇到堵車的煩惱：一到上下班高峰，就說咱們北京北四環吧，十四車道，是足夠寬敞的大道吧，卻往往是車如潮涌，大擺長龍，爬行緩慢，蔚為壯觀。企業經營同樣如此，也往往是類似的面孔，熟悉的手段，相同的思路，擠上同一條道，于是是千軍萬馬過獨木橋，大家誰也走不動。所以現實給我們的啟示是，企業經營必須善于創新，反套用魯迅先生的話就是：“地上本來就有路，走的人多了，也就沒有路”！企業經營要想脫穎而出，必須“不走尋常路”。這也是我們《贏利之道——新經濟時代的商業模式創新》課程的指導思想。

好，我們先從身邊的事情——奧運會說起。看看“不走尋常路”的創新是如何促進社會進步、改變事態發展的。眾所周知，奧運會是全球體育和人文的最大盛宴和聚會，多少年來它承載著激情、自豪、光榮和夢想，能在自己的國度里成功舉辦奧運會，是我們每個朋友的夢想。大家一定記得，2001年7月13日薩馬蘭奇先生在莫斯科宣布“北京成為2008年奧運會主辦城市”的那一剎那，我們13億人民是如何的萬眾歡呼、激情燃燒、舉國沸騰的，許多同胞激動得留下滿臉幸福的淚水。但是并不為所有人知道的是，在1984年以前，奧運會的承辦主要是靠強制指定，那個時候并沒有哪個國家愿意舉辦奧運會，更談不上是大眾期盼或者競爭承辦，甚至可以說是各個國家都是避之不及。為什么呢？原因很簡單而情況嚴重：舉辦奧運會開支太大、收入太少，賠錢太厲害，大家都害怕了。

1972年第20屆慕尼黑奧運會欠債多年未清，1976年第21屆蒙特利爾奧運會欠10億美元，差點讓該市市政府破產。1980第22屆莫斯科奧運會花費90億美元，而381家贊助商總共贊助收入才約900萬美元。1984的洛杉磯奧運會當初美國政府拒絕承辦，直到最后由天才的商人彼得尤伯羅斯出面負責組織，才一舉改寫了奧運會傳承的歷史。尤伯羅斯大力開源節流，銳意創新經營。大家都知道，舉辦奧運會最大的兩項開支是蓋新體育館和奧運村。尤伯羅斯舉張不要蓋奧運村了，借用附近的三所大學學生宿舍一共2萬名公寓來提供臨時接待；比賽場館也多半是利用現有的設施，沒有大興土木新建場館。同時一方面大力縮減正規工作人員，常規工作人員減半；另一方面大力招募志愿者以獲得支持。在開源方面，尤伯羅斯更是力所能及盡量多收錢：大幅度提高門票價格，同時幾乎各項設施都明碼標價，一間小型電視廣播室收費50萬，就連火炬傳遞每公里也要收3000美元。在贊助費創收方面更是銳意創新：只限定30家企業最終有資格贊助，每個行業一家，每家最低贊助門檻400萬美元。贊助方案公布后，各行業內冤家對手大打出手，可口可樂和百氏可樂競相競爭，最后可口可樂以1260萬美元獲得獨家贊助資格；柯達認為400萬太貴只愿意出100萬美元，尤伯羅斯立刻飛到日本找到富士總裁，富士正愁找不到進軍美國的敲門磚，喜出望外立刻以700萬的贊助費用成交；通用900萬超越豐田；最高莫過于電視轉播權的拍賣，美國三大電視網角逐競拍，最終NBC以1.2億獲得轉播權。

結果是尤伯羅斯成功的運用了2：8原則，30家贊助商共贊助3. 85億美元，而1980年莫斯科381家贊助商才贊助900萬。最后，洛杉磯奧運會總共收入7.6億，贏利2.5億美金，成為人類歷史上第一次贏利的奧運會。自此之后，奧運會成了市長發財的機會，各地爭相搶辦。如今的奧運會更是不可同日而語了，奧運會早已擺脫了無人問津的尷尬境地，已經成為各個國家爭搶的難得良機。我們今年北京奧運會，僅紀念品——奧運祥云火炬就發行20萬只，每只售價2990元，收入好幾億人民幣。延續了2000多年的奧運會，順利得以傳承光大。

回頭看奧運承辦的發展史，尤伯羅斯利用奧運會全球唯一的資源優勢，通過贊助限制企業數量和設置贊助門檻成功營造了機會的稀缺性并提升了商業價值，同時大力開源節流并最終一舉獲利，讓洛杉磯奧運會成為奧運發展史的里程碑。我們說，面臨困難時往往并不是沒有出路，而是我們沒有找到解決問題的思路，關鍵是要找到原來的問題點，并針對問題點找到解決辦法。尤伯羅斯通過不走尋常路的思維創新，使用嶄新的商業經營方法成功突破了奧運會千年以來嚴重虧損的困境，營造了奧運會獲利經營的成功模式，進一步鑄就了奧運會的輝煌。

和困境中的奧運會一樣，面臨激烈競爭的企業經營同樣需要如此突破。我們說，沒有夕陽的產業，只有夕陽的企業；沒有夕陽的企業，只有夕陽的思維。我們再看看一個身邊的例子：一家即將破產的罐頭廠如何通過思維創新走向新生。

1992正值國退民進的開始，山東沂源縣一名曾擔任縣外經委主任的朱姓國家干部辭職下海，買下當地一家虧損超過千萬元的國有罐頭廠。所謂買下，并沒有花一分錢，只是開出遠期期票——以用項目救活罐頭廠、養活數百名工人、外加承擔原廠450萬元債務為條件將罐頭廠盤下。盤下罐頭廠后想引進國外先進的生產設備。但是負債累累的朱廠長沒有錢來買設備，就想設法通過做補償貿易來解決問題。罐頭廠最終成功引進國外生產設備的解決方案是——在國內生產產品，用未來5年內的產品出口返銷來抵償設備采購款，同時部分付款來還清設備款，結果是引進先進流水生產設備并一口氣簽下了800 多萬美元的單子。1993年初，在20多個德國專家、技術人員的指導下，開始調試生產線生產產品。此時正值德國舉辦國際性食品博覽會，朱廠長單刀赴會，在華僑的幫助下在德國摩尼黑和瑞士洛桑簽下第一批業務——3000噸蘋果汁，合約額500多萬美元。罐頭廠利用此合同預付款采購了原材料并啟動了新的生產線，由此掘得第一桶金。此后的發展是一帆風順，他們找到當時國內的產品空白——果汁飲料，后發先至，迅速發展壯大并占領了最高點。1994年，該企業總部從山東遷到北京，如今已發展成為國內最大的果汁廠家。我們很多朋友每天飲用的果汁飲料，都是該企業生產的。說到這里，大家一定猜得出來，原來那家即將破產的罐頭廠是誰？它就是今天匯源集團的前身。而當年只買得起一張飛機票、沒帶翻譯單刀赴會到德國參加食品博覽會的廠長，就是今天的著名企業家朱新禮，當然現在已是身價數十億了。

我們回頭梳理一下，匯源的發展思路是，用養活企業的承諾盤下國有罐頭廠，通過補償貿易用未來的產品輸出換進先進的生產線，用海外合同訂單預付款來啟動生產線，并利用新合同融資、還款，就是這樣實現了原始積累并不斷滾動發展，最終找到果汁這個在中國還沒有形成氣候的產品，然后利用先發優勢，迅速做成行業的老大。

我們通過這兩個真實的案例，能總結出來什么呢？成功一定有方法，經營一定有思路。這兩個案例都展示了清晰的商業思路。這里，我們把這種經營思路稱之為商業模式。具體什么是商業模式呢？

1997年10月，硅谷最著名的風險投資顧問之一羅伯森斯蒂文問中國著名高科技企業亞信的CEO田溯寧：“亞信的商業模式是什么？”田溯寧反問羅伯森：“什么是商業模式？”羅伯森很奇怪田溯寧作為CEO竟然不知道什么是商業模式。羅伯森向田溯寧解釋說：“一塊錢通過你的公司繞了一圈，變成一塊一，商業模式是指這一毛錢在什么地方增加的。”這個例子形象地說明了什么是商業模式，同時也說明了“商業模式”這個概念的提法是一個舶來品，其實中國的任何一家企業都在出售產品，然后回收資金，這就是商業模式，只不過以前我們不提“商業模式”。洛杉磯奧運會和匯源集團的發展經歷其實都分別描述了一個完整的贏利過程，闡述了各自獨特的商業模式。

2000年，互聯網泡末破裂，一大批沒有實際價值、經不起推敲的網絡明星企業關門大吉。原時代華納首席技術官CTO的邁克爾鄧恩在接受美國《商業周刊》采訪時說：“一家新興企業，它必須首次建立一個穩固的商業模式，高技術反倒是次要的。在經營企業的過程中，商業模式比高技術更重要，因為前者是企業能夠立足的先決條件。”管理學家德魯克說：“當今企業之間的競爭，不是產品之間的競爭，而是商業模式之間的競爭。”可見商業模式的重要地位。有資料調查顯示，當今中國創業型企業的失敗，23%是因為戰略的失誤，28% 是因為執行的問題，而高達49%的失敗是因為沒有找到適合自己的持續贏利的商業模式。

在所有的創新之中，商業模式創新屬于企業最本源的創新。離開商業模式，其他的管理創新、技術創新都失去了可持續發展的可能和盈利的基礎。所有的成功的大企業都是從小企業秉持成功的商業模式一步步走過來的。我們說，沃爾瑪其實是開雜貨店的，可口可樂是賣汽水的，微軟是賣軟件的，國美是開電器店的，小肥羊是開火鍋店的。這些普通的行業的成功說明什么？其實說明一個道理：無論高科技、低科技，都能成功，關鍵是你要找出成功的商業模式，并把商業模式的贏利能力快速發揮到極致。 商業模式在學術上為多數人公認的定義是：“為了實現客戶價值最大化，把能使企業運行的內外各要素整合起來，形成高效率的具有獨特核心競爭力的運行系統，并通過提品和服務， 達成持續贏利目標的組織設計的整體解決方案。”其中“整合”、“高效率”、“系統”是基礎或先決條件，“核心競爭力”是手段，“客戶價值最大化”是主觀目的，“持續贏利”是客觀結果，也是檢驗一個商業模式是否成功的唯一的外在標準。

商業模式本質是關于企業做什么、怎么做、怎么贏利的問題，實質是商業規律在經營中的具體應用。剛才我們講了匯源的流程，闡述了他的商業模式。就是通過承諾付款盤下企業、補償貿易引進設備，新產品返銷盈利、簽新合同收預付款進入良性發展循環的一個贏利經營過程。

成功的商業模式不一定是技術上的創新，而可能是對企業經營某一環節的改造，或是對原有經營模式的重組、創新，甚至是對整個游戲規則的顛覆。商業模式的創新貫穿于企業經營整個過程中，貫穿于企業資源開發、研發模式、制造方式、營銷體系、流通體系等各個環節。每個環節的創新都可能塑造一種嶄新的、成功的商業模式。

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關鍵詞：商業地產；項目運營；創新

一、商業房地產的主要特征

1.運營組織方式不同

商業房地產的運營管理沒有具體的運營管理方法和機制，它是無形的，它的主要對象是人，通過對人實行足夠的管理，才可以保障房地產的順利進行，房地產運營管理和制造業不一樣，可以對生產進度，生產質量等做出有效地控制，房地產經營過程中很可能因為投資商，經營者發生變化而發生變動，如此商業房地產就必須要有隨機應變的本能，只有如此才可以適應商業地產的隨機性應變，才可以更好的保障房地產的經營管理模式。

商業房地產的運營管理不同于其他行業的運營管理模式，它更加的特殊，在經營管理中擁有著更加隨機變化的性質，不具有穩定性，所以只有對房地產運營管理進行特別的關注，注重它的變化性，努力跟進它的變化進度，從根本上解決房地產的運營管理問題，而不是采用懈怠，慵懶的方式對待房地產的運營管理，否則只會為商業房地產運營管理帶來被動，使之不能成功的進行運營，使房地產運營管理遭受到巨大的創傷。

2.運營系統的設計方式存在著差異

在傳統的制造業中產品和運營系統通常是分開設計的，只有運用這種方法才可以保障傳統制造業的有效發展，而在商業房地產中運營管理的服務和提供系統是一起進行設計的，因為房地產運營管理服務是提供系統的有效組成部分，所以必須注重提供服務和服務體系的共同性，只有如此才可以適應商業性房地產的運營管理特征，才可以使房地產運營管理更加茁壯的成長。

通過對房地產運營管理服務和提供系統的整體性，房地產運營管理可以進行統一的服務和工作，通過這樣的統一性，房地產變得更加的步調一致，這有利于工作上的和諧，使房地產運營管理更加的協調，如此的一致性，可以完成房地產一體式的運作過程，使經營管理和銷售成為一站式的服務理念，這對于房地產的發展起到了很大的幫助作用。

3.客戶存在的作用性不同

在傳統的制造業中，對于產品出廠后，客戶如果發現問題，才可以同廠房發生聯系，而在房地產的運營管理中，客戶是直接參與生產的，客戶占據著重要的角色，如果客戶是消極的，那么就會對房地產的經營管理帶來負作用，而客戶的積極樂觀則會對房地產產生積極的作用，所以客戶的心態直接影響著房地產的興衰成敗。所以只有將客戶服務的周到得體就會使房地產的運營管理變得更加順暢。

4.員工具有不同的影響性

在房地產的運營管理中員工占據著重要的角色，因為房地產的管理對象主要是人，所以員工在房地產的運營管理中占據著主要的地位，他們的工作狀態直接影響著房地產的興衰，因為員工服務的客戶是房地產所看重的，員工在輕頌愉快的狀態下工作就會使服務的客戶更加的愉快歡樂，如此房地產就會源源不斷的獲得客戶的認可，使銷售額持續增加，所以這對于房地產企業來說是一種積極樂觀的狀態，只有讓員工擁有良好的工作環境，讓他們提供優質的服務，才可以保障房地產的快速發展。

二、商業地產運營管理模式的創新

1.因地制宜，與當地的人文地理環境相適宜

人文歷史，自然環境對運營創新意義非凡，每個地區都有著各自的地理特征，各自也有著各自的文化底蘊，記你發展狀況也是不一樣的。而商業地產和一個地區的經濟發展水平存在著相互關聯的關系，所以在商業地產進行運營管理模式的設計時，一定要以當地的經濟基礎作為發展前提，還要考慮到當地的文化歷史，將地區特色和經營管理設計相互貫通，做到真正的因地制宜的效果。只有如此才能夠使商業地產更加具有吸引力，才能夠是適應當地人的消費水準，才會引起當地居民的瘋狂搶購。

同時還需要政府部門對商業地產進行嚴格的審查，將資金投入控制在城市經濟能力以內，以多元化的地產風格來進行籌建，而不是一味的重復建設。

2.建立新型的資金籌措模式

我國的金融市場獲得了很大的發展，但是這對商業融資地產沒有發揮多大的影響，地產業還是通過間接融資的方式來進行資金的籌措。基金的金融機構沒有對其發揮巨大的作用。在不少的中小城市開發對銀行的依賴很高，達到了90%，全國城市建設對銀行的依賴也達到了70%。所以商業地產因為融資渠道的問題難以取得重大的發展。發達國家的成功經驗告知我們發展信托，基金可以為商業地產帶來巨大的融資價值，所以利用地產開發商與信托公司和投資銀行合作，在市場上直接募集資金，并讓資金募集的工作有專業人士進行管理，這種方法既得到了充足的融資金額，而且還是資金的籌措和管理得到專業人士有效地管理，加大了資金的安全性和有效管理，這對商業房地產是一個很好的結果。

世界上存在著兩種主流開發模式，一種叫做歐美模式，這種模式是將商業和地產分開讓它們各自發展，一個是進行投資開發的另一個就會進行后續的經營。另一種模式就是亞洲模式，這種模式以日本為主要的實施對象，它是將商業和地產進行有效地融合，如此兩種資本便可以相互貫通，形成龐大的資本鏈，在風險面前，它們也可以相互支撐，這樣既能很好的促進雙方發展，還能夠使雙方更好的進行自我保護。而我們適合那種運營模式還不得分曉，在近些年來，眾多的大型房地產將零售行業融入到房地產，這條路很有發展前景。

3.與現代化計算機媒體的連接

如今的時代伴隨著計算機的出現而變得更加高端，一切事物在計算機的干預下變得簡單輕松，然而對于房地產也應該融入計算機媒體，如此才可以加快房地產的宣傳和銷售。如今的房地產銷售可以利用計算機的信息化和普及范圍的廣泛性，可以在網絡上對房地產的銷售信息到網絡上，形成波及范圍廣泛的宣傳，只有如此才可以促進房地產的宣傳，使之變得更加適應于房地產商，網民可以通過自身的需要只需要點擊開房地產的網站，那么關于房地產的一切信息便一一展現在需要者面前。

同時房地產的設計和圖紙都可以通過互聯網進行，如此加快了房地產的辦事效率，使房地產的工作更加容易輕松。所以房地產的發展和滲入離不開網絡的渲染，只有通過網絡才可以使房地產真正的適應社會，才可以促進房地產的廣泛傳播，制造房地產消費浪潮，形成更加有力的趨勢。

4.房地產的設計應該具有現代化不斷地開創設計新風潮

商業房地產的設計應該具有現代化的氣息，因為時代時刻在變化，所以只有將建筑設計的符合時代的需要，才可以使房地產更加順應時展的趨勢，商業房地產以商業街和大型的商場為主，這些地方的設計必須要有新穎性，只有符合新鮮開創性質，那么這些房地產才會擁有更好的銷售，商業房地產是面向大眾的，所以它的設計一定要符合現代化的氣息，擁有前衛時尚的特點，只有新奇才可以與眾不同，只有前衛時尚才會引起注意力，才會吸引更多的人前來進行購物。

商業房地產的開展必須挑選具有創作才華的設計師，只有這樣才是對商業房地產的最有力的支撐，才是對房地產最有力的創新，商業房地產的創新理念必須合乎時代的標志，突出個性化和實質化，不能設計一些只顧美感而沒有實際效用的建筑物，所以只有將實效和外形結合起來才可以保障商業房地產的良好建造。

商業房地產的設計和商業房地產的運營管理有著密切的關系，只有讓商業房地產擁有實際有價值的產品才可以促進運營管理的有效實施，才可以保障運營管理的順利開展，所以商業房地產的設計和建造是房地產運營管理的有效前提。

三、商業房地產運營管理模式的應用

1.統一管理的運營管理模式

市場，策略，戰略等幾個方面是統一運營管理模式的主要內容，所以無論什么項目的開始都必須是市場，但是市場的規律是千變萬化的，由于市場信息知道的不及時，就會使調研的結果失去準確性，使決策具有了錯誤性。所以企業必須要注重調研，只有如此才能夠使決策更加科學化，更加的正確。對市場有一定的了解之后，還要根據自身的特點和實力進行產品的設計，對我們能夠給與顧客什么和我們能夠怎么提供這樣的問題應該做到清楚地回答。一個房地產只有不間斷的為客戶提供價值才可以永久的發展下去，往往各項正確化的策略是項目運營的有效保障。同時還要對策略進行有效地指導，只有這樣才可以給企業更多的價值，才可以讓客戶滿意。統一運營管理模式的特點是有強大的聚合力，運用如此的管理模式大多是資金雄厚，實力巨大的開發商，他們具有相當一部分的忠實的投資者和經營者，品牌效應可以再這里得到很好的體現，如此的情形會像滾雪球一樣吸引商家進來。統一經營管理模式通過打造強勢的開發商，投資者甚至使經營者，制造出優秀的商業項目，從而使商業項目不斷的獲得好的成績，所以這種模式只適應于大型的商業機構，只有如此才可以保障大型商業機構的更加壯大。

2.需要和零售相結合

零售在商業地產運營管理中的出現是中國的首創，通過零散銷售統一經營和零散銷售各自運營等幾種零售的方法進行地產的銷售。各自經營是指各自購買商鋪以后進行各自的經營，開發商沒有了插手的權利，如此的運營模式主要使用于商業街和一些不大的商業地產，如此的模式對開發商資金的周轉是有利的，能夠保障他們較高的售價收入并且可以在短時間內將資金收回，可是這種經營模式可能會出現混亂，各自顧各自的狀況，如此一來對發展和長期的利益形成了一定的不利影響。而且應為一些店主沒有足夠的認識也沒有長遠的眼光，為了圖一時之利，使商業街降低了身價，使商業街的檔次降低，不利于商業街的長遠發展。

四、商業地產項目運營管理模式的實際意義

商業地產項目運營管理模式是房地產進行實際操作的有效過程，它是實現商業地產良好的發展的必要經過，只有確保商業地產項目運營管理模式的有效性的實施，才可以足以保障商業地產的華麗轉身，才能夠使房地產進入一條更加寬廣的大路。如果沒有商業地產的運營管理，那么商業地產項目將會失去方向，失去運作的動力，如此的商業地產項目不可能得到發展和繼續。

商業地產項目運營管理模式是地產企業發展的重要組成部分，它的有效進行可以促使地產企業更加健康茁壯的成長，地產企業的發展離不開運營管理，地產企業通過運營管理使自身獲得有效地整改，使銷售工作得到了指引，在地產企業的運營管理之下，地產企業會更加的輝煌，會帶給企業更大的成效，使企業穩步的行走在嚴酷的經濟制度下。

我們的生活離不開地產公司，因為我們需要住房，我們需要在商業地產的作用下進行更多性質的住房需要，所以只有使地產企業擁有健康發展的道路，那么我們生活里所需要的住房條件才能有所保障，我們才能夠更好的進行生活，我們的生活質量才會獲得大大的提升，地產企業是我們幸福生活的有力保障，更是我們實現美好愿望的助力。所以地產公司應該得到穩健的發展，成為我們生活中的有力支撐。

五、結束語

商業地產項目的運營管理是商業地產發展的有力保障，只有對其進行改革和創新，使商業地產項目的運營管理得到實際的應用才可以保障商業地產的更加進步，對商業地產運營管理可以保障商業地產的井然有序的經營面貌，如此可以促進商業地產的有序發展，使商業地產擁有更加寬闊的發展空間。

參考文獻：

[1]杜鵑.大型商業地產運營管理研究及應用[J].蘇州大學，2010.

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關鍵詞：工商管理；應用型人才；培養模式

中圖分類號：G712 文獻標識碼：B 文章編號：1002-7661（2014）09-034-01

一、培養模式的內涵與外延

一般來說，人才培養模式的外延應包括以下幾個方面的要素：

1、教育思想與教學理念。在人才培養模式中，教育思想與教學理念居于指導與支配地位，它制約著培養目標、培養規格、課程體系和培養過程。改革人才培養模式應首先從轉變教育思想與教學理念著手。

2、培養目標。目標是想要達到的境地或標準。所謂人才培養目標，從狹義的角度理解，是指某類學校、某種專業培養人才的具體的質量規格和培養標準。制定培養目標的主要依據有科學技術的發展、社會的發展及受教育者的身心發展。

3、培養規格。規格泛指規定的要求或條件。培養規格是培養目標對專業培養質量標準的標準化，它規定了學生應當掌握的專業理論知識、能力水平、實踐技能和素質要求。它通過教育教學內容和課程體系表現出來，具有可操作性，靈活性較大。

二、現行工商管理高職人才培養模式的弊端

1、共性趨同，特色不足

由于教育管理部門往往忽視對專業人才培養目標的指導、考察與評價，許多高校制訂的工商管理專業高職人才培養目標和規格從總體上看大致相同，甚至一些高校照搬教育部頒布的專業介紹中的專業培養目標和業務規格要求，沒有根據學校的層次定位和服務面向定位加以修訂，專業服務面向不明顯，人才培養目標和規格含混、籠統，缺少個性和專業特色，難以滿足市場層次化、多樣化、差異化的人才需求。

2、培養目標定位偏高，針對性不強

現行工商管理專業高職人才的培養目標近十年來沒有根據高等教育的發展而發生變化，大致依然表述為/培養適應社會主義市場經濟建設需要、掌握現代工商管理理論的基本知識、具備從事工商管理實際工作的基本技能和較高素質的高級工商管理專門人才。隨著我國高等教育從精英教育階段向大眾化教育階段的轉變，工商管理專業人才供不應求的局面已得到緩解，高職畢業生更多地轉向了公司、企業等單位。無論從生源素質、畢業生就業趨向來看，還是從用人單位的需求來看，高級工商管理專門人才的定位顯然偏高。當今社會對工商管理專業人才的需求，除了一定數量的研究型人才外，更多的則是需要大量的高級應用型人才和復合型人才。

3、教學內容與實際工作脫節，缺乏實用性

教學內容的及時更新已經成為制約工商管理專業教育的一個瓶頸。盡管我國高校已經借鑒國外先進的經濟管理理論和實踐經驗，并結合我國實際情況設置了一些新課程，豐富了工商管理專業的教學內容，提高了工商管理專業的教學水平，但是，隨著國內外經濟形勢的深刻變化，我國社會經濟步入了結構調整、產業升級的新的發展階段，民營企業、科技企業，市場中介組織、跨國公司的數量不斷增加，工商管理的職能發生了很大變化，這就要求工商管理專業的課程體系和教學內容進行實質性的更新，以適應社會經濟發展的需要。而工商管理教育的現狀是專業課教材長時間不變，內容陳舊，缺乏實用性。在案例教學中，科學、翔實地反映中國企業經營成敗的案例太少，大部分專業教材及管理案例來自國外，許多案例教學變成了被動的案例討論與分析，難以解釋我國特有的經濟現象。

三、構建工商管理專業應用型人才培養模式的幾點思路

1、構建新型教學內容體系

教學內容是提高教學質量，實現人才培養目標的重要手段，學校應該以市場為導向，緊緊圍繞“經濟管理基層應用型人才”的培養目標，加強理論課程的整合，突出理論教學的應用性，構建出結構優化，基礎寬厚，專業應用性強的課程體系。

具體講就是，針對以往，學生知識結構和社會需求脫節，就業競爭力不強，T型知識結構沒有形成的問題。學校可以在招生入學時不劃分專業，而是按照經濟學大類、管理學大類進行教育。高職三年的前兩年，學習本大類一定學分的基礎課，涉及經濟、管理、數學、計算機、美學、社會學、等各個方面，旨在奠定學生廣泛全面的人文科學知識，引導和幫助學生發現專業興趣。

2、構建素質拓展體系

在理論教學體系、實踐教學體系之外，學校還要構建素質拓展體系。素質拓展的內涵不僅包括有利于提高學生專業技能、技術創新的專業素養的拓展，還應包括社會綜合能力的擴充訓練、精神氣質的陶冶和身心品質的全面提升。

3、教學直接與市場需求接軌

在一定條件下，學校、用人單位和學生三方達成協議，根據用人單位“個性化”需求，學校短期設置相關專業，選拔、培養人才，學生畢業后直接進入用人單位相應崗位工作。這一培養模式尚在探索階段，學校和學院應當主動聯系一些知名的用人單位，開辟道路。條件不很成熟的情況下，也可以由個別有對外資源的教師牽頭聯系用人單位做試驗點。學生篩選、培養方案由學校和用人單位共同制訂，師資以大學為主，配合用人單位選派實踐經驗豐富、理論水平較高、具有高級職稱或職務人員來補充和豐富專業師資，加強理論和實踐結合的教學方法。

參考文獻：

[1] 馬云闊.創新工商管理高職專業人才培養模式的研究[J].西北工業大學學報，2007（9）

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翻轉課堂是一種全新的教學理念與方法，自從被提出以來，得到全球教育界的廣泛關注，是未來教育發展的方向和趨勢。工商管理專業也必然要順應時代的發展，將這種新型的教學理念與本專業人才培養有機結合，這種新型人才培養模式對工商管理專業的發展具有重要意義。

翻轉課堂新型人才培養模式

一、翻轉課堂的簡介以及優勢

翻轉課堂（FlippedClassroom）又稱反轉課堂（InvertedClassroom），近年來在各大學科領域應用廣泛，已經成為全球教育界備受關注和改革的熱點。翻轉課堂最初是在2007年，由美國科羅拉多州落基山林地公園高中兩位化學老師Jon Bergamn和Aaron Sams基于所面臨的實際情況提出的一種新型教學模式。他們將所講的課程錄制成視頻并到網上，讓學生在家里通過觀看視頻學習，在課堂上與學生討論互動，解答疑惑，從而顛倒了傳統的教學模式。事實證明，這種新型的教學模式使學生的成績有了顯著的提高。直到2011年，薩爾曼.可汗在TED會議上發表了“讓我們用視頻重造教育”的主題演講，從而使翻轉課堂走向世界，并使其成為全球教育界所關注的熱點。

翻轉課堂有以下幾點優勢：第一，調動學生學習積極性，提高學習效率并激發學生的自學能力。第二，師生交流互動增多，營造活躍融洽的課堂氣氛。第三，培養學生相互協作能力和團隊意識的形成。

二、翻轉課堂應用于工商管理專業的可行性

第一，可與課程內容完美結合在一起，化教學效果。工商管理專業的課程內容以原理和方法為主，學生難免會覺得枯燥乏味。新型的教學模式下，老師可以在教學視頻中增加與課程有關的案例的視頻，讓學生更加生動的感知識并加深印象，使授課的效果更加理想。

第二，開展系列實踐活動，使學生充分融入課堂。工商管理專業具有很強的理論性與實踐性，各高校大多注重理論知識的講解，學生往往因繁重的課程而沒有時間進行實踐。翻轉課堂的應用，可組織學生參加系列實踐活動，讓學生將所學到的理論知識應用到實踐，通過自己的親身體會加強對知識的理解。

第三，課程評價體系科學公正。老師通過網絡學習平臺可及時了解學生課前學習進度，掌握學生的情況。課后在平臺上小組討論的話題和作業題目，定期開展一些測試，學生在臺上完成并提交，老師及時檢查批改并公布標準答案及成績，做到評價體系公開透明。

三、與翻轉課堂結合的新型培養模式

第一，搭建自主學習平臺。翻轉課堂的核心內容就是學生在課前觀看教學視頻，為了保證學生自主學習的質量，一個運行良好穩定的學習平臺就是必不可少的硬件設施。在這種新型培養模式下，學習平臺的功能不應該只局限于課前的視頻觀看，可以更加多樣化和全面化，提高平臺的利用效率。老師在上傳教學視頻的同時，還可以上傳對課程理解有幫助的筆記等其他資料供學生使用。在學生觀看視頻的同時，平臺應建立好供學生和老師交流討論的群組，便于學生及時提出問題，并與其他同學或老師探討。這么做不僅方便學生及時解決問題，提高學習效率，更便于老師發現學生存在的共性問題，這些問題就可以在課堂上作為重點來講解，對癥下藥，提高課堂效率。課后老師可以在平臺上布置作業、小組討論的話題和定期一些測試，有助于學生課后對知識的復習鞏固，加深印象。

第二，帶領學生走進企業，使理論與實踐相結合。為培養社會需要的工商管理專業人才，高校必須重視并加強培養學生的實踐能力。學校應該組織系列實踐活動，使學生走出校園走進企業，親自體會企業的管理體系是如何運作的。有了實踐活動的親身體會，學生會有心得與見解，能從中總結經驗和教訓，進一步加深對理論知識的理解。

第三，開展個性化教學輔導。近年來，由于社會對工商管理專業人才需求過多，使得工商管理專業成為熱門專業，各大高校紛紛開設這一專業。這雖解決了人才供應的數量問題，但還沒有解決人才質量問題。新型的人才培養模式就需要著重解決這個問題，對學生應該實行個性化輔導，發掘學生身上與眾不同的潛力，并根據他們不同的興趣愛好因材施教，制定不同的教學計劃。新型的人才培養模式下，老師可以幫助學生尋找到適合自己的發展方向，并通過自主學習平臺針對每一個同學設計不同的教學計劃，為學生提供不同的學習資料和參考意見，并對學生提出的問題進行解決和指導。

四、新型的人才培養模式需要注意的問題

第一，老師教學理念的轉換。新型的培養模式下，老師的授課方式與傳統的教學模式大相徑庭，從“以老師為中心”到“以學生為主體”。在新型的教學模式下，老師課前制作的視頻要涵蓋這一節課學生應該掌握的所有知識點，這就要求老師在課前要對課程有著更加深入的了解，并篩選出學生必須掌握的知識點。老師還應該及時關注學生在觀看視頻后所提出的問題，整理并找出共性問題作為講解的重點，除此之外，老師還應該在課前了解與課程內容相關的其他知識，在學生提出問題后及時為其解答。

第二，學生學習方法的改變。對于已經習慣“填鴨式”教學的學生來說，應該加強自己的自學能力以適應教學模式的改變。學生需要養成課前認真觀看課程視頻的習慣，找出不理解的地方并及時與老師和同學們探討，真正做到學生課前學習知識，課上師生討論溝通，課后參加實踐活動這樣的新型的人才培養模式。

第三，課前視頻的制作。課前視頻是翻轉課堂這一教學模式的核心，是教學質量高低的決定性因素，因此視頻的制作就格外重要。首先，對視頻的清晰度有很高的要求，先拋開內容不談，一個畫質清晰的視頻才會讓學生產生觀看的意愿，并且清晰的視頻也是對教學質量的保證。其次，在視頻內容的選擇上要有很高的要求。視頻的內容應最大程度地調動學生的積極性，老師應選擇簡潔生動的素材，既能使學生產生觀看的興趣又易于理解，提高視頻授課的效率。

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三角柱式栽培設施

生產性應用一般將立柱缽串疊到180～200 cm高，將11～13 個立柱缽串疊而成；觀光農業上栽培使用一般立柱的高度沒有嚴格要求，可高可低或高低錯落結合；家庭陽臺栽培一般6～12 個立柱缽串疊即可。三角立柱缽串疊前需先裝基質，在缽的空腔內先襯墊一層無紡布，將基質或海綿灌注入無紡布中，至8～9成滿，再將無紡布邊沿覆蓋在基質表面，實際上是用無紡布把基質包裹起來，避免串疊立柱缽時出現基質撒溢現象。

將立柱缽一個個串疊在?50 mm的PVC管上，按柱中至柱中距離70～150 cm不等的間距進行布置定位。

立柱上方需要布設鋼管或網格，按栽培柱布設的位置，在頂部設縱橫交叉的柱管固定交會點，用鐵絲把柱芯管與交會點綁縛或螺絲固定。

在立柱頂部布設滴灌設施，按立柱的南北縱向布設供液支管，在溫室的南北中部或南北一端鋪設東西向主管路，主管路可根據栽培面積大小，考慮是否需要分區控制供液，安裝定時供液控制閥，即可實現分區定時供液。在每個立柱上方的支管上插2～3 根滴箭軟管或發絲管。

設施按裝完成后先進行試水，要使每個柱子上每一層立柱缽的定植孔中的基質、無紡布被水分充分濕潤，才能進行定植。定植時在定植口底部添加少許珍珠巖，將培育好的作物小苗帶杯直接插入定植孔中，完成定植作業。每次供液時間設在15～30 min不等，每天供液3～6 次。

三角立柱栽培模式可以栽培各種散葉或分枝型的綠葉菜及各種矮生花草，不適宜栽培草莓、結球葉菜（如結球生菜、卷心菜）根菜（蘿卜）等品種。一般常見的葉用甜菜、散葉生菜、木耳菜、番杏、紫背天葵、烏塌菜、奶白菜等品種都適宜栽培。

鏈條組合式墻體栽培

鏈條組合式墻體栽培一般不作為立體生產性使用，但可作為溫室東西分區的“生態隔離墻”、日光溫室的北墻、觀光農業的“景觀墻”、生態餐廳的“雅間裝飾墻”等立體綠化、美化、裝飾性種植景觀塑造使用，在這些場合應用，栽培墻的間距可以不受嚴格限制，但前提是要確保墻體立面上下能均勻接受到光照為度，才能確保墻面上的作物生長趨于一致。

墻體栽培槽內需要填充基質和無紡布，基本原理和方法同三角立柱栽培。

設施安裝 先砌墻體基座，基座寬度與墻體栽培槽外徑（以定植缽凸起尺寸為準）一致，基座中預埋?75～110 mm的回液管，在回液管上按墻體栽培集液槽底部的排液口設置回液口。也可直接在基座上砌一條回液槽，再排入地下管道回流至營養液池中。

組裝墻體時，底層先布置集液槽，第二層從左到右依次搭接栽培槽，第三層從右到左依次疊接栽培槽，使上下層栽培槽的定植口位置錯開，一層一層串疊栽培槽，至高度達到設計要求（一般正常栽培墻高度180～200 cm，也可做到300 cm高度）到頂部加蓋一層槽蓋，形成一面完全封閉的墻體栽培設施。栽培槽兩端的軸管下端固定在基座上，頂部與溫室柱進行連接固定。在栽培墻的頂槽蓋上布置供液支管，在支管上插入發絲管或滴管軟管，每根滴管間距為8～10 cm。

試水定植 設施按裝完成后先試水，要使整體栽培墻上的每一個定植孔中的基質、無紡布被水分充分濕潤，才可進行定植。定植時在定植口底部添加少許珍珠巖，將培育好的作物小苗帶杯直接插入定植孔中即可。每次供液時間設定在15～30 min，每天供液3～6 次。

墻體栽培與三角立柱栽培一樣，主要適合栽培散葉型和分枝型的綠葉蔬菜和各種矮生花草，不適宜栽培草莓、結球葉菜等。一般常見的葉用甜菜、散葉生菜、木耳菜、番杏、紫背天葵、烏塌菜、奶白菜等都可栽培。

模塊組拼式墻體栽培設施

模塊組拼式墻面立體栽培，一般也不適宜在園藝作物生產上使用，但可作為溫室功能分區的立體種植隔離、觀光農業的景觀造景、生態餐廳的雅間外墻裝飾或隔離，城市建筑外立面、居室外墻、方形柱體表面等場所的綠化、美化應用。

栽培盒、連接盒模塊內需要填充無紡布和基質，基本原理和方法同以上兩種模式。

安裝組拼式墻體栽培設施時，首先制作墻體設施的附著骨架，用于固定栽培盒和連接盒，也可直接在建筑外表面進行安裝。按栽培盒體的長寬尺寸在安裝面上畫線，標注好栽培盒與連接盒的固定位點，提前鉆固定孔，并確定好底部回水槽與頂部供液管的位置。用內徑寬30～40 mm，深40 mm的塑料槽作為集液槽，套在底層栽培盒的底部并固定，也可直接砌一條集液槽，收集墻體栽培盒的排出液，再排入地下管道回流至營養液池中。

組裝栽培墻時，根據栽培要求，從低層依次往上串疊栽培盒、連接盒模塊，通常是先布置一層栽培盒，再布置連接盒，又布置栽培盒，依次變換著布置兩種盒體模塊，每個盒子固定2～3 顆螺絲。這種模塊組拼式栽培設施的最大優點是可以自由組合成多種立體幾何造型與立面圖案。一般栽培墻正常高度為180～220 cm，也可做到300 cm以上，長度視綠化種植與景觀的需要而定，做成景觀墻或景觀柱。在最頂層栽培盒上布置供液支管，在支管上鉆直徑3～5 mm的滴管孔，插入等徑的滴管（發絲管或滴灌軟管），每盒插2 根。

設施安裝完成后先試水，在確保每個盒體中的基質、無紡布充分濕潤方可定植，定植方法、供液時間、次數參考以上兩種模式。

模塊組拼式墻體栽培適宜于栽培株形小的散葉和分枝型的綠葉菜，以及各種矮生花草。

螺旋仿生柱式立體水培設施

螺旋仿生柱式水培設施是根據一些寬葉植物葉片在主桿上螺旋著生的原理而“仿生”設計的，改變了傳統立柱栽培中柱粗大而種植孔偏小的結構特點。每個栽培缽在柱體上呈螺旋形疊加排列。作物根系伸展在栽培缽的營養液中，和中柱不發生關聯，植株定植位點與中柱有一定間距，從而把柱體結構對作物采光與作物橫向生長的影響降低到最低限度。

螺旋仿生水培設施較傳統立柱栽培設施，具有更廣泛的應用價值，即可用于葉菜、芽苗菜的立體生產，也可用于觀光場所的景觀造景，特別適用于家庭陽臺農業的種植。生產性應用，一般將栽培柱串疊到高180～200 cm，需要22～25 個栽培缽串疊而成；觀光場所應用對栽培柱高度沒有嚴格要求，可高可低或高低錯落設置；家庭陽臺栽培一般10～20 個栽培缽串疊即可。

栽培柱底部需要設回液管，根據栽培柱的行距，在對應位置的地下或地表安裝回液管路，在每柱底層栽培缽的排液口位置設回液管口。回液管口徑20 mm，地下回液管根據栽培面積、管線距離、營養液回流量進行設計，從直徑40～110 mm不等。

栽培柱的成型與定位：將栽培缽串疊在直徑75 mm的PVC柱芯軸管上，按柱中至柱中80～150 cm不等的間距進行定位布置。

栽培柱上方需要布設鋼管網格，按栽培柱的布局位點上方縱橫設置，管網交叉點即作為栽培柱頂端的固定點，用細鐵絲綁縛或螺絲固定。

供液管路設在栽培柱上方的鋼管網上，按栽培柱的南北縱向布設供液支管（直徑20～32 mm），在每個栽培柱的頂層栽培缽給液口位置，從支管上分出一個變徑三通（直徑20～32 mm×12 mm）和一個小球閥（直徑12 mm）及彎頭，將彎頭或引管插入栽培缽的給液口中。在溫室的南北中部或南、北一端鋪設東西向主管路，主管路根據栽培面積大小，可考慮進行分區供液。

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0引言

互聯網以其方便、快速、共享、全面、專業、自由等屬性迅速成為全世界網民不可或缺的一部分。伴隨科學技術的不斷創新，國內的互聯網行業也不斷推陳出新，網站建設、服務質量不斷改進，應用業務、用戶規模不斷擴大，盈利也不斷增大。搜索、定位、視頻、音樂影視下載、網絡購物、通訊等業務的不斷推出與擴張，給互聯網帶來更多的實用性。互聯網商業價值的飛速提升，為電信業帶來前所未有的機遇。服務和內容提供商的融入與整合，轉變了互聯網服務的價值和產業規則，其盈利思路融合了通信、軟件、傳媒等行業的經驗和特點，在商業運營中具有突出的特色，對我國商業模式的更新具有重要意義。本文將對我國現行的互聯網盈利思路與模式進行分析，以利于運營商整理思路、科學決策、把握機遇，為電信業和網絡服務業的發展提供動力。

1互聯網的特征

我國的互聯網行業起步較晚，發展速度較發達國家滯后，商業風險較大，但是其發展空間也較為廣闊，為技術發展提供了良好的發展平臺。我國的互聯網具有開放性強但管理渙散的特征，因此致使互聯網發展存在商業誠信度不高的問題，網絡交易的風險性較大。與傳統的購物環境相比，網絡購物的售后服務、產品質量存在一定的問題，缺乏立法保護，消費環境不完善。金融服務業相對滯后，致使網絡支付和信貸系統的功能不健全，物流配送低效率，網絡零售市場覆蓋面低，實際經濟價值的缺失和貨物運送范圍窄的雙重矛盾并存。

我國的經濟發展水平較低，資金的缺乏是困擾其發展的一個關鍵因素。由于我國的互聯網消費人群具有數量大、普及率低、低齡化，低收入的特征，致使很多的網絡公司的商業運行成本較大而收入較低，資金鏈短缺，商業風險巨大，同時消費人群收入較低的占大部分，難以形成有效地網絡消費群體。消費者主要進行網絡游戲、無線增值、影視娛樂等服務項目，對于網上理財購物等消費能力較低，主要進行文化交流與心理疏導，因此目前主要的互聯網盈利模式是游戲、交友、影視娛樂盈利模式。

2互聯網盈利基本規律

盈利模式的定義：為實現客戶價值最大化，把能使企業運行的內外要素整合起來，完成一個高效率的具有獨特核心競爭力的運行系統，并通過最優實現形式滿足客戶需求、實現客戶價值同時使系統達成持續盈利目標的整體解決方案。盈利模式是一個非常寬泛的概念，通常所說的跟盈利模式有關的說法很多，包括運營模式、盈利模式、B2B模式、B2C模式、“鼠標加水泥”模式、廣告收益模式等等。可見盈利模式是一種簡化的商業邏輯。

互聯網主要是通過網絡提供商業資訊、影視娛樂、游戲等服務來進行經濟活動的，通過需求方和供求方的交易活動來獲得利潤。其中商品或服務的使用數量以及價格決定了需求方的規模經濟，需求量越大，經濟效益越高；生產結構成本的變化決定了互聯網供求方的規模經濟，固定成本大，可變復制成本小，生產量越大利潤越高。在互聯網的成立之初由于投入成本較大，用戶數量較少，往往出現負增益，但是隨著服務項目和用戶數量的增多，服務成本下降，用戶收益增大，盈利利潤增大。但如果存在經營不善的狀況時，會出現用戶數量在臨界數量之下，便會導致企業虧損的惡性循環。因此，互聯網的盈利規律最重要的是用戶規模的擴大，利用具有高利潤和具有競爭力的正反饋維持自己的市場優勢。

3互聯網的盈利思路

互聯網是現代服務業發展的一種典范，具有較強的網絡效應和服務整合能力，其盈利方式主要有單/雙邊市場盈利模式、電子商務模式、勞務交換模式、開發增值服務模式、虛擬貨幣模式、第三方支付模式、贈予模式等。

勞務交換模式是網絡經濟學的重要應用，通過用戶所付出的勞務活動來爭取資源和難以復制的說服力，如網絡中的免費試用活動。不需要為服務項目支付任何費用，但是在企業的調查與回訪中為其提供建議和意見，幫助企業獲得真實的評價和改進方向，為企業提高服務質量、創新服務模式、提高產品價值提供了依據，同時自身獲得了良好的服務，達到了一種互惠互利的雙贏服務模式。企業利用該模式的核心還包括通過對新產品邊際成本的控制，用低廉的成本換取大量的參與用戶，實現實際利潤的二次轉化。在實際的應用過程中適合于配合其他的盈利模式綜合使用的形式，其核心思路是是外部性盈利方式，通過用戶參與帶動產品價值和市場規模的增長，便利性較強，易于實施。

虛擬貨幣模式主要是應用于游戲、交友、社區服務、金融服務等領域，通過贈送、實際貨幣購買、優惠支付等形式獲得該貨幣并將其適用于對各種產品的購買或服用的支付，例如金融、旅行、服飾、餐飲等行業的積分活動，可以用于實物購買，如道具、特權等虛擬物品購買、折返購買等。該種方式的使用，增加了消費者的購買欲望而且獲得了實惠，而廠家提供的該服務增加了潛在的用戶群數量，銷售量也隨之增加，并且不需要任何的附加成本，而營銷成本降低，即使用戶不使用，廠家也不會產生任何的經濟損失。虛擬貨幣的盈利思路通過對用戶的激勵形成了粘性，并鎖定系統，將互聯網上的多項業務平滑遷移，形成業務鏈的擴大，并通過積分返利、兌換、購買等盈利平臺來緩解資金壓力，改變產業鏈格局，拓寬業務能力。因此，虛擬貨幣的消費及兌換渠道的拓展是該模式發展的核心競爭力所在。

贈予盈利模式是通過為用戶免費提供或贈送物品、服務如信息、經驗、知識等方式來提供服務，主要利用用戶的利他心理實現服務。該種盈利模式沒有預期的服務對象和內容，可以視作為債務經濟，其盈利思路不再以獲得最大的經濟效益為目的，而是獲得更多的關注、信譽、潛在市場競爭力，以便帶來更大的實際效益，可以與其他的盈利模式配合使用，如廣告模式。例如目前最盛行的娛樂資訊服務，通過對道具裝備的收費來獲得直接盈利或者通過用戶觀看影視娛樂節目獲得較高的人氣注意力來獲得潛在的經濟價值，吸引廣告商等投資商的投資已獲得更高的經濟效益。

4互聯網盈利模式的展望

互聯網作為一種特殊的商業環境，與傳統的商業運行模式存在一定的差異性。但是，產品或者服務能否盈利，仍舊取決于供求的相互作用。由于我國的互聯網的運行環境的特殊性，人群分布單一。低齡化、低收入較為嚴重，互聯網的服務傾向于娛樂、影視、日常生活學習、游戲、交友等實用性項目，但是辦公和商業交易仍舊存在很大的困境，專業服務功能水平的提高需要長時間的努力。但是由于互聯網行業的投入較高，資金的匱乏成為網絡游戲視頻社區、電子雜志、在線音樂等網站服務功能分布和演變的一個主要障礙。因此，尋找盈利模式演變力量的來源是互聯網盈利的重要途徑。

休閑服務項目的建設是一個重要方面，但是由于服務質量的異質化較低，搜索引擎建設仍需進一步發展，其目標客戶的發掘需不斷完善，盈利模式需要結合實際情況科學創新。尤其是娛樂視頻等內容需要解決觀看網速低和知識產權問題，為互聯網提供良好的運行環境。在創新盈利模式的過程中需要進一步解決網絡誠信、快捷支付、資金來源、融資體系問題，根據不同領域的差異性選擇不同的盈利模式，盡早跨過盈虧平衡點，形成良性的商業循環體系。

勞務交換盈利模式、虛擬貨幣盈利模式、贈予盈利模式是現在互聯網環境下創新型盈利模式，由于其突出的商業運行特色具有很大的市場空間。對于影視娛樂網絡，廣告盈利模式、第三方支付盈利模式、增值服務盈利模式較為適合，既體現了免費網絡環境的商業價值，又可以為互聯網行業提供良性循環的動力。

5結論

網站要實現持續領先的最終定位是成為網絡用戶最好的內容提供商，我們認為實現并保持這一競爭優勢的最有效途徑是制定并執行基于品牌(B)，效率(E)，可擴展性(S)，技術(T)，內容(C)，平臺(P)六要素的發展策略并構建相適應的管理架構和執行能力。基于以上投資框架的評分卡顯示，中國的互聯網行業尚缺乏絕對的領先者，即便在各個垂直領域均有一定規模的網站但是也很難確保牢固的領先地位。在中國當前的網絡行業，不同類型的公司在各自的領域內享有特定的優勢。例如，門戶網站擁有品牌認知度和先進的基礎技術設施；平臺型網站憑借母公司豐富的資源擁有較高的貨幣化效率和較豐富的交叉銷售機會。前瞻地看，我們相信該互聯網大多數公司仍將持續規模投資以繼續提升競爭力和實現業務差異化，因此我們預計中國網絡市場格局仍將處于不斷演變中。盈利思路與模式的創新是推進互聯網發展的重要動力，也是互聯網創造商業價值的重要關鍵因素。隨著全球化、綜合化經濟的發展規律，我國也存在著多種產業融合的發展趨勢，互聯網面臨著多元化、市場化的機遇。因此，互聯網的盈利思路不是簡單的特定的單一的盈利，而是一種機遇開放體系下的融合盈利策略，將多數業務融合于一個機體下，相互作用、自由演進。

當前的互聯網盈利模式多樣化，但是具有統一的盈利規律，結合互聯網發展環境的特征和發展方向的改變，在復雜的競爭環境下，壟斷生存、可控發展的理念不斷深化。電子商務模式、勞務交換模式、開發增值服務模式、虛擬貨幣模式、第三方支付模式、贈予盈利模式的相輔相成，促進了互聯網的發展與創新。結合每個互聯網企業的發展模式與產業特色，選擇合理的盈利模式是提高經濟效益和社會效益的有效途徑，但盈利模式的選擇往往不是單一的，綜合化、多元化是最主要的方向。利用我國經濟特點，在相關工作人員的共同努力下，互聯網的盈利思路將不斷擴展創新。（來源：《中小企業管理與科技》雜志 編選：）

參考文獻

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篇8

關鍵詞：商業銀行 盈利模式 發展趨勢

中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2011）08-195-03

一、商業銀行盈利模式概念及類型

所謂商業銀行盈利模式，就是指商業銀行在一定的經濟發展水平和市場機制環境下，以一定資產負債結構為基礎的主導財務收支結構。商業銀行的盈利模式根據劃分標準不同，有著不同的類型，本文根據目前商業銀行的主要收入結構來看，將盈利模式分為傳統業務型和非傳統務型兩種。

（一）傳統業務型

傳統業務型顧名思義就是以傳統業務為主導的盈利模式，即收入來源中以信貸利息收入為主，而利息收入中又以批發業務利息收入為主。這類盈利模式導致商業銀行的發展需要以資產規模擴張為主要手段，以存貸款規模的增長來維持利潤的增加。自然，由于更多的關注信貸，其所提供的服務品種就相對比較單一，銀行之間服務的差異化較小。我國商業銀行無疑是這類盈利模式的典范。

（二）非傳統業務型

顧名思義，就是非傳統業務收入占較大份額的盈利模式。這里的非傳統業務主要指：

1.零售銀行業務。零售銀行業務是相對于批發業務而言的，批發業務的服務對象主要是公司、集團，而零售業務面向的是零散的消費者和小企業。就提供的服務而言，批發業務主要是信貸，零售業務除了貸款外，還包括信用卡、財產管理、個人理財等業務。零售銀行業務具有客戶廣泛、風險分散、利潤穩定的特點，但同時也需要商業銀行具備完善的機構網絡。

2.中間業務。所謂中間業務，就是商業銀行除了資產業務和負債業務以外，不直接承擔或不直接形成債權債務，僅動用自己的少量資金，為社會提供的各類金融服務。參照巴塞爾委員會的分類并結合中國商業銀行的實際情況，中間業務大體可分為性中間業務、結算性中間業務、服務性中間業務、融資性中間業務、擔保性中間業務、衍生性中間業務六種。目前銀行的金融創新大部分在中間業務，其觸角涉及到資金清算結算、基金托管、現金管理、買賣、財務顧問、企業銀行、理財服務等；也涉及到老百姓生活的方方面面，如外匯買賣、理財、匯款、工資、繳交公用事業費等等。中間業務是目前大多數國際商業銀行盈利的重要來源，例如美國花旗銀行，存貸業務帶來的利潤占總利潤的20%，其余80%的都是由承兌、資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、個人財務顧問業務、遠期外匯買賣、外匯期貨、外匯期權等大量中間業務創造的。

3.私人銀行業務。私人銀行業務，是指商業銀行通過對客戶按重要性分層管理，為重要的客戶群提供個性化、差別化、全方位金融服務的銀行業務。其具體服務內容包括：財富管理業務、信托產品、咨詢服務、遺產規劃、托管業務等。私人銀行業務與零售銀行業務相比有三大特點：一是要求較高的準入門檻；二是私人銀行業務提供的是一種綜合解決方案；三是私人銀行業務為客戶提供個性化的頂級的專業化服務。私人銀行業務位于商業銀行業務金字塔的塔尖，它以資產管理業務為基礎，已成為國際知名商業銀行的戰略核心業務。

二、我國商業銀行盈利模式的現狀、原因及問題分析

（一）我國商業銀行盈利模式的現狀分析

長期以來，我國國有商業銀行的的盈利模式現狀體現為兩個主體：一是收入總額中以利差收入為主體；二是利差收入中批發業務占主體。近幾年來，為了改變利息收入比重過高的盈利模式，我國商業銀行紛紛致力于開辟新的利潤增長點，在零售銀行業務、私人銀行業務、中間銀行業務和混業經營盈利模式上取得了一定的進展和成就。雖然我國商業銀行非傳統業務有了跨越式的發展，但應該看到，截至目前為止，傳統的盈利模式并沒有發生根本性的改變，利息收入依舊占到各商業銀行全部收入的80%以上，而非利息收入不到20%，與國際先進銀行差距還很大。另外在20%的非利息收入里邊，又以低技術含量的手續費收入為主。而各種創新業務，中資銀行卻少有涉足。

（二）我國商業銀行盈利模式形成的原因分析

1.間接融資占主體的金融市場結構。長期以來，我國以間接融資為主的金融結構始終未得到根本的改變，從直接融資與間接融資比例的發展來看，銀行貸款占比實際上始終高于80%。近年來，隨著債券市場與股票市場的逐步壯大和完善，我國直接融資比重有所提高，但以間接融資為主的融資結構仍未得到根本改變。而在間接融資中，銀行貸款又是其最為主要的融資途徑，這種金融結構為我國商業銀行傳統業務的維持提供了一個廣闊的市場環境。

2.投資拉動的經濟增長模式。我國的經濟增長模式屬于典型的投資拉動型，在過去的30年中，我國的投資率是世界各國中最高的，由于投資的增長與經濟增長的相關度很高，對經濟增長的貢獻很大。我國正處于工業化和城市化加快發展的經濟發展階段，積累和資本形成對經濟增長具有重要影響，投資拉動對經濟增長的重要作用需要保持投資較快增長。改革開放以來，全社會固定資產投資增長率保持在20%以上。資金是發展的原材料，高速的發展形成了我國長期以來資金供不應求的基本格局，而這種格局為商業銀行的傳統信貸業務提供了廣闊的市場。由于投資拉動的經濟增長模式，使得我國國有商業銀行充分享受了經濟高速增長的成果，能夠保持高速的貸款擴張。近十幾年來，我國銀行業的貸款平均增速都以2倍于GDP的增速在增長。多年以來的貸款快速擴張使我國國有商業銀行利息收入居高不下，傳統批發信貸業務非但沒有減弱，甚至有進一步強化的情況。

3.利率管制與高利差。當前，我國仍是一個以管制利率為主的國家。雖然我國早在1996年就開始了利率市場化的改革進程，但是直到今天為止，利率市場化進程并沒有完全結束，特別是存貸款利率，依舊受到央行嚴格的管制。在行政干預的情況下，我國一直保持了平均3%到4%的息差水平，雖然這一息差水平相對于其他轉型國家6%的息差而言還不算高，但與成熟的工業化國家2%的息差相比，還是為商業銀行提供了穩定的利潤來源。

4.高儲蓄率。受歷史、文化及經濟狀況影響，我國長期以來一直保持著較高的儲蓄率，與高儲蓄相對應的是低消費水平。雖然近年來隨著經濟的快速增長，收入的不斷增加和投資市場的逐步完善，我國居民的消費水平有了很大提高，居民投資于股市、債市的支出日漸增加，但高儲蓄的根本格局依舊沒有改變。高儲蓄率為我國商業銀行提供了一個成本低廉、穩定性高的資金來源，成為我國商業銀行傳統信貸業務能夠長盛不衰的重要原因。

5.其他金融市場的不發達。我國金融市場改革落后與經濟發展的步伐，金融市場雖然在近年來得到了一個較快的發展，但總體而言，我國的金融市場依舊處于初級階段，金融機構還顯得較為單一，金融產品還不夠豐富，金融創新的動力不足。而像綜合理財、投資銀行業務、衍生性金融業務等新型業務的開展需要一個完善的外部金融環境。企業的多樣化融資以及家庭收入的理財投資實現都離不開一個完善、發達的金融市場環境，而我國的金融市場發展程度與國外成熟市場相比，在這方面還存在很大的差距，企業融資渠道嚴重單一，居民投資渠道短缺。在這種環境下，個人將儲蓄更多地存入銀行而不是去投資、企業向銀行借錢而不是發行債券、銀行更多地依靠信貸業務而不是其他業務便成了各個金融活動參與者自然的選擇。

6.商業銀行的成長歷史。我國商業銀行從改制至今，僅僅經過了短短十幾年的時間，商業銀行雖然已不再是計劃體制下的財政出納，但也沒有完全轉變為現代金融體制下的新型金融機構，其整體的經營體制、人力資源、客戶結構以及發展理念依舊深深地打著“傳統信貸模式”的烙印。這種現象的改變需要一個長期的過程，雖然目前各大商業銀行都紛紛調整發展戰略，將中間業務等作為下一步發展的重要領域，但可以看到，在傳統因素占主導的經營環境下，信貸業務依舊是商業銀行最重要的盈利來源。

（三）我國商業銀行現有盈利模式的缺陷分析

1.傳統業務的不可持續性。首先，利率市場化將給我國商業銀行的盈利帶來新的沖擊和巨大的挑戰。利率市場化是未來我國利率改革的必然趨勢，而實行利率市場化以后，銀行自主決定存貸款利率，銀行間激烈的競爭使存貸款利差有縮小的趨勢，利差的縮小將對銀行的盈利狀況和經營狀況造成巨大的挑戰，傳統利差收入為主的盈利模型面臨不可持續的風險。

其次，金融脫媒化導致商業銀行傳統業務客戶日益減縮。近年來，隨著股市、債市及大型財務公司的快速發展，我國金融也漸漸出現“脫媒”狀況。以財務公司為例，目前中國已有許多家財務公司，資產規模龐大，資金調配能力加強，不僅分流了公司客戶在銀行的存、貸款量，而且開始替代銀行提供財務顧問、融資安排等服務，已對銀行業務造成了強有力的沖擊。

2.單一收入來源缺乏穩定性。傳統盈利模式的最大特點就是業務以批發信貸業務為主，而批發信貸業務與外部經濟發展環境有著高度的相關性，很容易受到宏觀經濟波動、利率市場化導致的利差收窄及利率波動風險的影響，導致我國商業銀行的利潤來源缺乏相對的穩定性，呈現出被動的周期性波動特征。

3.新型業務發展“千行一面”。我國大多商業銀行已經在零售業務、中間業務及私人銀行業務等方面作出了積極的嘗試，也取得了較快的增長。但就目前而言，這些新型業務的發展依舊處于初級探索階段，已開發的新型業務和新型產品同質化現象嚴重，普遍缺乏有自身特色的差別化產品，缺乏對中間業務整體發展真正起到核心、支柱作用的重點產品；另外就是產品科技含量不高，開發創新力度仍然不足，吸納型和模仿型創新較為多，自主式創新較少。高附加值產品少，在一些新業務、新產品的種類與功能拓展方面，還不能及時跟上市場需求與客戶需要，導致在一些低層次的中間業務上出現了銷售為主、盡先壓價的惡性競爭局面。直接制約了商業銀行發展非利息收入業務的能力。

三、我國商業銀行盈利模式轉變趨勢及不利條件分析

從上面的分析我們可以知道，我國商業銀行盈利模式面臨不可持續的局面，轉變傳統的盈利模式對于商業銀行而言已是不爭的事實，商業銀行也在這方面作出了許多積極的嘗試，但結果并不是很理想，在金融危機面前，大家依舊只有靠打“信貸”這張牌來度過危機。出現這樣的情況并不是由于我國商業銀行“變身”的信念不堅定，而是有著深刻的背景原因。只有對這些因素有全面而清晰的認識，才能明確我國商業銀行要不要轉變盈利模式，如何轉變盈利模式有更好的解答，這些因素包括：

（一）非傳統業務具有時滯性

由傳統業務到非傳統業務，商業銀行需要根據業務的轉變而對自身的人力機構、信息系統、管理模式和經營方式以及客戶群體進行全方面的更換，同時非傳統業務相對與成熟的傳統信貸業務而言，具有高投入低回報的特征，盈利能力并不強，而且商業銀行很難足夠快地建立與新型業務相應的規模和技能來迅速產生新的利潤，這些業務需要數年才能產生足夠的利潤，投入與回報之間有著較長的時滯性。

（二）我國資本市場還不發達

目前，我國的金融體系市場發育程度依舊不是很高，資本市場不發達的現狀沒有得到根本改變，這直接導致了目前我國仍然是一個以間接融資為主導的畸形金融體系，“金融脫媒”現象在我國表現并不明顯。商業銀行依舊可以通過扮演資金媒介依靠存貸利差的商業模式而存續。這在一定程度上，抑制了商業銀行發展業務多元化、去拓展非利息收入業務的內在沖動。同時，投資銀行業務、綜合理財業務、金融顧問、私人銀行業務等非傳統銀行業務的發展無一不是建立在資本市場高度成熟的基礎上的，我國資本市場的欠發達，導致這些業務開展缺少良好的產品設計環境，從而直接抑制了商業銀行非傳統業務的發展。

（三）存在著嚴格的金融管制

目前，我國依舊對利率、匯率以及金融產品等實行嚴格的金融管制，在監管模式上實行分業經營、分業監管的金融管理模式，這直接限制了商業銀行發展風險資產交易、股票基金買賣等交易業務的發展，也限制了商業銀行發展非利息收入業務的空間。而交易業務收入往往正是西方商業銀行非利息收入的重要來源。

（四）商業銀行創新能力不足

從上面的分析可以看出，我國目前非傳統業務的發展呈現出高度同質化趨勢。缺乏核心創造力是我國商業銀行非傳統業務發展的一大難題。由于非傳統業務需要的高知識、高技術含量特征，導致在研發、管理等方面都需要較高的技術水平作為支持，涉及到許多專業性知識、現在科技手段以及一系列法律法規，對從業人員的素質要求也很高，而國內商業銀行員工一直從事單一的信貸業務，普遍遠離信托業、證券業，缺乏從事投資銀行業務、財務顧問的專業知識和經驗，這是導致商業銀行創新能力不足的重要原因。

四、我國商業銀行轉變現有盈利模式的發展建議

目前我國商業銀行盈利模式的發展處在一個非常微妙的時刻，一方面都意識到傳統模型的各種弊端，都在通過各種努力希望改變現有的單一而又傳統的盈利方式；但另一方面造成目前盈利模式結果的各種決定性因素依舊未發生根本性改變，商業銀行在短期內實現盈利模式的大變身并不現實；而與此同時，外部經濟、金融等各方面的積極發展變化又為其實現盈利模式轉變提供了一定程度的條件。因此，商業銀行的變身過程，在這種微妙的現實情況約束下，將是一個曲折、漸進而又略顯漫長的過程。在機會不斷閃耀而基本面仍未出現根本性變化的這個時刻，商業銀行在發展新型業務方面的一些方法和策略就會顯得異常重要。

（一）在未來一段時間內依舊堅持傳統業務為主的發展策略

雖然長遠來看，傳統業務具有不可持續性，但由于我國經濟的高速發展和經濟增長對間接融資體，具有高依存度，以及較高的利差水平可望在較長時間內保持，傳統業務還將為我國銀行業帶來豐厚的利潤。就目前而言，傳統業務更加適合目前我國經濟現狀和國有商業銀行的發展狀況，全面發展非傳統業務的條件還不具備，時機還不成熟，我國國有商業銀行在很長一段時間內還需要依靠公司銀行業務來實現盈利水平的提高。

（二）堅持漸進式發展思路

從上面的分析可以看出，我國商業銀行非傳統業務發展的條件與發達國家相比還有著較大的差距，要使我國商業銀行達到國外銀行其他業務收入占50%的程度還為時過早。可以看到，資本市場的發展、金融監管模式的轉變、商業銀行內部結構的轉型及自身創新能力的提升等都需要一個長期累積漸進的過程。這些因素的不斷變化會對商業銀行發展非傳統業務產生越來越多的影響，同時也提供越來越多的機會。因此，我國國有商業銀行既不能放棄非傳統業務的發展，也不能超越條件的限制過快的發展。目前情況下，更應該進行小規模的探索和試驗，通過漸進式發展，始終保持與外部條件的同步向前。

（三）堅持有所為與有所不為的發展原則

從上面的分析可知，商業銀行非傳統業務的領域非常廣泛，內容涉及到經濟社會生活的方方面面。因此，不可能所有的銀行在所有的非傳統業務領域都齊頭并進，也沒有一家銀行有能同時在所有非傳統業務領域都處于領先。非傳統業務的這一特性就決定了商業銀行在轉變盈利模式的時候必須堅持有所為與有所不為的發展原則，尤其是對于眾多的中小商業銀行，由于在規模上存在絕對的劣勢，而非傳統業務的發展又需要高的投入，在投入產出間還有較長的時滯性。因此，在判定發展哪種非傳統義業務時，必須對外部條件和發展趨勢及自身實力和優勢進行全面、科學的評估，在此基礎上選擇一種或幾種非傳統業務進行重點投入和發展。而不是盲目地隨大流，以致出現一窩蜂現象，等到投入了許多才發現自己完全不具有優勢的時候，其他業務往往已經錯失了最佳的發展時機，而且再次轉型往往比第一次轉型需要更多的投入和存在更多的風險。由此可見，在目前非傳統業務發展程度還比較低，發展趨勢還不明朗的時候，各商業銀行更需要注重投入前的評估和規劃，堅持有所為與有所不為的發展原則，用有限的資金和時間打造自身的核心競爭力。

五、結論

綜上所述，我國商業銀行還處在由傳統盈利模式向非傳統業務類型的盈利模式轉變的過渡階段，處在發展變化的十字路口。商業銀行需要積極轉變自身盈利模式，但在各項條件還未完全具備的情況下，依舊要堅持傳統業務為主的發展策略，同時在發展中堅持漸進式發展道路和有所為與有所不為的發展原則，實現盈利模式的成功轉型。

篇9

（1）經營范圍與業務品種偏少。我國商業銀行盈利模式與西方國家商業銀行盈利模式相對比，我們就會發現，我國商業銀行的盈利模式較為單一化，主要表現在經營范圍較狹窄，業務品種不夠豐富。我國商業銀行主要的經營業務主要集中在一些籌資功能強且操作簡單的業務方面，技術含量不夠高，其經濟收益也不夠高，對于中間業務產品的實際利用率較低；

（2）業務規模與收入水平偏低。根據一般經驗來看，國外發達國家的商業銀行中間業務收入會占到全部業務量的一半左右，有些國家甚至超過一半。然而，我國商業銀行中開展中間業務較早，業務量也較大的中國銀行，它的中間業務收入卻只占到總業務收入的百分之十幾，與國外發達國家差距較大。我國商業銀行盈利的主要模式就是利差型，而這與現代金融業的改革與發展要求不相適應；

（3）盈利模式的技術含量不高。國外發達國家商業銀行的中間業務品種及技術含量明顯高于我國商業銀行，他們開發出更多的金融衍生產品，為商業銀行的盈利模式開辟了更多的機遇。然而，我國商業銀行的金融衍生產品相對較少，尤其是那些技術含量高而盈利潛力巨大的中間業務更是發展較少，還有些具有高收益和低風險的金融衍生工具業務也發展較為滯后，有些商業銀行甚至還沒有涉足其中；

（4）利差型盈利模式較為突出。我國商業銀行以利差型盈利模式為主，因此，它們的非利差業務開展就較為滯后，長期以來處于一種從屬和次要的地位。盡管說有些商業銀行也會開展非利差業務，但是，其主要目的就是為了推動存貸款業務的發展，讓非利差業務成為了傳統利差業務的推動手段。但是，在日益激烈的市場競爭環境中，一些商業銀行為了獲取既得利益而盲目擴大發展規模，反而讓銀行的創收能力下降。究其原因，我國商業銀行盈利模式之所以會出現以上的狀況和問題，就是因為我國商業銀行面臨著巨大的儲蓄市場，我國居民由于受到傳統觀念的影響而習慣于到銀行里去存錢，這就使得我國居民儲蓄率往往居高不下，而這又為商業銀行提供了利差型盈利模式的基本條件。

2我國商業銀行盈利模式轉型的必要性

（1）資本約束性不斷增強。2010年12月頒布的《巴塞爾協議III》中重新界定了資本的概念，并提升了對資本充足率的要求。我國銀監會也根據此協議提出了我國對于資本的監管要求，要求我國商業銀行的資本充足率分別達到11.5%和10.5%或以上，最低的杠桿率為4.0。那么，我國商業銀行要想符合這樣的資本要求，就必須增加資本或減少風險。但是，我國商業銀行以利差為主的盈利模式不具有可持續性，因此，它的融資壓力非常大；

（2）市場競爭日益加劇。我國商業銀行間的同質競爭較為激烈，它們的金融產品與服務在很大程度上較為類似，缺乏各自的特色與優勢，尤其還在盈利模式方面更是驚人的雷同。因此，一些商業銀行為了追求各自的利益而不斷擴張發展規模，反而忽略了應有的戰略發展規劃。加之我國利率市場化不斷推進，這也促使商業銀行必須盡快實現盈利模式的轉型；

（3）社會融資渠道不斷拓寬。我國不少小微企業在獲得銀行貸款方面面臨著較大的困難，因此，它們很多都不得不轉向了民間融資。事實上，根據目前的數據顯示，我國社會融資增長率明顯高于銀行貸款增長率。這就使得作為金融中介的商業銀行的融資地位大大降低。那么，我國商業銀行就需要盡快開發與證券市場相關的金融業務產品，以更好的應對金融市場化的發展趨勢。

3我國商業銀行盈利模式轉型的具體路徑

（1）促進商業銀行公司業務盈利模式的轉型。這就是說，我國商業銀行在面對不同企業客戶的時候，應該要做好盈利模式的相關轉型。首先，面對大型企業客戶的時候，我國商業銀行就應該重點發展資本市場與投資銀行業務，并為它們提供綜合化的金融服務，并以這些大型企業客戶作為核心，不斷開拓更多的上下游客戶，尤其是要為大型公司金融產業鏈上的中小型企業甚至是個人客戶提供發展的機會。其次，面對中型企業客戶的時候，我國商業銀行就應該把它們作為一個相對獨立的客戶群進行管理，讓銀行在這些中型企業客戶中發揮出應有的定價優勢。同時，我國商業銀行還應該不斷完善信貸與風險政策，為中型企業防范風險提供工具與政策支持，并且也應該為中型企業轉型提供更為科學合理的金融解決方案。此外，面對小型企業客戶的時候，我國商業銀行就應該引導這些小型企業不斷完善自己的經營模式，并充分發揮出政府等相關部門的優勢，提高小型企業的風險抗衡能力，還可以引入風險基金、創業基金來為小型企業提供上市融資的有利條件，最終促進小型企業的健康成長；

（2）促進商業銀行零售業務盈利模式的轉型。首先，我國商業銀行應該大力發展互聯網金融與移動金融。這就是說，商業銀行在轉變與創新自己的盈利模式的時候，就應該借助于銀行自身的傳統優勢，把銀行服務與現代化的信息網絡有機融合在一起，還可以把銀行服務與智能手機結合在一起，從而讓用戶可以突破時間和空間的界限，隨時隨地的應用銀行的金融服務。其次，我國商業銀行還可以積極轉變自己的金融服務理念，不僅要做好產品銷售工作，還需要向財富規劃方向轉變，把銀行融資與融智有機結合在一起，不斷完善銀行的金融服務，尤其是擴展其服務的范疇與品種。當然，我國商業銀行在大力發展私人銀行業務的同時，必須充分意識到私人客戶的個人隱私保護問題，并為他們提供一個綜合平臺，不斷幫助他們實現資產增值。此外，我國商業銀行還應該牢牢把握住消費金融需求，科學且合理的分析各種金融產品的風險與機會，盡可能的防范各種金融欺詐和違規使用風險。這就需要商業銀行樹立正確的風險收益平衡觀念，制定面向客戶和產品的風險應對策略，并優化信貸管理體制，全面提高商業銀行的風險管理水平；

篇10

最近在采訪一些初創型公司時，當問及其公司計劃什么時候盈利時，絕大多數企業的回答是：我們現在不考慮如何賺錢，最重要的是先把用戶規模做上去，有了足夠大規模的用戶，企業自然就會賺錢。

用戶模式≠盈利模式

“就像騰訊、FACEBOOK一樣。”一位被訪者如是說道。

這種發展方式可以稱其為用戶模式：通過大量的投入，快速積累大量的用戶群，然后利用這一用戶群，與企業的商業模式結合，產生最終的盈利模式。其中，YouTube就是一個典型的代表。

那么，是不是積累一定的用戶規模后，企業就一定能找到盈利模式？

其實未必。

以SKYPE為例，如果從用戶數量來看， 后的8年間，卻一直處于虧損狀態，始終未能找到自己的盈利模式，以至于最終被微軟所收購。

由此可以看出，用戶模式和盈利模式并不一定能劃等號。“用戶模式和盈利模式之間其實有一個巨大的鴻溝，十個之中最終只有一兩個能夠跨越這一鴻溝。”上海天演網絡公司任鑫說。

那么，如何才能跨越鴻溝呢？

專業能力、業務能力至關重要

其實，連接這兩者之間的大橋就是良好的產品和服務。

但很多企業并不能認識到這一點。在他們看來，巨大的用戶數就等于盈利模式。為此，他們不惜投入大量資金，瘋狂燒錢，意圖在短期內聚集起大量的用戶群。但如果沒有好的產品和服務做為支撐，即便擁有了龐大的用戶數，最后也會流失。

開心網就是一個十分明顯的例子。這家曾經風靡一時的SNS企業，最高峰時的用戶數量過億，但由于缺乏好的商業模式，盈利一直是困擾其的最大問題。而且，用戶也在不斷流失之中。

究其原因，根本還是在于商業模式不成熟，產品和服務過于單一，增值空間太小。可能很多人會質疑：騰訊不是成功了嗎？

但事實上，在我看來，騰訊可以說是國內互聯網企業之中，最懂產品、用戶服務做得最好的企業之一。這從騰訊通過模仿不斷推出的新產品和服務可以看出：幾乎每一款產品和服務都能夠穩定在一個相當高的水準之上，而且，在模仿的基礎上，還不乏一些創新。

以騰訊的微信為例，國內最先推出的這類產品是小米科技的米聊，但騰訊在模仿之后，在原本功能的基礎上增加了很多的創新：例如漂流瓶、搖一搖、秀二維碼等。這些新的功能使得微信迅速超過了米聊，并將其遠遠拋在身后。

而騰訊之所以能夠作出這些創新，一是因為其有強大的產品開發能力，二是因為其對用戶的需求有很透徹、深入的了解。

而這兩者結合起來，其實就是一個企業的專業能力、業務能力，而這才是保證用戶模式能夠成功轉化成為盈利模式的最重要因素。

因此，企業在創立之初，可以不知道自己的盈利模式是什么，也可以把迅速積累用戶規模作為短期內的首要目標。但是，在積累用戶規模的過程中，一定要注意專業能力和業務能力的積累。這樣，在用戶數量達到一定規模時，才能將這些用戶數迅速轉變為盈利模式。

其實，這點不僅適用于互聯網企業，對于服務于企業級用戶的傳統軟件企業和IT方案商，同樣也適用。